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1、- 1 -多选题81 与法人客户相比，商业银行个人零售贷款的风险主要在于（ ） 。A 借款人的真实收入状况难以掌握B 抵押权益实现困难C 贷款购买的商品质量有问题或价格下跌导致消费者不愿履约D 借款人的偿债能力有可能不稳 E 区域风险正确答案”ABCD“【 解析】个人零售贷款风险主要表现在：借款人的真实收入状况难以掌握；借款人的偿债能力有可能不稳（如职业不稳定，大学生就业困难等） ；贷款购买的商品质量有问题或价格下跌导致消费者不愿履约；抵押权益实现困难。82.外部事件引发的操作风险包括（ ） 。A 外部欺诈B 洗钱C 内部欺诈D 违反系统安全E 监管规定正确答案”ABE“【 解析】内部欺诈是人
2、员因素，违反系统安全是系统缺陷。- 2 -83.下列关于商业银行风险文化的描述，正确的有（ ） 。A 风险管理理念是风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层故的因素B 风险文化由风险管理理念、知识和制度三个层次组成C 风险管理理念是风险文化的精神核心D 风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观E 健康的风险文化应当以商业银行整体文化为背景，以经营价值最大化为目标正确答案”ABCDE“【 解析】考察商业银行风险文化的知识。84.以下选项中，有助于降低商业银行流动性风险的做法有（ ） 。A 将贷款集中于能够获得更高收益的行业B 以零售资金作为银行负债的主要来
3、源C 以批发性质的资金作为银行负债的主要来源D 制定风险集中限额 E 适度分散客户种类和资金到期日正确答案”BDE“【 解析】考查流动性风险的内容。零售性质的资金（例如居民储蓄）- 3 -相比批发性质的资金 （例如同业拆借、 发行票据） 具有更高的稳定性，因为其资金来源相对更加分散，同质性更低。85.根据巴塞尔委员会的要求，在标准法中，商业银行的所有业务可划分成八大类银行产品线，包括（ ） 。A 支付和结算B 资产管理C 公司金融D 贷款E 零售银行业务正确答案”ABCE“【 解析】考查银行各产品线的分类。86.资本充足率压力测试框架的主要内容有（ ） 。A 定量压力测试B 定性压力测试C 结
4、果输出D 情景选择E 管理行动正确答案”ABCDE“- 4 -【 解析】本题考核资本充足率压力测试总体框架。87.中国银监会提出的银行监管的具体目标包括（ ） 。A 管风险、管法人、管内控、提高透明度B 通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益C 通过审慎有效的监管，增进市场信心D 通过金融、相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解E 努力、减少金融犯罪，维护金融稳定正确答案”BCDE“【 解析】中国银监会成立后，在总结国内外银行业监管经验的基础上提出了四条银行监管的具体目标：一是通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益；二是通过审慎有效的监
5、管，增进市场信心；三是通过金融、相关金融知识的富倍数育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解；四是努力减少金融犯罪，维护金融稳定。88.以下哪种情况使得一只债券的价格偏离了根据收益率曲线推算出来的理论价格。 （ ）A 债券的流动性不足B 偏离的价格无法通过市场机制加以修正- 5 -C 债券的流动性足够大D 这种偏差只是短暂现象，很快就会回到合理价位E 该债券成交不活跃正确答案”ABCD“【 解析】收益率曲线的内容。89.商业银行的交易部门应当将前后台有效分离，前台交易人员不得参与（ ） 。A 录入交易信B 交易结算C 市值重估D 对账E 交易确认正确答案”BCDE“【 解析】为避免潜在
6、的利益冲突，商业银行应当确保各职能部门具有明确的职责分工，以及相关职能适当分离。商业银行的市场风险管理职能与业务经营职能应当保持相对独立。交易部门应当将前台、后台严格分离，前台交易人员不得参与交易的下式确认、对账、重新估值、交易结算和款项收付，必要时可设置中台监控机制。90.甲乙两人在某银行从事柜台业务多年，乙为柜台会计主管，工作- 6 -中两人关系密切、无话不谈，下列甲乙两人对密码管理正确的做法有（ ） 。A 乙用甲的密码为客户办理业务B 各自不定期更换密码并严格保密C 两人密码互相知悉D 各自定期更换密码并严格保密E 甲用乙的密码为客户办理业务正确答案”BD“【 解析】柜员管理业务环节的违规操作包括：柜员离岗未退出业务操作系统， 被他人利用进行操作； 授权密码泄露或借给他人使用；柜员盗用会计主管密码私自授权， 重置客户密码或强行修改客户密码；设立劳动组合时，不注意岗位之间的监督制约；柜员调离本工作岗位时， 未及时将柜员卡上缴并注销， 未及时取消其业务权限等。
