投资理财的十大理由

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1、投资理财的十大理由投资理财的十大理由1一、现代人需要投资理财的十大理由一、现代人需要投资理财的十大理由: :l薪水不能致富l什么都涨、就是薪水不涨l养儿不能防老l平均寿命越来越长l子女教育费用逐年上涨l中年失业增多l购屋、换屋需求l三保岌岌可危l退休金不 够l实现人生梦想2二、迫切的危机二、迫切的危机l l被迫退休被迫退休l l少子化少子化l l人口老化人口老化l l退休金退休金 碰上子女教育基金碰上子女教育基金l l退休无法重来退休无法重来3三、三大退休金面临破产三、三大退休金面临破产-1-1 1.1.三分之三分之 人领不到退休金人领不到退休金现在全国符合劳保老年付给资格人超 过一百万人、劳

2、保退休付给总额高达七千 亿元，但是只有四千五百亿元，少了二千 五百亿元 。4三大退休金面临破产三大退休金面临破产-2-22.2.十分之一十分之一企业提拨，企业提拨，超过八超过八以以 上的人根本领不到这笔退休金（旧上的人根本领不到这笔退休金（旧 制）制）。 5三大退休金面临破产三大退休金面临破产-3-33.3.六十万军公教人员退休金的退抚基金也六十万军公教人员退休金的退抚基金也 拉警报拉警报。因为原始设计的提拨率不足，。因为原始设计的提拨率不足， 使得每月流入的退抚基金不足，后来在使得每月流入的退抚基金不足，后来在 国军精实案、公务人员优退影响下，提国军精实案、公务人员优退影响下，提 早退休军公

3、教人员大增下，使得过去四早退休军公教人员大增下，使得过去四 年间潜藏负债大幅攀升，九十三年的退年间潜藏负债大幅攀升，九十三年的退 抚基金未提拨退休金负债已提至抚基金未提拨退休金负债已提至七千零七千零 三十一亿元三十一亿元。 。6四、警语四、警语政治大学风险管理与保险系教授张士杰所 做的不确定下的退休基金价值评估： 应用随机及动态监管系统研究显示， 如果以过去九年，退抚基金平均四的 年报酬率计算，未来军公教人员的退休 人数加上领取年限，退抚基金最快将在 二二五年正式破产。7警语警语-2-2l邱显比说：现在是，越晚退休的人， 越倒霉！8警语警语-3-3l淡江大学副教授陈登源说： 退抚基金成立之初，

4、就知道会有 破产的一天。l退抚基金潜藏负债高达七千亿元 ，劳保基金更高达一兆九千亿元 。9五、人口老化五、人口老化台湾人口目前平均每七五个工 作人口（十五岁至六十五岁人口 ）需扶养一个老人。二十年后， 将剩下三五个工作人口扶养一 个老人。也就是说，未来每个月 缴交退休金的工作人口越来越少 ，但是要领取退休金的老人越来 越多。10六、人生的六大需求六、人生的六大需求投资储蓄 退休医疗保险 家庭保障 重大疾病11七、常见的投资工具七、常见的投资工具12八、投资时间八、投资时间l l今天今天的一块钱比未来未来的一块 钱有价值，因为今天今天的一块钱可 透过做存款或投资其它理财工具的方 式产生收益。l例

5、如：A.投资年报酬率5%的商品，一年后本利可取回 NT$1x(1+5%)=NT$1.05二年后本利可取回NT $1x(1+5%)x(1+5%)=NT$1.102513九、认清时间价值九、认清时间价值l例如：本金100万投资年报酬率 10%的商品需要几年就能赚另一个 100万？ 72/10=7.2年 (即所谓的“七二法则) 14十、时间就是金钱！十、时间就是金钱！l如果每个月能投资基金5,000元， 以平均年报酬率10%来算，四年就 可以有30万元，拿30万元作投资， 只要28年的时间都有10%的报酬率 ，就会有三千万元的退休本15十一、人十一、人生投资计划生投资计划理财投资自己人脉专业证照16

6、十二、投资组合与策略十二、投资组合与策略l 储蓄l投资l投机17十三、储蓄组合十三、储蓄组合-定期付钱给自己定期付钱给自己l1.戒掉你的拿铁因子、小黄情结2. 不要有信用卡债务3.拒绝好朋友的诱惑4.任何娱乐支出都有替代方法18十四、多储蓄十四、多储蓄l1. 每月的薪水先留一笔，付给自己2. 把储蓄计划自动化3. 投资很简单的标的4. 买保险 5. 买房子19十五、稳健的投资策略十五、稳健的投资策略l lA.A.先求稳再求好：先求稳再求好：固定收益标的不可偏废固定收益标的不可偏废l lB.B.股债皆持有：股债皆持有：比率因人而异比率因人而异l lC.C.成熟为主、新兴为辅：成熟为主、新兴为辅：

7、 欧、美、日比率应大于新兴市场欧、美、日比率应大于新兴市场l lD.D.投资双轨制：投资双轨制：单笔、定期定额都操作单笔、定期定额都操作20l投资时，认真考虑1.要求每年要有多少的报酬率？2.要长期持有还是短线操作？3.股东权益报酬率的趋势跟稳定度4.财务结构是否安全5.投资心理如何6.资金成本高低以及可用时间的长短21市场分布市场分布 投资标的分布投资标的分布22十六、投机组合十六、投机组合-消息就是机会消息就是机会l l报章杂志消息快报章杂志消息快l l网络世界讯息多网络世界讯息多l l入门书籍学习快入门书籍学习快23十七、广辟财源十七、广辟财源l1. 人脉通钱脉2. 做老板的红人保有无法

8、取代性3. 业务价值4. 学习投资理财的方法5. 自行创业24十八、投资必胜绝招十八、投资必胜绝招1.投资报酬率决定于 景气循环与资产配置2.逢低买进 3.见好就收25十九、投资的陷阱十九、投资的陷阱1.卖涨不卖跌2.积极型的投资策略，经常会败给保守型 的策略3.心中没有主见，对于实时新闻反应剧烈 ，对趋势反应视若无睹26二十、一般人投资劣势二十、一般人投资劣势l通货膨胀l看的长，做的短l不知道趋势在哪里l看不见资料27二十一、知己知彼，百战百胜二十一、知己知彼，百战百胜l快速取得消息l研究报告判读l专家的建议28二十二、投资之外二十二、投资之外l1.珍惜跟家人相处的时光2.开始固定拨出所得的固定比例用来助人3.拨出固定时间回归社会4.学会过富翁的思考5.教养会理财的下一代29二十三二十三 、 成就三千万成就三千万l要有保险l要理财l要健康30结论不管世界如何变化 都能尽情享受人生的美好！31