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1、全国统一客户服务热线：95599网址：http:/ 第 1 页 共 8 页理财产品及风险和客户权益说明书理财产品及风险和客户权益说明书理财产品及风险和客户权益说明书理财产品及风险和客户权益说明书非保本浮动收益型非保本浮动收益型非保本浮动收益型非保本浮动收益型中国农业银行“金钥匙安心得利”2013 年第 1326 期人民币理财产品本理财产品是最长期限本理财产品是最长期限 35353535 天天（取决于银行提前终止条款取决于银行提前终止条款），为为非保本浮动收益型理财产品非保本浮动收益型理财产品。在满足一定条在满足一定条 件下件下，投资者持有到期可实现相应的年化收益率（具体收益结构见本说明书投资者
2、持有到期可实现相应的年化收益率（具体收益结构见本说明书 “产品收益说明产品收益说明”部分）。部分）。 本说明书包括风险揭示书部分本说明书包括风险揭示书部分、产品说明部分及客户权益须知专页部分产品说明部分及客户权益须知专页部分，与与中国农业银行股份有限公中国农业银行股份有限公 司理财产品协议司理财产品协议共同构成理财产品销售文件共同构成理财产品销售文件。为了维护您的合法权益为了维护您的合法权益，防范投资风险防范投资风险，请仔细阅读理财产请仔细阅读理财产 品销售文件品销售文件，了解理财产品具体情况了解理财产品具体情况；如影响您风险承受能力的因素发生变化如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成
3、风险承受能力评请及时完成风险承受能力评 估，请在投资前，仔细阅读风险揭示书内容。如有疑问，请向客户经理或理财经理咨询。估，请在投资前，仔细阅读风险揭示书内容。如有疑问，请向客户经理或理财经理咨询。风风险险揭揭示示书书部部分分特别提示特别提示：风险揭示书包含风险提示风险揭示书包含风险提示、本产品特别提示部分本产品特别提示部分。投资者在本投资者在本产品及风险和客户权益说产品及风险和客户权益说 明书签字明书签字/ /盖章，即表示对本说明书全部内容已认真阅读，完全了解并全部接受。对中国农业银行销售盖章，即表示对本说明书全部内容已认真阅读，完全了解并全部接受。对中国农业银行销售 的各风险评级级次的理财产
4、品的各风险评级级次的理财产品（包括中高级风险包括中高级风险（含含）以上理财产品以上理财产品），在中国农业银行未对销售渠道作在中国农业银行未对销售渠道作 出限制的情况下出限制的情况下，投资者可在中国农业银行网点和约定开通的渠道中进行认购或申购投资者可在中国农业银行网点和约定开通的渠道中进行认购或申购。投资者应根据自身投资者应根据自身 的风险承受能力谨慎投资。的风险承受能力谨慎投资。风风 险险 提提 示示理财非存款理财非存款、产品有风险产品有风险、投资须谨慎投资须谨慎。如影响您风险承受能力的因素发生变化如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承请及时完成风险承 受能力评估。理财产品存在各
5、种风险，不被视为一般储蓄存款的替代品，投资人可能会承担下列风险受能力评估。理财产品存在各种风险，不被视为一般储蓄存款的替代品，投资人可能会承担下列风险， 因因 此应认真阅读本理财产品说明书及相关文本，充分认识投资风险，谨慎投资。此应认真阅读本理财产品说明书及相关文本，充分认识投资风险，谨慎投资。1.1. 认购风险认购风险：如出现市场剧烈波动、相关法规政策变化或中国农业银行理财产品协议（以下简称协 议）第五条约定的可能影响本理财产品正常运作的情况，中国农业银行股份有限公司(以下简称中国 农业银行)有权停止发售本理财产品，投资者将无法在约定认购期内购买本理财产品。 2.2. 政策风险：政策风险：本
6、理财产品是根据当前的政策、法律法规设计的。如国家政策和相关法律法规发生变化， 可能影响本理财产品的认购、投资运作、清算等业务的正常进行，导致本理财产品理财收益降低甚至 导致本金损失。 3.3. 市场风险：市场风险：本理财产品可能会涉及到利率风险、流动性风险等多种市场风险。 4.4. 流动性风险：流动性风险：若出现约定的停止赎回情形或顺延产品期限的情形，可能导致投资者需要资金时不能按 需变现。 5.5. 信息传递风险：信息传递风险：中国农业银行按照协议及本理财产品说明书有关“信息通告”的约定，发布本理 财产品的相关信息。投资者可通过中国农业银行营业网点以及中国农业银行官方网站获知。如投资者如投资
7、者 在认购产品时登记的有效联系方式发生变更且未及时告知或因投资者其他原因导致中国农业银行无在认购产品时登记的有效联系方式发生变更且未及时告知或因投资者其他原因导致中国农业银行无 法及时联系投资者，则可能会影响投资者的投资决策。法及时联系投资者，则可能会影响投资者的投资决策。 6.6. 募集失败风险：募集失败风险：产品认购结束后，中国农业银行有权根据市场情况和协议约定的情况确定本理财 产品是否起息。如不能起息，投资者的本金将于通告募集失败后 3 个银行工作日内解除冻结。 7.7. 再投资再投资/ /提前终止风险提前终止风险：中国农业银行可能于提前终止日视市场情况或在投资期限内根据协议约定 的提前
8、终止本理财产品。 8.8. 不可抗力风险不可抗力风险：因自然灾害、社会动乱、战争、罢工等不可抗力因素，可能导致本理财产品认购失败、 交易中断、资金清算延误等。本本 产产 品品 特特 别别 提提 示示 投资者认购或申购理财产品前，应仔细阅读本理财产品销售文件的全部内容。投资者签署相关法律文 件，并将资金委托给中国农业银行投资管理是投资者独立、审慎判断之后所做出的符合本人真实意愿 的决定。全国统一客户服务热线：95599网址：http:/ 第 2 页 共 8 页理财产品及风险和客户权益说明书理财产品及风险和客户权益说明书理财产品及风险和客户权益说明书理财产品及风险和客户权益说明书非保本浮动收益型非
9、保本浮动收益型非保本浮动收益型非保本浮动收益型 产品风险等级本产品评级为中国农业银行基于投资品种期限、信用等级等相关要素做出的内部评级结果。该评级仅供参考，不具备对收益做出任何保证或承诺的法律效力。风险等级为中低是指本产品投资组合的整体评级为我行的中低风险等级。投资者若对本理财产品说明书的内容有任何疑问，请向中国农业银行营业网点咨询。产产 品品 说说 明明 部部 分分产产 品品 要要 素素产品名称中国农业银行“金钥匙安心得利”2013 年第 1326 期人民币理财产品产品类型非保本浮动收益型产品风险评级中低投资币种人民币理财期限35 天 （取决于银行提前终止条款） 产品认购规模100 亿元人民
10、币预期最高年化收 益率 （扣除各项费 用后）个人:5 万（含）以上，4.00%对公:10 万（含）以上，4.00%认购开始日2013 年 06 月 17 日认购结束日2013 年 06 月 18 日产品起息日2013 年 06 月 19 日产品到期日2013 年 07 月 24 日认购额个人：起点认购额为 5 万人民币，并以 1 千的整数倍递增对公：起点认购额为 10 万人民币，并以 1 千的整数倍递增销售机构中国农业银行全国分行各授权分支机构销售渠道中国农业银行授权网点、网上银行、手机银行、现金管理平台 理财资金投资人认购本理财产品资金净额。实际理财天数自本产品起息日（含）至产品到期日（不含
11、）或提前终止日（不含）的自然天数。本金保证本理财产品不提供本金担保。适用投资者本理财产品适合风险承受能力为谨慎型、稳健型、进取型和激进型的投资者本理财产品适合无投资经验及有投资经验的投资者。银行工作日中国规定的法定工作日全国统一客户服务热线：95599网址：http:/ 第 3 页 共 8 页理财产品及风险和客户权益说明书理财产品及风险和客户权益说明书理财产品及风险和客户权益说明书理财产品及风险和客户权益说明书非保本浮动收益型非保本浮动收益型非保本浮动收益型非保本浮动收益型计息方式1 年按 365 天计算，计息天数按实际理财天数计算。计息说明募集期内投资者理财资金计活期利息清算期内理财资金不计
12、付利息税收规定投资者因投资本理财产品所导致的任何现有或将来的税收(包括但不限于利息税)、开 支、费用及任何其它性质的支出由投资者自行承担，农业银行不为投资者预提此类费 用。产产 品品 运运 作作投资范围本理财产品资金由资产管理人主要投资于国债、金融债、央行票据、货币市场工具、 较高信用等级的信用债（包括在银行间市场及交易所市场上市交易的企业债、公司债、 中期票据、短期融资券、超短期融资券、可转债等各类公开发行债务融资工具以及非 公开定向债务融资工具），货币市场基金、债券型基金以及低风险类其他基金，低风 险同业资金业务、掉期等可锁定风险收益的本外币货币资金市场工具，商业银行或其 他符合资质的机构
13、发行的固定收益类投资工具、收益权、委托类资产（含委托债权投 资、券商定向资产管理计划等、以及前期已成立的存量委托贷款），以及符合监管要 求的信托计划及其他投资品种。其中银行间债券市场的国债、央行票据、金融债、回 购、高等级信用债券、非公开定向债务融资工具、现金、存款，投资比例约 10-90%； 货币市场工具、投资类信托计划、收益权、委托类资产、及其他固定收益类投资工具， 投资比例约 10-90%。以上投资比例在-10%，10%区间内浮动，我行根据相关投资市场 走势动态调整资产组合配置。资产管理人中国农业银行托管人中国农业银行产品收益说明投资人理财收益=理财资金到期年化收益率实际理财天数365，
14、精确到小数 点后 2 位，具体以中国农业银行股份有限公司实际派发为准。在产品到期（或提前终止）的情况下，客户最终收益根据理财产品（扣除相关费 用后）实际投资年化收益率及产品实际存续天数计算。如产品到期（或提前终止或客 户赎回）时理财产品实际投资年化收益率仍超过预期最高年化收益率，超出部分将作 为资产管理人浮动管理费用。资金划转投资者签署或确认认购/申购委托后，中国农业银行将依据约定划款。划款时将不与投 资者再次进行确认。投资者认购/申购风险较高或单笔金额较大的理财产品时，也适用 前述操作规则。还本付息本理财产品到期日后 2 个银行工作日内一次性支付理财产品本金及收益。遇非银行工 作日时顺延。本
15、理财产品到期前不分配收益。到期清算理财产品到期或提前终止至理财资金返还到账日为理财产品清算期，清算期内理财资 金不计付利息。收收 益益 分分 析析 与与 测测 算算中国农业银行通过科学的方法分析本理财产品的未来可能表现中国农业银行通过科学的方法分析本理财产品的未来可能表现；但预期收益但预期收益、预计收益预计收益、测算收益或测算收益或 类似表述均不具有法律约束力，不构成收益承诺。测算收益不等于实际收益，投资须谨慎。类似表述均不具有法律约束力，不构成收益承诺。测算收益不等于实际收益，投资须谨慎。收益计算基础实际理财天数/365投资人理财收益（1）情景 1：最好情景全国统一客户服务热线：95599网
16、址：http:/ 第 4 页 共 8 页理财产品及风险和客户权益说明书理财产品及风险和客户权益说明书理财产品及风险和客户权益说明书理财产品及风险和客户权益说明书非保本浮动收益型非保本浮动收益型非保本浮动收益型非保本浮动收益型情景分析假定产品成立时，个人投资者理财资金为 50,000 元人民币，到期扣除费用后实现了最 高预期年化收益率 4.00%，理财天数为 35 天，则投资人理财收益=50,0004.00%35 365=191.78 元人民币（2）情景 2：最差情景非保本浮动收益理财产品到期时可能损失部分本金，收益为 0。 注：最不利的投资情况较为少见，举例说明不代表会实际发生。我行运作此类产品一 向以稳健为主，之前推出的“安心得利系列产品”均实现或超出了预期收益率，但历 史数据代表过去，仅供客户决策参考。本产品为非保本浮动收益理
