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1、镇银行镇银行 20152015 年上半年现金收支分析报年上半年现金收支分析报 告告*镇银行 2015 年度上半年现金收支分析报告报送单位 *镇银行财务会计部 部门负责人 肖* 报告人 魏 * 报告日期 2015 年 7 月 5 日 联系电话 0634-5*716 一、2015 年上半年现金收支情况2015 年上半年，我行现金收入总计 2.79 亿元，同比增长 0.95 亿元，同比增幅 31% 。现金支出总计 2.79 亿元，同比增长 0.85 亿元，同比增幅 44%。其中 5-20 元券别现金投放总计 0.19 亿元，1 元及以下券别现金投放总计 0.003 亿元，5-20 元券别现金回笼总计
2、 0.13 亿元，1 元及以下券别现金投放总计 0.002 亿元。现金投放回笼的高峰期在 2、3 月份，主要原因是正值元旦 、春节假日经济影响，节前节后现金的投放回笼较为集中。二、现金收支特征分析1、现金收入分析2015 年上半年我行现金收入业务，外部项目收入合计1.89 亿元，同比增长 0.62 亿元，同比增幅 49%，其中对公收入 0.26 亿元 ，同比增长 0.08 亿元 ，同比增幅 48%，对私收入 1.63 亿元，同比增长 0.53 亿元，同比增幅 49%。对私收入占外部项目收入合计的 86%，其中柜面业务收入占比 91%，自助设备收入占比 9%。从现金收入渠道来看，商品销售收入和餐
3、饮占现金收入的主要部分，主要集中在百货商场 、超市、农贸市场、餐饮收入。2、现金支出项目分析2015 年上半年我行现金支出业务，外部项目支出合计1.36 亿元，同比增长 0.42 亿元，同比增幅 45%，其中对公支出 0.056 亿元，同比增长 0.01 亿元，同比增幅 22%，对私支出 1.31 亿元，同比增长 0.41 亿元，同比增幅 46%。对私支出占外部项目支出合计的 96%，其中柜面业务支出占比 83%，自助设备支出占比 17%。从现金支出项目来看，储蓄存款支出、工资性支出和采购支出占现金回笼的主要部分。三、现金投放回笼原因分析2015 年上半年，我行现金收入的主要渠道有商品销售收入
4、、服务业收入、城乡个体经营收入、其他金融机构收入、储蓄存款收入、居民归还贷款收入；我行现金投放的主要渠道有工资性支出、农副产品采购支出 、工矿及其他产品采购支出、城乡个体经营支出、储蓄存款支出、其他金融机构支出。从一季度现金收支集中度和收支项目来看，影响我行现金收支的因素主要有以下几个方面:1、现金收支变化情况在上半年受假日影响较大现金收支的变化情况与假日有着很大的关系，特别是春节前后，现金收支业务量比较集中，且现金的投放和回笼大部分为销售行业。“假日经济”作为一种经济现象，有力的促进着国家、地方和企业的发展。首先，居民的经济收入不断的增加，生活水平提高是假日经济产生和发展的基础；其次，各种文
5、化的冲击，导致人们的消费观念发生的变化 ，假日消费形式不再局限于家人团聚的家宴、假日购物，旅游等多形式的假日消费成为主体；再次，依托于国家政策的扶持，使人们有了更多、更集中的闲暇时间；最后就是物资供给的改善，经济的不断增长使得社会物资供给极大丰富，交通、通讯条件得到很大改善，第三产业的迅速发展进一步促进了假日经济的发展，进而现金的投放和回笼在假日前后比较集中。2、国家金融政策的影响。2015 年上半年，央行连续两次下调存款准备金率 ，在此基础上累计三次下调存贷款基准利率，一是有利于引导货币信贷和投资的合理增长；二是有利于维护价格总体水平基本稳定；三是有利于经济平衡增长和结构优化，促进国民经济健
6、康发展。受央行降息的影响，提升了居民消费和投资的热情，同时也促使了部分借贷款户贷款，因此，央行调息，对存贷款的增长有着较大的影响，也牵动着现金收支的增减变化。3、我行开展的各项宣传活动的影响。#我行通过开展各项宣传活动，深入社区等人群密集地点，借助周末人流量相对较大的时机，积极宣传各项现金业务，扩大宣传面，在一定程度上吸引了部分居民的储蓄存款，同时通过各网点之间的交流学习和竞争机制，促进各网点拓展业务的积极性，采取各种措施提高我机构的储蓄量，进而促进现金回笼。4 、非现金支付手段的冲击非现金支付结算是一种相对安全、高效的支付手段，它降低了现金被盗或遗失所带来的损失，并且提高了交易效率，越来越多的消费者特别是年轻人倾向于非现金支付结算。网上银行、手机银行等电子支付结算，使得人们可以通过手机、互联网方便快捷的进行交易，减少了现金消费。同时，银行信用卡的发行，pos 的普及，也同样减少了现金的流通。四、下半年现金收支情况预测。下半年是农副产品的交易高峰期 ，按近几年农副产品的交易情况来看，前期投入市场的资金会大量回笼，后期资金流量较大，但我行现有网点较少，在乡镇地区覆盖面较小，我行现金投放与回笼会受一定程度影响。因此预计我行下半年的现金流量相比上半年会有所提高，但不会出现明显变化，现金收支呈现回笼的态势。
