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1、股票、债券和保险股票、债券和保险陈老伯今年63岁，有 现金20万，想用这些 钱搞些投资，存在银 行嫌利息太低了，儿 子极力推荐他投资股 票，可是陈大伯对股 票知识一点都不了解 ，他来到证券公司开 始咨询。 如果你是当天的当班 经理，请你帮陈大伯 解疑释惑。情景一：陈大伯的烦恼1、我买了某家公司的股票，跟这家公司有什么关系吗？2、我买股票能赚钱吗？投资收益来源于什么？3、我买了股票还能退回去吗？4、所有股份有限公司的股票我都能买吗？5、国家为什么要搞股市呢？解疑释惑（一）股票1、股票的含义股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具 的股份凭证。2、股东的基本权利3、股票的基本特征：不可偿还性、流
2、通性4、股票投资的收入构成 一部分是股息和红利收入。另一部分是股票 价格上涨带来的差价收入。 5、股票投资的特点：高风险，高收益（1）对个人：增加投资渠道6、股票市场的作用（2）对企业：增加筹集资金渠道 （3）对社会：提高资金使用效率情景二：老两口的分歧陈老伯了解了一些股票知 识，有点跃跃欲试，但是 遭到了老伴的反对，老伴 说：人家老张半夜三更就 去排队买国债，国债肯定 比股票好，我们还是买债 券吧！老伴专门找来投资公司 的顾问，向陈老伯介绍 债券优于股票的好处。你作为投资公司的顾问，如何说服陈老伯将投 资意向转向债券？（二）债券根据发行者不同，债券可以分为：国债、金融债券和 企业债券。 1、
3、债券的含义： 是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。2 2、分类：国债、金融债券和企业债券、分类：国债、金融债券和企业债券区 别联系 发行主 体风险状况收益情况流通 性国 债金 融 债 券 企 业 债 券较强中央 政府风险最小利率高于储蓄， 低于其它债券最强金融 机构企业风险比政府债 券大，比企业 债券小风险最大利率高于政 府债券，低 于企业债券最高最差都是债 券，都 是债务 凭证， 都是到 期还本 付息。3、债券与股票比较表功能性质偿还方式相同点股票债券为企业筹 集资金股份凭证不能退股， 只能转让为国家、企 业筹集资金债务凭证到期还本 付息1
4、.都是有价证券； 2.都是集资的方式； 3.都能获得一定收益。友情提醒：股票和债券的间接投资方式基金（三）保险陈大伯听完介绍有点心动了，又盘算着买点国债 ，可女儿这时打来电话说：“股票、债券都是有风险的 。你们老年人最适合的就是买保险。”陈大伯的女儿说的有无道理？ 1、商业保险的含义究竟哪个是投保人，哪个是保险人，哪个 又是被保险人呢？2、保险机构：3、商业保险业务的基本类型（1）人身保险：对人（2）财产保险：对物4、订立商业保险合同的原则：P51选择投资方向时应该遵循4个原则：要注意投资的回报率，也 要注意投资的风险性。 要注意投资的多元化。 投资要根据自己的实际情况， 自己的经济实力，量力
5、而行。 投资既要考虑个人利益，也 要考虑国家利益，不得违反国 家的法律法规。 区 别比较 储蓄 债券股票 商业保险 性质 受 益 权 还返 方式投资 效益联 系储蓄限期偿还 入股凭证风险保障取款获息 安全性最 大定期收取利 息安全性比 股票大取得股息和 红利经营好 坏决定收益按保险条 款获得经 济赔偿按存款方 式获得本 金和利息有明确的付 息期限必须 偿还本金股金不退 ，只能出 卖股票保险事故发 生后可获得 补偿或保险 金利率较低 基本无风 险信用度高收益 高代用率高时 间长风险大流 通性强收益高， 风险大有回报率， 时间长都是个人投资行为对国家建设和公民生活有利都能给投 资者带来一定收益银行
6、存款利率银行存款利率股票价格股票价格 = =预期股息预期股息 （成正比）（成正比）（成反比）（成反比）例：小李在深圳证交所购买了某股份有限公司上市股票 1000股，每股票面金额10元，预期每年可以获得6%的 股息，而当时银行存款的年利息为5%，如果没有其它 因素的影响，一年后小李购买的1000股股票价格应为多 少？(106%) 5%1000=12000(元)票面金额 预期股息率请从以下两个家庭或你们家实际请从以下两个家庭或你们家实际 情况出发，分别设计一份投资方案情况出发，分别设计一份投资方案并并说明理由。说明理由。家庭甲：赵天，幼年丧父，与母亲相依为命。中学辍 学后，即买了辆车跑个体运输，年
7、收入五万元左右。 母亲年近五十，体弱多病。家庭余额8万。 家庭乙：席地，父母均为国家干部，上海财经大学毕 业，在一银行工作，后与一同事结婚，育有一子两岁 。其家庭年收入近15万元。家庭余额50万。1、下列对股票认识正确的有（ ）。A、股票是有限责任公司发给股东的入股凭证B、股东凭股票定期从股份有限公司取得利息C、持有股票的人就是股份有限公司的董事D、股票是股份有限公司的股东取得股息的一 种有价证券D课堂练习： 2、“不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里”的投 资理念，强调的是要重视股票、债券等投资方式 的（ ）A、流动性 B、灵活性C、风险性 D、稳定性课堂练习： C课堂练习： 3、 公民存款储蓄
8、、购买债券、参加保险、购 买股票的共同点是（ ） A、都以获得银行利息为目的 B、都是个人理财行为，对国家建设和公民生活有利 C、都是针对风险的投资行为 D、都存在借贷关系4、企业债券对于投资者的吸引力在于（ ） A、公开价格、信用又高 B、代用率高、收益高 C、利率较高、收益较好 D、利率较高、风险大BCChina life insurance companyINSURANCE POLICY保 险 单中国人寿保险公司3、规避风险的途径保险1、高风险、高收益同在股票陈大伯：专家呀，可以给我介绍一些股票常识吗？听 说股市中有什么“牛市”“熊市”“套牢”。 股票小常识 “牛市”是指股票价格不断上升，形容有如牛眼永远向 上望，且跑动强劲有力。 “熊市”是指股票价格不断下跌，如熊眼下看，且跑动 迟钝。 “套牢”是指投资人原预期股价上涨，因而买进，但结 果股票价格下跌，投资人在不愿承受重大损失、或没 人承接的情况下，只有抱住股票。你能告诉陈大伯吗？上海证券交易所深圳证券交易所1、高风险、高收益同在股票2、稳健的投资债券国债2、稳健的投资债券金融债券 企业债券 2、稳健的投资债券
