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1、案例分析案例分析金融机构如何识别、分析金融机构如何识别、分析 和报告高质量的可疑交易？和报告高质量的可疑交易？snfileSoftware反洗钱演示视频2012反洗钱局的反洗钱培训课程厦门反洗钱 中国在行动(2006年）（点击电视可观看视频)更多视频 可直接看也可跟随讲义观看视频，保险内容在讲义的50页-63页2真正的重点可疑交易报告真正的重点可疑交易报告识别（可疑交易标准+实践经验积累）+ 分析（主观分析判断+实用方法）+ 报告（客观的事实+有理有据的分析+规范得 体的写法）= 真正有价值、有水平的重点可疑交易报告3主要内容主要内容l识别银行业常见洗钱犯罪资金交易的关键点？证券业中洗钱交易类
2、型和识别关键点保险业洗钱类型和识别关键点第三方支付行业中洗钱活动和风险l分析如何对交易数据和资料进行分析？l报告如何撰写高水平的重点可疑交易报告？4如何识别重点可疑交易如何识别重点可疑交易 前提：反洗钱基础工作完备l内控制度完善制度，照章办事的好人l身份识别了解客户的真实情况l交易报告用技术筛选异常交易l资料保存分析和调查的原始材料5常见的洗钱犯罪类型常见的洗钱犯罪类型l地下钱庄洗钱犯罪l腐败洗钱犯罪l毒品洗钱犯罪l走私洗钱犯罪l金融诈骗洗钱犯罪l非法集资、传销洗钱犯罪l网络赌博洗钱犯罪6非法汇兑型地下钱庄识别点非法汇兑型地下钱庄识别点 典型案例：深圳杜氏地下钱庄案（）7非法汇兑型地下钱庄识别
3、点非法汇兑型地下钱庄识别点l资金交易上的识别点：频度：账户资金交易频繁（日交易20笔以上）金额：交易金额巨大（日交易上百万）模式：资金分散转入、分散转出速度：资金快进快出，当日不留或少留余额方式：频繁混合使用多种业务（网上银行突出）现金：往往出现现金交易，集中在柜台、ATM机取现地区：跨地区、跨银行交易频繁（个人账户） 汇率：金额有接近官方或黑市汇率的特征（）8非法汇兑型地下钱庄识别点非法汇兑型地下钱庄识别点l账户资料上的识别点：数量：开设或持有大量单位账户和个人账户单位账户：注册金额小，地址可疑，法人代表不大知情 个人账户：多个账户资料有相同点（开户人特征、地址、电话） 代理：同一人代理多人
4、/单位开户，笔迹相同（字迹不工整）异地：开户人（身份证）为异地人 职业/收入：开户人无固定职业或收入不高，与交易规模不符伪造证件：军官证、港澳通行证、回乡证等，不同证件照片相同 虚假信息：电话号码过期/不存在，联系地址虚构地区：开户时间和网点较为集中，覆盖城市主要繁华街区 网上银行：开户时均申请开通网上银行业务（注意不同年龄和职 业人员的消费习惯）9非法汇兑型地下钱庄识别点非法汇兑型地下钱庄识别点l行为上的识别点：柜台：不同账户往往出现固定的代理人（察看凭证） 网银：多个账户的网银交易IP地址相同敏感：交易人不愿留下详细资料，有掩饰或躲避探头 态度：偏恶劣，不愿与柜员交流，不配合尽职调查或回访
5、 分散：交易分散在某一区域的多个网点（窝点附近） 规避：交易金额或形式规避反洗钱监测或其他措施 沉睡期:开户后往往并不发生交易，有几个月沉睡期（）测试：账户在启用前，往往先使用小额交易进行测试 交替性：分期分批启用账户进行交易，每批账户在使用两 个月左右停用，再启用其他新的账户，但交易模式不变 间歇性：交易分时间进行，集中交易几天，后“休养”几天 10地下钱庄重点地区地下钱庄重点地区l非法汇兑型地下钱庄重点地区广东（深圳、珠海、广州、东莞、佛山、江门）-港澳沈阳（西塔）、青岛-韩国上海、苏州-新加坡、美国、日本等福建（厦门）-台湾、美国、加拿大云南边境、广西边境-缅甸、越南、老挝等l非法结算型
6、地下钱庄重点地区广东、深圳（混业经营）内地：江西、湖南、河南、辽宁、吉林、四川、重庆 、内蒙、海南等11非法结算型地下钱庄识别点非法结算型地下钱庄识别点 案例：海南“129”特大地下钱庄案（）刘越等犯罪嫌疑人自2008年8月开始，利用深圳市一家投资公司 为掩护，使用在深圳市购买的20张身份证，先后在三亚、海口 分别注册10家工具公司，随后在海南省商业银行开立公司账户 、开通网银。同时，在深圳设立“业务联系人”。“业务联系人”接到业务后， 随即将“客户”对公账户中的资金转入海南事先注册好的对公账 户中，再通过网银将海南对公账户资金转入个人账户，最后转 入“客户”指定的账户中。在转钱过程中，犯罪嫌
7、疑人通过扣留 或让客户另存其它账户的方式，收取手续费。2008年10月至2010年7月间，这个团伙掌控的工具公司在没有真 实交易的情况下，共接收全国29个省、市2337家上游公司资金 727亿多元，分别转至4473个个人账户，非法获利3200万元。12深圳个人账户异地公司账户异地个人账户客户公司账户深圳公司账户异地结算型钱庄深圳地下钱庄（逃税、行贿、奖金）客户公司账户客户公司账户客户公司账户 客户公司账户 客户公司账户客户个人账户客户个人账户客户个人账户客户个人账户 客户个人账户客户个人账户13非法结算型地下钱庄识别点非法结算型地下钱庄识别点l账户资料中的识别点：注册资金：很少（3-5万元）或
8、基本一致（都是100万） 经营范围：个体工商户，复杂（商贸、文具、服装等） 空壳公司：注册地址不存在，或是家庭住址 亲属关系：多家公司法人代表相同或存在亲属关系，或年 龄可疑（老人、小孩） 集中注册/开户：多家公司注册、开户时间比较集中，开户 地点也比较集中 网银：开户时同时开通网银，并对账户转出资金的上限额 度和转出至个人账户不做过多限制，不控制资金风险 支票：不到银行购领转账支票和现金支票 个人账户：都是代理开户，代理人相同或多为异地人14非法结算型地下钱庄识别点非法结算型地下钱庄识别点l资金交易中的识别点：初始交易：异地公司账户无业务，或交易量很小 测试交易：小额资金（几十-几千）划转（
9、网银、公转私、ATM ） 超规模交易：突然大进大出（日交易量在百万、千万），不留 或少留余额（有时呈比例1-4）网银交易：快进快出，1分钟左右完成交易，每天几百笔 资金循环：深圳公司-异地公司-异地个人-深圳个人取现公转私：在异地公司账户拆成几笔转到公司个人账户 对手固定：异地公司除了通过网上银行与固定对手交易外，不 与其他单位或个人账户发生任何往来 虚假交易：对手名称繁多，经营范围不对应 提现：异地公司不提取现金，不领取银行回单；深圳个人账户 再转到下一级大量个人账户，提现15腐败洗钱的交易行为特点腐败洗钱的交易行为特点 山西武保安腐败案（ 在第6分45秒的位置）存款日期金额额农历农历200
10、4年1月12日20万腊月二十一2004年1月13日30万腊月二十二2004年1月15日30万腊月二十四2004年1月19日30万腊月二十八2004年1月19至29日27万腊月二十八至正月初八2004年1月29日40万正月初八2004年2月6日30万正月十六2004年2月7日20万正月十七2004年2月7日30万正月十七合计计285万28天16腐败洗钱的识别点腐败洗钱的识别点l关键：公职身份（含亲属和关系密切的人）l节日：节日前后存款集中（春节、中秋）l亲属：以亲属名义存款、投资、炒股、投保、消费等l定期：分散存定期l外币：往往有外币存款l开户：资金起点往往为整数或吉利数（8.8万）l只出不进：
11、开户后，资金只出不进；短期内，或者被 用于消费，或者被用于支取现金l一次性：账户内资金用完后会很快销户或者休眠l信用卡消费异常：香港、澳门；珠宝店、俱乐部、奢 侈品（名包、名表）、高尔夫17毒品洗钱的识别点毒品洗钱的识别点 案例：浙江温州“2.12”公安部毒品目标案l柜员反映，每天很多人向某账户频繁存款，存款人行为异常， 收款人态度恶劣（多人无卡存款、长款、ATM存款买水果） l收款绝大部分通过ATM进行，每次几百元，到一定金额后通过 ATM取款 l多台的ATM取现监控，取款时间多在午夜时分。从监控录像看， 取款人每次都头戴摩托车头盔（ ） l存款金额与毒品价格呈现一定关联，如大量出现的270
12、-300倍数 金额的存入，正是市场上每克冰毒的价格 l开户人为外地人，无固定职业，其账户交易情况与其收入不符 l收款人电话与开户时预留电话不一致，拨打时无人接听/按掉 l一个存款曾在去年报告的一份重点可疑交易报告中出现过（已 经破获，涉嫌毒品犯罪）18毒品洗钱的识别点（销售）毒品洗钱的识别点（销售）l开户资料识别点：异地：特别是毒品重点地区职业/收入：无固定职业或收入（凭字迹看文化水平）联系方式：联系电话后期停机，疑被他人控制l资金交易识别点：频繁：交易频繁，每天大量存现模式：分散小额存入，集中提现（）现金：ATM或柜台存现，ATM取现金额：存现金额与毒品价格呈现一定关联。 l行为上的识别点：
13、存现：存款人取款人不配合尽职调查ATM：取现时间特殊，有掩饰，行为异常19毒品洗钱的识别点（转运）毒品洗钱的识别点（转运） 典型案例：广东江门毒品案l四川籍女子王某在邮储银行某支行开立账户；每次存 款或转账都发现有假币；多次都是当天存现后办理转 款，资金转出到广西崇左、鹿寨等地；拒绝告知其资 金来源；每10天转款一次，约8.5万元，收款人均为李 某。 l识别点：地区：汇款地区与毒品转运路线重合途径：一般通过邮储银行和农业银行途径汇款金额：汇款金额往往是毒品黑市价格的整数倍小额支出：可能是手机充值，可确定实际使用手机号规律：毒、人、钱相分离，时间上有关联、规律20主要毒品的价格（克主要毒品的价格
14、（克oror公斤）公斤）l海洛因： 国内均价：每克350-400RMB（纯度不高） 西南边境：每克约100元-150元 广州：每克250-280元不等，99.99%的要800多元 西北地区：乌鲁木齐每克120元；陕西300元，山西380元 内地：每克500元-1000元之间（如沈阳、济南、江西、江 苏） l冰毒： 国内均价：每克600-800RMB不等（纯度不高） l新型毒品 麻古：零售每颗50-100元不等；批发每颗20-50元不等 摇头丸：边境地区每粒30元左右，内地每粒在80元-100元 “K粉” （氯胺酮）：消费市场（如浙江）的价格高达500元 /克，重庆150-200/克，跟海洛因差
15、不多21毒品犯罪重点地区毒品犯罪重点地区l我国毒品整治重点地区1999年初，公安部根据调查研究和长期掌握的情况， 直接点名云南、贵州、四川、广东、广西、甘肃6个重 点省区，河南、浙江、安徽、陕西和宁夏等11个省区 的17个地区为毒品重点整治地区。云南大理州巍山县和临沧市、浙江省绍兴县和苍南县 ，广西靖西县，广东省广州市的三元里、云南巍山县 、广东普宁市、陆丰市、安徽临泉县、陕西潼关县、 西安新城区、河南新蔡县、平舆县、宁夏同心县、甘 肃省临夏州等为重点整治地区。 22毒品犯罪重点地区毒品犯罪重点地区l境内外流贩毒问题突出地区2009年国家禁毒委通报20个外流贩毒问题突出地区广西壮族自治区南宁市
16、隆安县、湖南省娄底市新化县 、贵州省遵义市正安县、四川省达州市开江县、重庆 市永川区、贵州省黔南布依族苗族自治州瓮安县、贵 州省毕节地区纳雍县、四川省泸州市叙永县、四川省 达州市大竹县、四川省宜宾市筠连县、贵州省毕节地 区毕节市、湖南省衡阳市祁东县、四川省遂宁市大英 县、贵州省遵义市湄潭县、四川省达州市万源市、湖 南省永州市道县、重庆市江津区、重庆市万盛区、湖 北省武汉市硚口区、云南省昭通市镇雄县。 23毒品犯罪重点地区毒品犯罪重点地区l2011年，国家禁毒委员会决定：国家禁毒委员会挂牌整治地区：广东省汕尾市 陆丰市、四川省德阳市中江县、贵州省遵义市 正安县等3个县（市）通报整治重点地区：广东省佛山市禅城区、广 西壮族自治区钦州市灵山县、广西壮族自治区 崇左市凭祥市、重庆市开县、四川省凉山州昭 觉县、四川省凉山州金阳县、四川省达州市渠 县
