汽车保险承保实务

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1、Add Your Self-confident! 汽车车保险险与理赔赔第四章 机动车辆承保与理赔实务第一节 承保实务第二节 理赔实务第三节 车险经营管理汽车车保险险与理赔赔专业课专业课程第一节 承保实务学习课时：2学时 学习目标： 1.掌握承保流程、保险展业； 2.熟练投保业务 3.了解批改与续保。 重点：承保流程 难点：投保业务汽车车保险险与理赔赔专业课专业课程导入案例： 赵先生，35岁，驾龄两年，花10万元新 买一辆标致307自用。该车带双气囊，平时 一般停放在露天停车位，车主经常驾车出游 ，有两次追尾事故记录。赵先生的妻子也经 常用车，驾龄一年，无不良驾驶记录。赵先 生想为自己的车辆购买

2、汽车保险，却一时犯 了难，到底汽车保险该如何购买？有哪些注 意事项？需要经过几个步骤？可获得哪些保 证？汽车车保险险与理赔赔专业课专业课程一、承保流程展业投保核保缮制及签单 批改续保核心环节汽车车保险险与理赔赔专业课专业课程二、保险展业保险展业是保险公司进行市场营销的过程， 即向客户提供保险商品的服务。 保险服务包括两方面的内容： 1.保险业务自身服务即承保、防灾防损、查勘理赔等； 2.拓展服务如汽车修理服务、代驾服务、风险服务 是一种延伸意义上的服务。 汽车车保险险与理赔赔专业课专业课程1.展业人员应具备的业务能力业务人员进行展业活动前，必须作好各项准备： 理论知识 （1）了解保险法、道交法

3、、汽车报废标准、 人身损害相关法和本公司的相关规定。 （2）掌握保险尤其车险的知识。 （3）掌握车辆知识，如结构、常见风险、预防方法等。 市场情况 （1）调查辖区的汽车量、承保情况、事故频率、出险赔付等 ，同时，掌握市场动态和竞争对手的展业方向。 （2）了解客户车型、目前的承保公司、保险期限，做好公关 工作。对一些大客户，如大型企业，须对其做好调查。 制定展业计划和目标 （1）制定月、季、年度展业计划，确定展业目标。 （2）做好续保工作。汽车车保险险与理赔赔专业课专业课程2.加强保险宣传 保险宣传的方式多种多样，如广告宣传 、召开座谈会、电台和报刊播放或登载保险 知识系列讲座、印发宣传材料等。

4、汽车车保险险与理赔赔专业课专业课程汽车车保险险与理赔赔专业课专业课程3.提升展业绩效的渠道 （1）努力提高业务人员素质； （2）广设代理机构，建立广阔的服务网络； （3）充分发挥经纪人作用，积极开展大型客户业 务、跨地区业务。 4.制定保险方案 （1）充分保障原则 在风险评估基础上，制订保险方案，最大限度 分散风险。 用最小的成本实现最大的保障，且防止不必要 的保障。 （2）充分披露原则 根据最大诚信原则，如实告知，特别是可能产 生对投保人不利的规定要详细告知。汽车车保险险与理赔赔专业课专业课程三、投保业务1.投保动机 交强险： 强制险必须投保，依据道交法，未投保的机动 车上路，交警处以2倍投

5、保最低责任限额应缴保费 的罚款。 商业险 自愿、补充汽车车保险险与理赔赔专业课专业课程2.投保注意事项 （1）投保前 了解保险公司、保险条款、保险产品、投保 方式。 （2）投保时 如实告知、及时交纳保费、不重复投保、不 超额投保，避免不足额投保。 （3）投保后 注意保险时效，及时续保、了解理赔流程、 保管好保单。汽车车保险险与理赔赔专业课专业课程四、核保业务1.核保机构设置 （1）分级设置模式 三级：省分公司、地方分公司（营业部）、 县支公司（营业部）。 例如：中国人民保险公司湖北省分公司 、 中国人民财险黄冈中心支公司、中国人民财 险蕲春县支公司。 （2）核保中心模式 远程核保，方便快捷。汽

6、车车保险险与理赔赔专业课专业课程2.核保人员的等级和权限 分为三级 一级核保人负责审核特殊风险业务； 特殊车型、车队业务，及下级无能力核保业 务。 二级核保人负责审核非标准业务； 手册中没有明确核保条件的保险金额、责任 限额。 三级核保人负责常规业务。汽车车保险险与理赔赔专业课专业课程3.核保的原则 （1）保证长期承保利润 （2）提供优质的保险服务 （3）争取市场的领先地位 （4）谨慎运用公司的承保能力 （5）实施规范的管理汽车车保险险与理赔赔专业课专业课程4.核保手册 核保手册，即核保指南，是将公司对于 机动车辆保险核保工作的原则、方针和政策 ，机动车辆保险业务中涉及的条款、费率以 及相关的

7、规定，核保工作中的程序和权限规 定，可能遇到的各种问题及其处理的方法， 用书面文件的方式予以明确。汽车车保险险与理赔赔专业课专业课程（1）核保运作基本流程图为某保险公司的推荐核保运作流程。 5. 核保的运作汽车车保险险与理赔赔专业课专业课程（2）核保的具体方式标准业务核保和非标准业务核保 标准业务是指常规风险的业务。 通常由三级核保人完成标准业务的核保工作。 计算机智能核保和人工核保 计算机核保可大大缓解人工核保的压力，提高 效率和准确性，减少核保过程中的人为负面因素。 集中核保和远程核保 集中核保可有效解决统一标准和规范业务的问 题，实现技术和经验最大限度的共享。汽车车保险险与理赔赔专业课专

8、业课程6.核保的主要内容 （1）审核投保单 （2）验证 （3）查验车辆 （4）核定保险费率 （5）计算保费 （6）核保的重点项目汽车车保险险与理赔赔专业课专业课程五、签发单证1. 出具单证 制单复核收费签单出单2. 单证清分 对投保单、保险单、保险费收据、保险证， 应由业务人员清理归类。投保单的附表要加贴在投 保单的背面，需加盖骑缝章。 3.相关单证 交强险单证、交强险标志、商业性保险单 、保险证。 汽车车保险险与理赔赔专业课专业课程六、批改和续保1.批改 我国机动车辆保险条款规定：“在保险合 同有效期内，保险车辆转卖、转让、赠送他人、变 更用途或增加危险程度，被保险人应当事先书面通 知保险人

9、并申请办理批改。” 同时，一般汽车保险单上也注明“本保险单所 载事项如有变更，被保险人应立即向本公司办理批 改手续，否则，如有任何意外事故发生，本公司不 负赔偿责任。“的字样，以提醒被保险人注意。 汽车车保险险与理赔赔专业课专业课程2.续保 （1）定义 保险期满以后，投保人在同一保险人处重新办 理保险汽车的保险事宜称为续保 （2）意义 双赢（3）注意 时间提前一月 出险注明汽车车保险险与理赔赔专业课专业课程汽车车保险险与理赔赔专业课专业课程情境2 汽车投保2.1 汽车投保的基本原理 2.2 汽车投保险种分析 2.3 汽车投保注意事项 2.4 汽车的投保方案选择 2.5 填写汽车投保单 汽车车保

10、险险与理赔赔专业课专业课程2.1 汽车投保的基本原理2.1.1 汽车投保的含义 汽车投保是指投保人向保险人表达缔结 保险合同的意愿的过程。 汽车保险合同采取要约与承诺的方式订 立，即订立汽车保险合同应包括投保和承保 过程。 要约又称为“定约提议”，是一方当事 人向另一方当事人提出订立合同建议的法律 行为，也是签订保险合同的一个重要程序。 承诺又称为“接受订约提议”，是承诺人向 要约人表示同意与其缔结合同的意思表示。下一页返回 汽车车保险险与理赔赔专业课专业课程2.1 汽车投保的基本原理 汽车保险的保险期限通常为一年，在保 险期满续保时，保险人发出续保通知书，此 时即为保险人向被保险人发出要约。

11、如果被 保险人愿意继续在同一保险人处投保并同意 交纳保险费，就意味着被保险人接受承诺， 新的保险合同成立。 2.1.2 汽车投保的基本要求 (一)对营业车辆的要求上一页 下一页返回 汽车车保险险与理赔赔专业课专业课程2.1 汽车投保的基本原理 (1)不得单独投保第三者责任险。(注释:由于营业车 辆风险因素较高，保险公司一般不接受营业车辆单车 投保第三者责任险。) (2)不得承保不计免赔特约险。 (3)外地牌照车不保。 (4)使用年限达五年以上的车辆，或四年以上的出租 汽车，原则上不予承保。 (5)第三者责任险最高赔偿限额:客车50万元;出租车 20万元;货车20万元。 (二)对非营业车辆要求

12、非营业车辆不得承保土方车及环卫清运车。上一页 下一页返回 汽车车保险险与理赔赔专业课专业课程2.1 汽车投保的基本原理 (三)对各类新车要求 (1)须提供发动机号及VIN号才能承保，只提供一个要 素时，不得承保全车盗抢险。 (2)承保全车盗抢险时，须在保单“特别约定”栏中 加注:“全车盗抢险保险责任从本车取得正式牌照号 码后生效”。 (3)取得正式牌照号码后，必须在48小时内以批单形 式通知保险公司。上一页 下一页返回 汽车车保险险与理赔赔专业课专业课程2.1 汽车投保的基本原理 (四)有关验车承保的规定 (1)凡新车购置价(含购置费)超过40万元的进口车辆 ，在承保前应由投保人填写机动车辆保

13、险申报单 。 (2)对投保第三者责任险最高赔偿限额大于等于100 万元的车辆，在承保前须填写“承保验车单”并拍照 存档。 (3)续保日期与前一保险期限衔接，或中途投保车辆 损失险或全车盗抢险的车辆，均须验车。检验时除了 对被验车辆拍照外，还须填写机动车辆保险申报单 并附在投保单后面。 (4)验车人必须在“车辆检验情况”一栏中注明对车 辆状况的评价，并对车况存在的问题作文字说明。上一页 下一页返回 汽车车保险险与理赔赔专业课专业课程 辽宁分公司案件90686000301080XXXXX，08年5月26日夜间我公 司接到车主报案，称标的车桑塔纳在辽宁某乡镇道路追尾三者货车，车 牌不详。三者无损已离

14、开现场。本车前部严重受损，车辆在停车场。查 勘上报后发现案件的疑点：各损失部位有明显的锈痕，正常情况下一天 之内不会出现如此明显的锈痕；查看投保信息，保险起期为5月16日，距 承保起期较近；与核保部门核实，该案承保没有验车。案例之二-实地调查取证，识破倒签单案件 汽车车保险险与理赔赔专业课专业课程后我司工作人员根据以上相关情况，通过到修理厂实地调查，到交警 部门核实报案信息，到事故地所在施救单位核实施救情况，最后又核 实了报案录音，终于核实此案为倒签单案件，最终拒赔，减损1.5万元 。根据案件中的疑点，实际调查取证，掌握有力证据，以便及时发现 疑问案件。汽车车保险险与理赔赔专业课专业课程2.1

15、 汽车投保的基本原理2.1.3 汽车投保的方式 目前，在我国汽车投保的方式主要有以下六种。 1.业务员上门服务 投保人与所选择的保险公司联系，由保险公司派业 务员前往上门服务。由业务员对保险条款进行解释和 提供咨询服务，帮助投保人进行险种的设计，指导投 保人填写投保单。并且可以提供代送保险单、发票等 其他服务。上一页 下一页返回 汽车车保险险与理赔赔专业课专业课程2.1 汽车投保的基本原理 2.到保险公司投保 投保人亲自到所选择的保险公司办公地点，进行投 保处理等一系列手续。许多车主选择这种投保方式， 不但能更全面地了解所选择的保险公司及投保险种， 也免除了一些传统型车主对业务员及保险公司的不信 任感。 3.电话投保 电话投保将是我国汽车保险的方向之一。现在已开 通的有95518 , 95510 ,95511等，但是我国电话投保 系统还有待进一步开发。上一页 下一页返回 汽车车保险险与理赔赔专业课专业课程2.1 汽车投保的基本原理 4.网上投保 网上投保是全世界汽车保险界都