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1、 中国银行业 中国银行业 发展前景与投资预测分析报告 发展前景与投资预测分析报告 Analysis Report of Development Prospect and Investment Forecast on Chinas Banking（2016-2020） （高层战略参考必备掌握行业发展趋势，抓住未来发展机遇） 2012016 6-20-202 20 0中经未来产业研究院 编纂 中经未来产业研究院 编纂 顶级权威研究报告高层战略参考的首选！ 2中经未来产业研究院 前 言 前 言 2015 年，面对经济下行压力加大，金融市场波动加剧的复杂局面，货币政策更加注重稳增长、防风险和促改革，
2、实施了 5 次降准降息，取消存款利率浮动上限，完善人民币兑美元汇率中间价报价机制，改革力度超过预期。目前存贷款利率管制基本放开，汇率中间价形成机制更加市场化。在宽松基调和改革提速双驱动下，银行体系流动性充裕，货币信贷增长较快，企业融资环境有所改善。但是，受经济下行、产能过剩、企业贷款需求低迷等因素影响， 社会融资规模不升反降。 金融风险有所上升， 尤其是股市经历大涨大跌， 汇率波动加大，债券违约现象增多，需要引起关注。 2015 年年末，广义货币供应量（M2）余额 139.2 万亿元，比上年末增长 13.3%；狭义货币供应量（M1）余额 40.1 万亿元，增长 15.2%；流通中货币（M0）余
3、额 6.3 万亿元，增长 4.9%。 2015 年，全年社会融资规模增量 15.4 万亿元，按可比口径计算，比上年少 4675 亿元。年末全部金融机构本外币各项存款余额 139.8 万亿元， 比年初增加 15.3 万亿元， 其中人民币各项存款余额 135.7 万亿元，增加 15.0 万亿元。全部金融机构本外币各项贷款余额 99.3 万亿元，增加 11.7 万亿元，其中人民币各项贷款余额 94.0 万亿元，增加 11.7 万亿元。 2015 年年末，主要农村金融机构（农村信用社、农村合作银行、农村商业银行）人民币贷款余额 120321 亿元， 比年初增加 13433 亿元。 全部金融机构人民币消
4、费贷款余额 189520亿元，增加 35869 亿元。其中，个人短期消费贷款余额 41008 亿元，增加 8497 亿元；个人中长期消费贷款余额 148512 亿元，增加 27373 亿元。 2016 年，经济增长仍旧低迷， “稳增长”应持续加码。为实现新旧动力的顺利转换，保持经济金融基本稳定，宏观政策将坚持宽松取向，在坚持扩大需求的同时，更加重视供给侧的管理和改革，着力点在加快改革步伐、释放制度红利，减税和降低企业生产成本并举，扩大企业投资生产和居民消费，加快创新和提高产品质量，使新供给更好地满足新需求。 2016-2020 年中国银行业发展前景与投资预测分析报告利用中经未来长期对银行业跟踪
5、搜集的一手数据， 从行业的高度全面而准确的构建分析体系。 报告主要分析了银行业的发展环境、银行业的经营状况、商业银行的盈利模式、银行业体系与市场格局、其他银行细分市场发展状况、 领先商业银行经营状况、 银行业的热点问题研究以及银行业的前景展望等等。 本报告最大的特点是政策全面、数据详实、分析专业。报告通过大量的市场监测数据，深入并客观地剖析当前中国银行业的运行态势及存在问题， 是银行业金融机构、 非银行业金融机构、投资企业、银行主管部门及时、准确、全面了解行业当前最新发展动态，做出正确管理决策的必备参考。 中经未来产业研究院 3中经未来产业研究院 目 录目 录 前 言前 言 第一章第一章 中
6、国银行业发展环境分析中国银行业发展环境分析 第一节第一节 银行政策监管环境分析银行政策监管环境分析 一、中国银行业的监管分析 （一）境内银行业的监管架构 （二）境内银行业的监管内容 （三）中国银行业的监管政策 二、银行业的监管状况分析 （一）国内监管有效性不断增强 （二）参与国际银行业监管改革 （三）中国执行巴塞尔的情况 三、银行业主要政策与规划 （一）银行业的主要政策解读 （二）银行业的相关发展规划 第二节第二节 国际经济金融环境分析国际经济金融环境分析 一、全球制造业 PMI 走势分析 （一）全球制造业 PMI 走势分析 （二）美国制造业 PMI 走势分析 （三）日本制造业 PMI 走势分
7、析 （四）欧洲制造业 PMI 走势分析 二、全球服务业商务活动指数走势 （一）全球服务业商务活动指数 （二）美国非制造业 PMI 走势 （三）日本服务业的 PMI 走势 （四）欧元区服务业 PMI 走势 三、国际宏观经济环境分析 （一）世界主要国家国内生产总值 （二）主要经济体的经济形势分析 （三）世界主要国家和地区 C P I （四）主要国家就业结构与失业率 （五）主要国家货物进出口贸易额 （六）世界经济展望最新预测分析 四、国际金融环境分析 （一）国际金融市场形势分析 （二）主要经济体货币政策分析 （三）美国量化宽松政策的影响 五、国际环境面临的风险与挑战 第三节第三节 中国经济金融环境分
8、析中国经济金融环境分析 一、国内宏观经济环境分析 （一）国内生产总值及增长情况 （二）全国公共财政收入及增长 4中经未来产业研究院 （三）国家外汇储备及增长情况 （四）人民币汇率及其变化趋势 （五）居民消费价格指数及变化 （六）货物进出口总额及其增长 （七）居民人均收入情况及增长 （八）全国就业人员及其失业率 （九）固定资产投资额及其增长 （十）消费品零售总额及其增长 （十一）制造业采购经理指数走势 （十二）非制造业商务活动指数走势 二、国内货币金融运行情况分析 （一）货币供应量及其增长情况 （二）社会存款情况及增长情况 （三）社会融资规模及增长情况 （四）社会贷款情况及增长情况 （五）货币
9、政策操作及执行情况 三、国内经济金融环境展望分析 第四节第四节 银行业的其他环境分析银行业的其他环境分析 一、银行业法律环境分析 （一）银行业法律环境发展现状 （二）银行业法律环境未来展望 二、银行业会计标准分析 （一）银行业会计标准建设现状 （二）银行业会计标准发展展望 三、银行业信用环境分析 （一）银行业信用体系建设现状 （二）银行业信用环境发展展望 第二章 中国银行业经营状况分析第二章 中国银行业经营状况分析 第一节第一节 银行业景气指数走势银行业景气指数走势 一、银行家问卷调查分析 （一）宏观经济热度指数 （二）银行业景气指数 （三）贷款总体需求指数 （四）货币政策感受指数 二、城镇储
10、户问卷调查分析 （一）物价感受指数 （二）收入感受指数 （三）就业感受指数 （四）储蓄、投资和消费意愿 （五）房价预期与购房意愿 三、企业家问卷调查分析 （一）宏观经济热度指数 （二）企业家信心指数 5中经未来产业研究院 （三）企业产品销售价格指数 （四）原材料购进价格指数 （五）出口订单指数 （六）国内订单指数 （七）企业资金周转指数 （八）销货款回笼指数 （九）企业经营景气指数 （十）企业盈利指数 第二节第二节 银行业运行状况分析银行业运行状况分析 一、银行业金融机构发展规模 （一）银行业金融机构数量规模 （二）银行业金融机构从业人员 （三）银行业金融机构资产总额 （四）银行业金融机构负
11、债总额 二、银行业金融机构存贷款余额 （一）银行业金融机构存款余额 （二）银行业金融机构贷款余额 三、银行业金融机构存信贷结构 （一）银行业金融机构涉农贷款 （二）银行业金融机构企业贷款 四、银行业金融机构的发展能力 第三节第三节 银行业稳健性评估分析银行业稳健性评估分析 一、银行业金融机构资产质量 （一）银行业金融机构不良贷款 （二）银行业金融机构关注类贷款 （三）银行业金融机构拨备覆盖率 二、银行业金融机构资本质量 （一）商业银行资本充足率及构成 （二）商业银行核心一级资本净额 三、银行业金融机构盈利情况 （一）银行业金融机构的盈利模式 （二）银行业金融机构实现净利润 四、银行业金融机构风
12、险分析 （一）银行业金融机构的信用风险 （二）银行业金融机构流动性风险 （三）银行业金融机构的潜在风险 第四节第四节 银行业市场的运行情况银行业市场的运行情况 一、银行业市场运行情况分析 （一）银行间市场同业拆借 （二）银行间质押式回购市场 （三）商业汇票签发与贴现情况 （四）银行间外汇市场成交金额 二、银行间债券市场统计分析 （一）中债综合指数及变化趋势 6中经未来产业研究院 （二）债券市场发行总量及增长 （三）债券市场托管总量及增长 （四）债券市场交易结算及增长 （五）债券市场的运行特点分析 （六）债券市场的未来发展建议 第五节第五节 支付体系运行总体情况支付体系运行总体情况 一、非现金
13、支付工具 （一）票据 （二）银行卡 （三）汇兑等其他业务 （四）电子支付 二、支付系统 （一）人民银行支付系统 （二）其他机构支付系统 三、人民币银行结算账户 （一）单位银行结算账户 （二）个人银行结算账户 第三章 商业银行盈利模式转型分析第三章 商业银行盈利模式转型分析 第一节第一节 国外商业银行盈利模式跨国比较国外商业银行盈利模式跨国比较 一、国际银行业资本监管的演进历程 （一）巴塞尔下资本监管框架 （二）巴塞尔下资本监管框架 （三）巴塞尔下资本监管框架 （四）国际银行业资本监管评析 二、国外大型商业银行盈利模式比较 （一）国外大型商业银行横截面分析 （二）国外大型商业银行纵向维度分析 三
14、、商业银行盈利模式影响因素分析 （一）宏观经济金融环境的影响分析 （二）商业银行自身经营管理的影响 第二节第二节 国外商业银行收入结构变化趋势国外商业银行收入结构变化趋势 一、美国商业银行收入结构变化趋势 （一）美国商业银行收入结构分析 （二）商业银行非利息收入的占比 （三）收入结构变化制度背景分析 二、法国商业银行收入结构变化趋势 （一）法国商业银行收入结构分析 （二）商业银行非利息收入的变化 （三）收入结构变化制度背景分析 三、德国商业银行收入结构变化趋势 （一）德国商业银行收入结构分析 （二）商业银行非利息收入的变化 （三）收入结构变化制度背景分析 7中经未来产业研究院 四、瑞士商业银
15、行收入结构变化趋势 （一）瑞士商业银行收入结构分析 （二）大型商业银行收入结构变动 （三）收入结构变化制度背景分析 五、国外商业银行收入结构变化评析 第三节第三节 中国商业银行盈利模式转型分析中国商业银行盈利模式转型分析 一、商业银行的盈利模式分析 （一）美国银行业盈利模式分析 （二）香港银行业盈利模式分析 （三）日本银行业盈利模式分析 （四）中国银行业盈利模式分析 （五）银行业盈利模式发展经验 二、中国银行业资本监管的演进历程 （一） “无资本约束”时期 （二） “资本软约束”时期 （三） “资本硬约束”时期 三、中国商业银行盈利模式转型分析 （一）中国商业银行盈利模式的现状 （二）商业银行盈利模式转型必要性 第四章 中国银行业体系与市场格局第四章 中国银行业体系与市场格局 第一节第一节 政策性银行发展状况分析政策性银行发展状况分析 一、政策性银行的相关概述 （一）政策性银行内涵及特征 （二）政策性银行的基本职能 （三）政策性银行的发展趋势 二、政策性银行的发展概况 （一）设立政策性银行必要性 （二）政策性银行的发展历程 （三）政策性银行存在的问题 （四）政策性银行改革必要性 （五）政策性银行改革可行性 三、国外政策性银行发展现状 （一）新加坡发展银行（DBS） （二）美国进出口银行（EXIM） （三）日本政策投资银行（DBJ） （四）德国复兴信贷银行（KF
