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1、分红保险基础知识BancassuranceBancassurance分红保险是指保险公司将其实际的经营成果 优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有 人进行分配的人寿保险产品。简单的说，投保人参与保险公司盈余分配， 与保险公司共享经营成果的一种保险。英文称呼 为PARTICIPATING(PAR-)，意为参与的意思。什么是分红险？Bancassurance分红保险管理暂行办法分红保险管理暂行办法 中国保监会中国保监会2000.12.062000.12.06第第1212条规定：条规定：保险公司每一会计年度向保单持有人实保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年全部际分配盈余的
2、比例不低于当年全部可分可分配盈余的配盈余的7070。Bancassurance分红保险的起源及发展分红保险源 于1776年的英国 。英国公平保险 公司进行决算时 ，发现实际责任 准备金比将来保 险金支付所需的 准备金多出许多 ，于是将已收保 费的10%还给保 单持有人。 起源分红类寿险是东南 亚地区最受客户欢迎的 产品之一；在英国市场 上，分红保险的保费约 占寿险新契约保费的50% ；在北美地区，80%以上 的产品有分红功能；在 德国，分红保险占该国 人寿保险市场85%；在香 港，这一数字更高达90% 。发展Bancassurance分红保险的投保人与保险公司共享收益和风险；分红保险的经营成果
3、与其他非分红产品的资产独立运 作、核算；分红保险的红利分配与否不仅与实际投资收益有关， 而且与定价假设有关；分红保险的红利派发对象为保单持有人（或投保人） ，而非被保险人分红保险几层含义Bancassurance一般情况一般情况三差分红三差分红 利差益利差益：实际投资回报率高于预定利率产生的盈余。：实际投资回报率高于预定利率产生的盈余。 费差益费差益：实际费用率低于预定费用率产生的盈余。：实际费用率低于预定费用率产生的盈余。 死差益：死差益：实际死亡率低于预定死亡率产生的盈余。实际死亡率低于预定死亡率产生的盈余。退保损益：退保损益：实际退保率低于预定退保率而产生的盈余实际退保率低于预定退保率而
4、产生的盈余红利来源分红保险相关知识Bancassurance美、日、台法、意英国、澳大利亚现金分红利差返还保额分红利差、死差、费差利差全部盈余年度红利年度红利年度红利+终了红利现金领取抵交保费累计生息缴清增额保额与保费同比增加年度红利和终了红利折算成保额曾长期限制高收益投资渠道，已形成获取 利息收入的传统投资习惯自由进行金融资产运作，投资 环境宽松Bancassurance未分配未分配 盈余盈余可分配可分配 盈余盈余不少于不少于 7070 年度红利年度红利当投资市场环境变化较大，公司分红业务实当投资市场环境变化较大，公司分红业务实 现超额盈余时，公司现超额盈余时，公司可以在保持年度分红水平长可
5、以在保持年度分红水平长 期稳定的基础上，期稳定的基础上，向客户实施特殊红利分配。向客户实施特殊红利分配。特别红利特别红利Bancassurance 银行存款 债券 股票、证券投资基金： 国务院规定的其它资金运用形式 分红险概述八、分红保险的投资渠道：Bancassurance保单红利的核算复杂性保单红利的核算复杂性保单红利的核算是一个多部门协作的过程保单红利的核算是一个多部门协作的过程 ，需要投资、电脑、会计、精算等多，需要投资、电脑、会计、精算等多个部门 合作操作、经过谨慎决策，由会计师事务所 审核、保监会核准而最终实现的。分红保险相关知识Bancassurance保单红利的分配复杂性保单红
6、利的分配复杂性除了经验投资回报率、经验死亡率以外，分配给投保除了经验投资回报率、经验死亡率以外，分配给投保 人的红利还取决于：人的红利还取决于： 1 1、客户的期望值；、客户的期望值； 2 2、保险单各保单年度发生费用的高低等具体情况；、保险单各保单年度发生费用的高低等具体情况； 3 3、实际分配的红利与同业相比，是否有竞争力；、实际分配的红利与同业相比，是否有竞争力； 4 4、实际分配的红利是否会超过当年红利基金总额；、实际分配的红利是否会超过当年红利基金总额； 5 5、实际分配的红利能否维持几年而不影响公司的稳、实际分配的红利能否维持几年而不影响公司的稳 健经营；健经营；分红保险相关知识BancassuranceBancassurance2、单独设立帐户，专家投资管理、每年寄送报告3、有效抵御通货膨胀和利率波动的风险。 分红险概述九、分红保险的优势：1、兼顾保障与投资4、客户不承担投资风险，分享公司经营成果 。 Bancassurance谢谢！
