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1、LOGO人民银行反洗钱检查 发现问题通报总公司稽核监察部2009年10月22日YOUR SITE HERE主要内容1. 机构反洗钱钱工作概况2.人行检查检查中发现发现的主要问问 题题3. 下一步工作方向及要求4. Conclusion3、下一步工作方向及要求YOUR SITE HEREv机构负责人牵头，相关部门配合，积极采取有效措施v反洗钱工作的基础得到进一步加强v人员的工作主动性，合规意识进一步提升反洗钱钱工作概况YOUR SITE HERE主要内容1. 机构反洗钱钱工作概况2.人行检查检查中发现发现的主要问问 题题3. 下一步工作方向及要求4. Conclusion3、下一步工作方向及要求
2、YOUR SITE HERE人行检查发现检查发现的主要问题问题检查检查方式及重点v人行检查所采取的常规方式p听取反洗钱工作汇报p与部分工作人员进行谈话p调阅相关文件资料p调阅相关业务凭证 v检查重点p 反洗钱内控制度建设情况p客户身份识别和客户身份资料保存及交易记录保存情 况p大额和可疑交易报告情况人行检查发现检查发现的主要问题问题检查检查方式及重点YOUR SITE HERE人行检查发现检查发现的主要问题问题（二）反洗钱内部控制制度较为薄弱（三）客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存方面存在漏洞（四）可疑交易的报送流程不完整，识别有误（五）对反洗钱培训宣传工作不到位（一）对反洗钱检查工作重
3、视不够YOUR SITE HERE人行检查发现检查发现的主要问题问题（二）反洗钱内部控制制度较为薄弱（三）客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存方面存在漏洞（四）可疑交易的报送流程不完整，识别有误（五）对反洗钱培训宣传工作不到位（一）对反洗钱检查工作重视不够YOUR SITE HERE人行检查发现检查发现的主要问题问题（二）反洗钱内部控制制度较为薄弱（三）客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存方面存在漏洞（四）可疑交易的报送流程不完整，识别有误（五）对反洗钱培训宣传工作不到位（一）对反洗钱检查工作重视不够YOUR SITE HERE人行检查发现检查发现的主要问题问题v反洗钱工作领导小组内部
4、分工、协调沟通机制不够 完善 ：pp各成员部门的职责分工过于简单，没有将其细化各成员部门的职责分工过于简单，没有将其细化pp部分三级机构反洗钱工作小组未建立与各服务部反洗钱工作部分三级机构反洗钱工作小组未建立与各服务部反洗钱工作 开展情况的反馈机制、监督检查和考核程序开展情况的反馈机制、监督检查和考核程序pp 未指定专人负责上报大额交易和可疑交易报告未指定专人负责上报大额交易和可疑交易报告YOUR SITE HEREv反洗钱内控制度不够完善pp未建立防止内部人员参与洗钱的内控制度及审计措施未建立防止内部人员参与洗钱的内控制度及审计措施pp未建立对下属机构履行反洗钱职责的监督检查和考核制度未建立
5、对下属机构履行反洗钱职责的监督检查和考核制度pp未建立可疑交易信息、配合人民银行开展行政调查所获信息未建立可疑交易信息、配合人民银行开展行政调查所获信息 等的保密制度等的保密制度pp控制制度中无重大可疑线索（含涉嫌恐怖融资）报告制度：控制制度中无重大可疑线索（含涉嫌恐怖融资）报告制度：pp无明确的上报体系，报送流程及相关责任人认定制度；无明确的上报体系，报送流程及相关责任人认定制度；人行检查发现检查发现的主要问题问题v制度中擅自减少可疑交易类型vv如：可疑交易类型，人行共规定有如：可疑交易类型，人行共规定有1818 种，但有机构在制种，但有机构在制 度中漏写度中漏写1-21-2种。种。( (注
6、意：金融机构大额交易和可疑交易报注意：金融机构大额交易和可疑交易报 告管理办法告管理办法 第第1414条）条）v没有对“有合理理由认为交易或者客户与洗钱、恐怖主义 活动及其他违法犯罪活动有关的可疑交易应向人民银行当 地分支机构报告”作出规定。n n（仅向分公司报告（仅向分公司报告 ） v反洗钱内部审计工作开展不够：YOUR SITE HERE人行检查发现检查发现的主要问题问题YOUR SITE HERE人行检查发现检查发现的主要问题问题（二）反洗钱内部控制制度较为薄弱（三）客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存方面存在漏洞（四）可疑交易的报送流程不完整，识别有误（五）对反洗钱培训宣传工作不到
7、位（一）对反洗钱检查工作重视不够YOUR SITE HERE人行检查发现检查发现的主要问题问题v未对客户进行风险等级划分，未按客户风险等级分 类识别客户v未按要求采取持续的客户身份识别措施v未按要求重新识别客户信息(7种情况下）v保险合同缺乏部分身份信息填制栏，保单、投保 单及系统设计不够完善（企业客户必填项15项， 个人客户10项）pp机动车辆保险投保单缺乏投保人与被保险人的性别、机动车辆保险投保单缺乏投保人与被保险人的性别、 国籍、职业、经营范围、税务登记证号等信息填制栏国籍、职业、经营范围、税务登记证号等信息填制栏pp财产保险综合险投保单缺乏投保人与被保险人的性别财产保险综合险投保单缺乏
8、投保人与被保险人的性别 、职业、身份证件或证明文件种类、号码及有效期限、职业、身份证件或证明文件种类、号码及有效期限 、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码等信息、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码等信息 填制栏填制栏pp同样，产品责任保险、团体意外伤害保险和短期健康同样，产品责任保险、团体意外伤害保险和短期健康 保险投保单上也缺乏相应的投保人及被保险人信息保险投保单上也缺乏相应的投保人及被保险人信息YOUR SITE HERE人行检查发现检查发现的主要问题问题YOUR SITE HEREv办理投保业务时，客户身份信息资料保存不完整pp办理投保业务时，客户身份信息资料保存不完整。办理投保
9、业务时，客户身份信息资料保存不完整。如如：身份证复印件只复印正面，没有复印背面；未采用合理方式确认代理关系的存在；未登记投保人的经营范围、组织机构代码证、税务 登记证等身份基本信息；未登记法定代表人姓名、身份证件或身份证明文件的种 类、号码、有效期限。人行检查发现检查发现的主要问题问题YOUR SITE HEREv在销售环节，委托代理机构销售时，没有有效措施 保证取得第三方提供的客户信息，并在必要时获得 客户的有效身份证件、身份证明文件的原件、复印 件或者影印件；v委托代理机构代为履行识别客户身份的，公司将承 担未履行客户身份识别义务的责任。人行检查发现检查发现的主要问题问题YOUR SITE
10、 HEREv办理赔付业务时客户身份信息资料保存不完整。pp未登记投保人的身份基本信息未登记投保人的身份基本信息pp仅留存了第二代身份证件正面复印件，未留背面复印件，缺仅留存了第二代身份证件正面复印件，未留背面复印件，缺 少证件有效期限。少证件有效期限。人行检查发现检查发现的主要问题问题YOUR SITE HERE人行检查发现检查发现的主要问题问题（二）反洗钱内部控制制度较为薄弱（三）客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存方面存在漏洞（四）可疑交易的报送流程不完整，识别有误（五）对反洗钱培训宣传工作不到位（一）对反洗钱检查工作重视不够v非现场监督报表报送不及时、报送质量不高pp存在迟报、不报情
11、况（有机构在当地人行反洗钱中心存在迟报、不报情况（有机构在当地人行反洗钱中心 下发了下发了非现场监管质询书非现场监管质询书后才上报）后才上报）pp已报送的报表填报数据不准确已报送的报表填报数据不准确 v部分机构发现大额、可疑性交易未上报：pp存在迟报或漏报的现象存在迟报或漏报的现象 v部分分支机构反洗钱领导小组成员和反洗钱岗位 人员发生变更后，未及时向人民银行报备。YOUR SITE HERE人行检查发现检查发现的主要问题问题YOUR SITE HERE人行检查发现检查发现的主要问题问题（二）反洗钱内部控制制度较为薄弱（三）客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存方面存在漏洞（四）可疑交易的报
12、送流程不完整，识别有误（五）对反洗钱培训宣传工作不到位（一）对反洗钱检查工作重视不够v部分机构对业务人员的培训宣传不到位pp如：被座谈的员工没有人能说出与自身业务联系密切如：被座谈的员工没有人能说出与自身业务联系密切 的任何一个反洗钱相关的任何一个反洗钱相关法规的具体名称法规的具体名称pp部分机构开展的宣传培训，没有做相应的部分机构开展的宣传培训，没有做相应的培训记录培训记录， 没有留下任何培训没有留下任何培训课件资料课件资料YOUR SITE HERE人行检查发现检查发现的主要问题问题YOUR SITE HERE主要内容1. 机构反洗钱钱工作概况2.人行检查检查中发现发现的主要问问 题题4.
13、 Conclusion3、下一步工作方向及要求2. 人行在检查检查中发现发现的问题问题YOUR SITE HERE下一步工作方向及要求1加强各级领导及员工的责任意识应认识到反洗钱工作作为金融企业的一项义务，必须切实履行应认识到反洗钱工作作为金融企业的一项义务，必须切实履行 ，做好反洗钱日常工作，按时保质保量完成各种反洗钱工，做好反洗钱日常工作，按时保质保量完成各种反洗钱工 作信息上报工作。作信息上报工作。2提高反洗钱工作重要性、必要性的认识 目前洗钱分子正将目标由银行业转移到非银行金融机构，保险目前洗钱分子正将目标由银行业转移到非银行金融机构，保险 从业人员需提高认识，确立合法合规经营理念和风
14、险控制从业人员需提高认识，确立合法合规经营理念和风险控制 优先意识，优先意识，防止被洗钱分子所利用防止被洗钱分子所利用。 对人民银行及其分支机构的反洗钱检查，各机构领导应在思想对人民银行及其分支机构的反洗钱检查，各机构领导应在思想 上上高度重视高度重视，认真对待，认真对待，行动上行动上积极配合积极配合，扎实做好每个，扎实做好每个 环节工作，确保检查工作顺利进行。环节工作，确保检查工作顺利进行。YOUR SITE HERE下一步工作方向及要求3进一步健全反洗钱内控制度1.从总公司到各机构，对反洗钱内部控制制度进行重 新梳理和修订，增强制度的操作性和有效性。2.有效搭建反洗钱领导组织架构，明确牵头
15、部门权限 、相关责任部门权限，完善反洗钱工作部门间的协调机 制，要求将各项反洗钱工作分解、细化到各业务环节， 反映到内控当中；3.必须明确指定反洗钱相关负责人及岗位职责4.明确反洗钱部门和反洗钱专岗人员职责YOUR SITE HERE下一步工作方向及要求进一步明确各分公司反洗钱工作责任部门反洗钱工作牵头部门分公司计划财务部反洗钱工作第一责任人分公司总经理反洗钱工作具体责任人分公司财务经理YOUR SITE HERE下一步工作方向及要求3进一步健全反洗钱内控制度4.内控制度中补充重大可疑线索（含涉嫌恐怖融 资）报告制度5.部分分支机构反洗钱领导小组成员和反洗钱岗 位人员发生变更后，未及时向人民银
16、行报备 6.建立反洗钱信息保密制度7.加大反洗钱的现场和非现场的监督检查，并将 此项内容列入 常规稽核项目中。YOUR SITE HERE下一步工作方向及要求四、加强大额可疑交易的识别及交易数据、季度报表 等报送工作1.总公司已根据反洗钱有关法律法规进行了投保单、保单的重 新设计，增添了客户身份证明等基础信息填列。2.目前总公司稽核监察部会同信息技术部及相关业务部门对现 有系统进行改进，以便将新增的客户信息进行系统录入，并 在系统中的核保环节嵌入客户洗钱风险等级划分功能（第1 期实现洗钱风险等级增加、修改、查询3项功能），预计在 11月初进行测试。3.进一步明确上报体系，报送流程及相关责任人认定制度YOUR SITE HERE下一步工作方向及要求五、加大宣传培训力度1.针对不同的业务环节和业务性质，采取有效方 式持续、系统、全面地进行反洗钱培训，不断提升 一线员工的反洗钱技能和业务水平。2.着重开展对新员工的反洗钱培训3.通过办简报、展报栏、知识竞赛等多种形式开 展培训4.各机构应保留培训会议记录及相关培
