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1、个人理财规划个人理财规划 2017 年期末考试题年期末考试题 100 分分墨乡整理编辑一、 单选题（题数：100，共 50.0 分） 1 以下哪项是与投资相关的金融理财？（） （0.5 分）0.5 分 A、教育储蓄 B、投资贷款 C、养老寿险 D、按揭贷款 我的答案：B 2 超额透支，从哪天起支付透支利息？（） （0.5 分）0.5 分 A、免息日过后起 B、一个月之后 C、40 天后 D、透支之日起 我的答案：D 3 关于“房产反置换” ，表述不正确的是（） 。 （0.5 分）0.5 分 A、适用于货币有结余但对现有住房条件不很满意的老人 B、可借以减轻大城市已老化的人口年龄结构，减轻城市人
2、口过于密集拥挤 C、年轻人进城打工赚钱，老人出城居住养老 D、郊区自然环境、交通环境不适于老年人居住 我的答案：D 4 以下说法不正确的是（） 。 （0.5 分）0.5 分 A、目前，银行发放的中长期贷款，实行的是逐年甚至逐月调整利率的计息方式，万一贷 款利率调整，贷款买房的人就要从下一年度开始按照新的贷款利率还贷 B、近年来一般每年基准利率多采取的是上调 27 个基点，尽管只是一次次小幅调整，但积 少成多，总体利息涨了不少 C、固定利率一般情况下都会低于现行利率，这其中低出来的部分就作为贷款者规避利率风 险（未来利率上调）的代价 D、如果市场处于非加息周期甚至是处于降息周期，那么锁定住房贷款
3、利率对银行有利 我的答案：C 5 以下哪项是一种高级的理财模式 ？（） （0.5 分）0.5 分 A、生涯规划 B、以房养老 C、税收筹划 D、买车 我的答案：B 6 以下哪一项不属于投资管理实际上包含的过程？（） （0.5 分）0.5 分 A、对市场进行分析 B、评估 C、转变市场 D、按照策略来操作执行 我的答案：C7 以下哪一项不属于宏观环境的指标？（） （0.5 分）0.5 分 A、GDP B、CPI C、利率、汇率 D、工资政策 我的答案：D8“播下一个行动，收获一种习惯；播下一种习惯，收获一种性格；播下一种性格，收获一 种命运。 ”出自（） 。 （0.5 分）0.5 分 A、伊索
4、B、都德 C、威廉詹姆士 D、卢梭 我的答案：C 9 有怎样心理误区的人进入汇市，首先应当自信（） 。 （0.5 分）0.5 分 A、专拣便宜货 B、举棋不定 C、欲望无止 D、敢输不敢赢 我的答案：D 10 下列说法错误的是（） 。 （0.5 分）0.5 分 A、理财实际上就是自己分析自己的财务状况，然后做出计划并实施计划的过程。 B、每个人都需要理财，在理财的过程中，能够使自己对自己的未来，对自己的钱如何分配 有一个打算。 C、由于我们一生中不同的生命阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标因而会有 差异。 D、时间和精力规划不属于理财。 我的答案：D 11 老人将自有住宅出售给金融保
5、险机构或特设机构，使用权继续保留居住到（）为止。 （0.5 分）0.5 分 A、死亡 B、子女成年 C、子女婚嫁 D、10 年 我的答案：A 12 银行理财属于哪种理财方式？（） （0.5 分）0.5 分 A、自主理财 B、理财事务所 C、基金管理公司 D、帮客理财 我的答案：D 13 香港于 2000 年 9 月举办了 CFP 注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？（） （0.5 分）0.5 分 A、66.0 B、74.0C、88.0 D、92.0 我的答案：C 14 实际利率与名义利率的关系是（） 。 （0.5 分）0.5 分 A、实际利率等于名义利率加通货膨胀率 B、实际利率等于名义
6、利率 C、实际利率等于名义利率乘通货膨胀率 D、实际利率等于名义利率减通货膨胀率 我的答案：D 15 投资第一目标是什么？（） （0.5 分）0.5 分 A、保值 B、升值 C、树立理财观 D、保证心态 我的答案：A 1690 年代后期，澳、法、德等发达国家的 CFP 发展迅速，平均年增长率超过（） 。 （0.5 分） 0.5 分 A、.4 B、.5 C、.6 D、.7 我的答案：A 17 常见的银行卡犯罪手法不包括（） 。 （0.5 分）0.5 分 A、短信诈骗 B、网络钓鱼 C、用假卡大宗购物行骗 D、信用卡透支 我的答案：D 18 以下哪个职业不是理财规划师的主要诞生职业？（） （0.5
7、 分）0.5 分 A、银行行长 B、保险业务员 C、软件工程师 D、客户经理 我的答案：C 19 以下说法不正确的是（） 。 （0.5 分）0.5 分 A、央行通过货币政策，财政部通过财政政策，都可以给“宏观经济”安上闸门，进而调 控经济 B、宏观调控的双子星座，分别是中央银行执行的货币政策和财政部掌控的财政政策 C、宏观调控的双子星座 ，只能综合采用 D、宏观经济的协调、稳定发展，表现为社会总需求与社会总供给的平衡 我的答案：C 20 个人生涯规划原则是（） 。 （0.5 分）0.5 分 A、明确人生目标 B、把握自己，把握社会C、发掘自身特色 D、包装自己 我的答案：B 21 有时候，政府
8、出于各种目的，会保护自己的货币使其不升值，这样有利于（） 。 （0.5 分） 0.5 分 A、出口 B、保持货币购买力 C、经济一体化 D、提高本国经济实力 我的答案：A 22 以下哪项不属于通货膨胀时期随胀而涨的资产（） 。 （0.5 分）0.5 分 A、股票 B、房产 C、黄金 D、存款 我的答案：D 23 一般要以什么为基准，作出决策（） 。 （0.5 分）0.5 分 A、风险性 B、市盈率 C、灵活性 D、稳定性 我的答案：B24“子女已经结婚成家，但和父母生活在一起，且子女也有了自己的子女”这样的家庭叫 做（） 。 （0.5 分）0.5 分 A、两代同堂 B、三代同堂 C、四代同堂
9、D、五代同堂 我的答案：B 25 参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，将债券信用划分为几个等级中，其 中 BB 表示（） 。 （0.5 分）0.5 分 A、中下级 B、中上级 C、上级 D、下级 我的答案：A 26 被比喻成“下单的老母鸡”的投资是以下哪一项？（） （0.5 分）0.5 分 A、股票 B、债券 C、银行存储 D、外汇投资 我的答案：B 27 关于可转债的特点，说法不正确的是（） 。 （0.5 分）0.5 分 A、风险低B、流动性一般 C、不保本或者高收益 D、收益根据具体转债品种而有所不同，有时候收益甚至能翻番 我的答案：C 28 理财规划师的职业道德准则主要包括哪两
10、部分？（） （0.5 分）0.5 分 A、主观原则和实际原则 B、公开原则和具体原则 C、一般原则和具体规范 D、专业原则和公开原则 我的答案：C 29 下列不属于择业时需要考虑的因素的是（） 。 （0.5 分）0.5 分 A、未来职业的发展 B、职业的稳定性 C、退休后养老是否有足额的保障 D、无需考虑职业和事业的关系 我的答案：D 30 税务策划不包括（） 。 （0.5 分）0.5 分 A、收入分解转移 B、收入延期 C、投资与资本利得 D、避免利用税负抵减 我的答案：D 31 民间集资的利率一般是多少？（） （0.5 分）0.5 分 A、.05 B、.1 C、.15 D、.2 我的答案：
11、B 32 理财方案制作时的注意事项不包括（） 。 （0.5 分）0.5 分 A、理财方案的制作要抓住问题的关键点 B、要全面考虑 C、需检查客户提出目标的合理性 D、整个理财过程很少用到数据 我的答案：D 33 个人理财规划出现的缘由不包括（） 。 （0.5 分）0.5 分 A、大家收入增长，财富增多，有财可理 B、大家有了理财的意识 C、社会赋予个人自主理财的权利 D、国家没有相应的理财法规保障 我的答案：D 34 遗产计划是使人们将财产留给继承人时能够尽可能地符合谁的意愿（） 。 （0.5 分）0.5 分 A、子女 B、父母 C、自己D、配偶 我的答案：C 35 以下哪项不属于财产性收入中
12、的不动产？（） （0.5 分）0.5 分 A、有价证券 B、房屋 C、车辆 D、收藏品 我的答案：A 36 利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（） 。 （0.5 分） 0.5 分 A、名义利率和实际利率两部分 B、法定利率和市场利率两部分 C、通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分 D、浮动汇率和稳定汇率两部分 我的答案：B 37 国家理财规划师的的培训费为（） 。 （0.5 分）0.5 分 A、官方 20003000/人 B、30005000 员/人 C、38006800 元/人 D、42008000 元/人 我的答案：C 38 发明并很好使用对冲基金的是（） 。
13、 （0.5 分）0.5 分 A、索罗斯 B、纳什 C、鲁比尼 D、萨缪尔森 我的答案：A 39 关于“窗口指导” ，以下说法不正确的是（） 。 （0.5 分）0.5 分 A、 “窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构 B、 “窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一 C、 “窗口指导”又称“道义劝告” D、 “窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式，对商业银行的一些 经营行为进行道义上的劝说和建议 我的答案：A 40 关于以房养老说法错误的是（） 。 （0.5 分）0.5 分 A、以房养老的理论创新有同制度经济、计量经济。 B、以房养老相关理论是众多相关学科的重新组合融会、
14、联接、凝聚深化并丰富。 C、目前已经具备了这一条件 D、研发以房养老模式可以推动与以房养老理论相关的众多相关学科的发展。 我的答案：C 41 关于理财规划师素质，不正确的是（） 。 （0.5 分）0.5 分 A、当客户的财务目标无法实现的时候，理财师须如实告知客户相关产品的所有内容及可 能产生的利益冲突 B、客户有隐私权C、理财师有义务为客户保密 D、理财规划师的职业道德准则因人而异 我的答案：D 42 股票的三种具体融资方式不包括（） 。 （0.5 分）0.5 分 A、法人股 B、国有股 C、社会公众股 D、企业股 我的答案：D 43 以下不属于四金的是（） 。 （0.5 分）0.5 分 A
15、、养老保险金 B、住房公积金 C、待业、失业保险金 D、企业基金 我的答案：D 44 遗产规划最关键的是（） 。 （0.5 分）0.5 分 A、纳税 B、立遗嘱 C、均分遗产 D、捐赠遗产 我的答案：B 45 理财规划职业的要求不包括（） 。 （0.5 分）0.5 分 A、相关知识技能的全面掌握 B、与客户出色的沟通交流能力 C、不需要太看重信誉 D、严格执行标准，即职业资格认证考试 我的答案：C 46 以下不属于证券投资计划的是（） 。 （0.5 分）0.5 分 A、货币市场工具（货币结算） B、固定收益证券资本市场工具（债券） C、权益证券工具（股票） D、遗产 我的答案：D 47 世界货
16、币组织一个基金会预测中国养老保障缺口为（） 。 （0.5 分）0.5 分 A、7 万亿 B、9 万亿 C、11 万亿 D、13 万亿 我的答案：B 48 以下不属于个人生涯规划的特点的是（） 。 （0.5 分）0.5 分 A、可行性 B、实施性 C、清晰性 D、持续性我的答案：C 49 培养好的习惯应该在多少岁之前？（） （0.5 分）0.5 分 A、5 岁 B、18 岁 C、35 岁 D、50 岁 我的答案：C 50 全过程理财规划的中义角度是（） 。 （0.5 分）0.5 分 A、通过财务资源的适当管理，来实现个人生活目标的过程，是一个为实现整体理财目标 设计的统一的、互相协调的计划 B、对客户制定理财目标，了解风险偏好，进行资产分配，选择投资品种并不断进行绩效管 理，实现个人资产最优和收益最大 C、资金筹措、资源合理配置 D、推销理财产品，拿取提成 我的答案：B 51 关于金融理财师，表述不正确的是（） 。 （0.5 分）0.5 分 A、未来发展潜力极大，需要人员众多 B、报酬待遇高，金领人才 C、社会竞争少 D、时间自由度低，整年较忙 我的答案：D 52 以
