最新理财规划师课件-理财基础-李春玉

《最新理财规划师课件-理财基础-李春玉》由会员分享，可在线阅读，更多相关《最新理财规划师课件-理财基础-李春玉（37页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。

1、理 财 规 划 基 础新希望职业技能培训学校新希望职业技能培训学校培训师培训师 李春玉李春玉学习目标1 1，理解什么是理财及理财规划，理解什么是理财及理财规划 2 2，了解理财规划的目标和原则，了解理财规划的目标和原则 3 3，掌握，掌握理财规划的主要工具理财规划的主要工具, ,内容和流程内容和流程 4 4，掌握，掌握生命周期理论与家庭模型生命周期理论与家庭模型 5 5，了解理财规划师的职业，了解理财规划师的职业 6 6，掌握理财规划师的道德准则，掌握理财规划师的道德准则需求理论和个人理财的终极命题马斯洛提出了著名的马斯洛提出了著名的需求层次理论需求层次理论，即，即 人们的需求可从低到高分为：

2、生理需求、安人们的需求可从低到高分为：生理需求、安 全需求、社交需求、尊重需求和自我实现需全需求、社交需求、尊重需求和自我实现需 求。求。人的一生，是一个不断满足自身各种物人的一生，是一个不断满足自身各种物 质和精神需求，追求整个生命阶段效用最大质和精神需求，追求整个生命阶段效用最大 化的过程。个人理财的化的过程。个人理财的终极命题终极命题，是如何有，是如何有 效地安排个人的有限的财务资源，实现其一效地安排个人的有限的财务资源，实现其一 生生命满足感的最大化。生生命满足感的最大化。理财思想的发展过程“ “理财理财”一词一词, ,在我国最早可以追溯到在我国最早可以追溯到 易经易经 系辞系辞“理财

3、正辞，禁民为非曰义理财正辞，禁民为非曰义”。 古代私人理财思想萌芽于春秋时期，形成古代私人理财思想萌芽于春秋时期，形成 于战国时期，成熟于西汉中期，标志是司马迁于战国时期，成熟于西汉中期，标志是司马迁 所著的所著的史记史记问世，尤其是其中的问世，尤其是其中的货殖列货殖列 传传，是中国私人理财发展史上的一个重要里，是中国私人理财发展史上的一个重要里 程碑。程碑。如今，私有财产以及对私有财产的尊重和保护如今，私有财产以及对私有财产的尊重和保护 已经写入了宪法，已经写入了宪法，20072007年年3 3月月物权法物权法已顺利通过已顺利通过 。什么是现代理财?理财理财, ,是指个人或专业人士及机构根据

4、生是指个人或专业人士及机构根据生 命周期理论命周期理论, ,依据个人依据个人( (家庭家庭) )财务和非财务状财务和非财务状 况况, ,运用规范的运用规范的, ,科学的方法并遵循一定和特科学的方法并遵循一定和特 定的程序制定切合实际、可操作的某一方面定的程序制定切合实际、可操作的某一方面 或一系列相互协调的规划方案，最终实现个或一系列相互协调的规划方案，最终实现个 人人( (家庭家庭) )终身的财务安全与财务自由。终身的财务安全与财务自由。什么是理财规划?理财规划（理财规划（Financial PlanningFinancial Planning）, ,是指是指 运用科学的理财原理运用科学的理

5、财原理, ,技术技术, ,方法和特定的程方法和特定的程 序为客户制定切合实际、具有可操作性的包序为客户制定切合实际、具有可操作性的包 括现金规划、消费支出规划、教育规划、风括现金规划、消费支出规划、教育规划、风 险管理与保险规划、投资规划、退休养老规险管理与保险规划、投资规划、退休养老规 划、税收筹划、财产分配与传承规划等某一划、税收筹划、财产分配与传承规划等某一 方面或一系列相互协调的规划方案，使客户方面或一系列相互协调的规划方案，使客户 不断提高生活品质，最终达到终生的财务安不断提高生活品质，最终达到终生的财务安 全、自主全、自主, ,自由和自在的过程。是一种全方位自由和自在的过程。是一种

6、全方位 、多层次、个性化、多层次、个性化, ,长期专业的综合性金融服长期专业的综合性金融服 务。务。理财规划目标的两个层次保障财务安全是个人理财规划要解决的保障财务安全是个人理财规划要解决的 首要问题，只有首要问题，只有实现财务安全实现财务安全，才能达到人，才能达到人 生各阶段收入支出的基本平衡。生各阶段收入支出的基本平衡。财务安全，是指个人或家庭对自己的财财务安全，是指个人或家庭对自己的财 务现状有充分的信心，认为现有的财富足以务现状有充分的信心，认为现有的财富足以 应对未来的财务支出和其他生活目标的实现应对未来的财务支出和其他生活目标的实现 ，不会出现大的财务危机。，不会出现大的财务危机。

7、衡量个人或家庭财务安全的八项内容1 1，是否有稳定、充足的收入，是否有稳定、充足的收入 2 2，个人是否有发展的潜力，个人是否有发展的潜力 3 3，是否有充足的现金准备，是否有充足的现金准备 4 4，是否有适当的住房，是否有适当的住房 5 5，是否购买了适当的财产和人身保险，是否购买了适当的财产和人身保险 6 6，是否有适当、收益稳定的投资，是否有适当、收益稳定的投资 7 7，是否享受社会保障，是否享受社会保障 8 8，是否有额外的养老保障计划，是否有额外的养老保障计划理财规划目标的两个层次财务自由财务自由，是指个人或家庭的收入主要，是指个人或家庭的收入主要 来源于主动投资而不是被动工作。当投

8、资收来源于主动投资而不是被动工作。当投资收 入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出 时，个人从被迫工作的压力中解放出来，已时，个人从被迫工作的压力中解放出来，已 有财富成为创造更多财富的工具，就可以认有财富成为创造更多财富的工具，就可以认 为达到了财务自由的层次，个人或家庭的生为达到了财务自由的层次，个人或家庭的生 活目标相比财务安全层次下有了更强大的经活目标相比财务安全层次下有了更强大的经 济保障。济保障。收入、支出关系图货币货币总收入总收入 T T投资收入投资收入 I IA B A B 总支出总支出 C C工薪收入工薪收入 L L时间时间理财目标的具体

9、内容1 1，必要的资产流动性，必要的资产流动性 （现金规划）（现金规划） 2 2，合理的消费支出，合理的消费支出 （消费支出规划）（消费支出规划） 3 3，实现教育期望，实现教育期望 （教育规划）（教育规划） 4 4，完备的风险保障，完备的风险保障 （保险规划）（保险规划） 5 5，合理的纳税安排，合理的纳税安排 （税收筹划）（税收筹划） 6 6，积累财富，积累财富 （投资规划）（投资规划） 7 7，安享晚年，安享晚年 （退休养老规划）（退休养老规划） 8 8，有效的财产分配与传承，有效的财产分配与传承 （遗产规划）（遗产规划）理财规划的原则1 1，整体规划原则（基本原则），整体规划原则（基本

10、原则）（思想的整体性和方案的整体性）（思想的整体性和方案的整体性） 2 2，早做规划原则（利用复利，减轻压力），早做规划原则（利用复利，减轻压力） 3 3，现金保障优先原则，现金保障优先原则（日常生活、意外、家族支援）（日常生活、意外、家族支援） 4 4，风险管理优于追求收益原则，风险管理优于追求收益原则 5 5，消费、投资与收益相匹配原则，消费、投资与收益相匹配原则 6 6，家庭类型与理财策略相匹配原则，家庭类型与理财策略相匹配原则（进攻型、攻守兼备型、防守型）（进攻型、攻守兼备型、防守型）生命周期理论1 1，单身期：从参加工作至结婚。，单身期：从参加工作至结婚。2828年年 2 2，家庭形

11、成期：从结婚到新生儿出生，家庭形成期：从结婚到新生儿出生，1313年年 3 3，家庭成长期：从新生儿出生到小孩大学毕业，家庭成长期：从新生儿出生到小孩大学毕业 18221822年年 4 4，退休前期：子女工作到个人退休，退休前期：子女工作到个人退休，10151015年年 5 5，退休期：退休后的时期，退休期：退休后的时期家家 庭庭 模模 型型青年家庭：家庭收入主导者的生理年龄在35周岁以下中年家庭：家庭收入主导者的生理年龄在35周岁以上，55周岁以下老年家庭：家庭收入主导者的生理年龄在55周岁以上不同生命周期、不同家庭类型下的理财规划不同生命周期、不同家庭类型下的理财规划生命周期 家庭模型 理

12、财需求分析理财规划单身期青年家庭1，租赁房屋1，现金规划 2，满足日常支出 2，消费支出规 划 3，偿还教育贷 款3，投资规划4，储蓄 5，小额投资积 累 经验不同生命周期、不同家庭类型下的理财规划不同生命周期、不同家庭类型下的理财规划生命周期 家庭模型 理财需求分析理财规划家 庭 形成期青年家庭1，购买房屋1，消费支出规 划 2，子女出生和养育2，现金规划3，建立应急基金 3，风险管理规 划 4，增加收入4，投资规划 5，风险保障5，税收筹划 6，储蓄和投资6，子女教育规划 7，建立退休资金 7，退休养老规划不同生命周期、不同家庭类型下的理财规划不同生命周期、不同家庭类型下的理财规划生命周期

13、 家庭模型 理财需求分析理财规划家 庭 成长期中年家庭1，购买房屋、汽 车1，子女教育规划2，子女教育费用2，风险管理规 划 3，增加收入3，投资规划 4，风险保障4，退休养老规划 5，储蓄和投资5，现金规划 6，养老金储备6，税收筹划不同生命周期、不同家庭类型下的理财规划不同生命周期、不同家庭类型下的理财规划生命周期 家庭模型 理财需求分析理财规划退 休前 期中年家庭1，提高投资收益的稳定性1，退休养老规划 2，投资规划2，养老金储备3，税收筹划 3，财产传 承4，现金规划 5，财产传 承规 划不同生命周期、不同家庭类型下的理财规划不同生命周期、不同家庭类型下的理财规划生命周期 家庭模型 理

14、财需求分析理财规划退 休期老年家庭1，保证财产 安 全1，财产传 承规 划 2，遗嘱2，现金规划3，建立信托3，投资规划 4，准备善后费 用理财规划的主要内容理财规划的主要内容1，现金规划：是对家庭的日常现金及现金等价物 的管理。建立应急基金，保障家庭生活质量和状 态的持续稳定。现金规划是理财规划的必备基础 。2，消费支出规划：是对家庭消费水平和消费结构 进行规划，以达到适度消费、稳步提高生活质量 的目标。包括购房、购车及个人信贷消费规划等 。3，教育规划：是对客户的教育费用需求分析，选 择适当的教育费用准备方式及工具，制定并调整 教育规划方案。理财规划的主要内容理财规划的主要内容4，风险管理

15、与保险规划：是指经济单位通过对风险的 识别、衡量和评价，选择各种风险管理技术，对风险实施 有效控制和妥善处理风险所致损失的后果，以尽量小的成 本去争取最大的安全保障和经济利益的行为。5，税收筹划：是指在纳税义务发生前，通过对纳税主体 的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分 利用税法提供的优惠和差别待遇，以减轻税负，达到整体 税后利润最大化的过程。6，投资规划：是根据客户投资理财目标和风险承受能 力，为客户指定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮 助客户实现理财目标的过程。理财规划的主要内容理财规划的主要内容7，退休养老规划：是为保障客户在将来有一个自 立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积 极实施的规划方案。退休规划工具包括社会养老 保险、企业年金、商业养老保险以及其它储蓄和 投资方式。8，财产分配与传承规划：财产分配规划是指为了 将家庭财产在家庭成员之间进行合理分配而制定 的财务规划。财产传承规划是指当事人在其健在 时通过选择遗产管理工具和制定遗产分配方案， 将拥有和控制的各种资产和负债进行安排，实现 家庭财产的代际相传