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1、2015 年河北省银行职业资格年河北省银行职业资格个人理财个人理财：国债考试题：国债考试题一、单项选择题（共一、单项选择题（共 27 题，每题的备选项中，只有题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）个事最符合题意） 1、下列行为不构成伪造金融票证罪的是（） 。A伪造、变造汇票、本票、支票B伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证C伪造信用证或者附随的单据、文件D伪造申请贷款时提供给银行的财务报表 2、应用较多的不确定性分析方法是_。A盈亏平衡分析B回归分析C成本效益分析D净现值分析 3、小张 2008 年 3 月 3 日购买新房，当年 3 月 20 日申请住房抵押贷款，当年
2、 4 月 2 日银行放款。2009 年 4 月 7 日，小张申请将原住房抵押贷款转为个人抵押 授信贷款，则该授信贷款有效期间起始日为_。A2008 年 3 月 12 日B2008 年 3 月 19 日C2008 年 4 月 1 日D2009 年 4 月 6 日 4、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险 以实现销售目标，则该工作人员_。A应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行 领导报告B不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问C应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额 5、某银行为争取
3、业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客 户吃饭就 做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其 行为_。A因为业务已经谈妥，所以是合理的B不合理，不应当申报不实费用C如果消费超过了预算额度，则是不合理的D是合理的，因为客户经理并没有浪费 6、关于信贷余额扩张系数，下列说法正确的是_。A用于评价目标区域信贷资产质量的变化情况B指标小于 0 时，目标区域信贷增长相对较快C指标过大说明区域信贷增长速度过慢D扩张系数过大或过小都可能导致风险上升 7、在当代，世界金融市场发展的特点不包括_。A全球资本流动日益自由化，金融市场价格联动性增强B全球金融市场监管标准与规则逐步趋
4、同C全球金融市场交易方式和清算方式趋于统一D多数国家都使用固定汇率制 8、_是指因债务人不能以货币资产足额偿付贷款本息时，银行根据有关法律、 法规或与债务人签订协议，取得债务人各种有效资产的处置权，以抵偿贷款本 息的方式。A重组B现金清收C以资抵债D呆账核销 9、专门投资于其他证券投资基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、 债券等证券资产，结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种是_。AETFBLOFCFOFDQDII 10、对抵押物进行估价时，对于库存商品、产成品等的估价，主要考虑_。A抵押物的市场价格B无形损耗C折旧D造价 11、下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是_。A在
5、一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足 了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机 制的形成和竞争水平的提高C在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田” ，从而大大推动 了整个中国银行业的改革和发展D由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过 了原有的四大国有商业银行 12、按照风险从小到大排序，下列排序正确的是_。A储蓄存款，国库券，普通股，公司债券B国库券，优先股，公司债券，商业票据C国库券，储蓄存款，商业票据，普通股D储蓄存款，优先股，商业股，商业票据，公司债券 13、担保业
6、务计入外汇敞口头寸的条件不包括_。A以外币计值B可能被动使用C数额较大D不可撤销 14、劳动力人口是指_。A年龄在 18 周岁以上的人的全体B年龄在 16 周岁以上的人的全体C年龄在 18 周岁以上具有劳动能力的人的全体D年龄在 16 周岁以上具有劳动能力的人的全体 15、处于_的行业销售的波动性及不确定性都是最小的，而现金流为最大。A启动阶段B成长阶段C成熟阶段D衰退阶段 16、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪 一项不属于中央银行基准利率_A再贷款利率B存款准备金利率C超额存款准备金利率D金融机构的法定存贷款利率 17、_是指那些商业银行可以通过调整业务规模，
7、改变市场定位，放弃某些产 品等措施让其不再出现的操作风险。A可规避的操作风险B可消除的操作风险C可降低的操作风险D可缓释的操作风险 18、对于仅提供保证担保方式的个人住房贷款，贷款的额度一般不得超过所购 住房价值的_。A80%B70%C60%D50% 19、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，_应按照储蓄存款业 务管理。A基础资产B货币互换C期权交易部分D衍生交易部分 20、下列哪项不属于免责事由_A自然火灾发生，导致不能继续履行合同B地震发生导致不能继续履行合同C山洪暴发导致不能继续履行合同D因故意或重大过失，造成对方财产损失 21、下列说法中不正确的是_。A可转债是一种可以在特定
8、时间，按特定条件转换为普通股股票的特殊企业 债券，兼具债券和股票的特性，因此是一种混合工具B股票是股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并 据此获得股息和红利的凭证，是一种股权工具C开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集 中起来，由专业的投资机构分散投资，并将投资收益分配给基金持有者的投资 制度；开放式基金可以自由申购、赎回，具有债券的性质，因此属于一种债权 工具D企业债券是企业向投资者出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，是一种债权工具 22、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人， 应是多方面开展，这是基
9、于（） 。A风险对冲B风险分散C风险转移D风险缓释 23、制订个人理财目标的基本原则之一是，将_作为必须实现的理财目 标。A个人风险管理B长期投资目标C预留现金储备D短期投资目标 24、风险水平类指标不包括_。A核心负债比率B预期损失率C关注类贷款迁徙率D不良贷款拨备覆盖率 25、关于保证，下列说法正确的是。A：银行与借款人协商变更借款合同时，可不告知保证人B：未经保证人同意，展期后的贷款保证人可不承担保证责任C：事前如有约定的，银行对借款人有关合同的修改可不通知保证人D：银行对借款合同的修改都应取得保证人口头或书面意见E：著作权 26、债务人接到支付令后既不履行债务又不提出异议的，银行也可以
10、向人民法 院申请执行。2008 年 4 月 1 日起施行的修正后的民事诉讼法规定申请执行 的法定期限修订为_。A2 年B1 年C6 个月D1 个月 27、某商业银行资产总额为 300 亿元，风险加权资产总额为 200 亿元，资产风 险敞口为 230 亿元，预期损失为 4 亿元，则该商业银行的预期损失率为_。A1.33%B1.74%C2.00%D3.08% 28、下列关于我国金融市场中 QDII 基金与 QFII 基金的说法，正确的是_。AQDII 基金境内设立，投资于境内BQFII 基金境内设立，投资于境外CQDII 基金境外设立，投资于境内DQFII 基金境外设立，投资于境内 二、多项选择题
11、（共二、多项选择题（共 27 题，每题的备选项中，有题，每题的备选项中，有 2 个或个或 2 个以上符合题意，个以上符合题意， 至少有至少有 1 个错项。个错项。 ） 1、个人贷款管理的基本原则有_。A全流程管理原则B诚信申贷原则C协议承诺原则D贷放分控原则E实贷实付原则 2、基金合同期限为_年以上。A2B3C4D5 3、下列关于商业银行风险管理部门的说法，不正确的是_。A集中型风险管理部门更适合于规模庞大，资金、技术、人力资源雄厚的大 中型商业银行B集中型风险管理部门包括了风险监控、数量分析、价格确认、模型创建和 相应的信息系统/技术支持等风险管理核心要素C分散型风险管理部门自身需包含完善的
12、风险管理功能D分散型风险管理部门难以绝对控制商业银行的敏感信息 4、下列关于个人贷款发展历程的表述错误的是_。A住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展B国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展C商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展D公司信贷业务的蓬勃发展引起个人消费信贷的振荡 5、如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则下列说法 正确的是_。A这两笔贷款的信用风险是不相关的B这两笔贷款的信用风险是负相关的C这两笔贷款同时发生损失的可能性比较大D由两笔贷款构成的贷款组合的风险大于各笔贷款信用风险的简单加总 6、违反合同应当承担的民事责任方式包括_。A继续履
13、行B采取补救措施C损害赔偿D支付违约金E修理、重作、更换 7、一级文件(押品)不包括_。A银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票B保险批单、提货单、产权证或他项权益证书C上市公司股票、政府和公司债券D法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件 8、根据呆账核销管理办法 ，银行在采取所有可能的措施和实施必要的程序 之后，由于借款人和担保人不能偿还到期债务，银行诉诸法律，借款人和担保 人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过_年以上仍未收回的债权， 可认定为呆账。A1B2C5D10 9、测量银行流动性状况的指标包括_。A现金头寸指标B核心存款比例C贷款总额与总资产的比率D以上都是 10、防
14、控商用房贷款操作风险的措施包括_。A提高贷前调查深度B加强真实还款能力和贷款用途的审查C合理确定贷款额度D加强抵押物管理E强化贷后管理 11、国际收支中的资本项目集中反映了一国同国外资金往来的情况，主要有 _。A政府和银行的借款B企业信贷C直接投资D劳务收支E贸易收支 12、银行一般要求个人贷款客户需要满足的基本条件包括_。A年龄在 20 周岁(含)60 周岁(含)B贷款具有真实的使用用途C具有合法有效的身份证明D在人民银行个人征信系统中无违约记录E具有稳定的收入来源 13、买卖双方在交易所签订的确定的将来时间按成交时确定的价格购买或出售 某项资产的标准化协议是_。A金融远期合约B金融期货合约
15、C金融期权合约D金融互换合约 14、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是_。A国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人 们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳 等特点，因而往往被称为“金边债券”C在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国 债高一点D一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相 对较高、收益稳定的特征 15、兼具债券和股票特性的融资工具是_。A商业票据B银行贷款C可转换公司债券D回购协议 16、流动资金贷款的偿还方式多为_。A每半年结算一次利息，利随本清B本息一次还清C按月或按季结算利息、到期一次还本D等额本金还款法 17、按照马柯维茨理论的假设和结论，下列说法正确的有（） 。A市场上的投资者都是理性的B市场上的投资者是风险中性的C存在一个可以用均值和方差表示自己投资效用的均方效用函数D无差异曲线与有效集的切点就是投资者的最优资产组合E理性投资者可以获得自己所期望的最优资产组合 18、个人抵押授信贷款的贷款对象需满足的条件包括_。A借款申请人具有完全民事行为能力B借款申请人及其
