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1、投资理财基础知识1投资连结保险系列培训教材平安世纪理财投资连结保险投资理财基础知识中国平安保险公司非传统保险部总公司寿险培训部投资理财基础知识2投资连结保险系列培训教材平安世纪理财投资连结保险一、序言二、投资理财概述三、目前国内主要理财工具简介四、如何进行投资理财五、平安世纪理财投资连结保险投资运作简介目录投资理财基础知识3投资连结保险系列培训教材平安世纪理财投资连结保险一、序言投资理财基础知识4投资连结保险系列培训教材平安世纪理财投资连结保险什么是理财理财观念兴起的原因为什么要投资理财投资理财中要考虑的因素二、投资理财概述投资理财基础知识5投资连结保险系列培训教材平安世纪理财投资连结保险1
2、、什么是理财？所谓理财就是指将资金做出最明智的安排和运用，使金钱产生最高的效率和效用。投资理财基础知识6投资连结保险系列培训教材平安世纪理财投资连结保险理财的首要是保本。先要保值，再谈升值。那么， 这个“保”字有什么涵义呢？你要看看投资机构的信誉如何？你自己的投资还本 心理底线在哪里？投资项目的兑现能力是不是灵活方便 ？还有投资凭证遭窃或遗失如何办?然后我们再考虑它 的升值机会.最后我们要衡量投资的期限，太短太长都不宜。现 在美国最流行的是DIE BROKE即死时破产,今生赚到 的钱这辈子用完。而每个人的人生目标都不同,只有先确 定了,才可以谈到理财.VISA 国际组织副总裁李立航投资理财 重
3、在保本投资理财基础知识7投资连结保险系列培训教材平安世纪理财投资连结保险2、理财观念兴起的原因人们收入不断上升，以钱生钱成为可能银行利率多次下调，冲击传统理财观念投资渠道、投资工具增多居民投资观念增强投资理财基础知识8投资连结保险系列培训教材平安世纪理财投资连结保险21、理财观念兴起的原因之一人们收入不断上升至1999-5 居民储蓄突破6万亿元“以钱生钱”成为可能投资理财基础知识9投资连结保险系列培训教材平安世纪理财投资连结保险1990年以来一年期银行存款利率走势22理财观念兴起的原因之二银行利率多次下调，冲击传统理财观念投资理财基础知识10投资连结保险系列培训教材平安世纪理财投资连结保险投资
4、渠道、投资工具增多可供个人投资的渠道有：存银行买卖股票买卖债券保险房地产期货做买卖，经营企业等23理财观念兴起的原因之三投资理财基础知识11投资连结保险系列培训教材平安世纪理财投资连结保险居民投资观念增强资料来源:城市居民个人投资行为研究报告24理财观念兴起的原因之四全国五大城市中，不同金融资产的拥有比例为：储蓄-69.5%债券-20.9%股票-20.8%寿险-12.3%近70%的人拥 有储蓄，储蓄 仍是人们金融 资产的主要形 式投资理财基础知识12投资连结保险系列培训教材平安世纪理财投资连结保险获得资产增值保证资金安全御防意外保证老有所养子女成长教育准备三、为什么要投资理财？投资理财基础知识
5、13投资连结保险系列培训教材平安世纪理财投资连结保险1、获得资产增值如何使手中的钱越变越多 ？投资理财基础知识14投资连结保险系列培训教材平安世纪理财投资连结保险2、保证资金安全 如何消除通货 膨胀，资产贬 值等因素对资 金价值的侵蚀 ？投资理财基础知识15投资连结保险系列培训教材平安世纪理财投资连结保险3、御防意外降低意外风险的损失意外发生时，能够有效应对投资理财基础知识16投资连结保险系列培训教材平安世纪理财投资连结保险父母子父母女子（女）倒金字塔型的家庭结构4、保证老有所养倒金字塔 型的家庭 结构成为 主要的家 庭结构模 式，养老 成为大家 普遍关注 的问题投资理财基础知识17投资连结保
6、险系列培训教材平安世纪理财投资连结保险5、子女成长教育准备为子女的成长教育未雨绸缪、做 好经济上的安排，为子女的成长 创造良好的条件投资理财基础知识18投资连结保险系列培训教材平安世纪理财投资连结保险风险程度获利能力可流动性投资期限四、影响投资决策的因素投资理财基础知识19投资连结保险系列培训教材平安世纪理财投资连结保险风险回报1、风险程度 风险与回报成正相关关系7%5%投资理财基础知识20投资连结保险系列培训教材平安世纪理财投资连结保险2、获利能力不同的投资工具具有不同的获利能力获利能力与风险成正比投资理财基础知识21投资连结保险系列培训教材平安世纪理财投资连结保险3、可流动性流动性就是指资
7、产兑换成现金的能力，不同的流动性不同流动性与收益高低成反比投资理财基础知识22投资连结保险系列培训教材平安世纪理财投资连结保险4、投资期限投资期限与风险直接相关投资期限越长，越有充分的机会实现最大的收益投资期限长短受到投资目标、资金状况及对经济前景预期的影响投资理财基础知识23投资连结保险系列培训教材平安世纪理财投资连结保险三、目前国内主要投资工具简介银行存款债券股票投资基金保险定义特征投资理财基础知识24投资连结保险系列培训教材平安世纪理财投资连结保险指机构和个人将资金存放于金融机构，金融机构承 诺到期支付约定利息和本 金的债权债务凭证。目前 ，国内存款利率是由人行 规定的，金融机构无权根
8、据市场情况进行调整。1、 银行存款流动性好风险较低回报率较低不能抵御通货膨胀再投资风险高定义特征投资理财基础知识25投资连结保险系列培训教材平安世纪理财投资连结保险2、债券债券的定义 债券的分类影响债券收益的因素影响债券投资风险的因素债券投资应考虑的主要因素投资-19投资理财基础知识26投资连结保险系列培训教材平安世纪理财投资连结保险 21、债券的定义指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹 措资金而向投资者发行的， 并且承诺按一定利率、约定 期限支付利息并按约定条件 偿还本金的债权债务凭证。定义特征安全性好 收益比银行存款高 流动性强投资理财基础知识27投资连结保险系列培训教材平安世
9、纪理财投资连结保险22、债券的分类债券按发行主体分类按债券形式分类按计息方式分类按期限长短分类按期内利率变动方式分类投资理财基础知识28投资连结保险系列培训教材平安世纪理财投资连结保险是企业为筹集资金而向投资者发行的债券。企业 债券是以公司经营利润作为还本付息担保的，其 风险高于国债和金融债券，故企业债券的利率会 高于前两者。目前我国规定企业债券的利息收入 要征收20%的个人所得税。政府债券金融债券企业债券1）债券按发行主体分类是政府为筹集资金而发行的债券。主要包括国债 、财政债券等，其中最主要的是国债。国债因其 信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券 ”。在我国，国家为了鼓励人们购买国债
10、，规定 国债的利息收入免征个人所得税。是由银行和非银行金融机构发行的债券。 在我国目前金融债券主要由国家开发银行 、进出口银行等政策性银行发行。投资理财基础知识29投资连结保险系列培训教材平安世纪理财投资连结保险三种债券的比较政府债券金融债券公司债券收益率风险度税收高低高中低投资理财基础知识30投资连结保险系列培训教材平安世纪理财投资连结保险实物债券2）按债券形式分类以记帐方式记录债权，通过证券交易所的 交易系统发行和交易。由于记帐式国债发 行和交易均无纸化，所以交易效率高，成 本低，是未来债券发展的趋势。是以实物债券的形式记录债权，券面标 有发行年度和不同金额，可上市流通。 实物债券由于其发
11、行成本较高，将会被 逐步取消。是一种储蓄债券，通过银行发行，采用 “ 凭证式国债收款凭证”的形式，从 购买之日起计息，但不能上市流通。凭证式债券记帐式债券投资理财基础知识31投资连结保险系列培训教材平安世纪理财投资连结保险附息债券3）按计息方式分类指债券券面上附有息票，定期（一年 或半年）按息票利率支付利息。我国 自1993年第一次发行附息国债以来， 它已成为我国国债的一个重要品种。指只有在到期日才能领取本金和利息 的债券。我国居民手中持有的绝大部 分债券都是零息债券。零息债券投资理财基础知识32投资连结保险系列培训教材平安世纪理财投资连结保险4）按期内利率变动方式分类固定利率债券浮动利率债券
12、指在发行时规定利率在整个偿还 期内不变的债券。指发行时规定债券利率随市场利 率定期浮动的债券，其利率通常 根据市场基准利率加上一定的利 差来确定。由于利率可以随市场 利率浮动，采取浮动利率债券形 式可以有效地规避利率风险。投资理财基础知识33投资连结保险系列培训教材平安世纪理财投资连结保险中期债券5）按期限长短分类短期债券长期债券指期限在1年以下的债券。指期限在110年的债券。指发行期限在10年以上的债券。投资理财基础知识34投资连结保险系列培训教材平安世纪理财投资连结保险债券的利率债券价格与面值的差额债券的期限23、影响债券收益的因素债券利率越高，债券收益也越 高。反之，收益下降。当债券价格
13、高于其面值时，债 券收益率低于票面利息率。反 之，则高于票面利息率。还本期限越长，票面利息率越高。投资理财基础知识35投资连结保险系列培训教材平安世纪理财投资连结保险利率风险购买力风险再投资风险违约风险24、影响债券投资风险的因素投资理财基础知识36投资连结保险系列培训教材平安世纪理财投资连结保险债券品种债券期限债券收益水平投资结构25、债券投资应考虑的主要因素投资理财基础知识37投资连结保险系列培训教材平安世纪理财投资连结保险是股份有限公司公开发 行的、用以证明投资者 的股东身份和权益、并 据此获得股息和红利的 有价证券。3、 股票收益不确定流动性高抵御通货膨胀风险性较高对投资者的要求高定义
14、特征投资理财基础知识38投资连结保险系列培训教材平安世纪理财投资连结保险投资基金是一种利益共享、 风险共担的集合投资方式， 即通过发行基金单位，集中 投资者的资金，由基金托管 人托管、基金管理人管理和 运用，从事股票、债券等金 融工具的投资，以获得投资 收益和资本增值。基金分为 封闭型基金与开放型基金。定义特征专业化管理分散投资风险获得规模效益，降 低投资成本4 、投资基金投资理财基础知识39投资连结保险系列培训教材平安世纪理财投资连结保险封闭型基金与开放型基金的主要区别投资理财基础知识40投资连结保险系列培训教材平安世纪理财投资连结保险 5、 保险：是指人们为了应付无法预测的意外事故，采取由
15、投 保人向保险公司交纳保费 ，保险公司在人们蒙受损 失时给予赔偿的一种经济 补偿制度。定义特征保险是一种经济补 偿制度保险是转移风险的 工具保险是经济互助形 式投资理财基础知识41投资连结保险系列培训教材平安世纪理财投资连结保险6、主要理财工具比较投资理财基础知识42投资连结保险系列培训教材平安世纪理财投资连结保险四、 如何进行投资理财之一合理分配资金拓宽投资渠道进行投资组合投资理财基础知识43投资连结保险系列培训教材平安世纪理财投资连结保险您选择了什么？传统型：银行储蓄、国债（国库券）、基金投机型：股票、期货、彩票收藏型：邮票、纪念币、古董、名人字画投资型：房产、保险投资理财基础知识44投资连结保险系列培训教材平安世纪理财投资连结保险保本型 收入型 成长型 投机型银行存款传统保险理财类产品政府债券债券基金股票房地产期货期权各种理财工具特点比较：投资理财基础知识45投资连结保险系列培训教材
