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1、-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 “低端”补贴“高端”银行卡【各位读友,本文仅供参考,望 各位读者知悉,如若喜欢或者需要本文, 可点击下载下载本文,谢谢!】 著名经济学家、北京师范大学教授钟伟 日前在最新一期 “中欧陆家嘴金融家沙 龙”上剖析中国银行卡业务现状时指出, 中国将是银行卡最后一个巨大市场,但 跑马圈地式的发卡已经令银行卡业务在 发展初期就陷入了过度竞争的困境,银 行卡普遍不盈利,受理市场回佣水平全 球最低,且市场内部存在以“低端”交叉 补贴“高端”即以低成本的 “借记卡” 补贴高成本“信用卡”的现象。 信用卡发行前景广阔 钟伟预测,中国可能是银行卡最 后一
2、个巨大市场。因为从人口结构看,-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 日本、新加坡的国民平均年龄已经超过 50 岁,这就意味着日本、新加坡已经达 到了经济增长的巅峰,而美国国民平均 年龄 44 岁,也已经接近巅峰。 “而中国 今后几年人均财富可能继续增加。钟伟 说, “中国可能是未来 20 年全球最重要 的信用卡市场,也极有可能成为全球第 三大信用卡市场。我们的预期是大约到 今年年底,最迟到明年,中国的经济规 模就能超过日本,成为继美国、欧元区 之后全球第三大经济体。2030 年,中国 的 GDP 可能达到全欧洲的 2/3。 ” 中国银行卡发展已走过 25 年的 历程,信用
3、卡累计发卡量早已过亿张。 有观点认为,我国信用卡数额可以从现 有基础上扩张 50 倍,但从中长期看, 钟伟指出这种跑马圈地式的扩张将损害 整个行业的利益。 “银行卡产业内存在的标志性的 现象,是低端补贴高端。我们现在对对-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 借记卡的收费和信用卡是一样的,但借 记卡根本没有透支、信贷的问题,对银 行来说,借记卡的维护成本比对信用卡 的维护成本低得多,在银行卡市场内部 存在这样的问题,就是用借记卡补贴信 用卡,这样情况的广泛存在,这意味着 银行卡目前存在过度竞争, ”钟伟表示。 银联数据显示,截至 2009 年 1 季度末,全国累计银行卡发卡
4、量为 18.5 亿张,其中借记卡为 17 亿张,占总发 卡量的 92,信用卡 1.5 亿张。借记卡 与信用卡发卡量的比例是 11.5:1。 银行卡业务利润低 钟伟表示,虽然各家银行发卡 “风风火火”,但受理市场发展非常缓慢, 主要反映在特约商户普及情况不佳,商 户很少规范地核对持卡人的签名等普遍 问题上。目前中国银行卡业务在受理市 场的回佣仅为千分之三,为全球最低,-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 而国际平均水平是 1.5到 2。 所谓受理市场指的是银行卡签约 商家同收单机构和卡组织之间形成的市 场。银行卡收单收费竞争激烈,迫使银 行变相通过其它方式来收钱,一个最典
5、型的案例,就是银行为 ATM 取现设定 限额,使客户支取较大额款项时必须分 次支取,这样的做法其实是为了弥补单 次取现和汇款的收费过低的局面。 钟伟说, “此前工行首先提出,按 照未偿余额来扣罚息,没有一家商业银 行跟进。工行又对 ATM 机的使用费大 幅提高,而其他股份制银行也没有跟进。 可见市场已经敏感到不能承受过多的波 折。 ” 过度竞争也带来目前国内银行卡 不良率上升的趋势。钟伟建议,央行可 改善对商业银行银行卡损失类贷款的核 销办法,由审批核销变为自主核销,由-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 过去单笔逐步的核销变成批量的核销。 在银行卡领域,政府应加强财政支持, 另外应逐步解决银行卡立法不足的问题。【各位读友,本文仅供参考,望 各位读者知悉,如若喜欢或者需要本文, 可点击下载下载本文,谢谢!】