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1、AFP资格考试综括 特点：知识技能并重，强调理解和运用能力、分析和综合能力、专业评 估和判断能力，不测试背诵和记忆能力 科目：金融理财原理 范围：以FPSB China每年年初公布的当年考试大纲为准 题型：客观单项选择题 难度：难度系数分为四级最难10 、较难30 、中等40 、简单20 考试时间：6小时,（具体时间详见FPSB China的网站） 考试制度：从2010年（7月）开始，AFP资格认证考试全部采取计算机 考试方式，计算机阅卷国际通行的测评方法（一般认为考试做对50%即90题，即可以顺利通过考试）试题时间分布上下午两张试卷卷一：金融理财基础、技能、案例卷二：投资规划、保险规划、税收
2、、福利注意：上下午各考哪份试卷目前不确定自2010年七月实行机考后，上午考卷一、下午考卷二可能性大近四考试考点章节分布表考点1104110711111204备注要求金融理财概述1111稳定1CFP资格认证制度12121212稳定12金融理财与法律10101010稳定10经济学基础6565不太稳定5金融机构功能与监管3645稳定4客户价值取向3101明显下降0货币时间价值及财务计算器12131515稳定12家庭财务报表编制与分析15151414稳定7居住与房产规划4355稳定3教育金规划5444稳定4信用与债务管理3333稳定2特殊理财3433稳定3综合理财规划8888稳定4投资规划454545
3、45稳定20保险规划25252525稳定22税务规划15151515稳定13员工福利10101010稳定8合计180180180180 130金融理财概述及CFP资格认证制度理解掌握:金融理财的概念、金融理财的意义与价值、金融理财的流程中国金融理财师制度的建立与发展4E认证体系 职业道德准则与执业操作准则CFP商标的保护和使用 了解：CFP资格认证制度的发展沿革 成为CFP持证人的路径纪律处分办法 考点1：金融理财的概念n考点：p 不是产品推销，而是综合金融服务。p不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务。p不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一 生。p不是一个一次性产品，而是一个动态
4、的过程n注意：p 不是纯粹追求高收益投资p向客户推荐产品要因人而异，考虑客户的需求（目标 ）、风险态度及风险承受能力p并不是有钱人才需要金融理财真题回顾以下对金融理财的理解正确的是（ ）。A贺先生认为金融理财仅仅是选择高收益产品，通过投机性投资发财致富B赵先生认为金融理财是有钱人考虑的事情，自己收入微薄不需要金融理财服务C杨女士认为金融理财师应该提供一个适合所有客户的标准理财方案D.小王大学毕业两年，他认为自己目前虽然财力有限，但是也应当尽早规划未来 答案：D解析：金融理财是一种综合型的金融服务，是指专业理财人员通过分析和评估客户财 务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制定出合理
5、的、可操作的理 财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主 和自在。根据金融理财的定义，选项D 尽早规划，追求一生财务收支平衡的做法是 正确的。考点：“4E”认证体系nEducation:教育AFP资格认证培训108小时CFP资格认证培训132小时Examination:考试nExperience: 工作经验nEthics:职业道德n中国大陆可直接参加考试的人员：经济学或经济管理类博 士n除了上述人员可以豁免培训外，任何人都必须经过培训、 通过考试、通过工作经验和职业道德相关认证，才能够成 为持证人。（一）标委会组织的继续教育活动； （二）标委会授权的继续教育机
6、构提供的继续教育活动； （三）标委会组织或认可的专业论坛、研讨会和学术报告会等； （四）标委会认可的、由持证人所在单位举办的相关内容的学习和活动； （五）担任标委会或标委会授权机构举办的金融理财培训的授课人或研讨会的演讲人； （六）完成与金融理财相关的专业著作或专业论文，并公开出版或发表； （七）参加金融理财相关专业的在职学历或学位教育； （八）标委会认可的其他形式。继续教育的形式包括：AFP资格认证申请者通过AFP资格认证考试后须在4年的成绩有效期内提交认证 申请并获通过,才能取得AFP资格认证证书 CFP 系列资格认证证书的有效期为两年，持证人每两年须再认证一次。继续教育取得AFP/CFP
7、资格证书后，每两年为一个再认证周期 ，需要满足一定的继续教育学时要求AFP持证人：30学时，其中必修课程不少于4个学时CFP持证人：30学时，其中必修课程不少于4个学时EFP持证人：30学时，其中必修课程不少于4个学时CPB持证人：应按AFP/CFP或EFP资格认证教育学时的 要求，学习必修和选修课程，其中与私人银行相关的课程不 少于4个学时。考点3：工作经验n认定内容：p 从业机构、时间及职业表现n行业要求：p与金融理财相关的行业，金融机构、会计师事务所、律师事务 所或FPSB China认可的其他机构n岗位要求：金融理财相关工作n时间要求：pAFP资格认证：研究生1年，本科2年，大专3年p
8、CFP资格认证：研究生2年，本科3年，大专5年p工作经验有效期为最近10年 真题回顾以下4人均于2009年10月底提出AFP资格认证申请，根据金融理财师资格认证办法 的规定，其中符合AFP资格认证工作经验认定要求的是（ ）。 A李先生2005年本科毕业后，曾在某银行任人力资源经理近三年；2008年4月辞职 ，2008年6月起开始担任某基金公司的客户经理 B黄小姐2005年7月中专毕业后，在某商业银行做客户经理 C孟先生1995年至1998年期间，曾在某证券公司担任过三年的客户经理；1999年 至2001年期间攻读工商管理硕士研究生，毕业后一直担任某高科技公司的经理 D郭女士2006年本科毕业后
9、，一直在某会计师事务所任会计师，从事税务筹划工作 答案：D解析：金融理财师资格认证办法对工作经验的要求是：与金融理财相关的行 业、 金融机构、会计师事务所、律师事务所或FPSB China 认可的其他机构；与金融理财 的相关工作；工作经验有效期为近10 年；研究生要求1 年，本科生2 年，大专3 年 的工作经验。A 选项，李先生本科毕业，有效工作经验从2008 年6 月起，到2009 年 10 月不足两年。B 选项，中专毕业要求7 以上相关工作经验。C 选项，孟先生10 年 内的工作经验不满足行业和岗位要求，10 年前的工作经验已经失效。选项D 符合要 求。考点4：结构性冲突与情景性冲突n结构
10、性的冲突会在一个人同时担任两个具有冲突性的角色 时出现。（一人分饰两角）p如金融理财师在其客户希望出售资产的时候，作为买家买下该资 产。p解决结构性冲突的一般方法u如实披露u禁止任何人同时担任两个具有利益冲突的职位n情景性冲突则会在一个人具有自己的私利时出现。p如金融理财师在推荐金融产品时，偏向于推荐为自己带来更多佣金的 产品p解决情景性冲突的一般方法u如实披露u禁止具有利益冲突的个人担任有关的职位 考点5：职业道德之守法遵规（Compliance）n以国家相关法律法规为行为准绳，遵守社会公德 ；n遵守所属机构的管理规定和道德操守准则；n遵守中国金融教育发展基金会金融理财标准委员 会（FPSC
11、C）制定的相关规章和规范性文件，服 从中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会 （FPSCC）的监督与管理。n注意：上述相关的规章和规范性文件，现将由现代国际金融理财标准 （上海）有限公司（FPSB China）沿用和执行。考点6：正直诚信（Integrity） n常见的违反正直诚信的行为：p夸大胜任能力或业务范围p夸大自身业绩p以组织名义发表个人观点p执业中欺诈、虚报，或呈递虚假或者误导性报 告p未经客户授权，处理客户资产p未将客户资产与个人和所在公司资产分别管理真题回顾贵宾客户孟先生委托金融理财师小赵按照既定理财规划方案进行资产配 置，方案中配置了60%的货币基金和40%的股票基金。双方约
12、定重大 交易需要经孟先生同意。方案执行一月后，股票基金亏损较大。小赵 在没有通知孟先生的情况下把绝大部分货币基金转换为股票基金，后 来由于股票市场强劲反弹，收益颇丰。小赵弥补损失后恢复了原来的 资产配置。根据金融理财师职业道德准则，金融理财师小赵（ ）。 A调整资产配置没有按照合同约定通知孟先生，违反了正直诚信的原则 B尽管没有征得客户同意，但帮助客户挽回了损失，因而没有违反职业 道德准则 C金融机构员工不得参与证券交易，违反了守法遵规的原则 D直接代替客户进行交易，违反了专业胜任的原则 答案：A 解析：金融理财师职业道德准则正直诚信原则要求为客户提供理财服务时， 不能利用执业之便为自己牟取不
13、正当利益，不欺诈、不夸大，实事求是；为 客户谨慎、勤勉地保管其资产，处置客户资产的时候应当取得书面授权。小 赵在没有征得客户同意的情况下，擅自进行交易，违反了正直诚信原则。考点7：客观公正（Objectivity GDP反映福利水平变动存在较大局 限性。GDP反映产量变动，但产量变动不等于福利变动：精神满 足程度，闲暇福利，分配状态，环境质量等。考点7：GDP的统计方法n支出法：p消费、投资（固定投资和存货投资）、政府购 买、净出口（出口进口）n收入法：p工资、利润、利息、租金、折旧、间接税n部门法（生产法）真题回顾下列关于GDP的描述，正确的是（ ）。 一个国家的GDP增长，GNP必然也会增
14、长，但增长的幅度不一定 相同 GDP是一个流量的概念，而GNP是一个存量的概念 由于家务劳动未通过市场交换，无法进入GDP的统计与核算，因此 造成了GDP的低估 从生产角度，把国民经济各生产部门在一段时间内创造的产品和服 务的增加值加总在一起核算GDP的方法，称为部门法 A. B. C. D. 答案：D考点8：其它宏观经济指标国内生产净值：pGDP固定资产折旧国民收入（狭义）pGDP固定资产折旧间接税个人收入：p国民收入公司利润个人可支配收入p个人收入社会性扣除（所得税、社保等）注意：GDP和GNP的区别GDP(属地的概念）中国可口可乐公司在中国经营得到的利润，计入中国的GDPGNP(属人的概
15、念）中国可口可乐公司归美国人所有，该公司在中国经营得到的利 润，计入美国的GNP考点9：货币政策n中央银行实施的通过改变货币供应量和信 用条件来影响总需求的政策。n主要的货币政策工具p公开市场业务：买进或卖出债券来增加或减少 货币供给量的操作p再贷款与再贴现p存款准备金：p窗口指导考点10：扩张性与紧缩性货币政策 促使货币供给量上升或利率下降的货币政策，被 称为扩张性货币政策 扩张性货币政策主要是在总需求不足时采用，货 币供给量增速上升、利率下降，将导致居民消费 需求和投资需求的上升 央行在公开市场上买进国库券、降低再贷款利 率、降低再贴现率、降低存款准备金率等为属于 扩张性货币政策 与扩张性
16、货币政策手段相反的操作为紧缩性货币 政策手段，用于总需求过大和经济过热时。考点11：财政政策 财政政策是通过改变政府财政收入和支出 来影响总需求的政策。 财政政策的主要工具：财政预算、税收、 国债、财政支出等。考点12：扩张性与紧缩性财政政策n扩张性财政政策用于提高总需求，紧缩性财政政策用于抑制总需求。n加大政府购买、转移支付（如发消费券）、减税等属于扩张性财政政 策n真题回顾：n应对经济萧条的措施包括（ ）。n各地增加公共工程和基础建设投入n在公开市场上增发央行票据n降低存贷款基准利率n减少中央银行对商业银行的再贷款nA. nB.nC.nD.答案：B考点13：购买性支出的挤出效应 挤出效应是针对政府购买性支出而言的 政府支出的增加，一方面直接导致对于私人投资 的替代，另一方面通过利率中介变动导致私营部 门支出降低。 由于存在挤出效应，政府支出增加带来的
