理财规划师基础知识培训(二)

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1、理财规划师基础知识培训金融基础石家庄铁道学院经管分院经济系主要内容n金融基础理论n金融市场和金融监管n国际金融既往考题涉及本章内容(8分)n货币的功能n利率与债券价格的关 系n汇率分类n商行业务与性质n国际收支与汇率关系n国际直接投资条件n汇率变动的影响n外汇种类n通胀类型n货币购买力n利率市场化改革的目 标n国际资本流动类型n金融工具的基本特性n浮动汇率制度类型n汇率标价法n货币供给量决定因素主要内容（一）n金融基础理论n掌握货币形式、特征、层次和货币本位制度n存款货币与信用创造n理解通货膨胀成因、影响和治理手段n掌握利率体系及影响因素n了解汇率决定因素、国际货币体系及中国汇率制 度货币与信

2、用利率汇率主要内容（二）n金融市场和金融监管n了解商业银行主要业务n了解各种非银行类金融机构的主要业务n理解金融市场的结构n初步了解各种金融工具,掌握金融工具特性n了解混业和分业金融监管模式n熟悉金融监管发展趋势和我国监管体制金融机构 金融市场 金融工具 金融监管主要内容（三）n国际金融国际收支国际资本流动和国际金融机构国际直接投资与跨国公司了解国际收支的基本内容熟悉国际资本流动种类及国际直接投资的条件第一节 金融基础理论第一单元 货币与货币制度n一、货币的定义与形式n 定义n两大领域：商品劳务交易或债权债务清偿n一个基本属性：被社会普遍接受n实质：一般等价物一、货币的定义与形式n功能：n交换

3、媒介（流通手段）：易货 商品货币商品n价值尺度：衡量可交换物品价值的尺度n储藏手段(贵金属)：货币积累财富或保持货币购买力n延期支付或将来支付的标准(支付手段)：借贷或融资计量标准 注意：交换媒介和价值尺度是基本功能，后两个是附加功能n练习：n货币作为价值尺度将易货贸易分成了两种交易行为（ ）n 货币被用来进行借贷并作为各种融资行为的计量标准是在执行 储藏手段职能（ ）n 支付手段和价值尺度是货币的两大基本功能（ ）一、货币的定义与形式n特性（多项选择）n价值的稳定性：任何货币都具有基本特征n普遍接受性n分割性n易于辨认和携带n供应有弹性：供给量与经济发展、人口增加 相适应一、货币的定义与形式

4、n分类（多项选择）n实质货币（商品货币）：货币面值价值，最基本货币形式n代表实质货币：货币符号代替实质铸币的纸币或等值存单，可向发 行人兑换贵金属n信用货币：保证国家法律、 后盾国家信用 强制发行，面值高于实质现代国家流通的货币都是信用货币,不能兑换贵金属纸币（基本形式）、劣金属铸币、使用支票的活期存款（存款 货币）、银行卡、各种形式的单用途借记卡n准货币：定期存款、通知存款短期政府债券、人寿保单、外币存款 外汇信托资金及外币定期存单黄金二、货币的层次n现金M0: 流通于银行体系以外的现钞最强的购买力和流动性n狭义货币M1: M0+活期存款各国货币政策主要对象n广义货币M2: M1+准货币nM

5、3: M2+非银行金融中介机构发行的负债nM4: M3+高流动性非金融部门发行负债 练习：流通于银行体系之外的现钞是指M1( )M2的流动性最强（ ）流动性我国的货币层次nM0:流通中的现金nM1=M0+活期存款nM2=M1+储蓄存款和定期存款nM3=M2+财政金库存款+银行汇兑在 途资金+其他非银行金融机构存款n流动性比较:M0大于M1大于M2持有现金的动机（多项选择）n交易动机:购买商品和劳务n预防动机:应付意外支出n短缺经济持币待购短缺商品n收入不稳定的人为了弥补可能出现的收入缺口持现n存款利率频繁变动,且有向下趋势n预期通胀存在或加大n投机动机:投资金融产品,追求财富保值增殖持有现金的

6、动机练习：n人们对财富和资产有保值和增值的需求，为了以现金方 式来交易各类投机金融产品而持有现金是出于预防性动 机（ ）n短缺经济条件下，人们持币待购短缺商品是出于交易性 动机（ ）n预期存在通胀或通胀率有加大的可能性而持有现金是出 于投机性动机（ ）三、货币本位制度n本位货币-一国货币制度的核心n概念:多种货币并存情况下,充当计算单位或基本单 位的货币（元）注意：通货：纸币铸币n特点:n无限法偿性:法律赋予的强制流通能力,任何人不得拒收n 一切交易行为最后的支付工具 练习：n法律赋予本位货币，无论支付额大小，任何人不得拒收 的强制流通能力称为本位货币的不可替代性（ ）三、货币本位制度n货币本

7、位制度:国家以法律形式确定其本位货币 的价值,赋予其强制流通的能力,并作为劳务商 品交换 、债权债务清偿及会计核算计量单位的 一种货币安排制度。n金属本位制：本位货币与黄金保持一定比价关系n金本位：金币、金块和金汇兑（多项选择）n银本位：币制受产银国产量和输出政策影响n复本位：两种本位货币（金银币）n格雷欣法则：劣币驱逐良币n不兑换纸币（自由）本位制度：容易通胀金本位制度n金币本位(多选)n国家规定金币含金量和重量n自由铸造n自由处理n自由等价兑换n无限法偿货币n金块本位(一战后)n政府收购黄金,支付是以金块为准备发行的纸币,黄金使用受限n金汇兑本位n实施金本为的国家,在国际清算上使用黄金或可

8、兑换黄金的通货, 另外一国货币不与黄金直接发生联系,通过兑换实施金本位国家 的货币间接与黄金建立联系n布雷顿森林体系-双挂钩:其他各国货币美元 -黄金银本位和复本位n银本位n以白银为币材,将一国本位货币与白银保持等价关系n银本位早于金本位n受产银国产量和输出政策影响n复本位n两种本位货币（金银币）:无限法偿 自由铸造 法定比率兑换n关键:金银比价确定n格雷欣法则：劣币驱逐良币n市价较高的金属铸成的货币,常被市价较低的金属货币取代不兑换纸币本位制度n自由本位制度n不与任何金属保持固定比价,以纸币作 为本位货币n货币供应不受贵金属产量约束,供应有 弹性,易通胀三、货币本位制度n练习n金本位制度基本

9、形态有金块本位制度、金币本位制度和金银复本位制 度。（ ）n在金汇兑本位制度下，容易发生劣币驱逐良币（ ）n下列属于金币本位制度特点的是（ ）nA金币自由铸造B黄金自由输出入nC政府规定金币含金量D进口黄金须卖给政府nE金币是无限法偿货币n布雷顿森林体系是一种典型的自由本位制度（ ）n金汇兑本位制度是指以纸币为本位货币，且纸币不与任何金属保持固 定比价的一种货币本位制度。（ ）n金属本位制度包括（ ）nA金本位制度B银本位制度C复本位制度D自由本位制度E准金属本位制度n金本位制度早于银本位制度，自19世纪中叶以后，逐渐被银本位制度 取代。（ ）四、信用n信用：以现在的资源回复将来支付的一种承

10、诺，基本形态债权债务关系，常以货币表示 信用的数量n信用分析方法n：品德、能力、资本、担保品和商业环境n： 人、 财务 经济要素或管理要素、财务要素 外部要素内部要素（值得重视）n：借款人、用途、偿还、债权保障和前景 预测因素信用的分类n以信用性质为标准n政府n商业n个人n以信用用途为标准n生产n消费信用表现形式表现信贷关系 的形式n商业信用：企业间赊销、预付n与特定商品买卖相关n当事人是商品经营者n供求受经济景气状况影响n银行信用：金融机构通过存款贷款等业务提供的货币形式为主的信用n国家信用：政府筹措资金解决财政需要n调节财政收支、弥补财政赤字和调节经济与货币供给(多选 )n消费信用：金融机

11、构或企业向个人提供用于 生活消费的信用n分期付款、消费信贷和信用卡(多选)n国际信用：国际间的借贷四、信用n练习n以信用性质为标准可把信用分为生产信用和消费 信用（ ）n以信用用途为标准可把信用分为政府、商业和个 人信用（ ）n5C信用分析包括品德、资本、用途、前景预测和 管理要素。（ ）n以下不属于国家信用的作用的是（ ）nA调节财政收支B弥补财政赤字C提高国际地位 D调节货币供给n从信用的表现形式上看，出口信贷和进口信贷 一般属于银行信用（ ）n美国银行放贷及信用人员调查协会所使用的信 用分析方法3F包括（ ）nA用途要素B人的要素C财务要素D偿还要素E 经济要素n消费信用的主要形式有（

12、）nA信用卡B预付C分期付款D汽车消费贷款E住 房消费贷款n表现信贷关系特征的主要形式有（ ）nA商业信用B银行信用C政府信用D消费信用E 个人信用五、存款货币与信用创造n原始存款与派生存款n原始存款：现金形式存入银行的直接存款n派生存款：由银行贷款和投资等引起的存款 注意：现代信用货币经济中最主要的货币形式是活期存款n存款增加或减少n储户存入（提取）现金活期存款增加（减少）n现金：纸币、铸币、票据和在其他银行的存款n银行将原始存款投资或贷放派生存款（收回贷款或出售债券）n练习n储户存入现金会增加银行存款，铸币、纸币属于现金，而票据和国 库券不属于现金。（ ）n银行的客户以现金形式存入银行的直

13、接存款为（ ）nA基础货币B派生存款C原始存款D法定准备金存款准备金和存款准备率n存款准备金：商行上缴央行，用于应付存款人随 时提现的流动资产储备n存款准备率：存款准备金占存款总量的比例n法定准备率：央行规定最低限度的准备率n超额准备：银行高于法定准备部分的准备金n借入准备：商行向央行短期借款形成的准备金n自由准备：商行存入央行多余的短期资金n银行存款扣除准备金后可用于放贷或投资，创造 存款货币存款货币的多倍扩张n举例：n法定准备率，商行只有活期存款，不保留超额准 备金，客户不持有现金n客户存入甲银行万 交央行万准 备金贷出万给 存入乙银行，乙贷出 万给 存入丙银行，丙银行贷出.最 终各银行存

14、款总和万n10008006405121000（1+0.8+0.82+0.83+.+0.8n-1）1000/1-0.85000存款货币的多倍扩张n存款货币多倍扩张公式：D=R/rD-存款总额 R-原始存款 R-法定准备率中央银行新增一笔原始货币供应将使活期存款总和扩大为新增原始存款的1/r倍 1/r-货币创造乘数基础货币与货币乘数n货币供给量取决于基础货币和货币乘数n基础货币n货币当局投放并为货币当局直接控制的货币n构成n商行的存款准备金n流通于银行体系之外为大众持有的现金通货n决定因素n直接发行通货n变动黄金、外汇储备n货币政策（公开市场业务）n影响货币供给的因素n货币乘数一定时，增加基础货币

15、， 货币供给量成倍扩张减少基础货币，货币供给量成倍缩减 基础货币与货币乘数n货币乘数（货币扩张系数）：货币供给总量与基础 货币的倍数关系n货币扩张的基础是基础货币,由于能派生货币高能 货币或强力货币n简单货币创造乘数法定存款准备率倒数n乔顿货币乘数模型nM1B*1+K/Rd+Rt*t+e+kn货币供给取决于基础货币、活期存款的法定准备率、定 期存款的法定准备率、超额准备率、定期存款比率和通 货比率，前三个由央行决定，超额准备率由商行决定， 后两个因素由公众决定。基础货币与货币乘数n练习n货币乘数一定时，若基础货币增加，货币供给量 成倍缩减（ ）n以下属于货币当局投放基础货币的渠道的是（ ）nA直接发行通货B变动黄金、外汇储备nC实行货币政策D发行央行票据n央行可控的影响货币乘数的因素有（ ）nA定期存款的法定准备率B活期存款的法定准备率nC通货比率D定期存款比率E超额准备率政府与信用创造n政府参与信用创造主要途径：发行公债n居民或企业购买公债n政府把资金存入商行，把公众存款转变为政府存款，不影响信用n政府把资金存入央行，商行存款减少，信用紧缩n央行购买公债，增加货币发行，创造政府新购买力，增加 商行存款，易通胀。n练习：n政府发行公债后，如果购买者是央行，社会信用会成倍收缩。（ ）n政府参与信用创造的主要途径是（ ）nA发行纸币B制定货