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1、太平洋寿险昆明营业总部目 录市场分析产品功能产品特点目标客户 产品简介理赔实例农业、农村、农民发展问题农业、农村、农民发展问题市 场 分 析宏观环境国家持续增强对“三农”发展的支持力度n05年中央一号文 n06年中央一号文 n07年中央一号文“三农”问题农户或农村微型企业贷款难 从99年开始农信社小额信贷 各级政府重视金融支农信贷保险的市场基础中观环境开发银行（信用社）后台资源 个人信贷资源（个人金融）个人短期信贷个人长期信贷小额信贷 私营企业主贷款 生产资料贷款 消费贷款 公务员、教师贷款 创业贷款 助学贷款购房贷款购车贷款其他消费信贷安贷宝AB款*市 场 分 析借款人面临：自然灾害、意外事
2、故导致全残或身故，进而导致丧失还款能力风险。贷款人面临：因借款人遭受意外而丧失还款能力对贷款资金安全产生负面影响。 保险公司面临：日趋激烈的市场竞争，促使保险业探索新的销售渠道 。微观环境市 场 分 析风险的无处不在，人们面临着不同风险危害借款人：分散风险，在遭遇不测时减轻家人负担，顺利偿还贷款，确保贷款项目持续经营。体现现代人文理念。贷款人：1、转嫁风险，保证放贷资金的安全；2、提供更全面的金融服务，加强中间业务发展，扩大资产和信用业务规模，增强竞争力；3、增加保险业务代理手续费收入。保险公司：寻求新的客户资源，谋求新的业务增长点。利用有效办法，是人们规避风险的共同需要市 场 分 析现实需求
3、产品功能宏观意义：保险支农金 融 支 农信贷支农保险支农防范农民人身风险防范农村金融风险缓解农村地区保障 匮乏的局面 提高农村地区保险 覆盖率防范银行、农信社 等放贷机构最不愿 发生的风险 建立和完善农村金融风险规避机制，培育良好的农村信用环境 05年中央一号文：“加快落实各种抵押担保形式” 安贷宝，可以平衡信贷双方的 关系，是一种有意义的试 产品功能三 赢信用社赢客户赢保险公司赢提高贷款申请人 信用等级，加重 申请成功的砝码安心贷款放心生 产，借鸡升蛋开发银行后台资 源，提升银保内 含价值 为分公司贡献费 用 开发新的意外险 渠道转移风险，提高 贷款质量 增加中间业务收 入 扩大金融服务，
4、提高服务品质， 培养更大客户群微观意义：三赢 （三得利）专为向信用社申请贷款的 各种借款人量身开发 ，提 供同步意外伤害保障 产品特点“保”得专业 借款人若不幸发生意外 ，贷款由保险公司偿还 ，让致富的贷款不会变 成家人的负担 “贷”得放心 只需省下几十元烟钱就可 获得上万元保障，花小钱 办大事 “交”的钱少 随贷款一起办理，方便 快捷“办”得便利 县级以下向农信社申请贷款的农户、个体经 营户及私营企业主 主要目标客户小额信贷户 一般贷款户n农户及个人经营户n私营业主贷款户农信社在城镇里的创业贷款、消费贷款等个 人贷款户 补充目标客户目标客户 主要目标客户1）严格意义上的小额信贷户，低 收入人
5、群，通过小额信贷来脱贫 致富 2）一般为信用贷款或联保贷款 3）贷款额度低，几千元到几万元 4）贷款用途主要是为满足简单再 生产或发展微型经营的需要 5）贷款发放灵活 1）非严格意义的小额信贷户， 有一定经济基础，中等收入 2）贷款方式一般为抵押或质押 贷款 3）贷款额度一般在万元以上 4）贷款用途主要是为满足扩大 再生产或小规模经营的投入特点小额信贷户一般信贷户主要目标客户1）独资或合伙拥有中小型企业，家庭收入较富裕 2）贷款方式一般为抵押或质押贷款 3）贷款额度一般在十几到几十万元之间，高者会超过百万 元 4）贷款用途主要是为满足扩大再生产或中等规模经营的投 入和周转需要，如：农牧渔产品加
6、工企业，小商品、建材、服 装等生产企业 话术要点私营企业主贷款户特 点安贷宝产品介绍适用条款：中国太平洋人寿保险股份有限公司安贷宝 借款人意外伤害保险（A）条款 适用人群：身体健康，年龄在18周岁至65周岁，具备贷 款条件并向农村信用联社申请并获得贷款的小额 信贷户、一般信贷户、私营企业主贷款户和贷款 单位中的高级管理人员。安贷宝产品介绍保险责任：1、借款人因意外伤害所至身故，保险公司按保险 金额给付身故保险金。2、借款人因意外伤害所至全残，保险公司按保险 金额给付全残保险金。保险金额：与借款人的贷款金额相同（最高金额以100万为限 ） 安贷宝产品介绍保险期间：本保险的保险期间为自借款人和农信
7、社协商的贷 款发生、贷款人申请投保、保险公司同意承保、农信 社经办网点收取保险费、签发保险凭证日的次日零时 开始至约定终止日的二十四时止，时间不足半年的按 半年计算，足半年不足一年的按一年计算。安贷宝产品介绍保险费：贷款金额小于（等于）30万元的：保险金额以被保险人的贷款金额为保险金额每 年按保险金额的0.25缴纳保险费，半年按保险 金额的0.15缴纳保险费。贷款金额大于30万元，小于100万元部份的：保险金额以被保险人超出30万元部分的贷款 金额为保险金额，每年按保险金额的0. 45缴 纳保险费，半年按保险金额的0. 28缴纳保险 费。安贷宝产品介绍投保人:借款人委托的农村信用联社；被保险人
8、:1、借款人本人；2、获得贷款单位中的高级管理人员。受益人：本保险的受益人分第一受益人和第二受益人。安贷宝产品介绍受益人：1、第一受益人：在贷款合同有效期内，为农村 信用联社；受益金额以出险时被保险人的贷款余额为 限。2、第二受益人：保险金额超出贷款余额部分 的身故金的受益人是被保险人的法定继承人（有特别 指定的除外）；保险金额超出贷款余额部分的全残保 险金的受益人是被保险人本人。在贷款合同终止、保 险合同尚未终止时，受益人自动变更为第二受益人。 安贷宝产品介绍保险金受益顺序及份额：（1）如被保险人贷款未足额归还，保险金第一顺 序受益人为经办该笔贷款的农信社，受益份额为该 笔贷款的余额；第二顺
9、序受益人按如下规定办理： 全残保险金为被保险人本人，身故保险金为其法定 继承人，受益份额为扣除该笔贷款余额后的保险金 余额。（2）如被保险人贷款已足额归还，全残保险金受 益人为被保险人本人，身故保险金受益人为其法定继 承人。安贷宝产品介绍保险事故的报案：被保险人及其受益人或经办网点应于知道或应当 知道保险事故发生之日起五日内向保险公司报案，并 联系理赔有关事宜，否则应承担由于通知迟延致使我 司增加的勘查、检验等项费用，但因不可抗力导致的 迟延除外。安贷宝产品介绍理赔所需的单证：全残保险金理赔申请：理赔时，经办农 村信用社及其他受益人须提供下列材料：（1）保险单；（2）投保授权委托书；（3）被保
10、险人户籍证明及身份证明；（4）残疾程度鉴定书；（5）意外伤害事故证明；安贷宝产品介绍理赔所需的单证：身故保险金理赔申请：理赔时，经办农 村信用社及其他受益人须提供下列材料：（1）保险单；（2）投保授权委托书；（3）死亡证明；（4）销户证明；（5）意外伤害事故证明；理赔实例家住海宁市黄湾镇的丽英（化名）永远忘不了2004年10月20 日，这一天无情的车祸夺走了她的丈夫。丈夫是她的主心骨 ，是家里的顶梁柱。车祸发生后丽英悲痛万分，同时又背上 了沉重的债务负担。原来丈夫生前经营着一家材料厂，2004 年因资金周转需要两次向当地农村信用社贷款共计17万，人 走债还在，突遭劫难的丽英一筹莫展。丽英万万没
11、想到，几 天后太平洋寿险嘉兴中支竟然为其办理了还款手续，未偿还 的贷款154742.68元一分不少支付给了农信社，丽英自己还拿 到了15257.32元。直到这时丽英才知道丈夫在贷款时就投保 了太平洋寿险用于借款人的意外伤害保险，正是这份保险改 变了丽英家庭雪上加霜的命运，如果没有丈夫的这个负责任 的明智的安排，这十几万的债务怎么办？背负沉重负担的生 活怎么继续？丽英不敢想 此案例出自海宁市农村信用合作社联合社第23期简报“太保”替呈贡花农还贷10万元理赔实例转移农户借贷风险 “太保”替呈贡花农还贷10万元本报讯 记者王帆报道 记者目前从太平洋人寿云南分公司获悉，作为支持新 农村金融体系建设的尝
12、试，该公司先后与呈贡和晋宁两县的农信社开展农户信贷保险 合作试点。近日，该公司替呈贡花农华国俊偿还了其身前在呈贡县农信社的10万元贷 款，这也是“安贷宝”保险业务在当地开展以来的最高理赔额。华国俊于2005年10月25日向呈贡县龙城农信社贷款10万元，同时花250元钱在信 用社投保了太平洋人寿云南分公司的“安贷宝借款人意外伤害保险”。2006年4月4日 华国俊突然出现大量吐血症状，经医院抢救无效死亡。有关部门鉴定后确定为意外伤 害致死，符合太平洋人寿云南分公司“安贷宝借款人意外伤害保险”的赔付范围。据 此，该公司作出提前赔付的决定，替被保险人华国俊偿还其农信社贷款10万元。据呈贡农信社有关负责人介绍，今年来，农信社的贷款日趋活跃，农民越来越多 的地借助小额信贷发展生产，且前来办理贷款的多为家中的顶梁柱，一旦他们发生意 外，不但影响其家庭经济来源，信用社贷出的钱也难以收回，造成国家的经济损失。 “安贷宝借款人意外伤害保险”所提供给农户的小额信贷保险保障，作为银保合作的 一个新项目，在为农户送去“及时雨”的同时，将有效降低信用社的信贷风险。信贷资 金的安 全带借款人 的保护 伞
