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1、国际卡受理程序五种国际卡概况卡 种卡号特征卡号长长度授权权号长长 度VISA （威士卡）“4”开头16或13位6位 包括英文MASTER （万事达卡）“51-55”开头16位6位 包括英文AE （美国运通卡）34或37开头15位2位DC （大来卡）30，36，38，39 开头14位4位JCB35开头16位6位 包括英文受理国际卡的基本要求n必须本人使用，不能借用；n有效的信用卡：在有效期内，卡片完整，签名清晰无涂改，商户 有权拒付没有签名的信用卡；n建议出示有效证件：身份证、护照、军官证、回乡证、居留证等 ；n交易货币为人民币；n受理卡程序正确，留意所有异常交易，有效防止伪冒交易；n在规定期限
2、内保管好交易单据和相关凭证；n对有怀疑的信用卡或交易请及时联系授权中心，按照中心人员指 示操作；国际卡交易功能n消费交易SALEn取消交易VOIDn帐务调整小费n预取授权CARD VERn离线交易OFF LINE(预授权完成交易)n结帐清机消费交易-SALEn验卡：检验信用卡的安全特征，判别真伪；n刷卡：通过POS机刷卡，核对POS屏幕显示的卡号与信 用卡上的是否一致；n交易：输入金额，交易成功打印单据，检验单据内容 是否正确（若不成功，根据POS提示信息对应处理）；n签名：要求持卡人在POS单上签名, 核对签名与卡背面 签名是否一致；n归还：将POS单“持卡人存根联”及信用卡给持卡人， 妥善
3、保管单据；n注意：输入金额留意小数点位置；建议帐单顾客签名消费交易-SALE卡种交易类型证件号票据号授权号签名帐务调整小费n顾客在POS单或手工单上填写比消费金额大的部分， 可通过该操作调整实收金额；n选择“帐务调整”键；n输入票据号码（凭证号）；n输入多金额；n确认后核对显示总额是否一致；n确认后POS显示交易成功，不打印单据；n注意：根据POS机小费输入要求输入金额，务必核对 POS显示总额与实际相一致；取消交易-VOIDn消费交易成功后遇到下列情况必须做取消交易：签名 三次不符，金额不正确，顾客改变付款方式等；n选择“取消交易”键，输入收据号码（票据号）；n核实金额与实际取消金额是否一致
4、；n取消成功打印单据，检查交易类别和金额是否正确；n无误将消费单据和取消单据退回顾客或撕毁；n注意：输入正确票据号；核实POS单交易类别和金额 是否正确；不可以部分取消；预授权交易CARD VERn顾客入住时，以信用卡交押金，做预授权交易；n验卡：检查信用卡防伪特征，确保有效信用卡；n压印：在入住登记表（RC）上压印卡号，并要求客人在 RC上签名；n预取授权：选择“预取授权交易”，核对卡号是否一致；n金额：输入授权金额；n入住：交易成功打单，顾客可以入住；n注意：预授权交易只冻结信用卡的信用额度；n预授权的有效期限一般为30天；n预授权交易可多笔累加；nPOS机不可以取消预授权交易，可通过发传
5、真或30天后 自动取消；离线交易OFF LINEn顾客以入住时的信用卡结帐，做离线交易（预授权完成交易）；n验卡：检验信用卡的防伪，与预授权交易是否同一张卡；n刷卡：选择“离线交易” 键，刷卡，核对卡号；n金额、授权号：输入正确的金额和授权号码；n验单：交易成功打单，核对卡号、金额、授权号是否正确；n签名：顾客签名，核对签是否一致；n归还：将“持卡人存根联”和信用卡归还顾客；n注意：离线交易与预授权交易必须同一张卡；n若有两个或以上授权号码，取大不取小，相同取最近；n必须正确输入授权号码，包括英文字母；n离线交易并结帐后，多出部分的预授权押金自动返还持卡人；预授权、离线交易注意事项n做预授权时
6、，建议在RC上压印信用卡资料；n持卡人代客付款时，建议签订“代客付款协议书”或在 入住登记表RC上面压印卡号等资料并持卡人签名；n退房实际消费金额超出预取授权金额的10，超出部 分补拿授权，并做一笔实际消费金额的离线交易，严 禁分单交易；n持卡人没办理退房手续离开，可提供预授权单、入住 资料、证明等进行追收处理。结帐交易清机n刷卡交易后，一天最少做一次结帐交易；n结帐前核对POS机交易总额与交易笔数及总金额相符 ；n选择“结帐”交易，输入结帐密码和结帐代码；n注意：及时结帐，30日后结帐可能做托收处理；n以下交易结帐后无法操作：取消交易、查询功能、重 打印单据；其他注意事项n没签名信用卡，核对
7、顾客有效证件，并在签名栏补签 名后可以使用；n签名不像可在签购单空白处或重打印单据补签名，原 签名不能涂改，补签名不能超过三次；n手工单必须七个工作日内汇总并送达银行；n所有签购单和相关原始凭证至少保存24个月，期限内 银行调单未能提供单据的，视同没有交易并自动扣回 金额；n对多收、少收的交易需出具书面证明及消费单，做退 款或追收处理；手工压卡的程序n验卡：检查信用卡的防伪特征，确保信用卡有效；n日期：调整压卡机日期；n压单：压印单据，检查日期和卡面资料清晰无缺漏；n授权：打授权电话索取授权号码，无论金额大小，笔 笔授权；n填单：在卡单正确位置填写金额、授权号码、证件号 码；n签名：持卡签名，
8、核对签名；n归还：无误将“持卡人存根联”及信用卡还顾客；n补充：最后填写特约商户号码和商户名称；n*对未达成交易的手工单必须撕毁或退还顾客*卡片资料压印区授权号码消费金额顾客签名证件号日期正确、内容清晰无缺 漏VISA/MASTER手工压卡单风险操作n分单交易：指同一张卡，同一笔交易，同一个收银点， 分成几笔刷，逃避大额授权监控；n套取现金：指结帐后发现多刷持卡人金额，将多出金额 以现金方式退给持卡人的行为；n涂改签购单，签购单无持卡人签名，签名明显不符；n手工压卡交易时没打电话索取授权号码；信用卡犯罪手法伪冒交易n伪冒交易：指冒用他人有效信用卡，模仿其签字进行行 骗。n疑点：n1、刻意涂改签
9、名栏信息，注意签名栏底纹、材料、签名字迹等 是否明显涂改，甚至将签名栏铲除从新贴假签名栏；n2、持卡人性别与卡面性别“MR”、“MS”不符；n3、出示有效证件与持卡人相貌不符或出示伪造证件；n4、持卡人消费行为及要求有异于一般持卡人。信用卡犯罪手法假卡交易n假卡交易：指通过非法途径获得他人有效信用卡磁条信 息，并将其复制到伪造信用卡内。n疑点：n1、信用卡防伪特征与真卡不符，甚至修改卡号信息；n2、签名笔迹过于简单或出示多张签名笔迹不一致信用卡；n3、出示有效证件与持卡人相貌不符或出示伪造证件； n4、持卡人消费行为及要求有异于一般持卡人。一般骗徒的疑点n大额交易，购买名贵容易变现的商品，金银
10、、手表、家电、会籍、打 包洋酒香烟等；n购买商品不问价格、功能，不检查商品，购买多个同一类商品；n不清楚自己信用额度，交易不成功时，要求逐步降低交易金额，直到 交易成功，或要求分单刷卡；n更换多张信用卡交易，信用卡背面签名模式不一致；n连续一段时间分天、分笔、分不同收银点购买商品；n信用卡签名模式简单，签名动作犹豫，签名模式不符，要求对照信用 卡签名；n以赶时间或别的方式为由，影响收银员受理信用卡，急于达成交易；n形迹可疑，故意回避闭路电视摄影，交易过程多会垂头侧身，电话授 权时神情紧张，特别注意收银员的举动和授权结果；n*对持卡人有以上可疑行为的，随时拨打授权中心电话报“密码十 授权”以核实
11、持卡人身份*案例一n2003年10月假卡团伙在深圳各大商场、高档酒楼、酒店 专卖店等场所购买名牌手机、数码产品、手提电脑、名 牌服装、打包名贵洋酒等。n特点：n1、每笔消费金额比较大，多购买名贵商品；n2、利用长假期消费黄金时间作案；n3、一天内不同时间在多个点作案，消费地域较宽；n4、同一个消费场所在不同收银点、楼层刷卡。案例二n2004年1月、2月、9月、10月、11月假卡团伙在深圳多家外卡特 约商户疯狂使用假卡，其中有星级酒店、家电商场、金行、高档 专卖店、酒楼、雪糕专卖店等，使用假卡有VISA卡、MASTER卡 、JCB卡，且JCB卡防伪特征明显有与真卡不符。购买商品有名牌 手机、数码
12、产品、手提电脑、名牌服装。n特点：n1、消费金额大，购买名贵商品为主，也有小额消费（试卡）；n2、作案时间具有连续性、周期性；n3、一天内不同时间在多个点作案，消费地域较集中；n4、同一个消费场所在不同收银点、楼层刷卡。n5、个别假卡的防伪工艺较逼真。农行POS机操作指引n*本操作指引适用农行POS机，银联外卡请根据其操作手册操作*n消费交易：刷卡核对卡号和有效期按“输入键” 输入金额按“确认 键”三次成功打印单据，验单抄证件号顾客签名核对签名归还卡 和顾客存根联；n取消交易：按“取消交易”键输入收据号码按“输入键” 核实金额 按“输入键” 成功打印单据，验单将所有单据退回顾客或撕毁；n帐务调
13、整（小费）：按“帐务调整”键输入收据号码按“输入键” 输 入小费金额按“输入键” 核对总额按“输入键” 调整完成；n结帐：按“结帐”键输入密码（四个零） 按“输入键” 输入结帐代 码按“输入键” 核对结帐总额按“输入键”两次成功打印单据，验 单；n预授权：按“预取核准号码”键刷卡核对卡号和有效期按“输入键” 输入授权金额按“输入键” 成功打印单据，验单；n离线交易：按“离线交易”键刷卡核对与预取授权是否同一张卡按“ 输入键” 输入金额按“确认键” 三次输入授权号码按“输入键” 成功打印单据，验单顾客签名核对签名归还卡和顾客存根联；n*预授权交易和离线交易必须同一张卡*农行POS机功能n查询交易总额：“功能”键按“5” 按输入键；n查询交易流水： “功能”键按“1” 按输入键；（ 可查询收据号码）n重打印最后单据： “功能”键按“7” “3” 按 输入键；n重打印指定单据：“功能”键按“7” “6” 输 入收据号码按输入键；n*预授权单和结帐单无法重打印*n*结帐后无法查询和重打印单据*POS机操作示意图离线 交易键帐务 调整键输入 键预取 授权键更改 键取消 交易键取消 键结帐 键功能 键入纸 键林 斌 手机：21995690谢 谢！
