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1、财务计算器与理财计算财商人生理财顾问佛山分公司 主讲人 高级理财规划师CFP 王 强 电话：139231351411 1课程内容l第一讲 财务计算器的基础知识l第二讲 财务计算器的基本运用l第三讲 理财计算实例2第一讲 财务计算器基础知 识一、财务计算器简介 二、功能键简介及使用 方法 三、使用中应特别注意 的问题3一、财务计算器简介1、财务计算器的型号：（1）种类较多，大同小异；（2）本次授课所选型号：德州仪器BA PLUS。 4一、财务计算器简介2、财务计算器与普通计算器的区别：（1）内置程序；（2）功能键设置；（3）减轻工作量；（4）提高运算速度。5一、财务计算器简介3、财务计算器的主要
2、应用领域：基准点CF0年金PMT现值PV现金流CF1、CF2终值FV终值FV、现值PV购屋-交屋之年 债券-发行、到期之年 子女教育-子女满18岁要上大学之 年 退休-打算退休之年期数N年利率I/Y净现值NPV内部报酬率IRR6一、财务计算器简介4、与财务计算器有关的基本概念：（1）FV=PV（1+I/Y）N PV=FV/（ 1+I/Y）N（2）（3）7一、财务计算器简介5、财务计算器与其它运算方法的区 别：运算方法优点缺点复利与年金表查询简单不够精确Excel表格使用方便需牢记公式或函 数 理财软件全面考虑内容缺乏弹性财务计算器快速准确初期掌握较难8二、功能键简介及使用方法1、基本功能键：u
3、ON|OFF：开/关uCPT：计算 uENTER/SET：确认/设定u、：上下选择u：逐个删除uCE|C：清除9二、功能键简介及使用方法2、常用功能键：注意赋值顺序、屏幕显示。uN：付款期数uI/Y：年利率（默认%）uPV：现值uPMT：年金uFV：终值u+|- ：正负号10二、功能键简介及使用方法3、利用第二功能键：u2ND：第二功能键（黄色） uP/Y：年付款次数2ND，P/Y，“P/Y=？”，数字，ENTER，CE|C（默认 P/Y=C/Y）uC/Y：年复利计息次数2ND，P/Y，“C/Y=？”，数字，ENTER，CE|C11二、功能键简介及使用方法uBGN：期初付款2ND，BGN，2N
4、D，ENTER，CE|C（显示）uEND：期末付款2ND，BGN，2ND，ENTER，CE|C（默认，不显示）12二、功能键简介及使用方法uFORMAT：小数点后位数2ND，FORMAT，“DEC=？”，数字，ENTER，CE|C，CE|C（默认保留小数点后两位）uRESET：复位2ND，RESET，ENTER，CE|C13二、功能键简介及使用方法4、分期付款计算功能键：AMORT按2ND，AMORTP1、P2：偿还贷款起、止期数出现“P1=？”，数字，ENTER， “P2=？”，数字，ENTERBAL：还款P1P2期后的未还贷款本金接上步骤按PRN：P1P2期的已还贷款本金接上步 骤按INT
5、：P1P2期的已还贷款利息接上步 骤按14二、功能键简介及使用方法5、现金流计算功能键：CF按CFCF0：初始现金流出现“CF0=？”，数字，ENTERC01、C02：第n笔现金流接上步骤按，“C01=？”，数字，ENTERF01、F02：第n笔现金流出现频次接上步骤按，“F01=？”，数字，ENTER（ C01、F01、C02、F02交替赋值）NPV：财务净现值接上步骤按NPV，“I=？”，数字，ENTER， ，CPTIRR：内部报酬率接上步骤按IRR，CPT 15三、使用中应特别注意的问题l1、每次复位 l2、符号：“+”代表现金流入，“-”代 表现金流出l3、先付年金（期初年金）、后付年
6、金（ 普通年金）的设置l4、付款次数P/Y、计息次数C/Y的设置16第二讲 财务计算器基础运 用一、单笔现金流的终值、现 值计算 二、年金的终值、现值计算 三、分期付款的计算 四、现金流的计算17l案例1小李现在存入人民币5000元，若年复利10%， 20年后，该账户中的金额为多少？解题：20年后，N=20；10%年复利，I/Y=10%；存入5000元，支出，PV= -5000；求FV。操作：1、开机：ON/OFF；2、复位：2ND，RESET，ENTER，CE|C；3、赋值：20，N；10，I/Y；5000，+|-，PV4、计算：CPT，FV；FV=33,637.50一、单笔现金流的终值、现
7、值计算（已知现值求终值）18l案例2 大约350年前，西方殖民者用大约价值25美元的 饰品从印第安人手中换来了曼哈顿岛。这笔钱如果按6% 的年复利计算，到今天将是多少钱？解题：350年前，N=350；6%年复利，I/Y=6%；用25美元，支出，PV= -25；求FV。操作：1、开机：ON/OFF；2、复位：2ND，RESET，ENTER，CE|C；3、赋值：350，N；6，I/Y；25，+|-，PV4、计算：CPT，FV；FV=1.7988411010（注意计算器显示、已知过去求现在）一、单笔现金流的终值、现值计算（已知现值求终值、科学计数 法）19l案例3在年复利8%的情况下，老王如要 想在
8、第5年末取得50000元，则他现在 要存入多少钱？解题：第5年末，N=5；8%年复利，I/Y=8%；取得50000元，收入， FV=50000；求PV。 操作：1、赋值：5，N；8，I/Y；50000，FV2、计算：CPT，PV；PV= - 34,029.16一、单笔现金流的终值、现值计算（已知终值求现值）20l案例1赵女士今年30岁，计划为自己设立一个风险保 障账户，从今年开始，每年年末往账户里存入2万元钱， 设年利率为6%，计算一下到赵女士60岁时，这笔风险保 障金为多少？解题：30岁60岁，N=30；6%年复利，I/Y=6%；每年存入20000元，支出，PMT= -20000；求FV。操
9、作：1、赋值：30，N；6，I/Y；20000， +|-，PMT2、计算：CPT，FV；FV= 1,581,163.72二、年金的终值、现值计算（已知年金求终值、普通年金） 21二、年金的终值、现值计算（已知年金求现值、普通年金）l案例2某公司发行期限10年的债券，票面面额为 100元，票面利率为8%，每年付息一次，市场同类债 券的利率为9%，问该债券的价格应为多少？ 解题：期限10年，N=10；市场同类债券的利率为9%，I/Y=9%；每年按面额100元、票面利率8%付息一次，PMT=1008%=8；到期还本，FV=100；求PV。 操作：1、赋值：N=10，I/Y=9%，PMT=8，FV=1
10、00；2、计算：CPT，PV；PV= -93.58（折价发行 ）思考：如果市场同类债券的利率为7%或8%，债券价 格如何？22l案例3明日公司需要一项设备，若买，买价为人民 币2000元，可用10年；若租，每年年初需付租金200元 。假设其他条件一致，适用7%的利率，明日公司是应该 租还是应该买？解题：转化为求租金的现值与买价孰高孰低。可用10年，N=10；年初付租金，BGN；7%年复利，I/Y=7%；每年付租金200元，支出，PMT= -200；求PV。操作：1、设置：2ND，BGN，2ND，SET，CE|C ；2、赋值并计算：N=10，I/Y=7%，PMT= - 200；PV= 1,503
11、.053、分析： 1,503.052000，租合算。二、年金的终值、现值计算（已知年金求现值、期初年金）23l案例5张先生买了一套总价100万的新房，首付 20万，贷款80万，利率为6%，期限为20年。如果采 用等额本息方式，每月还款额为多少？解题：期限为20年，每月还款，N=2012=240 ； 6%年复利，I/Y=6%；每月还款，P/Y=12 ；贷款80万元，收入，PV=800000；求PMT。操作：1、设置：2ND，P/Y，12，ENTER，CE|C ，CE|C ；2、赋值并计算：N=240，I/Y=6%， PV=800000；求得：PMT= -5,731.45二、年金的终值、现值计算（
12、已知现值求年金、每月还款）24l案例6李先生计划开立一个存款账户，每月月初存入 一笔钱，10年后拥有25000元。如果年利率为5%，按季度 复利计息，则李先生每月应存入多少钱？解题：期限为10年，每月存款，N=1012=120；月初存入，BGN；5%年复利，I/Y=5%；每月存款，P/Y=12；按季度结息，C/Y=4；10年拥有25000元，收入，FV=25000；求PMT。操作：1、设置：BGN，P/Y=12，C/Y=4 ；2、赋值并计算：N=120，I/Y=5%，FV=25000 ；PMT= -160.51提示：因计算器默认P/Y=C/Y，故此处需对P/Y和C/Y 分别赋值。二、年金的终值
13、、现值计算（已知终值求年金）25l案例7刘先生的父亲为孙子购买了一份趸缴型年金保 险，该保险是在孩子刚出生时投保30万元，从投保当年 开始每年年末可以领取6000元，领到75岁，75岁期满后 可以一次性领取50万元，这份保险产品的报酬率是（ A ）。A、2.335% B、2.387% C、2.402% D、2.436% 解题：刚出生至75岁期满，N=75；投保，支出，PV= - 300000；每年末领取6000元，收入，PMT=6000；75岁期满领取50万元，收入，FV=500000； 操作：1、设置：2ND，FORMAT，“DEC=？”，3，ENTER ，CE|C，CE|C；2、赋值并计算
14、：N=75，PV= -300000 ，PMT=6000，FV=500000；求得：I/Y=2.335%二、年金的终值、现值计算（已知现值、终值、年金求利率、保留小数点后三位）26l案例1假如以等额本息还款方式在未来10年内偿清一笔10 万元的按揭，年利率12%，按月偿还，那么第二年的付款金 额中有多少属于利息？（ D ）A、954 B、9370 C、10000 D、11004解题：P/Y=12，N=120，I/Y=12%，PV=100000；PMT= - 1,434.71；按2ND，AMORT，P1=12+1=13，ENTER， P2=122=24，ENTER，求得：BAL=88,274.37
15、（还款两年后的未还本金），PRN= -6,212.42（第二年的已还本金），INT= -11,004.10 （第二年的已还利息）思考:第一个月（P1=P2=1）;前三年（P1=1,P2=36）三、分期付款计算（未还贷款本金、已还贷款本金及已还利息 ）27l案例2接二、案例5分析，张先生向银行贷款80万元买 房，贷款利率6%，期限20年，等额本息还款法。在张先生 还款5年后，用一笔10万元的偶然收入提前归还部分剩余 贷款，请为其选择提前还款计划。解题：P/Y=12，N=240，I/Y=6%，PV=800000；PMT= -5,731.45；(PMT必须按此步骤求出，不能直接将-5,731.45赋
16、给 PMT）按2ND，AMORT，P1=1，P2=60，ENTER， ， 求得：BAL=679,196.68因提前还款10万元，则 未还本金数=679,196.68-100000=579,196.68元三、分期付款计算（提前还贷）28A、月供不变，缩短还款期限:P/Y=12 ，I/Y=6%，PV=579,196.68，PMT= -5,731.45 ；求得:N=141.10节省利息=(5,731.45240)- (5,731.4560+5,731.45141.10）-100000=12.30万元 B、月供减少，还款期限不变：P/Y=12 ，I/Y=6%，PV=579,196.68,N=180;求得:PMT= -4,887.59节省利息=（5,731.
