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1、新农 保实施现状及参保 行为影响 因素 中 国农 村发农论 坛 新农保实施现状及 参保行为影响因素术 基 于5省 1 0 1 村调查数据 的分析 口常 芳 杨 矗 王爱琴 王 欢 罗仁福 史耀疆 一9 2 一 摘要： 本文利用作者 2 0 1 2 年在 5 省 、 2 5 县、 1 0 1 村共计2 0 2 5 个农户的调查数据 ， 描述 了我 国新农保实施的现状和特征， 在个体、 家庭、 社区和县级4 个水平综合分析农民新衣保参保行 为的影响因素及其作用。描述分析和多水平随机效应L o g i s t i c 模型回归结果显示， 在新衣保 服务提供过程 中， 供给方( 政府 ) 和需求方(
2、农民) 对新农保政策和实施规则的了解存在较 为 严重的信息不对称问题， 多数农民对新农保筹资的构成和缴费细则缺乏 了解， 导致农户参保 率偏低， 需要进一步加强新农保政策和实施方法的宣传解释 力度 。贫 困户和长期外出务工 的农民参保比例低， 需要加大对贫 困农户的补助力度， 同时应根据外出务工人员的特点， 出 台更为灵活的新衣保参保实施方法， 方便长期外出人员办理参保。在新农保政策和具体实 施细则中需要更多考虑不同参保群体的利益， 从微观层面有针对性的进行激励， 引导更多农 民参保 。 关键字： 新型农村社会养老保险实施现状和影响因素多水平随机效应 L o g i s t i c 回归 模型
3、 一 、引言 虽然我国在经历 3 0 多年快速发展后已经进入中等发达国家行列 ， 但人 口结构的变化使 得我国人 口老龄化程度不断加深。如果按照6 0 岁以上老人的比例达到 1 0 以上就跨人老龄 化社会的国际标准 ， 我国在本世纪初已经步入老龄化社会 。2 0 1 0 年全国第六次人口普查结 果显示， 6 0 岁及以上人 15占总人 口的比重为 1 3 2 6 ， 比2 0 0 0 年上升了2 9 3 个百分点( 国家统 计局 ， 2 0 1 1 ) 。根据联合国人 15司的预测 ， 2 0 5 0 年我国6 0 岁及以上人口比例将达到3 3 9 ( U n i t e d N a t i
4、o n ， 2 0 1 1 ) ， 这说明在未来几十年 ， 我国人 口老龄化的情况会越来越严重。 从城乡老龄化程度看 ， 农村常住人 口的老龄化程度比城市更为严重 。根据 国家统计局 ( 2 0 1 1 ) 的数据 ， 目前农村的老龄化水平高于城镇 3 3 0 个百分点。丁少群等( 2 0 1 2 ) 的研究 表 明 ， 2 0 3 5 年 农 村 6 0岁 及 以上 人 口比例 将 达 到 3 7 2 ， 比城 市 6 0 岁 及 以上 人 15比 例 高 1 2 8 。 在人 15快速老龄化的背景下， 政府和社会各界越来越关注养老保障问题 ， 而且在城乡分 割的二元体制下 ， 我国农村地区
5、的养老问题面临更严峻的挑战。在城市， 绝大部分老年人或 多或少都有养老保险， 但在新农保实施之前 ， 我国还没有将农村养老纳入公共财政覆盖的范 畴。绝大多数中国农村老人主要依靠传统的家庭和土地养老的方式， 通过世代抚育 、 赡养的 本研究获得国家 自然科学基金重点项 目“ 基于城乡协调发展的农村公共物品管理研究” ( 7 1 0 3 3 0 0 3 ) 、 青年 项 目“ 新型农村合作医疗对农民和基层医疗机构的动态影响研究” ( 7 1 1 0 3 1 7 1 ) 、 “ 中国科学院地理科学与资源研 究所优秀人才基金项目” ( 2 0 1 1 R C 1 0 2 ) 、 教育部第 5 1 批博
6、士后基金项目( 2 0 1 2 M 5 1 2 0 1 8 ) 和博士后科学基金第 6 批 特别资助项 目( 2 0 1 3 T 6 0 8 8 2 ) 的资助。 “ 反馈模式” 获得养老保障( 费孝通 ， 1 9 8 2 ； 周丽丽 等 ， 2 0 1 0 ； S h e n e t a 1 ， 2 0 1 2 ) 。城镇 化进 程 的加 快也 对传统养老方式提出了巨大挑战 。随着农村劳动 力到城市和沿海发达地区参与非农工作 ， 农村出现 大量留守老人 ， 越来越多的老人难以通过从事繁重 的土地劳作获得养老保障 ， 在外打工的子女也无法 有效照顾在农村居住的父母 ， 土地养老和家庭养老 模式
7、面临巨大冲击。 从国际经验看 ， 当经济发展到一定阶段后 ， 发 展 中国家也开始逐步将农村人 口纳入社会养老的 范 畴 ， 由政府公 共财政予 以补贴 。 目前 世界上有 7 0 多个国家和地区已经为农村居民提供社会养老保 障( 徐文芳 ， 2 0 1 0 ) 。发展中国家国情不 同， 农村养 老保障模式的实施方式也各异 。墨西哥从 2 0 0 1 年 开始实施农村养老金救助制度 ， 每个月为7 0 岁以上 的贫困老人提供价值 6 0 美元购物卡、 免费药物和健 康 照料 ( J u a r e z ， 2 0 0 9 ) 。而 巴西 在 2 0 世纪 9 0 年代 实 行的“ 农村年金计划
8、” 则属于社会养老保险的范畴， 农民和雇主各缴纳一定数量的养老保险费， 同时公 共财政在筹资上给予相应 的资助和补贴 ， 5 5 岁( 男 6 0 岁， 女5 5 岁) 以上的农村老年人可以领取养老金 ( B a r r i e n t o s ， 2 0 0 3 ) 。这些养老金计划很好地提高了 当地农民的养老保障水平。 在充分认识到农村居民养老保障存在的困难 和问题后， 我国也开始逐步推行新型农村社会养老 保险。国务院于2 0 0 9 年印发 关于开展新型农村社 会养老保险试点的指导意见 ， 决定开展新型农村 社会养老保险( 以下简称“ 新农保” ) 试点。在 指导 意见 中明确提出“ 2
9、 0 0 9 年试点覆盖面为全国 1 0 的县( 市、 区、 旗 ) ， 2 0 2 0 年之前基本实现对农村 居 民的全覆盖 ” ( 人 力资源和社会保障部 ， 2 0 0 9 ) 。 根 据人力资源和社会保障部 ( 2 0 1 2 ) 的统计 ， 截至 2 0 I 1 年底 ， 全 国已经 有 2 7 个 省 、 自治区 的 1 9 1 4 个县 ( 市 、 区、 旗) 和4 个直辖市部分 区县开展了新农保 试点， 参加新农保的农户达到 3 2 6 亿人。新农保政 策的试点和推广标志着我国农村社会养老保障事 业发展到了一个新阶段。 随着新农保试点的开展， 不同学者开始从不同 角度对新农保制
10、度 的设计 、 实施、 农民参保意愿及 行为等问题进行研究 。部分学者针对新农保制度 设计的科学性 、 可行性和个人账户管理等问题进行 管理世界 ( 月刊) 2 0 1 4年 第 3 期 了深人 的研究( 林义， 2 0 0 9 ； 唐钧 ， 2 0 0 9 ； 邓大松等 ， 2 0 1 0 ； 惠恩才 ， 2 0 1 1 ； 张思锋等 ， 2 0 1 2 ； S h e n ， 2 0 1 0 ) 。 也有研究论证了新农保政策实施对农村居 民的养 老模式和受益群体的影响( 程令 国等 ， 2 0 1 3 ； 陈华帅 等 ， 2 0 1 3 ； G a o e t a 1 ， 2 0 1 2
11、) 。此外 ， 一 些学者 也开 始 关注新农保参保意愿 、 行为及其影响因素。张朝华 ( 2 0 1 0 ) 对广 东珠海 的研究发现 ， 参保 意愿与户 主所 受教育年限和家庭纯收入呈正 向关系 ， 而家庭规 模 、 土地面积、 年龄 、 务农年限和非农收入所占比重 对其为负向影响。孙文基等 ( 2 0 1 2 ) 在江苏的研究 指出， 农民对其缴费多少与享受待遇之问的关系认 识不足， 选择的缴费档次偏低。封铁英等( 2 0 1 0 ) 对 陕 西西安 1 0 个 涉农县 区的调查 发现 ， 农村居 民新农 保参保意愿受个体特征 、 家庭特征 、 经济条件、 主观 认识及态度等多维度因素的
12、综合影响。 尽管上述研究从多个方面对新农保政策试点 和实施 中存在的问题进行了剖析 ， 但缺乏使用具有 全国代表性的微观抽样调查数据对新农保实施现 状 和农 民参 保行 为影 响 因素 的定量 分析 研究 。考 虑到农 民参保行为不仅会受到个体 、 家庭和社区生 活环境等多个层面因素的影响 ， 还会受到不同地区 政策 实施方法不 同 的影 响 ， 为 了更 好地把握 我 国新 农保政策实施现状和特征 ， 需要以大规模抽样调查 数据为基础进行总体评价 ， 以总结新农保政策实施 过程中的经验和教训 ， 完善新农保制度设计 。而我 国新农保政策实施方式在不 同县市间存在差异的 事实也表 明开展这 一
13、类 型研 究有很重要 的现实 意义 。 基于上述考虑 ， 本文将使用有全国代表性的微 观调查数据， 描述并分析新农保实施的现状 、 特征 以及影响农民参保行为的因素。具体而言， 本文利 用作者 2 0 1 2 年在全国5 个省、 2 5 个县 、 5 0 个乡镇 、 i 0 1 个 行政 村 2 0 2 5 户农 民的农 村调 查 数据 ， 描 述 新农保试点两年来样本地区新农保政策设计上的 差异 ， 农户对于新农保政策的了解 、 接受和参与情 况 ， 并在 此 基础 上 采用 多 水平 随机 效 应 L o g i s t i c回 归模型， 分析个人特征、 家庭特征、 社区特征和不同 制度
14、设计对农民参保行为的影响及其作用机制。 文章后续内容安排如下 ： 第二部分介绍本文的 数据来源与变量选择 ； 第三部分描述我国新农保实 施现状； 第 四部分分析影响农民参保行为的因素及 一93 新农保 实施现状 及参保 行为影响 因素 中 国农 村发 展论 坛 其作用； 最后为结论和政策建议。 二、 数据来源与变量选择 ( 一) 数据来源 本文使用的数据来 自于2 0 1 2 年 4 月西北社会 经济发展研究 中心和中国科学院农业政策研究中 心在全 国5 省实 施 的抽 样调查 。根据 随机分层 抽 样方法选取样本 ： 将所有省份( 我国台湾省除外) 按 农业生产条件和社会经济发展水平分成五大
15、区域， 然后在每个区域随机选出 1 个样本省。在这5 个样 本省中 ， 江苏省代表东部沿海发达区域 ( 江苏 、 浙 江 、 山东、 上海 、 福建 、 广东及海南 ) ； 四川省代表西 南地区( 四川 、 贵州、 云南 、 广西和西藏 ) ； 陕西省代 表黄土高原地 区和西北地 区( 山西 ， 陕西， 甘肃 、 青 海 、 宁夏、 内蒙古和新疆维吾尔 自治区) ； 河北省代 表华北和中部地区( 河北 、 河南 、 安徽、 湖北 、 湖南和 江西) ； 吉林省表东北地区( 辽宁、 吉林和黑龙江) 。 在选 取 了样本 省 以后 ， 每个 省 又随机 选取 了 5 个样本县。选取样本县的方法是先
16、将全省各个县 按人均工业总产值大小降序排列， 按 5 等份分组 ， 从 每组中随机选出 1 个样本县。考虑到人均工业总产 值能很好地预测当地的生活水平和发展潜力， 同时 这一指标相对于农民人均纯收入等指标而言 ， 具有 更高的可信度( R o z e l l e ， 1 9 9 6 ) ， 因此在抽样时使用 人均工业总产值这一指标。在选出样本县后 ， 将样 本县各样本乡( 镇) 根据贫富情况分为2 组， 每组随 机选取 1 个样本乡( 镇) 。选取样本村的方法和样本 乡( 镇 ) 选取的方法类似， 在每个样本乡( 镇 ) ， 根据 贫富程度分为 2 组后 ， 每组随机选取 1 个样本行政 村， 最终调查了 1 0 1 个样本行政村 。由于使用分层 随机抽样的办法选择样本村 ， 本数据具有较好的全 国代表性。最后， 在每个样本村随机抽取2 0 户作为 样本农 户 ， 开展 问卷调查 。最 终获得 5 省 2 5 县 5 0
