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1、光大银行广州分行 二0一O年新柜员培训 个人结售汇业务1个人外汇管理按交易主体分为境内个人和境外个人，按交易 性质区分经常项目和资本项本（本次培训主要讲述经常项目项下个 人结售汇业务）。境内个人：指持有中华人民共和国居民身份证、军人身份证 件、武装警察身份证件的中国公民。境外个人：指持护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民 来往大陆通行证的外国公民（包括无国籍人）以及港澳台同胞。直系亲属：指父母、子女、配偶。直系亲属关系证明：指能证明直系亲属关系的户口簿、结婚 证或街道办事处等政府基层组织或公安部门、公证部门出具的有效 亲属关系证明。基本概念2基本规定1、个人（包括境内个人和境外个人）结汇和境
2、内个 人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值 5万美元。2、结汇和境内个人购汇应先在年度总额内进行，年 度总额内可分次结汇或购汇。年度总额不得跨公历年度使 用，对于上一年度未使用或未用完的额度不得转入下一年 度使用。境内个人结售汇不受其户籍所在地地域的限制。3、对于持中华人民共和国护照及境外永久居留证的 个人按境外个人进行管理。3基本规定4、对于仅持中华人民共和国护照的个人，不能办理 个人结售汇业务。5、标有身份证号码的户口簿、临时身份证可以作为 境内个人有效身份证件。6、个人年度总额内结售汇，可以委托其直系亲属代 为办理，并分别提供委托人和受托人的有效身份证件、委 托人的授权书、
3、直系亲属关系证明;超过年度总额的结售 汇以及境外个人购汇，可由他人代办，除需提供双方有效 身份证件、授权书外，还应提供国家外汇管理局规定的相 关证明材料。7、我行办理个人结售汇业务不收取手续费 。4第一部分 个人结汇业务个人经常项目项下外汇结汇分为：经营性结汇和非经营性结汇。 5一、经营性结汇业务第一部分 个人结汇业务经常项 目结汇经营性结汇境内个人：按机构管理 通过外汇结算账户 境外个人: 旅游购物 凭本人有效身份证件、报关单非经营性结汇6第一部分 个人结汇业务二、非经营性结汇：年度总额内年度总额内转账结汇，本人有效身份证件 现钞结汇，当日5000美元（含）以下，本人有效 身份证；当日超过5
4、000美元，凭本人有效身份证件、 报关单或现钞提取单据7第一部分 个人结汇业务二、非经营性结汇业务：超过年度总额境内个人服务贸易项下：保险、专利、咨询 收益项下：职工报酬 境外投资收益境外个人*生活消费房租类支出：身份证件、合同或发票就医、学习等：身份证件、收费证明其他：身份证件、证明材料单方面转移项下：捐赠 赡家款 遗产继承超过年 度总额8第一部分 个人结汇业务三、个人结汇业务柜台操作流程经办柜员1、审核：申请人填写的一式三联中国光大银行个人结售汇业 务申请书各要素是否正确、完整，提示客户认真阅读客户须知 并签章确认；审核客户有效身份证件，若为他人代办，应按规定审核 代办人有效身份证件及相关
5、证明；按规定对结汇资金属性合规性及真 实性证明材料进行审核，个人结汇超过年度总额的应按外管局规定提 供相关证明材料或外管局核准件。 9第一部分 个人结汇业务三、个人结汇业务柜台操作流程 经办员 2、录入、打印、盖章： 使用5566单笔核对身份证信息附照片对身份信息进行联网核查，打 印内部通用凭证。 登录个人结售汇管理信息系统登记录入个人结汇信息,录入成功后，在 个人结售汇业务申请书中“银行打印”部分打印结汇通知书 ，在个人结售汇业务申请书中“柜台经办”和“批汇经办”处签 章，并加盖“柜台业务专用章(对私)”。 在核心系统调用5007小额结售汇/兑换/内部套汇交易，其中“柜台 外汇买卖类型”选择
6、“1-代客结汇”。柜员操作完毕打印外汇买卖凭 证，加盖“现金讫章”或“转讫”章。 工 将身份信息联网核查结果、个人结售汇业务申请书、外汇买卖 凭证、客户身份证件及结汇证明材料一并交给复核人员。 10第一部分 个人结汇业务三、个人结汇业务柜台操作流程复核柜员1、复审：审核结汇用途、购汇材料的合规性、完整性；个人结售汇业 务申请书客户申请内容与打印的购汇通知书、外汇买卖凭证的结汇币种、 金额等要素是否一致。2、盖章：复核柜员仔细审核并确认该笔操作无误后，在个人结售汇业 务申请书中“审查”处签章。3、凭证传递：将个人结售汇业务申请书第三联、外汇买卖凭证第五 联和客户有效身份证件退还客户；将个人结售汇
7、业务申请书第一联、内 部通用凭证、外汇买卖凭证第二至四联作为外汇买卖凭证第一联的附件随当 日传票装订；将个人结售汇业务申请书第二联、有效身份证件的复印件 （已在我行开立外汇储蓄账户或单笔等值1万美元（含）以下的，无需留存身 份证件复印件）、外管局规定的证明材料复印件和外汇管理局核准件材料一 并专夹保管，留存5年备查。 11第二部分 个人购汇业务个人经常项目购汇分为：经营性购汇和非经营性购汇。12第二部分 个人购汇业务一、经营性购汇业务经营性购汇主要包括以下两类业务：1、境内个人对外贸易经营者：必须通过本人的外汇结算账户办理贸 易经营资金购汇，视同机构管理。2、（通过委托方式从事对外贸易的）个体
8、工商户，凭代理合同或协 议购汇，并通过本人的外汇结算账户将外汇资金直接划转到代理企业 。13第二部分 个人购汇业务一、经营性购汇业务经常项目购汇经营性非经营性购汇个人对外贸易 经营者个体工商户必须通过本人的外汇结算账户 按机构管理凭代理合同或协议购汇，并通 过本人的外汇结算账户直接划 转到代理企业14第二部分 个人购汇业务二、非经营性购汇：分为境外个人和境内个人购汇1、境外个人购汇在境内取得的经常项目合法人民币收入:凭本人有效身份证件和有交易额 的相关证明材料（含税务凭证）办理购汇。原兑换未用完的人民币兑回外汇:凭本人有效身份证件和原兑换水单办理 ，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月。
9、对于当日累计兑换不超过 等值500美元（含）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值1000美元 （含）的兑换，凭本人有效身份证件办理。此类购汇需要在个人结售汇系统 中登记录入。15第二部分 个人购汇业务二、非经营性购汇：分为境外个人和境内个人购汇境外 个人合法人民币收入购汇：身份 证件、证明材料原兑换未用完人民 币兑回外币现钞在银行、外币兑换机构500美元及 离境前境内关外1000美元：身份证件超过在银行：身份证件 和 原兑换 水单（24个月内）16第二部分 个人购汇业务二、非经营性购汇：分为境外个人和境内个人购汇2、境内个人购汇年度总额以内：购汇金额在年度购汇总额以内的，持身份证件向银行
10、申 报用途后，直接在银行办理。超过年度总额：购汇金额超过年度总额且用于经常项下非经营性购汇， 客户凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明材料到我行办理购汇，银行 需对客户提供的证明材料进行真实性审核，按照证明上所列明金额进行供汇 ，不得超过证明材料上标注的金额。年度累计5万，身份证件 境内 个人5万，身份证件、证明材料17第二部分 个人购汇业务二、非经营性购汇：境内个人购汇境内个人购汇超过年度总额，外管局规定的证明材料具体要求如下：自费出境学习学费或生活费，需提供：本人因私护照及有效签证（或签注）；境外学校录取通知书（购买第二学年或学期以后的学费或生活费无需提供）； 境外学校相应年度或学期学费
11、证明或生活费用证明。个人无法提供境外学校录取 通知书、学费证明原件的，可提供传真件或网上下载件办理。境外就医，需提供：本人因私护照及有效签证（或签注）；境内医院出具的证明附医生意见以及境外医院出具的费用证明（原件或传真）。境外培训，需提供：本人因私护照及有效签证或签注；境外培训费用证明（原件或传真件）。缴纳境外国际组织会费，需提供：本人真实身份证明；境外国际组织缴费通知（原件或传真件）。18第二部分 个人购汇业务二、非经营性购汇：境内个人购汇 境内个人购汇超过年度总额，外管局规定的证明材料具体要求如下：境外直系亲属救助，需提供：本人真实身份证明；有权部门或公证机构出具的亲属关系证明、有关救助的
12、相关证明材料（原件或传真 件）；个人境外直系亲属救助购汇，只能因直系亲属在境外发生疾病、死亡和意外灾难等 情况时办理。境外邮购，需提供：本人真实身份证明；广告或定单等收费凭证（原件、传真件或网上下载件）。境外咨询，需提供：书面申请；本人真实身份证明；合同（协议）、发票（支付通知）、税务凭证；19第二部分 个人购汇业务二、非经营性购汇：境内个人购汇境内个人购汇超过年度总额，外管局规定的证明材料具体要求如下：其他服务贸易费用和货物贸易及相关费用所需个人购汇，我行暂不办理。持信用卡在境外消费或支出的补购外汇，需提供：按照银行外币卡的有关规定办理；暂不纳入个人结售汇系统。其它非持信用卡在境外消费或支出
13、的补购外汇，需提供：书面申请；本人身份证明；境外消费或支出的有关证明材料。20第二部分 个人购汇业务三、个人购汇业务流程经办柜员1、审核：申请人填写的一式三联中国光大银行个人结售汇业务申请书各要素是否正确 、完整，提示客户认真阅读客户须知并签章确认；审核客户有效身份证件，若为 他人代办，还应按相关规定审核代办人有效身份证件及相关证明；对购汇用途合规性 及真实性证明材料进行审核，境内个人经常项目项下非经营性购汇超过年度总额的， 应按外管局规定提供有交易额的相关证明材料。柜台人员可受理的客户购汇方式包括：现金购汇、我行活期一本通或阳光卡转账 购汇。客户购汇后，供汇方式包括：提取现金、电汇、西联汇款
14、、环球汇票、旅行支 票或存入我行活期一本通、阳光卡、信用卡。21第二部分 个人购汇业务三、个人购汇业务流程 经办员：2、录入、打印、盖章使用5566单笔核对身份证信息附照片对身份信息进行联网核查，打 印内部通用凭证。登录个人结售汇管理信息系统登记录入个人购汇信息。信用卡购汇还 款业务暂不需要录入个人结售汇管理信息系统。录入成功后，在个人结售 汇业务申请书中“银行打印”部分打印购汇通知书，在个人结售汇 业务申请书中“柜台经办”和“批汇经办”处签章，并加盖“柜台业务专 用章(对私)”。在核心系统调用5007对私结售汇及外汇买卖交易，输入、选择相关 内容。柜员操作完毕打印外汇买卖凭证，加盖“现金讫章
15、”或“转讫”章。将身份信息联网核查结果、个人结售汇业务申请书、外汇买卖凭 证、客户身份证件及购汇证明材料一并交给复核人员。22第二部分 个人购汇业务三、个人购汇业务流程 复核柜员：1、复审：审核购汇用途、购汇材料的合规性、完整性；个人结售汇业务申请书 客户申请内容、供汇方式与打印的购汇通知书、外汇买卖凭证的购汇币种 、金额等要素是否一致。2、盖章：复核柜员仔细审核并确认该笔操作无误后，在个人结售汇业务申请书 中“审查”处签章。3、凭证传递：将个人结售汇业务申请书第三联、外汇买卖凭证第五联和客户有效 身份证件退还客户；将个人结售汇业务申请书第一联、内部通用凭证、 外汇买卖凭证第二至四联作为外汇买
16、卖凭证第一联的附件随当日传票装订； 将个人结售汇业务申请书第二联、有效身份证件的复印件（已在我行开 立外汇储蓄账户或单笔等值1万美元（含）以下的，无需留存身份证件复印件 ）、外管局规定的证明材料复印件和外汇管理局核准件材料一并专夹保管， 留存5年备查。23第二部分 个人购汇业务四、个人所购外汇的资金来源和去向1、购汇资金来源个人经常项目项下非经营性购汇，购汇资金来源应限于人民币现 钞、本人或其直系亲属的人民币账户和银行卡内资金。 24第二部分 个人购汇业务四、个人所购外汇的资金来源和去向2、境内个人购汇资金去向可以存入本人境内外汇储蓄账户，并按照境内个人外汇账户管 理相关规定执行；可以汇出境外（用于经常项目非经营性项下支出）；可以持汇票、旅行支票、信用卡等携出境外；可以提取现钞。当日累计提取等值1万
