电子商务与电子支付

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1、第四章 电子商务与电子支付第一节 支付工具的演变 第二节 电子支付方式 第三节 与电子支付相关的两个安全协议 第四节 网上银行与网上支付 第五节 我国网上银行和网上支付举例第一节 支付工具的演变一、支付、支付工具和支付系统1、支付支付是交易各方为清偿商品交换和劳务活动所引 起的债权债务关系而进行资金清算的一种行为。2、支付工具 用于传递支付命令的各种工具，是交易双方进行资 金清算的支付手段。3、支付系统围绕支付活动，交易各方联系在一起，组成的 复杂系统。二、传统商贸业务中采用的主要支付方式1、现金方式简单、方便、大量被用于个体消费者和企业的 商品交易中。2、支票方式操作过程相对较复杂，多用于企

2、业的商贸活动 中，涉及到商贸双方和中间的金融机构等多家单位 。随着现金这种支付方式的广泛应用，也出现了 许多辅助工具，如：算盘、计算器、电子收款机等 。三、支付工具的演变由传统的纸张化支付工具向电子化支付工具发展 ，主要演变过程是：1、使用货币面对面交易2、使用支票、信用卡等支付工具进行结算。3、计算机的出现使支付工具呈现电子化的特征，纸 张化程度降低，实现了工具的电子化。4、银行进入电子银行阶段5、随着电子商务的发展，出现了一些新的基于 Internet的电子支付工具和应用系统，标志着进入了电 子商务和电子支付系统发展阶段。四、金融电子化1、金融电子化的发展阶段将银行的传统业务处理为电子化如

3、：代发工资开发大量新的自助银行项目客户在自动柜员机上取款，在POS机结算为客户提供各种金融信息服务网上银行1995年出现了第一家办理网络支付和交易业务的“网上银行 ”美国第一安全网络银行。2、我国金融电子化简况3、我国金融电子化过程中应注意的几个问题 网络建设问题 信用卡处理问题 安全问题 企业应用系统开发问题第二节 电子支付方式一、关于电子支付1、电子支付的定义电子支付就是资金或与资金有关的信息通 过网络进行交换的行为。主要可通过信用卡、电 子支票、数字现金、智能卡等方式来实现。2、电子支付的主要特点数字化、网络化、电子化、方便快捷高效。3、电子支付的发展阶段w 银行利用计算机处理银行间的业

4、务、办理结算 ；w 银行计算机与其他机构计算机间的结算，如代 发工资等；w 利用网络终端向客户提供各项银行业务，如客 户在ATM机上取款、存款等操作；w 利用银行销售点终端向客户提供自动的扣款服 务，这是现阶段电子支付的主要方式；w 网上支付。二、支持电子支付网络平台网络平台就是交换型、通信时间短、安全保密、可 靠的通信平台，必须面向全社会、 对所有公众开放。三、电子货币的概念、特征1、电子货币的概念电子货币是以计算机技术、通讯技术、金融机具、商 业机具等为基础，以银行卡和电子资金传输系统为载 体，在目不可视、手不可及的情况下，通过电子信息 转账系统存储和转移的无形货币资金。w 主要包括银行卡

5、、电子现金、电子支票等。2、电子货币的特征w 普遍性和多用途性w 预先储值性w 以电子计算机技术为依托，进行存储支付和流通w 简便性w 电子货币本身代表资金w 其发行可以是一般金融机构，也可以是非金融机 构；开发带有个性特征，担保主要依赖于各个发行 者自身的信誉和资产，风险不一致；打破了国界， 其存在形式随处理的媒体而不断变化，安全性更多 的是采取技术上的加密算法或认证系统来实现防伪 。3、电子货币的分类（1）从电子货币被接受的程度分类单一用途和多用途（2）从电子货币使用方式和条件分类在线认证系统、在线匿名系统、离线认证系统 、离线匿名系统（3）从电子货币的信息载体分类银行卡类、电子现金类、电

6、子支票类四、银行卡类1、银行卡的分类v 按物理特性分类磁条卡IC卡v 按照与银行账户的关系分类借记卡贷记卡预付卡v 按照用途分类信用卡自动提款卡转账卡v 按照使用范围分类个人卡单位卡2、基于银行卡的电子支付形式w 无安全措施的信用卡支付w 通过第三方代理人的支付五、电子现金类1、电子现金的含义电子现金是一种表示现金的加密序列数，可 表示现实中各种金额的币值，它是以数字化形式 存在的现金货币。2、电子现金的主要特点3、电子现金举例4、电子现金的使用5、电子钱包（1）电子钱包的概念它是顾客在电子商务购物活动中常用一种支付 工具，是一个可以由持卡人用来进行安全电子交易 和存储交易记录的软件，就像随身

7、携带的钱包一样 。（2）电子钱包的功能电子钱包的使用电子钱包的购物过程六、电子支票1、关于电子支票2、电子支票和纸基支票的比较3、电子支票的使用过程4、电子支票类举例第三节 与电子支付相关的两个安全协议一、SSL协议 1、SSL协议的特性2、SSL协议的交易过程二、SET协议1、SET概述SET是用来保护消费者在公用互联网上持卡 付款的安全交易标准。2、SET运行的目标3、SET规范涉及的范围4、SET协议中的角色持卡人 发卡机构 商家 银行 支付网关5、SET的购物流程第四节 网上银行与网上支付一、网上银行1、网上银行的概念网上银行又称网络银行、在线银行，是指 银行利用Internet 技术

8、，通过Internet向客户提供 开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账 、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目， 使客户可以足不出户就能安全便捷地管理活期和 定期存款、支票、信用卡及个人投资等。2、对网上银行的基本要求 界面操作简便 说明清晰扼要 画面美观有特色 提供最及时准确的金融信息 24小时且全所无休 资料隐密不易被窃取 确保交易安全及无法否认3、网上银行的优势w 可减少固定网点数量，降低经营成本w 用户可不受空间、时间的限制w 享受724不间断服务w 客户端由标准PC、浏览器组成，便于维护w 网上Email通信方式也非常灵活方便，便 于沟通二、支付网关1、关于支付网关支付网关是位于Internet和传统的银行专用网间 、用于连接银行专用网络与Internet的一组服务器。2、支付网关的主要功能主要完成通信、协议转换和数据加解密功能，以 保护银行内部网络。3、支付网关的类型及其特点分析SSL支付网关 SET支付网关第五节 我国网上银行和网上支付举例招商银行的网上银行与网上支付中国银行的网上银行和网上支付中国建设银行的网上银行和特别安全系统 思考题1、什么是网上银行？它有何优势？ 2、什么是支付网关？它的主要作用是什么？ 3、什么是SET协议？SET协议中的角色有哪些？ 4、在中国银行的网站上申请一个电子钱包，并 用该钱包购物，写出过程。