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1、保险改变我对人生看法 这是一位保险业前辈撰写的文章，他对保险认知的过 程、对保险的真谛爱和责任的理解，可谓是及其 精辟、切入实际。读完这篇文章感悟颇深，转载至此 ，希望能给大家一些启发。 “股市和基金异常火暴，保险是否受到冲击，保险又扮 演着什么样的角色？”这是最近以来很多人不断抛给我 的问题。 投身保险行业28年，从一线代理人到现在，我也曾经 历在多个投资产品中选择的茫然。但是现在我可以坚 定地说，保险和股市并不矛盾。如果你有一百块钱， 你完全可以拿出九十块去投资，但是剩下十块钱一定 要用来防范风险。这就好比一场精彩纷呈的足球比赛 ，前锋固然重要，但是你能说，我们不要守门员吗？ 而让人们对保
2、险产生种种误解的原因之一，是很多人 尚不清楚保险的真正含义。 保险改变了我对人生的看法 今天在国内老百姓买保险的意识是不够正确的。 很多老百姓买保险还是当作一种投资产品来看待，与 股票或基金去比年收益率。这一点我在很多场合说过 很多次。一间保险公司干的就是老本行，做的就是保 障性的产品，卖的就是保障性的产品。保险在一个家 庭扮演的角色，是充满了爱心和责任的。对于家庭中 的“顶梁柱”而言，他应该考虑到，当出现风险时，家人 如何生活下去？孩子靠什么继续攻读学业？通过保险 体现一个人对家庭的爱与责任，才是保险的真正含义 。 我是在马来西亚空军当培训长官时开始销售保险的。 坦白的说，初衷是希望多赚些钱
3、补贴家用。但是后来 ，我的观念发生巨大改变。让我的观念发生转变的是 身边很多真实的事情：26年前，我曾三次拜访，说服 了一位货车司机买了一份5万元保额的保险，后来他因 意外身故，留下没有工作的太太和4个都不超过7岁的 孩子。当我把支票交给他太太时，他们抱住我痛哭。 还有一件事我从来没有跟朋友说过，因为我很怕 回忆起当年的惨状：一次我观看空军飞行表演，两个 飞行员在飞机俯冲时突然失误，飞机直直地栽到了地 面，瞬间成为一个火球。两位飞行员的太太当场就昏 了过去，我永远也忘不了把保险赔偿金送给她们时， 她们那痛苦欲绝的表情。 这些事震撼着我：只有心中装着风险的人，才能坦然面 对生活。如果一个人成立家
4、庭的时候，不能把风险和如 何应对风险的办法考虑进去的话，不管他说有多爱这个 家庭，对这个家庭多么负责，那都是空话。这是一个价 值观、道德观的问题。 保险与投资：家庭年收入比例1：9 很多人也会问我，履行对家庭的爱和责任的方法和 途径是有很多。比如说给家人留几套房子，或者通过买 股票基金赚很多钱，为什么一定要买保险？ 我不反对做多种投资。但是除非你有足够的时间， 除非有人能保证你有这个时间去做资金的积累，否则风 险依旧存在。即便你现在已经有上千万元的家产，你可 能不需要购买保险。但是你也要注意，为了防范风险的 钱是一笔不能动的钱，不能拿去投资，因为会亏，就不 能保障了；如果你不去动这个钱，那你同
5、样是买了另外 一种形式的保险。 所以说，保险这个行业是代表着爱，代表着责任。在一 个家庭里面是有着爱，有着责任，当有爱有责任存在的 时候，那就是有保险的存在。所以我们其实是在经营着 一份爱，在经营着一份责任。如果能够理解到这一点的 时候，当面对我们是一份爱、对家庭的一份责任的时候 ，就不应该跟这市场上的所谓投资或其他的挂钩了。你 有多余的钱，你肯定可以去投资，你也应该去投资，但 是我们应该尽的一份责任，对家庭里面的责任，对这家 庭里面应该尽的爱，这不能够马虎，不能够推卸。所以 ，如果能够让老百姓明白到这一点，虽然股市很红火， 也不会对保险有什么冲击。我希望大家理解这点，一个 人，要去履行你应该
6、对家庭里面所应该给予他们的爱和 责任，一定要做。 正是基于对保险实质的认识，国际保险业通常认为 ，一个家庭一般会拿出家庭年收入的10%-15%为家人 购买保险，其余的资产则可能分配在储蓄、股票、基金 等其他理财(相关:证券 财经)产品中，这样即提供了家庭 的应有保障，又促进了资产的保值增值。 发达国家缘何人均保单超5张？ 许多发达国家的居民能炒全球的股票、基金 ，能选择的投资产品有上千、上万种，但保险在 他们的投资中仍必不可少。根据麦肯锡的调查报 告，日本人均保单在5张以上。欧美一些国家人 均保单数甚至超过十张，西方国家人均直接保费 缴纳额每年高达3000美元以上。在中国，即便 是经济发达的北
7、京，人均保单数仅为0.6张，人 均直接保费缴纳额仅为27美元，折合下来每个人 投保仅为200元人民币，不足西方国家的十分之 一。 可能有人会问，国外许多人均买5张以上保单，都用来 做什么呢？我可以用我的经历告诉大家是怎么回事。我 是马来西亚人，25岁时我大学毕业，当时的收入比较低 ，带着“如果我出了意外，谁来赡养我的父母”的疑问， 我用“最少的钱买最大的保障”购买了一份意外险和一份 定期寿险，受益人是父母。两年后，我结婚了，基于对 新婚妻子的责任，加上赚的钱也多了一些，我又买了一 份兼有储蓄和保障成分的终身寿险，受益人是妻子。当 第一个孩子出世后，我又加保了终身寿险和意外险。成 家总要置业，买
8、了房子之后，针对贷款的额度，我购买 了房贷保险，这份保险的作用是，万一自己发生意外， 保险公司可以替自己支付剩余未还的贷款。当孩子4岁 时，我也为孩子购买了教育金保险；同时，又为妻子购 买了专门针对女性的重大疾病险就这样，从25岁到 现在我共购买了10份保险。 我的这些保单，在人生的不同阶段带给我不同的功用： 对妻子的关心，给孩子的教育金。过几年我将会退休， 届时保险必将满足我一部分的退休需求，再加上我个人 的储蓄，购买股票、基金的分红，这些资金完全可以让 我安度晚年，享受财务自由带给全家的稳定和踏实。事 实上，我购买的这些保险，不仅体现了我人生中不同阶 段的保障需求，也体现了我对家庭的爱和责任。 我曾看过瑞士再保险发布的一份调查报告，在人均 GDP达到3500到5000美元时，该地区的保险业将进入 快速发展阶段，将进入对保险需求的旺盛期，目前北京 的人均GDP已经达到这一水平。我想除了经济实力的提 升让人们更关注家庭保障外，更为关键的因素仍是：你 是否意识到保险对家庭的爱与责任？
