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1、美国的银行如何管理抵押品美国估价学会(Appraisal Institute) 中国首席代表: 吴 数目录一.抵押品的管理方法 二.抵押品的管理体制 三.几个相关问题的说明一. 抵押品的管理方法1. 抵押品管理的工作流程 2. 抵押品信息管理系统(CMS) CMS的主要功能 CMS的完善和发展 CMS的具体操作 3. 银行内部管理系统与社会上外部管理系统的连接1. 抵押品管理的工作流程 抵押品评估外部估价师的管理, 内部估价师的管理, 市场信息管理 抵押品管理 权益管理, 物理状况管理, 价值管理 抵押品处置2. 抵押品信息管理系统(CMS)CMS的主要功能 权益管理, 物理状况管理, 价值管
2、理 CMS的完善和发展 标准化, 规范化, 电子化 CMS的具体操作 房地产类型, 时间, 地点, 信用(次贷), 价值3. 银行内部管理系统与社会上外部管理系统的连接 系统图传输平台银行银行银行估价师估价师估价师6.6.6.6.银行审核银行审核估价报告估价报告7.7.7.7.银行接（拒）银行接（拒）评估报告评估报告1.1.1.1.银行向估银行向估价公司下委价公司下委托单托单2.2.2.2.估 价 公估 价 公司接司接（ 拒 ） 委（ 拒 ） 委托单托单3.3.3.3.估 价 公 司估 价 公 司分配任务分配任务5.5.5.5.估 价 公估 价 公司 估 价 报司 估 价 报告内审告内审 4.
3、4.4.4.估价师估价师编辑估价编辑估价报告报告房地产数据服务平台房地产数据服务平台 编辑编辑/ /审核审核/ /查询查询/ / 统计统计/ /分析分析/ /考核考核1.1.1.1.银行向估银行向估价公司下委价公司下委托单托单2.2.2.2.估 价 公估 价 公司接司接（ 拒 ） 委（ 拒 ） 委托单托单3.3.3.3.估 价 公 司估 价 公 司分配任务分配任务4.4.4.4.估价师估价师编辑估价编辑估价报告报告5.5.5.5.估 价 公估 价 公司 估 价 报司 估 价 报告内审告内审6.6.6.6.银行审核银行审核估价报告估价报告7.7.7.7.银行接（拒）银行接（拒）评估报告评估报告二
4、. 抵押品的管理体制 总估价师负责制 1. 总估价师在银行管理体制中的位置 2. 总估价师的岗位职责(附件1: 美国某银行总估价师岗位职责的详细描述) 抵押品评估的管理 抵押品的管理 3. 总估价师的资格要求Bank: Appraisal and Lending Relationships“Appraiser Independence”BankFee AppraiserAppraisal Credit Department DepartmentCustomer/ BorrowerBank Appraisal Department: Administrative Duties1. Develop
5、 and publish appraisal manual - ensure consistent standards throughout the bank - ensure compliance with all government (national, local) regulationsBank Appraisal Department: Typical StaffingChief Appraiser: Qualifications (MAI, SRA) Experience (10+ years) Staff Appraiser(s): Usually residential qu
6、alifications Experience (0 to 5 years) Administrative SupportBank Appraisal Department: Credit Duties1. 2. 3.1 3.2.1 3.2.2 3.2.3 3.2.4 3.2.5 3.3Receive request from loan officer Decide appropriate “scope of work” Appraise internally (staff) or Choose appraiser from fee panel Negotiate fee assignment
7、 Provide information to appraiser Review appraisal Pay appraiser Provide loan officer with conclusion for lending purposeBank Appraisal Department: Administrative Duties (continued)2. Maintain “Fee Panel” of non-bank appraisers - establish eligibility criteria - interview and select - monitor (quali
8、ty control)“Fee Appraiser” appraiser in private practice performing work for bank on case-by-case basisThomas Boyle, MAIChief Appraiser for US Bank, responsible for appraisal and environmental services nationally. National Board of Directors of the Appraisal Institute from 2000 through 2003.He is a
9、nationally approved instructor for the Appraisal Institute and authored the Appraisal of Local Retail Properties for the Appraisal Institute and co-authored Real Estate Fraud; The Appraisers Responsibilities and Liabilities. 三. 几个相关问题的说明 1. 美国抵押品评估和管理的发展历史回顾(介绍USPAP) 2. 美国房地产数据标准简介(介绍MISMO 和OSCORE)
10、3. 中美市场数据采集和整理之间的差异(以COSTAR和KORPACZ为例, 说明数据采集和调查统计房地产内部收益率) 4. 中美评估方法之间的差异简介 5. 中美评估报告之间的差异简介(附件2: 全美统一的表格式估价报告)1. 美国抵押品评估和管理的发展历史回顾(介绍USPAP) 30年代的经济危机 与美国估价学会(AI) 80年代的储贷危机 与 美国估价促进会(AF), USPAP, 执业牌照 美国银行业的改革(由Gruber提供)与房地产估价的专业化Key Stages in Development of US Commercial Real Estate Market Stage 1
11、local investors local investments Stage 2 syndications of investors from around country to purchase portfolios of properties State 3 creation of (REITs) as public companies to invest portfolios of properties State 4 creation of Commercial Mortgage Backed Securities (CMBS) to package loan portfolios
12、Stage 5 recognition of importance of international investments State 6 development of derivative securities based on commercial real estate indicesDevelopment Stages of Real Estate Market ModelStep 1 Urbanization Step 2 Institutionalization Step 3 Securitization Model: USA 1 2(60) (90) Japan 1(60) (
13、00) 2 China 1(90) ?Maturity of Real Estate InvestmentsCapital GainIncome GainReturnReturnEmerging MarketDeveloped MarketChinaJapanUSA60s 00s Type of Real Estate System Real Estate Market and Financial Market F.MktRE.MktF.Mkt RE.MktRE.MktF.Mkt(A) Independent(B) Interdependent(C) IntegratedChina ?Japa
14、n (A) （B) ？（C)USA (A) （B) （C)相互关系2. 美国房地产数据标准简介Slide 23数据标准数据的采集数据的整理抵押评估电子化抵押评估的信息管理系统3.中美市场数据采集和整理之间的差异(1).KORPAZC(附件2) (2). 市场提取法Slide 244. 中美评估方法之间的差异简介 1. 抵押品的估价 2. 抵押贷款的估价Slide 25基本概念的差异基本概念: 出租人权益 承租人权益 完全产权权益2 34567891010 11市场租金合同租金初始投资额(现值)期末转售价值 合同租金的折现率 市场租金的折现率 转售价值的折现率现金流量图5. 中美评估报告的差异简介 1. 住宅的估价报告(附件3: 全美统一的表格式估价报告). 标准化, 规范化, 电子化. 2. 非住宅的估价报告感谢! 感谢各位听众! 联系方式: 吴数 电子邮箱: 办公室: 010-6845-4958 手机: 13366677836
