金融监管

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1、 金融监管l l第一节第一节 金融监管概述金融监管概述l l一、金融监管含义一、金融监管含义l 金融监管是金融监督与金融管理的复合称谓。l1、狭义的金融监管是指金融监管当局依据国家法律法规 的授权对整个金融业（包括金融机构以及金融机构在金融 市场上所有的业务活动）实施的监督管理。l2、广义的金融监管是在上述监管之外，还包括了金融机 构内部控制与稽核的自律性监管、同业组织的互律性监管 、社会中介组织和舆论的社会性监管等。 二、金融监管的必要性l l1 1、市场经济的内在要求、市场经济的内在要求 l l2 2、金融业的特殊性、金融业的特殊性l金融业在国民经济中的特殊重要地位和作用； l金融业的内在

2、风险；l金融业的公共性； l维护金融秩序，保护公平竞争，提高金融效率；l 三、金融监管的一般理论l1、社会利益论l2、金融风险论l3、保护债权论 l 四、金融监管的目标l总目标： l 促成建立和维护一个稳定、健全和高效 的金融体系，保证金融机构和金融市场健 康的发展，从而保护金融活动各方当事人 的利益，推动经济和金融发展。l具体目标： 保证金融体系的安全与稳定； 维护存款人、投资人和其他社会公众的利益； 促进金融体系公平、有效竞争，提高金融体系 的效率； 保证中央银行货币政策的顺利实施；金融监管是实施货币政策和金融调控的保 障五、金融监管的原则l1、监管主体的独立性原则；l2、依法监管原则；l

3、3、内控和外控相结合原则；l4、稳健经营与风险预防原则；l5、母国与东道国共同监管原则；六、金融监管体制l 金融监管体制是指有关金融监管的职责 和权力分配的方式和组织制度。一般来说， 金融监管体制是各国历史、政治和经济发展 的产物。 l1、按金融监管机构设置模式：四种集中单一监管模式： 指一家金融机构集中进行监管，这通常是中 央银行。这种模式在发展中国家和发达国家都普 遍。如英国、埃及、印度、巴西等。 优点： 法规统一，监管集中，金融机构不易钻空子； 有利于提高货币政策和监管效率，克服扯皮现 象，为金融机构提供较好环境 缺点：易产生管理集中，滋生腐败 单元多头金融监管模式：指全国的金融监管权集

4、中在中央，地方没有独 立的权力，在中央一级则是由两家及两家以上机构 共同负责的监管模式。如，德国，日本。 优点：有利于金融体系的集中统一和监管效率的提高 。但必须要求各监管部门的相互协作和配合。 缺点：如果各监管部门配合协作不好，就会出现机构 重叠，监管重复，低效率。 双元多头金融监管模式： 指中央和地方都对银行有监管权，同时每一 级又有若干机构共同行使监管职能。联邦制国家因 地方权力大，一般多采用此模式。如美国，加拿大 。 优点： 能较好地提高金融监管效率 可防止金融权 力过于集中 有利于金融监管专门化，提高监管 效率； 缺点： 管理机构交叉重叠，易造成重复监管； 金融法规不统一，易使金融机

5、构钻空子， 易降 低货币政策和监管效率 跨国金融监管模式：指在经济合作区域内，对区域内的金融 监管机构实行统一的监管。其监管机构是跨国 的中央银行。如西非货币联盟、中非货币联盟 、欧洲中央银行。 优点：跨国的央行监管，是邻近国家的地区性联 合，有利于他们之间的经济金融合作和稳定， 但关键在于合作者共同的真诚合作。 缺点：一旦出现成员因利害冲突，会给金融带来 混乱。 2、按监管范围划分：集中监管体制；又称为“一元化”监管体 制,是指把金融业作为一个相互联系的整体统 一进行监管，一般由一个金融监管机构承担监 管的职责，绝大多数国家是由中央银行来承担 。 分业监管体制；又称多元化监管,是根据 金融业

6、内不同的机构及其业务范围的划分, 由 多个金融监管机构共同承担监管责任。3、我国金融监管体制l 建国以来到1984年，我国实行的是大一统的人民银 行体制，当时没有监管当局，没有监管对象，也没有监 管法律法规，因此，这期间我国基本没有现代意义上的 银行监管。l我国银行监管体制的改革经历了四个阶段：第一阶段：1984年，中国形成中央银行 、专业银行的二元银行体制，中国人民银行行使 中央银行职能，履行对银行业、证券业、保险业 、信托业的综合监管。l第二阶段：1992年，国务院证券委和中国证监会成 立，对证券业的部分监管职能从中国人民银行分离 出去。l第三阶段：1998年，保监会正式成立，中国人民银

7、行的监管职能又做了进一步调整，主要负责对银行 、信托业的监管。至此，银行、证券、保险实现了 分业监管。l第四阶段：2003年3月，十届人大一次会议批准国 务院成立中国银行业监督管理委员会（简称中国银 监会）。l思考：l1、我国银监会成立的原因。l2、我国分业监管体制的形成原因、发展趋势。第二节 金融机构的监管一、金融机构监管的内容 1、市场准入的监管；首要环节 2、市场运作过程的监管； 3、对有问题的机构处理及化解风险的措施；l 二、对商业银行的监管l1、对商业银行的市场准入监管：审批制l 市场准入是银行业监督管理机构对新设银行业金融 机构进行的限制性管理。银行业金融机构的审批从法律上 意味着

8、对金融机构经营资格、经营能力以及相应的权利能 力与行为能力的审查、确认或限制。作为一个特殊的产业 群体，金融机构的存在结构与布局、发展数量与质量、资 本经营的能力与水平、以及具体业务范围的变动等，都会 不同程度对经济金融的稳定与发展产生直接影响。因此， 以审慎态度严格金融机构的审批已成为各国银行法之通例 。2、对商业银行日常经营的监管l制定审慎监管政策；l 监管程序的一个重要部分是监管者有权制定和利用 审慎法规的要求来控制风险，其中包括资本充足率、贷款 损失准备金、资产集中、流动性、风险管理和内部控制等 方面。这类审慎法规可以表现为定性或定量要求，其目的 是限制银行无限度地增加风险。这些要求不

9、应取代管理部 门的决策，而是规定最低审慎标准，确保银行以稳妥的方 式开展业务。银行业不断变化的特点要求监管者定期检查 审慎监管要求的执行情况，检查现有要求的适用性及制定 新要求的必要性。l国际银行监管的国际规则：l 关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协议 （巴塞尔协议1988年）、有效银行监管核心原则 （1997年）、巴塞尔新资本协议（2004年）、有 效银行监管的核心原则（2006）l我国银行监管的相关规定：l 商业银行资产负债比例管理监控、监测指标和考核 办法（1996年）、商业银行资本充足率管理办法（ 2004年）、商业银行内部控制评价试行办法（2005年 ）、商业银行市场风险管理指

10、引（2005年）、商业 银行风险监管核心指标（2006）、商业银行操作风险 管理指引等lhttp:/ l 现场检查是指监管机构指派检查人员或者是委托外 部审计师直接到被检查单位，按法定程序和方式实地进行 检查监督。l非现场检查：l 非现场监管是指监管机构对金融机构按要求报送的有 关经营活动状况的资料，如各种统计数据、报表和报告按 照一定的程序和标准进行整理、分析和计算，评价金融机 构的风险状况，对金融机构经营现状及发展趋势作出判断 的一种检查监督形式。3、对危机银行的处理处理危机银行的一般措施贷款挽救；担保；并购；设立过渡银行；设立专门的危机银行处理机构；4、存款保险制度存款保险，是指由存款金

11、融机构集中起来建 立一个保险机构，各存款性金融机构作为投保机 构向保险机构交纳保险费，当投保机构面临危机 或破产时，保险机构向其提供流动性资助，或代 替破产机构在一定限度内对存款者支付存款。存款保险制度作为金融体系是公共安全网之 一，属于一种事后补救措施。l存款保险制度的发展趋势： l1、隐性存款保险转变为显性存款保险 ：l2、强制投保 l3、限额赔付 l4、存款保险机构功能多元化 l思考：l我国存款保险制度建立的必要性及如何建立？三、对其它金融机构的监管1、对政策性金融机构的监管 2、对外资金融机构的监管 3、对信托业的监管 4、对保险公司和证券公司的监管第三节 金融市场的监管一、金融市场监

12、管的含义金融市场监管是金融监管当局对金 融市场运行进行的监督和管理。其中中央银行作为资金供需双方的中介和调节者 参与金融市场活动，同时中央银行又是金融市场的监 督管理者。二、金融市场监管的一般原则1、全面性原则； 2、效率性原则；保证监管的有效性、保证金融市场的竞争性， 提高金融市场效率、尽可能降低监管成本。 3、公开、公平、公正原则； 三、中央银行对同业拆借和票据市场的监管 1、中央银行对商业票据市场的监管票据市场是货币市场的重要组成部分，是主要从事短 期交易或融资业务的场所。票据市场其中最主要的就是商业票 据市场。商业票据市场是货币市场中历史最为悠久的市场之一 ，由商业票据的发行、承兑、贴

13、现、转贴现、再贴现等环节组 成。票据市场是惟一直接为实体经济提供融资服务的货币市 场子市场；对于中央银行来说，促进票据市场发展已成为拓宽 基础货币投放渠道、完善货币政策传导机制的一个重要的手段 。 2、中央银行对同业拆借市场的监管同业拆借市场亦称“同业拆放市场”，是金融 机构之间进行短期、临时性头寸调剂的市场。对同业拆借市场监管的基本原则l 严格准入；风险自担；市场公平；分层有序；中央银行对同业拆借市场的监管 l中央银行负责审定同业拆借参加对象的资格；l制定同业拆借原则；l规定金融机构拆借资金安全比例；l督促金融机构建立自我约束机制；四、对银行间债券市场的监管l1、银行间债券市场市场法规和制度

14、l2、银行间债券市场组织构成l3、银行间债券市场运行方式l交易品种及交易工具l债券交易l债券托管与结算五、对证券市场的监管l1、对证券交易机构的监管l2、对证券发行市场的监管l 世界各国的审核制度有注册制和核准制。 l3、对证券交易市场的监管l对证券交易行为的监管：l对上市公司的信息披露监管；六、对外汇市场的监管l 中央银行不仅是外汇市场的积极参与者， 也是外汇市场的调控者和管理者。中央银行对 外汇市场的监管，是其实施货币政策和汇率政 策的需要。l从事外汇交易，必须遵守法律、行政法规，遵 守公开、公平、公正和诚实信用的原则。l中国人民银行授权国家外汇管理局规定和调整 每日外汇市场交易价格的最大浮动幅度。l中国人民银行可以根据货币政策的要求，在外 汇市场内买卖外汇，调节外汇供求，平抑外汇 市场价格。复习思考题l1、为什么要进行金融监管。l2、金融监管的目标和原则是什么?l3、我国金融监管体制形成原因及发展趋势。l4、金融机构监管的主要内容是什么？l5、我国中央银行对金融市场监管的主要l 内容有哪些？