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1、反洗钱基础知识讲座北京分公司风险管控部 段述琛目录一、什么是洗钱和反洗钱二、洗钱和反洗钱的相关法律规定三、我公司反洗钱工作的开展四、案例目录一、什么是洗钱和反洗钱二、洗钱和反洗钱的相关法律规定三、我公司反洗钱工作的开展四、案例一、什么是洗钱和反洗钱洗钱是指通过一系列金融帐户转移非 法资金，以便掩盖资金的来源、拥有者的 身份，或是使用资金的最终目的。 一、什么是洗钱和反洗钱 洗钱的历史渊源洗钱由英文“money laundering (money-washing)”一 词直译而来，其形象的语言表述记载着洗钱一词的发端：20 世纪初美国芝加哥以阿里卡彭等为首的有组织犯罪团伙的 一名财务总监购置了一
2、台自动洗衣机，为顾客洗衣物，而后 采取鱼目混珠的办法，将洗衣物所得与犯罪所得混杂在一起 向税务机关申报，使非法收入和资产披上合法的外衣。一、什么是洗钱和反洗钱 洗钱犯罪可以和绝大多数的犯罪共生，是这些 犯罪的下游犯罪。 从司法角度看，洗钱成为一种“犯罪屏障”， 既妨害了司法活动，也助长犯罪分子有恃无恐的气 焰，促使他们不断实施犯罪。 从金融管理秩序角度来看，洗钱活动往往借助 于合法的金融网络清洗大笔黑钱，这不仅侵害了金 融管理秩序而且也严重破坏了公平竞争规则，破坏 了市场经济主体之间的自由竞争，从而对正常、稳 定的经济秩序带来负面影响。 一、什么是洗钱和反洗钱 目前洗钱的主要手段1、古董买卖2
3、、寿险交易3、海外投资4、地下钱庄5、各类赌场6、证券洗钱一、什么是洗钱和反洗钱反洗钱，是指预防通过各种方式掩饰、隐瞒犯 罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，采取相关 措施的行为。 一、什么是洗钱和反洗钱中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门， 依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。为打击日益严重的洗钱犯罪，反洗钱工作开展迫在眉睫 。中国银行业监督管 理委员会、中国证券监 督管理委员会、中国保 险监督管理委员会在各 自的职责范围内履行反 洗钱监督管理职责。 目录一、什么是洗钱和反洗钱二、洗钱和反洗钱的相关法律规定三、我公司反洗钱工作的开展四、案例二、洗钱和反洗钱的相关法律规定中华人民共和国
4、刑法第一百九十一条 明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金 融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质， 有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处 五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上 百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑 ，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：（一）提供资金帐户的；（二）协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；（三）通过转帐或者其他结算方式协助资金转移的；（四）协助将资金汇往境外的；（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来
5、源和性 质的。二、洗钱和反洗钱的相关法律规定1反 洗 钱 法2007-1-12金融 机构 反洗 钱规 定2007-1-13金融机构 大额交易 和可疑交 易报告管 理办法2007-3-14金融机构报 告涉嫌恐怖 融资可疑交 易报告管理 办法2007-6-112007-8-15金融机构 客户身份 识别和客 户身份资 料及交易 记录保存 管理办法12反洗钱的“一法四规”中华人民共和国反洗钱法第三十二条 金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授 权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万 元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员
6、，处一万元以 上五万元以下罚款：(一)未按照规定履行客户身份识别义务的；(二)未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；(三)未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；(四)与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；(五)违反保密规定，泄露有关信息的；(六)拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；(七)拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。金融机构有前款行为，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款， 并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下 罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停 业整顿或者吊销其经营
7、许可证。对有前两款规定情形的金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人 员，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律 处分，或者建议依法取消其任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法第十三条 保险公司应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告： （一）短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解 释。 （二）频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。 （三）对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不 关注保险产品的保障功能和投资收益。 （四）犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期
8、内多次退保 遗失发票总额达到大额的。 （五）发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所 、联系方式或者财务状况等信息不真实的。 （六）购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作 人员解释后，仍坚持购买的。 （七）以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的。 （八）大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取 现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的。金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法（九）不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能 合理解释退保原因的。 （十）明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分。 （十一）
9、保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源。 （十二）法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还 保费，且不能合理解释原因的。 （十三）法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或 者从境外银行账户支付。 （十四）通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保 人、被保险人和受益人关系的。 （十五）与洗钱高风险国家和地区有业务联系的。 （十六）没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保 险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的。 （十七）保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被 保险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的
10、保险费和保单 现金价值汇往投保人以外的其他人。目录一、什么是洗钱和反洗钱二、洗钱和反洗钱的相关法律规定三、公司反洗钱工作的开展四、案例三、公司反洗钱工作的开展新保审审【2007】32号新华华人寿保险险股份有限公司反洗钱钱管理办办法新保核【2007】6号新华华人寿保险险公司客户户身份识别识别 与交易记录记录 保存管理规规定新保审审【2008】13号大额额交易和可疑交易报报告报报送操作规规范新保审审【2008】14号洗钱钱客户风险户风险 分类类及监监控措施新保审审【2008】15号关于明确新华华人寿保险险股份有限公司反洗钱组织钱组织 框架及总总公司反洗钱钱工作委员员会名单单的通知新保合【2009】
11、2号新华华人寿保险险股份有限公司客户风险户风险 等级级划分及管理办办法新保合【2009】5号新华华人寿保险险股份有限公司反洗钱钱保密管理办办法新保合【2009】7号新华华人寿保险险股份有限公司保守反洗钱钱工作秘密的操作规规程新保合【2009】9号新华华人寿保险险股份有限公司恐怖融资资可疑交易报报告管理规规定及操作规规程新保合【2009】10号新华华人寿保险险股份有限公司反洗钱钱重大可疑报报告管理规规定及操作规规程新保合【2009】11号新华华人寿保险险股份有限公司反洗钱钱培训训宣传传管理办办法新保合【2009】12号新华华人寿保险险股份有限公司反洗钱协查钱协查 制度及操作规规程新保京控【200
12、9】4号关于北京分公司反洗钱钱工作委员员会组组成人员员的通知新保京控【2009】6号新华华人寿保险险股份有限公司北京分公司反洗钱钱保密管理办办法新保京控【2009】9号新华华人寿保险险股份有限公司北京分公司反洗钱钱保密操作规规程新保京控【2009】11号新华华人寿保险险股份有限公司北京分公司反洗钱钱重大可疑交易报报告管理规规定及操作规规程新保京控【2009】12号新华华人寿保险险股份有限公司北京分公司恐怖融资资可疑交易报报告管理规规定及操作规规程公司日常的反洗钱工作：1、客户身份识别2、大额交易和可疑交易的报告3、其他反洗钱工作三、公司反洗钱工作的开展客户身份识别是指以“了解你的客户”为原则，
13、针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。 1、客户身份识别三、公司反洗钱工作的开展三、公司反洗钱工作的开展根据金融机构客户身 份识别和客户身份资料 及交易记录保存管理办 法的规定，不同的业 务阶段对客户身份识别 的标准也是不同的对于保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以 上且以现金形式缴纳的财产保险合同，单个被保险人保险费金 额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴 纳的人身保险合同，保险费金额人民币20万元以上或者外币等 值2万美元以上且以转账形
14、式缴纳的保险合同，保险公司在订立 保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和 人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份 证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继 承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件 或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 三、公司反洗钱工作的开展投保时的识别要求投保时的识别要求在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币 1万元 以上或者外币等值1000美元以上的，保险公司应当 要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原 件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份 证明文件，确认
15、申请人的身份。退保时的识别要求退保时的识别要求三、公司反洗钱工作的开展三、公司反洗钱工作的开展在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额为人民币1万元以上或者外币等值1000 美元以上，保险公司应当核对被保险人或者受益人的有 效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受 益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份 基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件 的复印件或者影印件。理赔时的识别要求理赔时的识别要求4 4高风险高风险 业务业务3 3理赔理赔1 1投保投保2 2保全保全 至少每半年至少每半年1 1次复核次复核 了解资金来源和用途了解资金来源和用途 交易
16、监测交易监测 身份证有效期检查身份证有效期检查 现金现金2 2万、转帐万、转帐2020万万 合同保费合同保费= =首期缴费首期缴费* *缴费年数缴费年数 （团体、个人（团体、个人标准相同）标准相同） 退保退保 领取领取 各种变更各种变更 续期自缴（现金续期自缴（现金 ） 被保险人被保险人 受益人受益人客户身份识别中留存身份证的基本要求客户身份识别中留存身份证的基本要求大额交易和可疑交易报告制度是指按照反洗钱法规的要求，在办理单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过反洗钱法规确定的金额限制或者发现可疑交易时，依法向 反洗钱信息中心报告的制度。 2、大额交易和可疑交易的报告三、公司反洗钱工作的开展三、公司反洗钱工作的开展根据金融机构大额交 易和可疑交易报告管理 办法 的规定，大额 交易与可疑交易是两种 不同形式的报告，请注 意区分。根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法单笔或当日累计保险费、或退
