简论我国民间金融理由

《简论我国民间金融理由》由会员分享，可在线阅读，更多相关《简论我国民间金融理由（3页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。

1、 简论我国民间金融理由 我国民间金融理由论文导读：本论文是一篇关于我国民间金融理由 的优秀论文范文,对正在写有关于金融论文的写有一定的参考和指导 作用,由由写论文的好帮手.提供, .当于各省当年贷款增量的 15%25%。 2.效率优势效应。民间金融的效率优势效应主要体 现在优化资源配置和提高金融体系效率。中国人民银行在2004 年 中国区域金融运转报告中明确指出“民间融资具一定的优化资源 配置功能，其发展形成了与正规金融的互补效应” 摘要：中国的民间金融历史源远流长，但在 2005 年之前，国家一直 都对民间金融持打击否定态度，但民间金融却一直保持着旺盛的生 命力。本文旨在分析民间金融存在的理

2、由、其优势和积极作用，从 而分析其存在的客观必要性；然后分析其在发展历程中存在的理由； 最后提出民间金融未来发展趋势以及实现良性发展的措施。关键词：民间金融；优势效应一、民间金融形成的理由与特点我国的民间金融源远流长，可以追溯到殷商时期具有高利贷性 质的民间自由借贷。后来随着中国商品经济的发展，商业信用随之 出现，民间金融由自由借贷发展为以“当铺”、“钱庄”、“票号” 等金融机构为载体的形式。新中国成立以后，民间金融随着政治体 制的改革出现短暂发展而走向衰落。自改革开放以来，民营经济得 到快速发展，各种融资需求为民间金融的兴起提供了条件。目前， 民间金融已经占据重要地位，与官方金融相互补充，有

3、其存在的客 观性和必要性。1.需求方面的理由。大量的官方金融机构的融资，向大型企业 和国有企业倾斜，而民营企业、中小企业由于资信度低、贷款额度 小，并且缺少必要的贷款抵押物，只能通过民间金融的融资渠道获 得。樊纲（2002）的研究表明：我国非国有经济对 GDP 贡献达到 63%，但在全部银行信贷资产中，非国有经济使用的比率不到 30%，70%以上的银行信贷流向国有部门，这是民间金融的存在的 前提条件。2.供给方面的理由。随着国民经济的持续、快速发展，居民的 可支配收入不断增加，特别是近年来，居民储蓄存款一直保持高速 增长，居民闲置资金增加，在存款利率连续调低的情况下，民间融 资便有了较为充裕的

4、资金。同时民间金融方便、自由、灵活，借款 人凭借信誉和信任度就可以获得资金。民间金融可以给放款人带来 收入，并且一般是高于官方金融机构的收入，这是民间金融存在的 先决条件。民间金融其实是一种私人财富的资本化过程。3.地方政府的推动作用。我国不同地区存在很大差异性，对民间金融的依赖程度差异很大，导致不同地方政府对民间金融的态度 差别很大。比如，20 世纪 80 年代初期，在经济比较发达的地区浙 江温州等地，出现了大量民间金融组织，合会、轮会、标会、排会、 当铺、私人钱庄、挂户企业非金融机构借贷的融资活动非常活跃。 一方面正规金融无法满足发达的民营企业资金需求，另一方面民间 金融弥补了资金缺口，这

5、样有利于经济发展的融资方式自然被地方 政府接受。二、民间金融的优势效应与积极作用（一）我国民间金融的优势效应1.规模优势效应。从 1986 年开始，农村民间借贷规模己经超过 了正规信贷规模，而且每年以 19% 的速度增长。1根据央行调查 统计司对民间融资的调查推算，我国民间融资规模为 9500 亿元，占 GDP 的 6.96%左右，占本外币贷款的 5.92%左右。根据中国人民银 行 2011 年 相关分支行对浙江、福建、河北、山西、江西、河南六 省民间融资的调查显示，2004 年浙江、福建、河北省民间融资规模 分别约在 1550 亿元、1450 亿元和 1350 亿元，相我国民间金融理 由由写

6、论文的好帮手.提供, .当于各省当年贷款增量的 15%25%。2.效率优势效应。民间金融的效率优势效应主要体现在优化资 源配置和提高金融体系效率。中国人民银行在2004 年中国区域金 融运转报告中明确指出“民间融资具一定的优化资源配置功能， 其发展形成了与正规金融的互补效应”2；同时民间金融灵活方便 的融资方式，提高了金融体系的效率，打破了金融业原有的垄断格 局，推动我国金融业多元化发展。3.福利优势效应。民间金融的发展有利于居民财富的增加，就 业机会的增加，从而维护社会的稳定。民间金融以高于正规金融机 构的利率发放资金，有助于居民收入增加；同时，中小企业获得融 资，不断发展壮大，增加了就业机

7、会。这会带来整个社会和国家的 福利水平的增加。（二）民间金融的积极作用1.缓解中小企业融资难题由前文所述可知，中小企业在其存活与发展过程中存在严重的 融资难理由。民间金融内生于中小企业的融资需求，内生于中小企 业的融资环境，有利于避开“信息不对称“和发挥交易成本优势， 在推动中小企业发展方面发挥着重要的作用。自改革开放以来，浙 江省靠着民营经济走上了快速发展的致富之路，这其中民间金融发 挥了重要的作用。据浙江省发改委调查数据显示，“十五”期间浙 江省民间投资数额为 13251 亿元，年均增长率超过社会增长率达到32%，占全社会增长投资的 55%3。2.与官方金融相得益彰民间金融与官方金融不是单

8、纯的竞争关系，同时可以发挥其比 较优势，相得益彰，相互补充。官方金融机构组织严密，资金充裕， 人员素质高，在提供长期和大额贷款方面具有优势。而民间金融具 有简单易行、操作方便、灵活、小规模的特点，在提供短期和零散 的资金方面具有比较优势。所以民间金融已经成为官方金融的重要 补充，弥补了官方金融支持中小企业和民营企业力度不足的缺陷。3.提高企业的信用度在我国国有的金融制度的安排下，企业信用被极度弱化。官方 金融机构青睐的国有企业和大型企业往往发生违约风险，产生“赖 账”行为，企业的信誉极度下降。而不被金融机构承认的中小企业 和民营企业，却从民间金融的融资方式中得到认可。据有关数据统 计，民间金融等保持着 80%以上的履约率。据江西省抽样调查显示， 民间融资的偿债率在 95% 以上，在浙江省台州市，两个由城市信用 合作社转变而来的民营银行不良贷款率低于 1%。民间融资使企业信 用得到强化，增加了整个社会的诚信。4.推动金融体制改革虽然近年来金融体制改革的成效有目共睹，但仍然没有转变国 有金融机构的垄断格局。民间金融的繁荣从外部产生了金融体制改 革的动力。这一方面于其对官方金融的直接冲击，另一方面则是其 所展现的新金融发展思路与金融制度安排，比如民间金融的高利率 有助于推动利率市场化进程。