公共基础(第三章——第二部分)

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1、1第三章 银行主要业务33 其他银行业务资金业务票据业务支付结算业务银行卡业务代理业务托管业务担保业务承诺业务咨询顾问业务理财业务电子银行业务3. 3 其他银行业务一、资金业务1概念、特点 资金业务是银行除贷款外最重要的资金运用渠道，也是银行重要的资金来源渠道。 资金业务的最主要风险是市场风险。2资金的投资收益资金的投资收益通常包括两个部分：资本利得及现金分配、资本利得是买入和卖出所投资产的价格差额。现金分配对于债券2来说就是利息，对于股票或者基金等来说就是红利。3业务种类资金业务按照业务种类的不同可以分为：短期资金业务债券业务外汇业务衍生品业务。4短期资金交易：央行票据、短期国债、短期融资券

2、、回购逆回购、同业拆借、货币市场基金。 央行票据：是指人民银行向银行发行的短期债券。 短期融资券：是指在我国银行间债券市场上发行并约定在一定期限内还本付息的债券，可在银行间债券市场上交易。 回购又称回购协议，是指债券的卖方在卖出债券的同时，承诺在指定时间按协议价格购回这笔债券。 同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷。LIBOR HIBOR SHIBOR5债券：概念、关键要素、国债、公司债 债券是发行机构为筹集资金而向投资者发行的承诺按一定利率定期支付利息并到期偿还本金的债权凭证。 国债是中央政府(通常是财政部)为筹集资金而发行的一种债券，政府向投资人承诺还本付息。 目前，我国的公

3、司债所包含的范围是特定的，并非广义上的公司债，即不包括企业债和金融债。我国的公司债是指3有限公司和股份公司发行的债券。 企业债特指我国境内具有法人资格的非上市公司企业发行的债券。 金融债是指我国的政策性银行、商业银行、企业集团、财务公司及其他金融机构发行的债券。6外汇：概念、即期外汇交易、远期外汇交易 外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖。外汇交易既可满足企业贸易往来的结汇、售汇需求，也可供市场参与者进行投资或投机的交易活动。 即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易，是指在第二个营业日或成交当日办理实际货币交割的外汇交易。 远期外汇交易又称为期汇交易，是指

4、交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等交易条件，到期才进行实际交割的外汇交易。 外汇标价方法：直接标价法、间接标价法7金融衍生品：概念、交易目的金融衍生品包括：期货、利率互换、货币互换、期权。二、票据业务1票据业务概念、种类、用途 票据业务是指以商业汇票为媒介进行的票据发行、交易及其延伸业务。4 票据发行业务包括票据签发、承兑等票据一级市场业务；票据交易业务包括贴现、转贴现和再贴现等票据二级市场业务；票据延伸业务包括票据咨询、鉴证、保管等票据市场派生业务。2承兑业务票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，对客户的资信情况、交易背景情况、担保

5、情况进行审查，决定是否承兑的过程。3贴现、转贴现业务 贴现、转贴现业务均属于票据融资业务。1000 万1000 万2312995 万（企业将面值 1000 万三个月后到期的票据到某商业银行办理贴现，银行贴现率为 2） 贴现是指商业票据的合法持票人在商业汇票到期以前为获得票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所进行的票据转让。 转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的行为，是金融机构之间融通资金的一种方式。三、支付结算业务1概念支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇5款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。

6、传统结算业务“三票一汇” 。2常见结算方式：汇票、本票、支票、汇款、托收、信用证 汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。分为银行汇票和商业汇票。 银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。银行本票分为定额银行本票和不定额银行本票。银行本票提示付款期限为两个月。 支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。分为现金支票、转账支票等。汇款：是指银行接受客户的委托，通过银行间的资金划拨、清算、通汇网络，将款项汇往收

7、款方的一种结算方式。 （电汇、票汇、信汇）6进口方（买 方也是付款 人）出口方（卖 方也是收款 人）签订贸易合同进口方开户行（买 方开户行）出口方开户行（出口方 开户行）发货汇款托收：是指委托人（收款人）向其账户所在银行（托收行）提交凭以收取款项的金融票据或商业票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。进口方（买 方又叫付款 人）出口方（卖 方又是收款 人）委托人签订贸易合同进口方开户行（买 方开户行）代 收行出口方开户行（出口方 开户行）托收行发货付款信用证：进口商开户行开出的以境外出口商为受益人的信用凭证。7进口方（买方又叫 付款人）开证 申请人出口方（卖 方又是收款 人）委托人

8、签订贸易合同进口方开户行（买 方开户行）开 证行出口方开户行（出口方 开户行）通知行/议 付行发货第一节课结束四、银行卡业务1概念、分类及功能银行卡是由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。2信用卡概念、分类、信用卡消费信贷特点、信用卡透支 信用卡是指由银行或非银行金融机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具。 按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为准贷记卡和贷记卡两类。 信用卡消费信贷的特点：循环信用额度；具有无抵押无担保贷款性质；一般有最低还款要求；通常是短期、小额、无指定用途的信用；信用卡除具有信用借款外，还有存取8现金、转

9、账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度体现、网上购物等功能。 信用卡透支，按照发行对象，信用卡透支分为个人卡透支和单位卡透支两种。3借记卡概念、功能借记卡是指银行发行的一种要求先存款后消费的银行卡。五、代理业务 1代收代付业务：服务方式和项目2代理银行业务：代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务3代理证券业务：代理证券资金清算业务概念及分类 4代理保险业务：概念及种类5其他代理业务：委托贷款业务、代销开放式基金业务、代理国债买卖业务六、托管业务1基金托管业务：概念、费用、分类基金托管业务是指有托管资格的银行接收基金管理公司或其他客户的委托，安全保管所托管基金的资产，并办理有关资

10、金消费、资产估值、会计核算、监督基金管理人投资运作等业务的经营活动。 （开放式和封闭式）2代保管业务：概念、出租保管箱业务、露封保管业务和密封保管业务9七、担保业务 我国银行的担保类业务分为银行保函业务和备用信用证业务。1银行保函业务：概念、业务种类 银行保函指银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。 银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类。 融资类保函主要有借款保函；非融资类保函主要有履约保函和投标保函。 2备用信用证业务：概念、业务种类 备用信用证是开证行应借款人的

11、要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。 备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人。 备用信用证主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证两类。八、承诺业务1概念 10承诺类业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。 2业务种类：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。 项目贷款承诺主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。 开立信贷证明

12、时应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度贷款支持的授信文件。 客户授信额度是银行在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议。 票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据风险融资的承诺。九、咨询顾问业务1概念咨询顾问类业务是指商业银行依靠自身在信息、人才、信誉等方面的优势，收集和整理有关信息，并通过对这些信息以及银行和客户资金运用的记录和分析，形成系统的资料和方案，提供给客户，以满足其业务经营管理或发展需要的服务活动。2业务种类：企业信息咨询业务、资产管理顾问业务、财务顾

13、11问业务十、理财业务1.概念商业银行理财业务是商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等业务融合在一起，向公司、个人客户提供综合性的定制化金融产品和服务。2.公司理财业务：概念及主要业务种类公司理财业务是指商业银行在传统的资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息、服务网络、资金、信用等方面的优势，为机构客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。3个人理财业务：概念及主要业务种类 个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。 按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。 理财顾问服务是指商业银行向

14、客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。 综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。十一、电子银行业务12电子银行业务泛指银行通过电子渠道向客户提供产品和服务。电子渠道主要包括：网上银行、电子银行客户服务中心、手机银行(移动电话和无线网络)、自动终端。 1网上银行：企业网上银行、个人网上银行2电话银行客户服务中心：银行通过电话自动语音及人工服务应答(客户服务中心)方式为客户提供的银行服务。3手机银行：银行通过移动电话技术为客户提供的金融服务。4自助终端：自助终端业务(如

15、ATM)主要是利用银行卡在自助终端上实现账户管理和支付结算等功能。（一）单项选择题1.出票人签发的委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是（ ） 。A.本票 B.银行汇票 C.商业汇票 D.中央银行票据正确答案：C2.下列被称为“金边债券”的是（ ） 。A.国债 B.企业债 C.公司债 D.金融债正确答案：A3.票据的延伸业务主要有（ ） 。A.贴现 B.鉴证 C.签发 D.承兑正确答案：B4.下列说法中错误的是（ ） 。13A.外汇交易既包括外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖。B.经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式

16、不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。C.金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能。D.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务及咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。正确答案：B5.下列不属于基金托管业务范围的是（ ） 。A.证券投资基金 B.开放式基金 C.封闭式基金 D.企业年金托管正确答案：C6.以下不是商业银行开办的咨询顾问类业务是（ ） 。A.投资理财业务 B.财务顾问业务C.资产管理顾问业务 D.企业信息咨询业务