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1、电商贷款的五种途径 对于中小微电商来说，资金短缺是经常出现的问题。尤其是近几 年来，经济环境不佳，市场银根紧缩，营业利润逐渐降低，而借 贷成本却不断攀升。各大银行、小贷公司、民间借贷、网贷平台 都做了相应的调整，这也让更多的中小微电商没有办法解决贷款 的问题，在这种情况下，电商平台提供的融资渠道成为我们新的 机会。1、银行贷款 银行传统信用贷款要求的资质条件与中小微电商的实际相矛盾，多数电商难以符合。对于银行的抵押、质押、担保、联保等融资模式，轻资产的网商也同样难以满足。此外，网商的借贷频率高、资金周转快，而银行贷款多是单笔授信、单笔使用，多数不可循环，并且审批时间长，下款速度慢。整体来说，银
2、行传统信贷模式已不能适应网商经营的需要。同时，银行考虑到资金安全问题，贷款主要投放给大中型企业，小企业仅占20%左右，微型 企业和中小电商更加困难。2、小贷公司 一方面，国内3000多家小贷公司的贷款 规模远远不能满足小微企业的融资需求，并且受政策所限，除浙江、重庆等少部分地区外，大多数小贷公司的融资比例仍为50%，制约了小贷公司的业务发 展，相应的对小微企业的资金支持也受到限制。另一方面，小贷公司考虑到自身的业务风险，对贷款条件也有一定的要求，而且贷款利息不低，并且对客户要求高，条件严，获贷客户少之又少，部分贷款利息已达到高利贷的下限。小贷公司的贷款，多数还是需要依靠抵押、担保的，对网商而言
3、，作为临时周转资金尚可，长期使用难以负担。且多数网商，无实力背景，缺乏必要的抵押品和担保人。3、民间借贷 除去亲朋好友的免息借款外， 一般民间借贷是不需要抵押品 的，但有可能需要中间人担 保。年化利息在20-30%之间， 短期借款甚至高达年化80%以 上，在沿海地区如浙江、福建 等地，一度出现30%的月利率 借款，比高利贷还高。以如此 高额成本的资金运营，几乎没 有可能存在盈利空间。如非确 实必要，网商还是不借为宜。4、网贷平台 这两年，兴起的P2P网贷平台，通过互 联网，为不少人和企业解决了资金问题。作为贷款人的网商，需要注意三点，其一，P2P行业鱼龙混杂，混乱是事实，选择优质的P2P平台，
4、不仅能够快 速的获得贷款，也有利于信用等级的积累，借款额度的提升。其二，发标利息，需要经过严格测算，目前多数P2P平台上动辄年化20%、30%的利息，并不 是大多数网商能够承受的。其三，注重信用，及时还贷。在网贷平台上，投资人和贷款人之间并不认识，投资人难以判断贷款人的资信，投资人放贷给贷款人，除了考虑此项贷款业务是否经过平台担保本金外，也会关注贷款人在平台上的信用记录。信用等级越高，即使利息相对较低，也能够获得足够的投资人投标。5、新型电商贷模式 对于电商对于资金利用周期很 短、需求急促、借贷要求快速 的特点，国内独家银行与第三 方平台合作，退出新型小微电 商贷款。旺橙小贷，利用运用 独立开发的大数据模型为基础 ，通过整合银行资源，为中小 电商量身定制金融产品。基于 大数据数据分析能力，系统可 在线完成信用决策，并在2个 工作日内促成借贷双方签。
