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1、-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 银行理财收益创 12 周新高 由央行收紧流动性所导致【各位读友,本文仅供参考,望 各位读者知悉,如若喜欢或者需要本文, 可点击下载下载本文,谢谢!】 “26 日上午 10 点,北京银行卓远二 期即将开售,50 亿元额度,预期收益率 5.6%。 ”9 月 25 日上午 11 时左右,王女 士接到两天来的第 10 条理财产品推荐 信息。没过多久,她又收到第 11 条来 自宁波银行的理财推荐, “宁波银行 9 月 26 日起发售理财 127 天预期年化收益 5.2%。9 月 27 日起发售理财 184 天预 期年化 5.1%,128 天预期
2、年化 5.3%。 ”9 月 25 日下午,王女士收到第 12 条信息,来自农业银行保本理财产品 推荐, “9 月 25 日至 9 月 28 日销售,产 品收益率年化 3.9%,20 万期,产品额-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 度有限”。相比月初 4%左右的非保本理财 产品以及 3%左右的保本理财产品,收 益率明显上浮。9 月即将结束,季末流动性紧张 如期而至。上海银行间同业拆借利率也 水涨船高,以 SHIBOR 隔夜为例,其利 率从 9 月 1 日的不足 2%上升至 2.758%。多位业内人士表示,理财产品收 益率走高更多是由于季末“冲时点”的资 金压力导致,资金需
3、求面会带动利率在 短时间内上行,理财收益率也不例外。 而资金压力的背后则是央行收紧流动性 所导致的。同业拆借利率从去年 10 月 份就开始上升,至今不断上升。银行理财平均收益率 4.44%-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 昨日,北京银行某支行理财经理 对记者表示,9 月 26 日上午 10 点,明 星理财卓远二期扩容,初步 50 亿元, 20 万起购。该产品自 8 月 31 日成立至 今年化收益率 5.61%,满一年无赎回费。 如果不满一年赎回,则收取 1%的手续 费。“这款产品不保本,中低风险, 在理财产品中收益率算比较高的。 ”对于 理财产品的资金流向,上述客户经
4、理透 露,以资金拆借为主,少部分进行权益 类产品配置。宁波银行、农业银行、招商银行 等多位理财经理表示, “月底银行理财产 品收益率走高是业内常见现象,虽然目 前监管层不再考核冲时点,但是,依然 会考核日均存款,依然面临流动性压力。 因此,一般到月底,理财产品的收益率 都会比较高”。-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 事实上,上述理财产品的收益率 远超目前规模最大的货币基金余额宝。 记者在支付宝页面上看到,余额宝七日 年化收益率为 3.945%。财付通产品收 益超过 4%。有数据显示,银行理财收益近期 走高。据融 360 监测的数据显示,9 月 15 日到 9 月 21
5、 日期间,银行理财产品 发行量共 2615 款,较上周减少了 116 款;平均预期年化收益率为 4.44%,较 上周上升了 0.03 个百分点,创 12 周新 高,也是 7 月份以来单周最高收益;从 银行类型来看,城商行、股份制银行收 益并列第一。股份制银行、国有银行、 农商行、邮储银行、外资银行平均预期 收益率为 4.63%、4.6%、4.27%、3.93%、3.66% 。-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 另据普益标准监测的数据显示, 9 月 16 日-9 月 22 日 283 家银行共发行 了 1733 款银行理财产品,包括封闭式 预期收益型、开放式预期收益型、净
6、值 型产品。其中,封闭式预期收益型人民 币产品平均收益率为 4.62%,较上期上 升 0.03 个百分点。“9 月中旬开始,受税期、MLF 和同业存单到期,以及三季度末来临银 行面临考核等多方面因素影响,市场短 期流动性趋紧,即使央行大额净投放资 金,市场利率仍然有所上升。 ”融 360 分 析认为。季末冲存款淡化, “采用日均考核”“季末冲存款从去年开始没有那 么明显了,现在不看某个季度最后一天 的总存款量,而是看日均存款量。 ”民生 银行郑州分行一网点员工孙女士说,目-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 前其所在银行网点对员工在存款量上的 考核按照日均指标考核。201
7、4 年 9 月中旬,银监会、财政 部、人民银行联合发布关于加强商业 银行存款偏离度管理有关事项的通知 , 约束商业银行存款“冲时点”行为,规定 商业银行不得设立时点性存款规模考评 指标,不得设定单纯以存款市场份额或 排名为要求的考评指标,分支机构不得 层层加码提高考评标准及相关指标要求。 银行月末存款偏离度不得超过 3%。2015 年 6 月底,银监会取消存贷 比 75%的大限,进一步为月末冲时点松 绑。据孙女士介绍,此前“季末冲存 款”盛行时,其和同事会动员较熟悉的 客户不要取钱或者存款,也会找亲友帮 着“冲存款”。 “但现在我们领导完全没有 再提到过季末冲存款这事,我们每 个人都有日均的指
8、标,职位不同,指标-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 数量也不同。 ”华夏银行唐山分行的员工张女士 也感到“冲存款”现象表现不明显。张女 士表示,其所在网点每年年末时会将第 二年存款任务量分配下来, “其中包括每 个季度具体完成多少,所以现在不会到 月底特意去冲一个数。 ”银行员工:个别银行存 1 万奖 80-120 元“现在银行间竞争激烈,如果有 资金转出、尤其是大额存单客户的资金 转出,我们都会特别留意,赶紧打电话 挽留。 ”张女士说,各家银行为了存款的 数据都会尽力说服客户不要转钱或者取 钱, “除非说买房、家用,没办法才同意 客户转走。 ”孙女士所在的银行网点对
9、大额存 单客户也尤其重视。 “一般超过 500 万的-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 资金划转都需要向经理提前报头寸 , 在季末考核紧张时尤其留意大额划转。 ” 孙女士说,按照规定,一般情况下客户 划转 100 万不需要“报头寸”,客户经理 都会尽力挽留客户。也有银行为了吸引客户给予存款 者“补贴”。较银行理财产品、互联网理财产 品,近年银行储蓄利率明显较低。 “利息 低、没人愿意到银行存款,唐山有家银 行就在给利息的基础上又给客户补贴钱, ”张女士说,据其了解,有银行给予存 款 1 万元额度的客户以 80 元、100 元、 120 元不等的“额外补贴”。张女士还表示
10、,在年末时,网点 动员会说存款任务一事。 “如果不开会也 得落实到每个人,能拉多少存款就拉多 少,没有固定的任务数量。一般客户经 理任务量较多,普通柜员任务量少些。 ”-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 9 记者走访多家银行后发现,银行 员工季末揽储压力明显减小。某国有银 行北京分行一位支行员工透露,此前每 到季末,每位员工平均都有 200 万元左 右的存款任务,现在都取消了。由于整 体考核指标都调低,该支行在 6 月底的 存款余额甚至超过了考核要求。理财收益不具备持续上行可能理财产品曾经被认为是变相揽储 工具。业内人士表示,今后 3%-4%的投 资回报率或是常态,高回报率甚至“暴 利”时期已经结束,也代表银行通过理 财进行揽储的