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1、 重大疾病险知识培训太平人寿郑州分公司银保销售支援部讲 授 内 容 重大疾病险的基础知识 重大疾病险发展概述 重疾险中常见疾病的特征 如何与客户谈重疾险重大疾病险的基础知识（一）重大疾病定义：对人体伤害较大的、治愈率低、费用支 出高，甚至无法控制病情的一类疾病总称重大疾病险定义：对被保险人在发生保险责任范围内疾 病时，进行一次性给付保险金的险种 重疾险特征：以罹患保险责任范围内疾病为依据，给付 保险金。费率的厘定与疾病发生率关系紧密。定义区别：有符合临床诊断指征、相关的检验支持必须符合规定的诊断标准重大疾病险的基础知识（二）保险医学与临床医学的区别：健康保险-发生率 医疗费用 恢复临 床-诊断
2、率 治疗手段 预后重大疾病险发展概述30年代 60年代 80年代重疾产品 雏形于上 世纪30年 代在欧洲 出现时， 主要是以 传染病为 承保风险 癌症则逐渐 成为人类健 康和生命的 心腹大患。 60年代美国 就出现了以 癌症为保障 责任的保险 产品 真正意义上 的重大疾病 保险则是于 上世纪80年 代在南非诞 生的 全世界许多 国家都在销 售重疾险， 险种形态千 姿百态死亡威胁生存威胁生存质量生活品质一类重疾：恶性肿瘤 急性心肌梗死 脑中风重要器官移植 慢性肾衰多样硬化症失明肢体缺失瘫痪严重烧伤帕金森氏症胰岛素依赖性糖尿病肝病末期肺原性心脏病急性坏死性胰腺炎深度昏迷良性脑肿瘤再生障碍性贫血乙脑
3、暴发性肝炎恶性葡萄胎 系统性红斑狼疮 冠状动脉搭桥术失语失聪主动脉手术心脏瓣膜置换术女性原位癌二类重疾：重疾险中常见疾病的特征一类脑中风（1.脑出血）表现治疗病因高血压 ： 多在活动或情绪激动时发病剧烈头痛、呕吐 昏迷 死亡 后遗症：肢体活动、言语或咀嚼活动障碍 严重的：植物人状态1.重症监护 2.止血 3.血肿引流 4.手术 5.康复锻炼一类脑中风（2.脑梗塞+3.脑栓塞）表现治疗病因脑梗塞：脑动脉硬化； 安静时起病脑栓塞：房颤、细菌性心内膜炎、恶性肿瘤 ； 发病急肢体活动、发音或吞咽障碍 肢体麻木、头晕、复视1.卧床休息 2.抗凝治疗 3.治疗原发病 4.手术 5.康复锻炼一类良性脑肿瘤表
4、现诊断治疗由于肿瘤压迫部位的不同产生的症状各异 例如：头晕、头痛、复视肢体活动障碍发音或吞咽障碍CT 核磁共振1.开颅手术 2.r刀一类流行型乙型脑炎 表现病因1.头晕、头痛、复视 2.肢体感觉、活动障碍 3.发音或吞咽障碍乙脑病毒感染所至； 由蚊子传播一类中枢神经系统 2. 表现为发热，头晕、头痛，呕吐 视力减退、听力下降，癫痫发作 瘫痪1. 由于中枢神经系统脱髓鞘而导致的不可逆的身体部位的功能障碍。3. 特点：反复恶化，减轻帕金森氏症深度昏迷多样硬化症1.静止性震颤 2.肢体强直 3.面具脸 4.写字过小 5.药物 手术注意：1. 持续使用生命维持系统超过96小时2. 酗酒或滥用药物引起的
5、除外1.急性心肌梗塞 2.肺原性心脏病一类急性心肌梗塞（死）高血压高血脂高血糖吸烟肥胖遗传一类红光满面 富态身材发病原 因急性心肌梗塞（死）表现心前区刀割样疼痛、冷汗、恶心、呕吐诊断心电图、临床表现、心肌酶检查治疗溶栓、重症监护、吸氧、控制心律失常管道不通，我好难受必须紧急疏通一类表现诊断病因肺原性心脏病治疗慢性支气管炎-肺气肿-肺心病1、咳嗽、咳痰、气喘 2、心慌3、浮肿、少尿 4、肝、脾肿大1、X线片 2、肺功能测试 3、心电图1、抗感染 2、氧疗 3、增强体质一类1.肝病末期 2.爆发性肝炎一类一类 肝病末期（肝硬化）病因表现诊断治疗多见乙肝病毒感染，中国大陆是肝病高发地区 ， 平均三个
6、人中就有一个肝炎病毒携带者 1、持续性黄疸 2、腹水； 3、肝性脑病； 4、门静脉高压症1、B超 2、CT 3、肝功能 4、生化检查1、保肝治疗 2、手术 3、肝移植 4、预防：注射疫苗一类 暴发性肝炎表现治疗病因多见甲肝、戊肝； 由水和食物传播1.黄疸迅速加深 2.肝脏迅速减小 3.出血 4.腹水 5.昏迷 6.死亡1.休息 2.低脂肪 3. 促进肝细胞再生 4.预防感染 5.治疗肝性脑病胰1.急性坏死性胰腺炎 2.胰岛素依赖型糖尿病 一类一类胰腺有 两种功能分泌胰岛素：降低血糖分泌胰液：消化食物胰腺的功能自身消化胰腺炎缺乏糖尿病表现诊断治疗病因一类急性坏死性胰腺炎1.剧烈腹痛 2.恶心，呕
7、吐 3.休克，不及时处理可很快引起死亡 4.胰腺邻近组织受累1.暴饮暴食 2.胆囊炎、胆结石生化检查（淀粉酶）1.禁食 2.手术1型糖尿病一类表现治疗病因三多一少（多饮，多食，多尿，体重减轻）并发症：1.感染2.眼部病变、神经系统病变病因不明 儿童和青年多见，男性多于女性依赖胰岛素治疗一类慢性肾功能不全（尿毒症期）1.慢性肾炎 2.尿路结石3.严重烧伤 4.严重感染 一类尿毒症表现诊断治疗病因1.透析 2.肾移植1.全身乏力 2.恶心呕吐 3.嗜睡 4.血压升高 5.皮肤奇痒 6.严重贫血 1.肾功能检查 2.尿检 3.生化检查一类血再生障碍性贫血一类再生障碍性贫血表现诊断治疗病因骨髓穿刺 1
8、.放射物质 2.药物 3.病毒1.贫血 2.感染 3.出血1.免疫抑制剂 2.骨髓移植肤色白净 弱不禁风 楚楚动人一类失明肢体缺失瘫痪双眼视力永久完全丧失。包括眼球 缺失或摘除，或不能辨别明暗，或 仅能辨别眼前手动者。最佳矫正视 力低于 0.02，或视野半径小于5度两肢或两肢以上自腕关节或踝关节 以上完全离断两肢或两肢以上功能永久完全丧失一类机体在各种致癌因素作用下，局部组 织的细胞异常增生形成新生物，分化 不成熟，生长迅速、侵润、转移破坏 器官，导致压迫、出血、坏死、功能 衰竭的全身性疾病。恶恶 性性 肿肿 瘤瘤一类恶性肿瘤发病原因放射线生物饮食结构 不合理遗传化 学一类环境污染恶性肿瘤的诊
9、断1.临床表现疼痛 溃疡不愈 黑痣短期增大 刺激性咳嗽大便习惯改变 无痛血尿 鼻塞、鼻衄、声音嘶哑 头痛 接触性出血2.辅助检查放射检查 超 腔镜.确诊要靠病理检查一类恶性肿瘤的治疗、手术 、放疗、化疗 、中医、介入治疗 、免疫疗法 一类一类严重烧伤全身皮肤20%以上三度烧伤 但因被保险人自身行为所致的烧伤除外 须植皮重要器官移植肾脏、心脏、肺、肝脏、骨髓的移植女性一类重大疾病比男性多：系统性红斑狼疮恶性葡萄胎葡萄 + 狼一类一类 系统性红斑狼疮表现诊断治疗病因免疫学检查 1.遗传 2.药物 3.日光 4.性激素（育龄女性多见） 5.全身系统疾病1.皮肤：对称性蝶型红斑 2.关节痛 3.心肌炎
10、 4.肾炎 5.贫血1.激素 2.免疫抑制剂 3.中药 4.预后很差双颊绯蝶 腼腆可人一类 恶性葡萄胎表现诊断治疗1.化疗 2.全子宫切除1.反复阴道出血 2.子宫增大 3.咯血1.病理检查 2.X线检查二类二类重大疾病男性女性五种（三个手术六种+失语失聪（比男性多：女性原位癌）二类手术 （3种）冠状动脉搭桥术：严重冠心病的 主要治疗手段主动脉手术心脏瓣膜置换术：治疗例如风心病造成的瓣膜损害搭桥术桥“聋”+“哑”（失聪）（失语）二类女性原位癌女性原位癌 是指乳腺、卵巢、子宫内膜、子宫 颈、输卵管、阴道原位癌。原位癌 指恶性肿瘤细胞未穿透基底膜进入基底膜以下组织特点： 多数无症状或症状不明显常于
11、妇女普查中发现肿瘤细胞处于极表浅的程度，预后非常好如何与客户谈重疾险预防为主是前提健康的生活理念+健康的生活习惯储备为辅是手段购买保险=储备未来的品质生活标准，减少贫寒的威胁理智面对医疗消费现状和疾病趋势身边的事实 医疗费用 医院的故事现代人面临的五大杀手高血压恶性肿瘤糖尿病 冠心病脑中风1957年 （1/10万） 2000年（1/10万）呼吸系统疾病 120 恶性肿瘤 146传染病 111 脑血管疾病 127消化系统 52 心血管疾病 106心血管 47 呼吸系统疾病 79脑部疾病 39 损伤中毒 35369/10万 493/10万疾病/死亡谱的变化中国前中国前 5 5 位主要死因（位主要死因（1 / 101 / 10万万）环境污染 加大加快饮食结构 不合理生态环境 恶化生活节奏疾病谱变化的原因治疗重大疾病总计费用病 名 治 疗 费 用 脑瘤 手术或刀治疗 8.0万 肝癌 手术+化疗 8.5万 胃癌 手术+化疗 7.5万 血液病 药物+免疫 10.0万 肾衰竭 药物+透析 7.5万 肾移植 手术+药物 14.0万 脑中风 药物+康复 6.0.万 严重烧伤（20% 度） 药物+整形 10.0万 爆发性、坏死性胰腺炎 手术+药物 3.5万 肺心病 内科治疗 3.5万 糖尿病 药物治疗 4.5万
