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1、华中科技大学硕士学位论文学生贷款财政贴息及相对有效性研究姓名：李萍申请学位级别：硕士专业：教育经济与管理指导教师：沈红20080608华 中 科 技 大 学 硕 士 学 位 论 文 华 中 科 技 大 学 硕 士 学 位 论 文 I摘摘 要要 学生贷款是帮助家庭经济困难学生上大学的重要资助手段，财政贴息是学生贷款中的重要政策性工具，它体现了政府和社会对家庭经济困难学生的关怀，体现了社会公平的教育理念，政府对家庭经济困难学生资助的力度和强度在很大程度上需要依靠贴息技术的选择来实现，因而对于学生贷款中财政贴息的专门研究具有十分重要的意义。 本文主要内容可以分为四个部分。第一部分，学生贷款财政贴息的
2、理论分析。从学生贷款市场失灵、公共产品、外部产品内在化等方面分析学生贷款中财政贴息的内在必然性，财政贴息能起到“四两拨千斤”的杠杆作用和激励引导作用，是政府实施积极财政政策的最佳选择。根据贴息对象、时段、金额的不同，可以把学生贷款财政贴息分为对学生的贴息和对银行的贴息，在校期、宽限期、还款期的贴息，全额贴息、部分贴息、定额贴息等。不同贴息技术的选择可以产生不同类型的学生贷款方案，我国目前现行的国家助学贷款是对家庭经济困难学生在校期间的全额贴息。 第二部分，学生贷款财政贴息的国际经验。比较分析了国外三种主流的学生贷款方案中财政贴息模式，无息学生贷款、零利率的学生贷款和适度贴息的学生贷款。然而，无
3、论哪种贴息模式都有其优缺点，有其特定的适应群体。许多国家的学生贷款的贴息技术呈现多元化，以供不同类型的学生选择。 第三部分，我国学生贷款财政贴息的现状。回顾了我国学生贷款财政贴息政策演变历程，按照财政隶属关系，分别分析了中央部委所属高校和地方政府所属高校国家助学贷款财政贴息流程，以及我国财政贴息的实施现状。 第四部分，通过对财政贴息政策在推动 31 个省（市、自治区）国家助学贷款工作的相对有效性的分析，进一步探讨学生贷款中财政贴息的相对实施效益。本章是全文的重点和核心。运用 DEA 模型，计算分析结果显示出我国学生贷款财政贴息已达到一定的规模收益，但其技术效益较低，各省（市、自治区）之间学生贷
4、款财政贴息相对效益发展不均衡。 关键词：关键词：学生贷款 财政贴息 数据包络分析法 相对有效性 华 中 科 技 大 学 硕 士 学 位 论 文 华 中 科 技 大 学 硕 士 学 位 论 文 IIAbstract Student loan is the important way to help the poor student access to the higher education, the fiscal interest-subsidy is one of the important policy tool, it reflects the government and the so
5、ciety pay the intention to the poor student, and for the social equity, the intensity and powerful of government aid to student loan is rely on the technology of the fiscal interest-subsidy in this case, it is very significant to conduct peculiar research into the interest subsidy of student loan. T
6、he research mainly consists of the following four parts. Part one is the theoretical research on the fiscal interest-subsidy of the student loan. As a lever mechanism, fiscal interest-subsidy can glue and start the social capital with a small amount financial fund, its the best choice for government
7、 take the active financial policy. According to the target,period,the amount, we can divided the fiscal interest-subsidy into different way, such as the fiscal interest-subsidy for the student, or for the bank,in-schoool period, grace period, repayment period, full interest-subsidy, moderately inter
8、est-subsidy, fixed interest subsidy. Different technology of the fiscal interest-subsidy can produce different kinds of student loan.Now,in our country, Government-subsidized Student Loans is take the full interest-subsidy for the poor student when they are in school. Part two focuses on the interna
9、tional practice of the repayment of student loans. With the help of comparative methodology, this part compares both advantages and disadvantages among the interest free loans, no real interest student loan, moderately subsidized interest loans. Different technology of the interest-subsidy is for di
10、fferent group of the student. Part three is about the situation and problems of interest-subsidy in our country. Tracing our interest-subsidy of student loan policy, the research analysis the process of the interest-subsidy between the school which belong to the central ministry and the state univer
11、sity which belong to the local government. Part four is focus on the relative efficiency of the interest-subsidy student loan. It analysis the work of interest-subsidy student loan in thirty one state,discuss the relative efficiency of the interest-subsidy. Using the DEA model, the result appears ou
12、r interest- 华 中 科 技 大 学 硕 士 学 位 论 文 华 中 科 技 大 学 硕 士 学 位 论 文 IIIsubsidy has some scale efficiency, but its technical efficiency is low, they are not develop balanced in our country. Key word :Student loan Fiscal interest-subsidy DEA Relative efficiency 独创性声明独创性声明 本人声明所呈交的学位论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果
13、。尽我所知，除文中已经标明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的研究成果。对本文的研究做出贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到，本声明的法律结果由本人承担。 学位论文作者签名： 日期： 年 月 日 学位论文版权使用授权书学位论文版权使用授权书 本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，即：学校有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权华中科技大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。 保密 ，在_年解密后适用本授权书。
14、 不保密。 （请在以上方框内打“” ） 学位论文作者签名： 指导教师签名： 日期： 年 月 日 日期： 年 月 日本论文属于 华 中 科 技 大 学 硕 士 学 位 论 文 华 中 科 技 大 学 硕 士 学 位 论 文 11 绪论绪论 1.1 选题背景及意义选题背景及意义 1.1.1 学生贷款的市场失灵及其特性学生贷款的市场失灵及其特性 我国的国家助学贷款是一种旨在帮助贫困大学生完成学业的、以信用方式提供的个人消费信贷，具有明显的政策性特征，本质上又是商业性贷款。1我国的国家助学贷款业务是由国有商业银行承办的，商业银行具有企业性质，拥有法人地位，以营利为目的，追求自身利益的最大化。因此，银行
15、在承办国家助学贷款时考虑较多的是银行的风险和收益，追求自身利润的最大化。 国家助学贷款有其自身的特殊性，它是一种信用贷款，是无需抵押的一种贷款形式。国家助学贷款笔数多，单笔额度小，牵涉人数多，在实施过程中，对每笔贷款的审核、调查、催收等各项手续一道都不能少，且助学贷款是贷给大学生的，对他们毕业后的信息追踪也需要高额的管理成本。在中国个人信用体系不完善的背景下，银行又很难获得学生还贷能力和个人信用的信息，对学生贷款要承担巨大的风险。 在完全竞争的市场条件下，银行是不愿意贷款给那些没有个人信用资料又没有担保的学生，为了避免风险，银行以高额利率贷出，或者需要借贷者的财产抵押，以弥补违约的损失，然而当
16、利率很高时，会出现有还贷能力的学生因无法承担高利率而退出学生贷款市场，从而造成贷款的规模变小，银行惜贷。 这种学生贷款资本市场的失灵以及教育的正外部性特征，为政府运用政策和金融工具干预学生贷款市场提供了理论依据。政府被看作是代表和维护公共利益的公共部门，是公共利益最大的、有组织的供给主体。财政贴息是政府干预学生贷款市场的政策和金融工具，如何利用好财政贴息，有效推动银行放贷，促进学生贷款的1沈红等.国家助学贷款:银行的风险与机遇J.中国高等教育,2000,22,22-23 华 中 科 技 大 学 硕 士 学 位 论 文 华 中 科 技 大 学 硕 士 学 位 论 文 2可持续发展，关系着贫困学生的高等教育入学，关系着中国高等教育事业的发展。 1.1.2 财政贴息与国家助学贷款的推动和发展财政贴息与国家助学贷款的推动和发展 1999 年，国家助学贷款政策在北京、上海
