各国养老政策研究分析

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1、不同国家养老政策与老年福利比较中国老年学学会老年营养与食品专业委员会 主任中国疾病预防控制中心营养与食品安全所 研究员付 萍前言随着人口老龄化的加剧，人们越来越关心自己的养老问题。我们父母年事已高，谁来为他们养老？当独身子女父母的我们老去以后谁来为我们养老？这些问题都实实在在的出现在我们面前，这样的话题会越来越沉重。要想国民安度晚年，必须从政策上给予保障。我们看看其他国家是怎么做的。定义-老年保健（Elderly care）老年保健，或简单地照顾老年人，是指为满足老年人的特殊需求提供服务。形式包括：辅助生活起居、日间照料、长期护理、疗养院、临终关怀和家庭护理。全球关照老年人的方式多种多样,与传

2、统和文化密切相关。老年保健的形式，国与国之间有很大的差异，正在发生迅速的变化。甚至在同一个国家、地区存在差异。然而，全球老年用于的医疗费支出高于任何其他年龄组却是不争的事实。各国的老年养老政策根据美国健康与人类服务部门统计，截至2009年底，65岁以上人口达到3960万，占美国12.9%的人口，大约每八个美国人就有一个老年人。预计到2030年，将会有大约7210万老年人预计占总人口的19%。这将意味着需求更多的老年保健设施。2009年在美国有超过36000个辅助生活设施于。 超过100万名资老年人受益于这些辅助生活设施。美 国401(K)计划取名自上世纪70年代末美国国内税收法第401条第(K

3、)项，也称为“现金或递延安排” (CODA)计划，是政府、企业、个人三方为员工退休养老分担责任的典型制度设计。迄今为止，401(K)计划整整走过了30年的发展历程，它从美国企业养老金体系中处于次要地位、补充性的养老计划快速崛起为无可替代的中流砥柱，根本原因在于其顺应经济结构转型的潮流，契合企业养老金改革和发展的方向。美 国401（K）计划税收优惠政策是401(K)计划发展的第一推动力，发达而健全的资本市场是401(K)计划发展的第二推动力。401(K)计划也不负众望，在促进美国经济发展、推动金融结构变迁、降低基本养老保险支付的财政压力等方面贡献巨大 。美 国美国的社会保障制度(A)年老(退休)

4、保险( OLD AGE INSURANCE) (B)医疗保险(MEDICAL INSURANCE) (C)残疾保险( DISABILITY INSURANCE)(D)遗族保险(SURVIVORS INSURANCE) (E)失业救济(UNEMPLOYMENT COMPENSATION)(F)公共救济与福利(PUBLIC ASSISTANCE AND WELFARE)美国的养老资产规模截至2009年底，美国养老资产规模达到16.1万亿美元。个人退休账户和DC型计划的资产规模最大，分别为4.3万亿和4.1万亿美元，占美国养老资产总规模的比重分别为26.5%和25.5%。在DC型养老计划中，401(

5、K)资产规模为2.8万亿美元，占比67.1%；403(b)、457计划等其他DC型计划的资产规模为1.3万亿美元。针对赢利性私人企业的DC型计划的资产规模为3.2万亿美元，其中401(K)占比高达85.1%。 美国养老金体系结构变化 成熟的资金运作- 401（K）资产与道琼斯指数401(K)计划成就了华尔街金融帝国-(K)计划资产配 置结构 美国人的养老方式-四种第一种：社会养老。美国的城市里一般都有一个养老中心，这些中心里老人们的饮食和活动安排，一般都是事先征求每个人的意 见，比如每周征求一次。第二种：社区养老。在老人所在社区建立养老村。养老村完全以 社区内需要服务的老年人为对象，并由需要服

6、务的老年人联合经 营，提供日间照料、护理哈老年活动。第三种：家庭养老。是主要形式，由家庭成员、社工或自愿者为 老人提供帮助，居家养老。第四种：工作养老 。美国没有法定退休年龄，65岁以后可以领取退休金，只要愿意可以一直工作。德国目前德国60岁以上老人的比例为25.9%。专家测算，到2030年，德国60岁以上人口将占总人口的三分之一。今天，德国100个职工承担着50名退休人员的养老金，但到2040年，他们必须养活84个老人。 德国养老保障制度 德国养老保障制度的基本原则叫做“多代养老契约”，即：今天在职人员交纳的养老保险用来支付已退休人员的养老金。将来这一代人退休了，他们的养老金则由下一代在职人

7、员负担。 德国养老保障制度通过三个途径保障和充实社会养老基金：一是维系现行的养老保险，二是倡导企业发展附加养老保险，三是鼓励个人进行私人养老保障，如参加国家扶助的人寿保险、经营房产、储蓄以及经营股票等。2002年，德国又增加了一个支柱“李斯特养老金计划”，内容是鼓励个人参加由国家补贴的私人养老保险。 德国人的养老方式-养护院 在德国的老年社会保障体系中，老年养护院一直是提供养老服务的主要载体。目前，全德各种类型的养老院有11000家以上，一个床位的月价最少在1200欧元以上 。 私营养老院约4300个，占39.2%的比重。公共部门兴办的养老院为635个，占总数的5.7%。德国人的养老方式-上门

8、服务德国的老年护养上门服务有两种模式： 一种是专门的老年医疗护理服务：对象大都是患有严 重疾病、丧失行动或生活自理能力的老人。因此这种 机构的护理员必须受过专业培训，具备相应的知识和 技能。 另外一种类型：主要工作是向老年人提供24小时的 家政服务和简单的护理工作，如：给老人做饭、喂药 、按摩、洗澡、代购物品以及料理家务等等。 “多代同堂”：养老服务的新模式 从形式上看，德国的“多代同堂”有点像我们国内的社区活动站，它的服务对象是各个年龄段的居民，但以老年服务为重点 。 经费主要来自社会团体、政府部门和企业的资助和赞助。此外，通过有偿服务和经营自身资产，如出租房屋等，也能解决一部分资金问题。

9、日本的养老政策-国民年金日本是社会保障最健全、社会福利水平高的 亚洲国家。日本形成了三个层次的养老保险制度 :第一层次为国民年金(又称基础年金)，它覆盖全 体国民，凡20岁以上60岁以下的、在日本拥有居 住权的所有居民都必须参加国民年金保险。对于一些特殊对象，如无收入的老人、单亲 家庭、残疾者、5人以下小工业者的被雇佣者等 则采用非缴费型福利年金制度，其目的是把没有 加入或者没有能力加入国民年金的公民全部吸收 到养老保障体系之中，这种福利年金的费用全部 由国家负担。日本的养老政策-雇员年金制度第二层次是与就业收入相关联的雇员年金制度,按照加入者职业的不同又可分为厚生年金和共济年金。截至2008

10、年底，厚生年金加入者为3379万人，共济年金保险加入者为457万人，凡是加入第二层者全部自动加入第一层国民年金。 日本的养老政策-非公共养老保险金 第三层次是可以任意加入的养老保险，主要是私人机关经营管理者的职业养老金或公司养老金，包括厚生年金基金、适格退职年金、国民年金基金等种类，加入的条件是以加入了第一、二层次养老保险为基础。至2008年底，厚生年金基金加入者为525万人。日本的养老政策-农民的老保险金根据1971年实施、2001年修订的农业劳动者年金基金法，农民在获得基础国民年金保险外还可以像工薪阶层一样获得一份追加的养老金，财务方式也由现收现付走向个人账户积累方式。 日本的养老政策-介

11、护保险2000年，日本开始实施护理保险制度，其中一个主要内容就是对老年人提供居家服务。居家服务指的是加入保险的老年人可以大部分时间住在自己家里接受各种服务。服务种类大致有：上门护理(家庭服务员)、上门帮助洗浴、上门帮助康复、日托康复、居家疗养指导、日托护理、短期入住设施、痴呆老人生活护理、收费老人福利院护理等。日本的养老政策 在养老保险费缴纳与待遇给付方面，从2010年7月中旬开始，日本政府负担部分由1/3提高到1/2，以减轻国民的保费负担。 尽管日本公共养老保险金采用的是现收现付制筹资模式，但至目前为止，公共养老基金管理的资金总额多达117万亿日元(合1.4万亿美元)，仅次于美国而位居世界第

12、二。日本的养老方式(1) 日托服务中心。以65岁以上因患有身体障 碍或精神障碍而难以进行日常生活的老人为 对象，向他们提供洗浴、饮食服务。(2) 短期入住设施。以65岁以上老人为对象，在 他们因病或其他原因暂时无法进行居家护理 时，让他们入住设施，对其提供护理服务。日本的养老方式(3)养护老人之家。接收65岁以上因身体上、精神上或环境上、经济上的理由，不能居家受到养护的老年人。(4)特别养护老人之家。以65岁以上因身体上或精神上的严重障碍需要日常护理的老年人为对象，让其入住养老设施，提供护理服务。韩国的养老政策2000年，韩国65岁以上人口突破总人口的7%，进入老龄化社会。据韩国官方预测，到2

13、018年，韩国65岁以上人口将突破14%，成为名符其实的老龄社会。韩国的老年人政策共有三个目标：确保老人晚年收入稳定、保证老年人生活健康、为老年人提供参与社会活动的机会。 韩国的养老金政策一、国民年金制度。国民年金制度是指，根据每个人的不同收入，每月交纳一定比例的个人收入，到60岁退休后，每月领取相当于工资收入50%左右的生活费。二、基础老龄年金制度。基础老龄年金是针对70岁以上的低收入老人，根据生活状况不同，国家每月支付最高84000韩元（约合600元人民币）的生活费，明年计划将政策覆盖面扩大到65岁以上老人 。韩国养老-老人独居生活指导员韩国为解决这些老人的生活问题，特别安排了“独居老人生

14、活指导员”。这些“指导员”主要由40岁左右的妇女构成，她们定期打电话问候独居老人；定期访问独居老人的住处，陪老人谈心，并了解老人们的生活情况和生活设施安全状况等。可供选择的养老形式养老-可以有多种选择一、家庭养老 即老年人居住在家庭中，主要由具有血缘关系的家庭成员对老人提供赡养服务的养老模式。在以东方文化为底蕴的中国、日本、新加坡等国家，家庭养老仍占主体地位。该种模式适合不愿意脱离熟悉环境且子女有经济能力、闲暇时间、照顾精力和照顾意愿的老年人。 养老-可以有多种选择二、居家养老 居家养老模式将居家和社会化服务有机结合起来，使老年人既能继续留在熟悉的环境中，又能得到适当的生活和精 神照顾，免除后

15、顾之忧。目前欧美等发达国家接受居家养老 服务的老年人的比例在80%左右。居家养老服务的主要内容包括基本生活照料、休闲娱乐设施支持等。居家养老服务的提供者主要有：居家养老服务机构、老年社区、老年公寓、托老所、志愿者。该种模式适合子女无 暇照顾，有一定自理能力且不愿意离开原有熟悉环境的老年 人。 养老-可以有多种选择三、机构养老 即将老人集中在专门的养老机构中养老的模式。该模式的优点在于通过集中管理，能够使老年人得到专业化的照顾和医疗护理服务，无障碍的居住环境设计也使老年人的生活更加便利；缺点在于容易造成老人与子女、亲朋好友间情感的缺失，而且成本较高。目前，西方发达国家有5%15%的老年人采用机构

16、养老，其中北欧大约为5%12%，英国大约为10%，美国大约为20%。养老-可以有多种选择西方发达国家大多对入住养老机构的老年人实行分级管理。根据身体健康状态、生活自理程度及社会交往能力，老年人可分为自理型、半自理型和完全不能自理型三级，从半自理到完全不能自理再分级，日、德分成六级。不同级别的老年人入住不同类型的养老机构。主要有以下几类：养老院、护理院、临终关怀机构。 养老-可以有多种选择四、其他养老模式 （一）互助养老：即指老人与家庭外的其他人或同龄人，在自愿的基础上结合起来，相互扶持、相互照 顾的模式。（二）以房养老：即指将自己的产权房出售、抵押或 者出租出去，以获取一定数额养老金或养老服务的 养老模式。（三）旅游养老：国外很多老人退休后，喜欢到各地去欣赏秀美景色，体会不同的风土民情，从而在旅游过程中实现了养老。养老-可以有多种选择（四）候鸟式养老：即是指老年人像候鸟一样随着季节和时令的变化而变换生活地点的养老方式。（五）异地养老：即遵循比较优势原理，利用移入地和移出地不同地域的房价、生活费用标准等的差异或利用环境、气候等条件的差别，以移居并适度集中