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1、第四章 工程保险黄老师的博客 http:/主讲：黄祝华本章内容工程保险概述1建筑工程保险2安装工程保险3机器损坏险4科技工程保险5参考资料http:/ 2007美加州一座建设中的立交桥突然坍塌 2007年2月12日广西医科大学在建图书馆坍塌14人被埋3人死亡 广东工地塌陷“ 拽“歪两楼 墙体坍塌远景（ 红圈内） 上海地铁4号线事故获赔5亿 v 2003年7月1日，上海轨道交通四号 线发生事故，直接经济损失1.5亿元 左右。当年7月下旬，四号线转入事 故修复阶段，修复工程规模居世界 前三位，保险理赔工作也随即展开 。 v 轨道交通四号线事故涉及的险种主 要是建工险和第三方责任险。其中 ，第三方责
2、任险的每次事故最高限 额为5000万元人民币，建工险的最 高限额达56亿元，由四家保险公司 共保。其中，平安保险占40%份额， 太平洋保险占30%，中国人保占20% ，大众保险占10%。保险期限与建筑 期相同，即从2000年12月16日至 2004 年底工程项目竣工验收之日止 。 v 事故两年多之后，保险理 赔终于结案，赔付金额超 过5亿元，平安上海分公司 代表保险共同体，已向业 主申通集团支付赔款支票 样本，至此，国内最大的 工程险赔付案顺利结案。央视火灾大楼保险金额为15.32亿 v 中央电视台新台址建设办公室 自2005年向中国人保财险陆续 投保了建工一切险、施工设备 财产险、雇主责任险
3、等险种。 v 本次受灾的中央电视台新址附 属文化中心大楼由中国人保财 险下辖北京朝阳支公司出单承 保，险种为建筑工程一切险， 保险期限自2005年4月30日起 至2009年6月30日止，此次事 故发生在保险合同期限范围内 。 v 目前，公安消防部门对火灾原 因还在进行调查和核实，保险 责任和损失金额尚有待确定。 第一节 工程保险概述v工程保险概念 v工程保险发展简介 v工程保险的特点 v工程保险的作用 v工程保险的种类一、工程保险概念v工程保险是财产保险的引申和发展，是第 二次世界大战后，随着欧洲大规模的恢复 和重建工作而迅速发展起来的一类财产保 险业务。 v工程保险以各种建筑安装工程和科技工
4、程 过程的各种财产和第三者责任作为保险标 的，承保其在施工期间因自然灾害、意外 事故和人为过失造成的财产损失以及第三 者责任。二、工程保险发展简介v（一）工程保险的起源 一般认为源于19世纪英国的“锅炉爆炸保险”，其历史 可以追溯到1856年，当时英国有许多旨在防止锅炉爆炸 事件发生的工程师团体，但尚不签发保单；1866年，美 国的工程师仿效英国在哈特福德市成立了哈特福德蒸汽 锅炉检查和保险公司，收取费用，为被保险人提供定期 勘察服务，并在锅炉及机器损失发生后给予经济补偿。二、工程保险发展简介v（二）工程保险的建立 工程保险作为一个相对独立的险种起源于本世纪初 ， 第一张工程保险保险单是192
5、9年在英国签发的承保泰 晤士河上的拉姆贝斯大桥建筑工程的。所以，工程保 险的历史相对于财产保险中的火灾保险来讲要短得多 ，可以说是财产保险家族中的新成员。但是，由于工 程保险针对的是具有规模宏大、技术复杂、造价昂贵 和风险期限较长特点的现代工程，其风险从根本上有 别于普通财产保险标的的风险。所以，工程保险是在 传统财产保险的基础上有针对性地设计风险保障方案 ，并逐步发展形成自己独立的体系。二、工程保险发展简介v（三）工程保险的发展第二次世界大战之后 首先，当时的欧洲几乎是一片废墟，战后各国为重建国 家而大兴土木。客观上形成了一种对工程保险的需求， 因而促使工程保险得以迅速发展。 其次，工程市场
6、本身的规范化，主要表现工程中大量采 用公开招标的方式，在工程招标中大量使用完善和标准 的工程承包合同，大大提高了工程合同的规范程度，进 一步明确了合同双方的风险和义务，从而，为工程保险 的发展创造了良好的条件。 在战后欧洲大规模的重建过程中，业主及承包商等建设 市场主体面临着难以承受的巨大风险，为转嫁工程期间 的各种风险，需要设立建筑和安装工程保险来提供保障 ，建筑工程保险一开始就以“一切险”的面目出现，成 为工程保险的主要业务，并带来了安装工程保险等的发 展，加之由于政策的支持而发展迅猛。 二、工程保险发展简介v （四）工程保险的现状 在国际组织出面援助发展中国家兴建水利、公路、桥梁以及工业
7、 、民用建筑工程的过程中，需要工程保险提供风险保障，工程保 险制度在这些国家逐步发展并推广开来。从国际趋势来看，工程 保险将成为保险市场上的支柱性险种。 在国际上，工程保险一般都是由于某种强制的原因投保的。例如 ，美、日、德、法等国法律规定：凡公共工程必须投保工程险， 金融机构融资的项目也必须投保工程险。在欧美实行政府、银行 、市场“三重强制”法，即政府立法强制承包商必须有保险保障 ，银行对没有投保的项目不予贷款，而在竞标时，没有投保相应 的工程保险的承包商将被淘汰出局。承包商投保工程险已成为国 际上的惯例，业主不会把一个项目交给没有投保有关工程险种的 承包商来负责建造。 发达国家与建筑工程有
8、关的险种非常丰富，包括建筑工程一切险 ，安装工程一切险，社会保险，十年责任险/两年责任险，意外伤 害及职业赔偿险等，几乎涵盖所有的工程风险，投保率则超过了 98%。 二、工程保险发展简介v（五）我国工程保险的发展 1.79年由中国人民保险公司开设，涉外性强 2.随着改革开放的进行而发展 3.现状堪忧 4.有待重视和发展国家开发银行贷款项目工程保险管理暂行规定我国工程保险的情况人保财险23亿元承保国家大剧院工程v 2002年4月，中国人民保险公司凭借自身雄厚的 实力和优异的承保技术，以及经验丰富的专业队 伍和良好的保险服务，独家承保了北京国家大剧 院工程保险项目，保额约23亿元人民币。 2009
9、年广西保险工作会议提出重点发展工程保险 v会议提出，2009年全区保险业将围绕支持“扩内 需、保增长”方针、北部湾经济区开放开发和新 农村建设等广西经济社会发展全局工作，发挥好 保险功能与作用。围绕支持拉动内需，密切关注 重大投资项目动态，积极拓展工程保险和建工保 险等业务；支持当前我区消费热点培育工作，稳 步发展与住房、汽车、旅游消费等相关的保险， 推动扩大居民消费需求。围绕北部湾经济区开放 开发，重点发展工程保险、船舶险、货物运输险 、责任保险等经济区需求尤为迫切的业务。立足 服务东盟自由贸易区建设，大力发展出口信用保 险，支持广西出口贸易平稳发展。围绕新农村建 设，努力扩大甘蔗、水稻、能
10、繁母猪保险，养鸡 保险等农业保险覆盖面，力争覆盖我区主要特色 种养殖业和重点农业产区。本文地址三、工程保险的特点v1.工程保险承保的风险具有特殊性 v2.工程保险的保障具有综合性 v3.工程保险的被保险人具有广泛性 v4.工程保险的保险期限具有不确定性 v5.工程保险的保险金额具有变动性1. 工程保险承保的风险具有特殊性v首先，工程保险既承保被保险人财产损失 的风险，还承保被保险人的责任风险。 v其次，承保的风险标的中大部分处于裸露 于风险中，对于抵御风险的能力大大低于 普通财产保险的标的。 v第三，工程在施工工程中始终处于一种动 态的过程，各种风险因素错综复杂，使风 险程度加大。 2. 工程
11、保险的保障具有综合性 v工程保险针对承保风险的特殊性提供的保 障具有综合性，工程保险的主责任范围， 一般由物质损失部分和第三者责任部分构 成。同时，工程保险还可以针对工程项目 风险的具体情况提供运输过程中，工地外 储存过程中，保证期过程中等各类风险的 专门保障。 3. 工程保险的被保险人具有广泛性 v普通财产保险的被保险人的情况较为单一， 但是，由于工程建设过程中的复杂性，可能 涉及的当事人和关系方较多，包括：业主、 主承包商、分包商、设备供应商、设计商、 技术顾问、工程监理等，他们均可能对工程 项目拥有保险利益，成为被保险人。 4. 工程保险的保险期限具有不确定性v普通财产保险的保险期限是相
12、对固定的， 通常是一年。而工程保险的保险期限一般 是根据工期确定的，往往是几年，甚至十 几年。与普通财产保险不同的是，工程保 险保险期限的起止点也不是确定的具体日 期，而是根据保险单的规定和工程的具体 情况确定的。为此，工程保险采用的是工 期费率，而不是年度费率。5. 工程保险的保险金额具有变动性 v工程保险与普通财产保险不同的另一个特点 是：财产保险的保险金额在保险期限内是相 对固定不变的，但是，工程保险的保险金额 ，在保险期限内是随着工程建设的经度不断 增长的。所以，在保险期限内的任何一个时 点，保险金额是不同的。四、工程保险的作用v1、保障投资者的利益 v2、促进工程承包制的完善 v3、
13、改善工程建设融资条件 v4、加强工程建设风险管理 v5、推动工程技术创新五、工程保险的种类v1、建筑工程保险 v2、安装工程保险 v3、机器损坏保险 v4、船舶工程保险 v5、科技工程保险第二节 建筑工程保险 v概念 v适用范围 v被保险人与投保人 v保险项目与保险金额 v保险责任 v保险期限 v保险费率一、建筑工程保险的概念v建筑工程保险（Contractors All Risks ）是承保以土木建筑为主体的工程项目在 整个建筑期间因自然灾害或意外事故造成 的物质损失，以及依法应承担的第三者责 任的保险。二、建筑工程保险的适用范围 v建筑工程保险承保的是各类建筑工程。在 财产保险经营中，建筑
14、工程保险适用于各 为民用、工业用和公共事业用的建筑工程 ，如房屋、道路、水库、桥梁、码头、娱 乐场、管道以及各种市政工程项目的建筑 。这些工程在建筑过程中的各种意外风险 ，均可通过投保建筑工程保险而得到保险 保障。三、被保险人与投保人 v（一）被保险人 1.建筑单位，又称业主或工程所有人。 2.施工单位，总承包人和分承包人。 3.技术顾问，如建筑师，设计师等。 4.其他关系方，如贷款银行。 v（二）投保人 1.全部承包方式，由承包方负责投保。 2.部分承包方式，在合同中规定由某一 方投保。 3.分段承包方式，一般由业主投保。 4.施工单位只提供劳务的承包方式，一般由业主投保 。交叉责任条款v由
15、于建筑工程保险的被保险人有时不只一 个，而且每个被保险人各有其本身的权益 和责任需要向保险人投保，为避免有关各 方相互之间的追偿责任，大部分建筑工程 保险单附加交叉责任条款 v其基本内容是：各个被保险人之间发生的 相互责任事故造成的损失，均可由保险人 负责赔偿，无须根据各自的责任相互进行 追偿。 四、保险项目与保险金额物质财产 本身第三者责任1、物质损 失 2、特种风险赔 偿（一）物质损失v1、建筑工程 v2、所有人提供的物料及项目 v3、安装工程项目 v4、建筑用机器、设备 v5、场地清理费 v6、工地内现有建筑物 v7、所有人或承包人在工地上的其他财产（二）特种危险赔偿v在工程保险中，将地
16、震、海啸、洪水、风 暴和暴雨作为特种风险。由于这一类风险 都具有巨灾的特性，一旦发生，所造成的 损失是难以估量的。因此，为了控制巨灾 风险的赔偿责任，除了对自然灾害规定免 赔额之外，保险人还对特种风险规定一个 赔偿限额，即保险人对由特种风险造成的 物质损失所承担的最高赔偿限额。案例v如某工程项目物质部分总保额为100 万元，其中特种危险赔偿限额为60万 元（地震） v1、如台风所致损失80万元，则应赔 偿多少？ v2、如地震所致损失80万元，应赔偿 多少？（三）第三者责任v指被保险人在工程保险期内因意外事故造 成工地及工地附近的第三者人身伤亡或财 产损失依法应负的赔偿责任五、保险责任v1、物质部分的保险责任 （1）自然灾害 （2）意外事故 （3）人为风险 （经特别约定还可增加罢工、暴乱、民众骚乱等条款） v2、第三者责任 （1）赔偿责
