中国银行贸易金融服务现场讲义

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1、中国银行贸易金融服务宋姗姗中国银行天津分行国际结算部2011-06目录贸易金融服务1贸易金融市场地位2主要业务产品3跨境贸易人民币结算业务4主要业务产品我们认为：贸易金融是银行提供的贯穿贸易活动整个价值链的全 面金融服务全面贸易金融n 突破传统国际结算、贸易融 资束缚 n 形成涵盖本外币、满足国际 、国内贸易需要的全方位金 融服务巩固优势、打造特色n 巩固国际结算核心优势 n 保持外币贸易融资（贸易融 资、外币保函、国际保理） 市场优势 n 供应链融资方面打造特色， 形成品牌，确立优势立足本土、海内外一体化n 把握中国经济和外贸快速发 展机遇，以本土业务为基础 n 海内外业务协同发展中国银行贸

2、易金融服务n 我行贸易金融业务的战略定位是：立足本土、坚持海内外一体化发展 的全球性贸易金融服务银行，成为我行建设国际一流银行的主要特色 、优势和品牌业务。n 我行贸易金融服务业务的战略目标是：贸易金融服务世界一流，成为 公认的全球最佳贸易金融服务银行。贸易金融服务1贸易金融市场地位2主要业务产品3跨境贸易人民币结算业务4中国银行贸易金融市场地位种类外币贸易融资、保 函市场份额当前值国际贸易结算市场 份额国际保理业务海外行国际贸易结 算、贸易融资年均 增长率跨境贸易人民币结 算国内领先国内领先全球领先10%目标客户数、业务 量市场第一国内领先国内领先出口双保理保持全 球第一，进口保理 全球前三

3、10%以上客户数、业务 量市场第一贸易金融服务 世界一流贸易金融服务1贸易金融市场地位2主要业务产品3跨境贸易人民币结算业务4贸易金融的分类例如：贸易结算贸易信贷信用担保避险保值综合方案基础服务，提供支付中介服务，促成交易、降低交易成本。核心服务，提供以短期为主的融资服务，当前创新是供应链融资。增值服务，对参与方信用增强，撮合交易、降低商业风险。增值服务，帮助客户规避利率、汇率等市场风险及其他风险。增值服务，为客户提供资金归集、应收账款管理、现金管理等服务。n国际贸易结算：汇款、托收、信用证。n国内贸易结算：三票一汇、国内信用证 。 n进出口押汇、贴现、福费廷、保理融资 。n打包贷款、出口信贷

4、、供应链融资。n信用证、票据承兑、信用证保兑。n保函、保理。n结构化贸易融资。n贸易融资与资金业务组合产品。n应收账款管理、销售分账户管理。n现金管理、财务报表优化。主要业务产品那么，其中包括哪些具体产品呢？贸易结算 融资需求 信用增强 风险控制 账款管理资 信 调 查顾 问 服 务资 信 证 明 、 投 标 保 函信 用 证 转 让 、 背 对 背 信 用 证质 量 保 函应 收 账 款 管 理 、 国 际 C 保 理远 期 结 汇 交 割汇 入 汇 款 、 即 远 期 结 汇出 口 保 理 、 融 信 达出 口 贴 现 、 出 口 押 汇福 费 廷代 理 运 输 保 险订 单 融 资 、

5、打 包 贷 款信 用 证 保 兑出 口 托 收 、 出 口 来 证合同阶段备货阶段运输交单阶段收款阶段主要业务产品我行贸易金融产品体系出口贸易结算 融资需求 信用增强 风险控制 账款管理资 信 调 查顾 问 服 务进 口 代 收进 口 开 证进 口 汇 利 达汇 出 汇 款 融 资远 期 售 汇 交 割汇 出 汇 款 、 即 远 期 售 汇融 货 达进 口 贴 现 、 进 口 押 汇海 外 代 付代 理 运 输 保 险海 事 调 查提 货 担 保进 口 保 理 、 付 款 保 函合同阶段备付阶段运输阶段来单阶段付款阶段主要业务产品进口B O C主要业务产品贸易融资概念及体系概念作用趋势银行对贸

6、易双方提供的贸易相关授信或融资解决企业从事贸易活动面临的资金短缺问题范畴拓展；国际和国内；供应链融资 代表性产品押汇贴现 福费廷 保理打包 贷款订单 融资主要业务产品贸易融资出口押汇发货制单出口商：交单议付抵押单据获得融资1234融资对象是出口商可在信用证、托收项下办理还款来源一般为贸易回款银行有追索权主要业务产品贸易融资保理赊销项下保理商 为卖方提供的：贸易融 资销售分 账户管 理账款催 收坏账担 保中的两种或者两 种以上的服务卖方保理商买方应收账款转让催收、承担风险定义融资、分账户管理付款主要业务产品标准化产品出口双保理出口商业发票贴现进口保理国内综合保理国内商业发票贴现创新 产品隐蔽型出

7、口 保理租赁保理保理池 融资银行投保 保理主要业务产品一个业务案例背 景S公司是家民营企业，生产炊具进口商是美国M公司，要求赊销S公司流动资金紧张S公司对对方信用有所担心S公司准备上市，希望美化报表主要业务产品美保理商为M公 司核定额度美保理商承担M 公司信用风险我行接受S公司 应收账款我行为S公司办 理核销手续S公司财务报表 优化，并且成功上市解决方案此成功案例还荣登国际保理商联合会（FCI）2005年年报最高人民法院 担保法司法解释钱：定金主要业务产品保函物：抵押、 质押、留置人：保证担保涉及：保证人和债权人约定， 当债务人不履行债务时 ，保证人按照约定履行 债务或者承担责任的行 为银行保

8、函是保证人 为银行的特定类型保 证什么是担 保、保函 ？投标阶段投标保函主要业务产品产品举例合同启动合同执行合同维修其他类型履约保函付款保函预付款保函对外承包工 程保函风险专 项资金留滞金保函关税保函海事保函质量保函维修期保函融资保函维修期保函租赁保函授信额度保 函加工贸易税 款保付保函对外劳务合 作备付金保函主要业务产品供应链与供应链融资供应源需求源供应商的 供应商 供应商核心企业用户用户的 用户供应链的形成实质是分工不同的企业间的战略联盟物流、资金流、信息流 核心企业上游供应商下游经销商主要业务产品主要业务产品银行介入供应链：注入资金融入银行信用改善整体融资条件主要业务产品银行供应链的核心

9、理念：整体 信用单个企业 信用现金 流整体 解决 方案结构 化融 资财务报表单个企业 需求原有产品 局限更 关 注倾 向 于上游供应商下游经销商中游生产企业通易达融易达融信达融信达融通达订单融资融货达融付达通易达融货达融通达资金流方向物流方向主要业务产品中国银行供应链产品体系产品价值：主要业务产品融信达：卖方向我行认可的信保机构投保后，我行凭借相关单据收购适保范围内应收账款，为客户提供融资融信达提前将应收账款转换为流动资金利用“信”保资源，减少银行额度占用促进业务发展，实现生意发“达”产品价值：主要业务产品融易达：赊销项下，买方确认到期付款，我行占用买方（核心企业）授信额度为卖方（外围小企业）

10、提供融资对买方： 利用闲置信用额度扩大购买能力维护自身所处供应链稳定延长付款期，缓解自身周转压力减少自身银行负债和融资成本减少保证金（相对银行承兑汇票）对卖方： 利用核心企业授信获得自身融资提前收款，降低风险，改善报表主要业务产品供应商供应商供应商供应商 供应商核心企业一个融易达的案例 A为上市公司，世界知名 的液晶显示器生产商A与供应商之间主要结算 方式为电汇或银行承兑汇票结算周期一般为货到后两 月A在我行授信额度 有空余，而供应商额 度紧张或没有额度融易达供应商资金不足问题得到解决核心企业维持了远期付款方式巩固了核心企业与供应商之间合作关系产品价值：主要业务产品融货达：在进口开证、进口代收

11、、汇出汇款、国内综合保理项下，凭我行可接受的货物作质押，为客户提供融资融货达开辟新的授信渠道，解决客户“融”资难盘活“货”，减少对其他担保品占用促进业务发展，实现生意发“达”主要业务产品其他特色贸易融资产品举例进口汇利达123企业有 对外付 汇需求节约购汇成本获得额外收益人民 币定 期存 款外汇 贸易 融资远期 售汇贸易金融服务1贸易金融市场定位2主要业务产品3跨境贸易人民币结算业务4政策背景解读 6月22日，中国人民银行、财政部、商务部、海关总 署、国家税务总局、银监会联合发布关于扩大跨境 贸易人民币结算试点有关问题的通知，天津正式成 为第二批试点城市。 中国银行天津市分行成功办理天津市首笔

12、跨境贸易人 民币结算业务。33试点地区n 境内：上海、广东、深圳、北京、天津、内蒙古 、辽宁、吉林、黑龙江、江苏、浙江、福建、山 东、湖北、广西、海南、重庆、四川、云南、西 藏、新疆等20个省（自治区、直辖市）n 境外：全部开放适用范围n 进出口货物贸易（一般贸易、预收、预付、 来料加工、退（赔）款、从属费用）n 跨境服务贸易n 其他经常项目结算n 资本项目下结算报备制34出口退税试点企业管理制度n 北京、天津、内蒙古、辽宁、上海、江苏、 浙江、福建、山东、湖北、广东、广西、海 南、重庆、四川、云南等16个省（自治区、 直辖市）出口货物贸易人民币结算实行试点 企业管理制度。n 当地政府及监管部

13、门在总量控制的前提下， 审定试点企业名单,天津市共254家。n 试点企业享受出口货物退（免）税政策。 35外汇核销管理国际收支申报 及主报告行n 试点企业的跨境贸易人民币结算不纳入外汇核销 管理，办理报关和出口货物退（免）税时不需要提 供外汇核销单。但应单独向主管税务机关申报，如 与其他出口货物一并申报的，应在申报表中对跨境 贸易人民币结算出口货物报关单进行标注。 n对于跨境贸易人民币结算项下涉及的国际收支交 易，试点企业和境内结算银行应当按照有关规定办 理国际收支统计申报。n试点企业应当选择一家境内结算银行作为其跨境 贸易人民币结算的主报告银行。试点企业的主报告 银行负责提示该试点企业履行上

14、述信息报送和备案 义务。36（1）合同谈 判（2）发运货物 报关（6）付款（3）付款（4）付款（5）资金清 算（5）资金清 算买买方付款行卖卖方收款行代理行 清算行一、跨境贸易人民币结算基本流程37规避汇率风险，防止外币贬值带来的损失锁定财务成本，估算企业预期收益精简流程，简化手续，降低交易成本，提高效率积累人民币国际业务经验，培养高级人才选择币值相对稳定的人民币作结算货币，防范汇率 风险使用和持有人民币，分享中国经济发展成果在中国企业选择人民币结算情况下，如境外企业作 同样选择，可进一步拓展市场境外企业境内企业二、跨境贸易人民币结算对企业的影响38中国银行的独特优势业务业务业务业务 先先发优

15、势发优势发优势发优势客客户户户户基基础优势础优势础优势础优势专业专业专业专业 技技术优势术优势术优势术优势产产产产品服品服务优势务优势务优势务优势清算渠道清算渠道优势优势优势优势39清算渠道优势发挥中行海外网络优势，海内外充分联动v1929年在伦敦设立中国金融业首家海外分行v目前已拥有超过11000家国内分支机构以及遍布全球29个国家和地 区的800多家海外分行、子公司和代表处v与1500多家国外银行总部及其附属机构保持业务往来v中银香港和中国银行澳门分行分别是人民银行指定的香港和澳门 地区的发钞银行和唯一的人民币清算银行40目前，我行境内试点行和中银香港已同近170家海外同业签订 了代理清算协议。41中国银行可以根据工商客户和金融机构客户提供跨境贸易人民币结算以 及配套各种信贷、结算、融资、资金及理财产品，针对客户个性化需求 度身打造综合服务解决方案。产品服务优势 结结算现现金管理理财财投资资融资资信贷贷资资金综综综综合合产产产产品品解决方案解决方案保函TEl：66592250，13911701974EMAIL：wanghuabinbank-of-NOTES：王化斌/国际结算/公司金融总部/BOCTEl：83963502中国银行天津分行国际结算部宋姗姗