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1、第二单元 生产、劳动与经营宏观制度背景微观生产主体投资与融资投资：即金融投资和实际投资融资:即企业筹集资金的行为与过程储 蓄 股 票 债 券 商业保险购买基金购买房地产购买期货居民（或个人）：投资方式（理财方式）企业（公民）：融资方式(筹资渠道）（直接融资和间接融资）综合探究 一1、我国城乡居民储蓄不断增长的原因有哪些？2、如何看待这种现象？（一分为二地看）原因分析：（1）我国经济的发展，居民收入的增多（根本原因）（2）社会保障体系还不健全 （3）我国投资渠道比较单一（4）人们消费观滞后等等.怎么看：（1）储蓄不断增长利国利民；（2）当前不利于扩大消费，拉动经济增长。一、储蓄存款和商业银行 （
2、一）储蓄存款1、含义义、主要机构？2、居民存款目的是什么？3、影响利息的因素有哪些？（如何计计算）4、储储蓄存款的种类类？5、存款储储蓄特点？6、深化拓展：银银行利率变动变动 的影响（二）我国的商业银行1、什么是商业银业银 行？（与中国人民银银行的区别别）我国的金融体系怎样样？2、商业银业银 行的主要业务业务 是什么？ 3、我国商业银业银 行的作用是什么？P49（专专家点评评）探究：利息的计算1、(2012上海高考)银行一年定期存款利率是3.5%。银行 有自动转存业务，存款到期不取，会自动将利息并入本金再 转存一定年份。叶先生将10 000元现金存入银行，他选择“定 存一年自动转存一年”方式所
3、取得的利息是 ( )A700元 B712.25元C350元 D356.13元解析：利息本金利率存款期限第一年利息10 0003.5%1350元。第二年转存后，利息为10 3503.5%1362.25元。两年取得的利息是350362.25712.25元。因此本题的 正确答案是B。利率= 利息率 = 利息存款数额收益率= 收益投资数额（注意：年化收益率）2(2014新课标全国卷)按现行规定,金融机构人民币存款 利率(年利率)一年期为3%,两年期为3.75%。老陈有10 000元 闲置资金,准备存两年,那么,这笔钱以一年期连续存(第一期利 息计入第二期本金)两年的利息比存一个两年期的利息A.少141
4、元 B.多141元 C.少150元 D.多150元 【解析】：一年期连续存两年利息为:10 0003%+(10 000+10 0003%)3%=609(元)两年期获得的利息为:10 0003.75%2=750(元)利息比较:609-750=-141(元)。 选A。返回3、2014年11月22日起,一年期存款基准利率下调0.25个百分点 至2.75%。假定在这一年间物价上涨3%,则一年后20 000元存 款的实际收益为A.550元 B.50元 C.亏损50 D.亏损550元解析：实际收益为20 000(2.75%-3%)=-50元,即亏损50元。 探究 3：存款储蓄的特点1、特点：流动性强、收益
5、性低、风险性低 。2、风险性与收益性成正相关。3、银行储蓄风险性小，比较安全。是不是 没有风险？名义收入=本金名义利率存款期限实际收入=本金（名义利率通货膨胀率）存款期限想一想：把钱存于银行，执行了货币的什么职能？返回探究 4：利率的调整是国家进行宏观调控的重要手段(1)通货膨胀（供不应求）上调还是下调利率？上调存款利率，存款获利增多，居民存款意愿增强， 流通中的货币量减少，需求减少，抑制物价上涨。上调贷款利率，借贷成本增加，贷款意愿减弱。市场 流通中的货币量减少，需求减少，防止经济过热。 (2)通货紧缩（供过于求）上调还是下调利率？下调存款利率，存款获利减少，居民存款意愿减少， 刺激消费。，
6、（促使居民投资方式改变）拉动经济增长。下调贷款利率，借贷成本减少，贷款意愿增强。市场 流通中的货币量增加，需求增加，刺激投资与消费。国家（政府）通过银行利率的调整，以控制流通中的货币 量，以达到社会总供给与总需求的平衡，促进国民经济平稳 发展。（货币工具：利率、银行准备率、汇率、公开市场操作等）【热点分析】我国的金融体制改革2014年11月21日,中国人民银行决定下调金融机构人民币贷款 和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分 点至5.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%。与 此同时,央行宣布,结合推进利率市场化改革,将金融机构存款利 率浮动区间的上限由存
7、款基准利率的1.1倍调整为1.2倍。对于 购房者来说,此次贷款利率的下调意味着还款负担的降低。问题1：2015年中国人民银行连续5次下调存贷款基准利率， 这对企业、居民和经济发展有何影响？问题2：银行扩大利率浮动区间对我国经济的影响?提示: （1） 有利于发挥市场的决定作用，实现银行业的优胜劣汰 （2）有利于银行之间的竞争，促使银行创造多样化和差异化 的金融产品 （3）浮动区间的扩大会增加商业银行放贷能力，在当前经济 放缓的情况下，有利于促进经济的增长。 返回金 融 机 构银行非银行金融机构保险公司证券公司等中央银行商业银行（国家行政机关）（以营利为目标的金融机构 ）返回股票、债券和保险股票：
8、高风险、高收益探究活动一：1、发行股票的主体？发行股票的作用？2、股票含义？购买股票后能不能返还？卖买、转让？3、股票投资收入？4、影响股票价格的因素？5、股票投资的特点？6、国家为什么要发展股票市场？1、股票价格受到公司的经营状况、供求关系、银 行利率、大众心理等因素的影响，其波动有很大的 不确定性。 2、股票的价格预期股息率银行的存款利率。综合探究1：影响股价的因素【2012江苏卷】一般情况下，银行利率提高，股 市会作出股票价格下降的反应。对于产生这一反应 的合理解释是银行业利润高于其他行业 投资者改变投资组合投资者预期企业利润下降 股民的投资收益减少A B C D 中国人民银行决定，自2
9、012年7月6日起下调存款 类金融机构人民币存贷款基准利率，一年期存款利 率下调0.25个百分点，消息一出，中国A股市场投资 者人心振奋，股票指数一度创出年内新高。对此两 种现象内在关联理解正确的是( )社会资本从银行流入股市的预期增加，刺激了 投资者对股票的需求 居民普遍取出存款改投股市，改变了股票市场 的总体供求关系 上市企业还贷压力减轻，利润预期增加导致其 每股预期收益增加 释放货币流动性，刺激经济增长，提升投资者 对宏观经济的信心 A B C D1、什么债券？债券与股票有什么不同？2、债券的种类？三种债券的风险性、收益性流通性 比较如何？3、了解基金、期货？债券沈爷爷有一笔20万元的资
10、金准备用 于投资。他初步考虑了三种投资理 财产品。这三种投资理财产品各有什么 优势?从安全性的角度看，最适合沈 爷爷的投资理财产品是什么?国债金融债券企业债券债 券 股 票异 同 点性 质不同功能不同偿还方法不 同相 同 点债务凭证（债权）股份凭证（所有权 ）收取利息收回本金股息、红利以及价 格差价有明确的支付期限， 必须偿还本金股金不能退，只能出卖股 票都是有价证券，都是集资的手段。都是能获得一定 收益的金融资产。债券、股票的比较债券的种类及其各自特点种类 发行主体风险性收益性流动性国 债债金 融 g债债 券公 司 d债债 券中央政府最小最低最强金融机构中间中间中间公司（企业）最大最高最低什
11、么是国债？发行国债的目的是什么？属什么经济政策？基金：即证券投资基金，是指一种利益共享、 风险共担的集合证券投资方式。（间接投资）集合证券投资方式基金特点或优势：专家经营、专业管理、比较适 合缺乏足够投资知识、时间和精力的投资者。储蓄基金债券股票期货保险性质存款凭 证委托关系债务证书股份凭证 合约风险保障特点风险低 、收益 少风险较低 、收益较 高风险较大 收益较高高风险、 高收益风险大 、收益 高规避风险 的投资经典试题：12、某理财平台推出期限为270天的A、B两款 理财产品：A产品7日年化收益率（即最近7天平均收益率换算 成年收益率）为5%，B产品每万元日收益为1.2元。小王打算 用手中
12、的50000元闲置资金进行投资，那么投资A产品比投资B 产品的预期收益大约A多264.5 元 B B. 少264.5 元 C多229.3元 D D. 少229.3元 A产品270天收益=50000*5%*270/365=1849.32元B产品270天收益=50000/10000*1.2*270=1620元 A比B多229.3元，选C 收益率= 收益/本金 或 收益=本金 *收益率*时间年化收益率是把当前收益率（日收益率、周收益率、月收益率）换算成 年收益率来计算的，是一种理论收益率，并不是真正的已取得的收益率。 实际收益=本金年化收益率投资天数/365 保险：（商业保险规避风险途径）中华人民共
13、和国保险法第2条规定：是 指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险 费，保险人根据合同约定承担给付保险金责任 的商业保险行为。要求掌握：性质、 作用、机构、分类、基本原则商业保险与社会保险区别社会保险险商业业保险险性质质社会保险险由政府提供，不以盈 利为为目的商业业保险险的经营经营 主体是保险险 公司，以追求经济经济 效益为为目 的。基础础 不同对对于劳动劳动 者，参加社会保险险 既是权权利也是义务义务 ；对对于用 人单单位，为职为职 工办办理社会保 险险是责责任；商业业保险险自愿投保，需要签签 订订保险险合同，确立双方权权利 义务义务 关系。资资金 来源大多数是由个人、企业业和政府 共同负负
14、担或由政府承担完全由个人负负担保险险 依据国家和有关部门统门统 一规规定被保险险人的意愿保障 范围围社会成员员最迫切的保险项险项 目保险项险项 目广泛，保障范围围大 小与缴纳缴纳 的保险费险费 成正比商业保险与社会保险联系：两者都是社会风险化解机制。社会保险是多层次社会保障体系的主体，商业保险是社会保险的补充。张三的父亲的在太平洋人寿保险公司 给张三买了一份健康险，每年缴纳保险费 60元，合同约定，当张三遭受意外伤害， 保险公司将支付保险金5千元；如果张三 因意外事故致残，保险公司将支付保险金 5万元。请问：投保人、保险人和被保险人分 别是谁？问题探究投资理财方式的特点储蓄存款特点：风险性小、
15、收益性低、流动性强股票投资特点：高风险、高收益、上市股票流动性好投资国债特点：风险性较小、收益性较高、上市债券流动性较好商业保险特点：规避风险、保障功能、互助功能、不能流通投资资收益与投资风险资风险(1)投资资收益与投资风险资风险 一般成正比，收益越高，风险风险 越大。(2)科学投资资四原则则：兼顾顾收益与风险风险 ；投资资多元化；量力而行；兼顾顾个人利益与国家利益，遵守法律法规规。(3)投资资渠道：除储储蓄存款，投资资股票、债债券、保险险外，还还可以投资资基金、外汇汇、贵贵金属、邮邮票、钱币钱币 、艺术艺术 品、古董、房地产产等，这这些都属于金融投资资，目的是实现实现 金融资产资产 的保值值增值值；（金融投资资或虚拟经济拟经济 ）实际实际 投资资，如购买购买 厂房、机器设备设备 、原材料等，目的是从事生产经营产经营 活动获动获 取生产经营产经营 利润润。（实际实际 投资资或实实体经济经济 ）【热点点击】情景一 2016年11月6日,中国人民银行发布2014年第三季度中国货币政 策执行报告,报告指出,中国人民银行按照党中央、国务院统一部署,继续实 施稳健的货币政策,着力引导市场利率,降低社会融资成本。有序推进利率市 场化和人民币汇率形成机制改革,深化外汇管理体制改革。利率市场
