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1、-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 平安银行个贷业务玩法激进 房贷转按揭打监管擦边球【各位读友，本文仅供参考，望 各位读者知悉，如若喜欢或者需要本文， 可点击下载下载本文，谢谢！】 曾在中小企业贷款、个人信用贷款 发力的平安银行(9.230, 0.03, 0.33%)，在 看到宽松信贷下的楼市红利后，开始扩 张房贷业务。近日，北京商报记者调查 发现，平安银行为扩张房贷市场份额， 开始悄然重启被监管层叫停多年的转按 揭业务。不仅如此，购房者可以凭借其 他银行的房贷，向平安银行申请高额信 用贷款，贷款金额最高可达月供的 70 倍。转按揭现重启苗头-精选财经经济类资料- -最
2、新财经经济资料-感谢阅读- 2 今年 3 月，在年度业绩发布会放 声“将加大房贷业务投入”的平安银行却 被曝重启转按揭业务，令业内哗然。日 前有消息称，受监管政策影响而匿迹市 场多年的房贷转按揭在广州重现，背后 的推手是平安银行。据悉，平安银行推出的同名转按 揭贷款业务，除了能享受超低利率，在 正常供款 6 个月后还可额外申请一笔信 用贷款。来自平安银行广州地区某支行 的业务人员称，目前尚未执行，具体实 施时间待总行审批确定。8.3 折是针对 部分比较优质的转按揭客户，而大部分 客户还是执行 8.5 折优惠;另外，该行办 理的转按揭业务主要是针对在他行办理 按揭贷款剩下未还部分想转至本行的，
3、但是在转按揭过程中是不能追加按揭贷 款的。针对这一线索，北京商报记者走-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 访平安银行北京地区网点，但并未看到 类似的房贷转按揭业务。对此，平安银 行总行相关人士回应称，各地分行执行 不一样的政策，但都会在当地的监管框 架和要求下开展业务。但在采访平安银行北京分行人士 时，北京商报记者却得到了两种不同的 回答。其中，平安银行北京分行一位相 关人士在接受北京商报记者电话采访时 表示，转按揭业务一直都有，有专营团 队在做，但没有在网点铺开，所以网点 可能不清楚。该人士还透露， “由于平安 银行的转按揭利率并无优势，所以客户 不见得会选择平安”。
4、随后，另一位平 安银行北京分行人士在回复北京商报记 者的采访函中表示，截至目前，平安银 行北京分行尚未办理一笔转按揭业务， 也不存在争抢客户一说。什么是转按揭?一位国有大行信 贷部人士介绍，转按揭分为“买卖交易-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 类”和“同名跨行类”。买卖交易类是指 房屋由业主倒手卖给购房者，这所房子 的贷款也转到购房者名下;同名跨行类则 是指业主通过比较各行房贷利率，可将 贷款从高利率银行转到低利率银行办理， 以节省还款金额。二者当中，前者的风险更大。伟 嘉安捷房贷专家吴昊表示，以前出现过 业主拿购房者的钱去付尾款，还清银行 的钱后却没过户给购房者就跑
5、路的情况， 所以现在北京市建委要求二手房买卖必 须实施资金监管，即业主必须自己付清 房屋的尾款才可以进行房屋交易。但一些新手法也“应运而生”。吴 昊介绍，有个别业主会找第三方机构在 中间垫一下钱，由第三方出钱交给银行， 银行只要看到业主账户里有钱就可以， 查不到资金的来源。一些担保公司、小 贷公司、典当行等都会充当这类中介。-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 更危险的是，通过中介的垫款， 一些抱着投机心态的业主开始了“自买 自卖”的交易。去年深圳新房成交价格 暴涨近 50%，有投机者购房后先通过担 保公司的过桥贷款还清房贷，之后去另 一家银行按涨价后的房价办理房产抵押
6、贷款，套出 70%的房款(因首付仅需房 款的 30%)。利用这种转按揭方式，即 使在没有购房者接盘的情况下，也能够 反复套利，一位男士通过三次操作就套 出约 500 万元现金。而一旦房价下行， 就直接把房子扔给银行。由于业务开展过程中存在风险， 因此监管层曾警示过转按揭业务。在 2007 年和 2014 年，时任央行副行长的 刘士余曾多次在公开场合提出，要坚决 取消转按揭贷款。他表示，银行的转按 揭业务成了炒房者的投机工具，获得资 金后购买多套住房或进入股市，从而加 剧了楼市和股市的泡沫。-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 多项产品存风险平安银行是否存在打监管“擦边 球
7、”的嫌疑?业内看法并不一致。吴昊表 示，仅从北京地区监测数据来看，目前 还没有银行开展转按揭业务。而银行业 人士的态度则截然相反，一位股份制银 行信贷部人士听说有银行可能重启了转 按揭业务后，当下反问道“是平安吧”?在不少同行眼中，平安银行是个 十足的“激进派”。上述股份制银行信贷 部人士表示，平安一直在用经营保险的 套路来做银行，业务种类很多、创新也 很多，希望以此争取客户。除了房贷业务，平安银行的信用 贷也非常“出众”。据了解，平安银行推 出过一项信用贷款产品，购房者用其他 银行做的按揭就可以申请贷款。就此，北京商报记者咨询平安银-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7
8、行客服人员，该人员表示，如果购房者 在房贷放款后仍有资金需求，可以再向 平安银行申请一笔信用贷，审批额度根 据购房者的月供和还款期数制定。依照 该审批计算方式，还款时间没满 6 个月 的，可以贷到 3 万元;6 个月到 1 年的， 可以贷到月供金额的 30 倍;1-2 年的是 月供金额的 45 倍;两年以上是 70 倍。假 设一位购房者每月月供 1 万元，其只要 连续还款两年后，就可以在平安银行最 多贷到 70 万元。 “还款时间越长，贷的 越多，还款总额不作为授信依据。 ”该客 服人员强调。这一贷款力度令其他银行望尘莫 及。前述国有银行信贷部人士表示， “不 能因为有一笔贷款，就给他再增加一
9、笔 负债。对于信用贷贷款，如果连申请人 当时负债多少、收入情况如何、如何进 行还款等条件都不看，恐怕会有风险”。-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 而上述股份制银行信贷部人士则 表示，该行不会给其他行的按揭贷款者 做信用贷，但可以给在本行做按揭的客 户再额外审批一个额度用于装修等用途， 额度也不会很高，大约只在 20 万-30 万 元之间。事实上，除了上述提到的转按揭、 信用贷之外，今年一季度遭遇监管机构 强力打压的首付贷产品也曾是平安银行 的“座上宾”。北京商报记者昨日登录平 安银行官网发现，即使遭遇了央行、银 监会等机构的明令禁止， “置业升级首付 贷”的链接仍然挂
10、在该行网页上，并未 撤下，在贷款条件上，只有两项：申请 人为 18-60 岁内地居民，能提供一套或 多套个人或者亲属的房产作为抵押。月 利率最低为 0，贷款期限为 3、6、9、12 个月，采用每月还息、到 期还本的方式。更令人惊讶的是，不仅首付贷的-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 9 链接没有撤下，网页上“立即申请”的按 钮也能正常点击，并在北京、上海等地 挑选楼盘，输入贷款需求金额、手机号 码、申请人姓名等资料，就连提交资料 时所需的手机验证码也由系统正常发出。不良率飙升下的激进转型对于作风“激进”一说，平安银行 并不认同。平安银行北京分行人士在回 复采访函时表示，平安银行的零售贷款 资产质量良好，这个结果已经说明，零 售业务并不存在“偏
