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1、1版权所有 理财教育网 保留所有权利1财务计算器的应用财务计算器的应用版权所有 理财教育网 保留所有权利2计算器的基本功能计算器的基本功能 功能键的转换功能键的转换 小数位数的设置小数位数的设置 数据的存储与调用数据的存储与调用 数据的清空数据的清空 RPN模式的四则运算、函数运算RPN模式的四则运算、函数运算 日期键的用法日期键的用法版权所有 理财教育网 保留所有权利3小数设置和数据存储、清空小数设置和数据存储、清空 小数位数的设置:初始值为两位小数，更改设置 时，使用f键，如要改为四位小数，按f小数位数的设置:初始值为两位小数，更改设置 时，使用f键，如要改为四位小数，按f 4 即可。4
2、即可。 小数位数设置将保持有效，不会因退出或重新开 机而改变，要重新设置才会改变。小数位数设置将保持有效，不会因退出或重新开 机而改变，要重新设置才会改变。 用STO用STO键保存的数据从0-9，.0-.9共20组。键保存的数据从0-9，.0-.9共20组。 用RCL用RCL键调出内存单元中的数据。键调出内存单元中的数据。 清屏：CLx清屏：CLx 其他：f clear 其他：f clear FINFIN、PRGM、PRGM、REG、REG版权所有 理财教育网 保留所有权利4一般四则和函数运算（RPN模式）一般四则和函数运算（RPN模式） 键入第一个数字后按ENTER；键入第一个数字后按ENT
3、ER；键入第二个数字 后按计算类型符号键立即可以得到答案。键入第二个数字 后按计算类型符号键立即可以得到答案。 数学函数计算先输入数字，再输入该函数所 代表的符号。如e数学函数计算先输入数字，再输入该函数所 代表的符号。如e4 4应先按4再按g应先按4再按g ex ;2;23 3 应按2 Enter应按 2 Enter 3 3 yx; 应按3 g ; ; 应按3 g ; 问题：怎么算呢？ 1 Enter 0.1 +,12 1/x, 问题：怎么算呢？ 1 Enter 0.1 +,12 1/x, yx得出结果得出结果期末增长型年金求现值： r=5%，g=3%，C=1000，T=10期末增长型年金求
4、现值： r=5%，g=3%，C=1000，T=103x12(1 10%)+ +=Trg grCPV111版权所有 理财教育网 保留所有权利5日期键的用法日期键的用法 首先设定日期格式首先设定日期格式 相隔天数计算 账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。2008年8月30 日消费金额为人民币1,000元，8月31日记账，到9月23日计 息天数为几天？ 1.按g相隔天数计算 账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。2008年8月30 日消费金额为人民币1,000元，8月31日记账，到9月23日计 息天数为几天？ 1.按g M.DYM.DY键 （如以前设定过则无需此步） 2.输入8.31200
5、8, ENTER键 （如以前设定过则无需此步） 2.输入8.312008, ENTER 3.输入9.232008,按 g3.输入9.232008,按 g DYSDYS 得到23 计息天数24得到23 计息天数24 计算未来或过去日期 例如要求解2008年6月16日前35天是哪一日: 1.按g计算未来或过去日期 例如要求解2008年6月16日前35天是哪一日: 1.按g M.DYM.DY键（如以前设定过则无需此步） 2.输入6.162008, ENTER键（如以前设定过则无需此步） 2.输入6.162008, ENTER 3.输入35 CHS3.输入35 CHS，按 g，按 g DATEDATE
6、 显示为5,12,2008 1，显示为5,12,2008 1，版权所有 理财教育网 保留所有权利6与货币时间价值相关的计算器使用与货币时间价值相关的计算器使用 站在客户角度去判断现金流的方向，确定正负号；站在客户角度去判断现金流的方向，确定正负号； 复利期间必须与利率、计息期数和年金金额相匹配；复利期间必须与利率、计息期数和年金金额相匹配； 各个变量的输入顺序对运算结果没有影响；各个变量的输入顺序对运算结果没有影响； 在求期数n时，计算器显示的结果均为整数。在求期数n时，计算器显示的结果均为整数。 注意期末年金和期初年金的设定注意期末年金和期初年金的设定2版权所有 理财教育网 保留所有权利7名
7、义利率换算为有效年利率名义利率换算为有效年利率已知半年名义利率为已知半年名义利率为7.5%， 按月计息，季度计息，半 年计息的有效年利率各为多少？， 按月计息，季度计息，半 年计息的有效年利率各为多少？m mrEAR)1 (1+=+方法1：f CLEAR FIN， 7.5 ENTER 6 i, 12 n 100 CHS PV FV RCL PV +， 得出有效年利率 16.0755%。公式法：r=12%，m=4，根据公式得到EAR=16.0755%方法1：f CLEAR FIN， 7.5 ENTER 6 i, 12 n 100 CHS PV FV RCL PV +， 得出有效年利率 16.07
8、55%。公式法：r=12%，m=4，根据公式得到EAR=16.0755%1)6075. 01 (12+=EAR版权所有 理财教育网 保留所有权利8购房问题解题思路购房问题解题思路0505 PMTPMT1 1攒首付攒首付PMTPMT2 2还房贷还房贷2525房价 总额房价 总额首付首付房贷房贷目标基准点目标基准点第一步：确定目标基准点及基准点房价5年？10年？第二步：目标基准点之前为购房攒首付第三步：目标基准点之后为还房贷第一步：确定目标基准点及基准点房价5年？10年？第二步：目标基准点之前为购房攒首付第三步：目标基准点之后为还房贷版权所有 理财教育网 保留所有权利9换房问题解题思路换房问题解题
9、思路第一步：确定换房目标基准点（10年）第二步：换房点是否有房贷余额？若有，先计算房贷余额。第三步：卖掉旧房可赎回多少现金第四步：新房房价赎回现金仍需申请的房贷第一步：确定换房目标基准点（10年）第二步：换房点是否有房贷余额？若有，先计算房贷余额。第三步：卖掉旧房可赎回多少现金第四步：新房房价赎回现金仍需申请的房贷0 05 5PMTPMT1 1攒首付攒首付PMTPMT2 2还小房贷还小房贷2525小房价 总额小房价 总额 首付首付房贷房贷目标基准点目标基准点110301030 目标基准点目标基准点2大房价 总额大房价 总额首付首付房贷房贷PMTPMT3 3还大房贷还大房贷版权所有 理财教育网
10、保留所有权利10换房能力概算换房能力概算 李明计划3年后购买价值100万的房子，贷款40 万，利率6%，20年。李明计划3年后购买价值100万的房子，贷款40 万，利率6%，20年。 年还款额=PMT(6%,20,40,0)=-3.4874年还款额=PMT(6%,20,40,0)=-3.4874 他准备13年后换房，买一套四室两厅200万的房 子，贷款5成，届时旧房预计价格120万，请问是 否需要准备首付款？他准备13年后换房，买一套四室两厅200万的房 子，贷款5成，届时旧房预计价格120万，请问是 否需要准备首付款？ 新房净值=200-20050%=100万新房净值=200-20050%=
11、100万 旧房剩余房贷=PV(6%,10,-3.4874,0)=25.6675旧房剩余房贷=PV(6%,10,-3.4874,0)=25.6675 旧房净值=120-25.6675=94,3325旧房净值=120-25.6675=94,3325 10094.3325,所以需要准备首付款10094.3325,所以需要准备首付款版权所有 理财教育网 保留所有权利11退休规划解题思路退休规划解题思路 第一步：确定目标基准点（退休时刻）第一步：确定目标基准点（退休时刻） 第二步：退休当年的生活费第二步：退休当年的生活费 第三步：余寿期退休金总需求（两种方法）第三步：余寿期退休金总需求（两种方法） 1.
12、应用增长型年金公式准确计算 注意问题：增长型年金标准公式为期末年金，而退休金 需求为期初，因此要进行期末期初年金的转换：2.在增长型年金增长率g不大于5的情况下，可以把r-g或者当作i，退休当年的生活费当作C，并且是期初年金形式，用财务计算器进行计算。1.应用增长型年金公式准确计算 注意问题：增长型年金标准公式为期末年金，而退休金 需求为期初，因此要进行期末期初年金的转换：2.在增长型年金增长率g不大于5的情况下，可以把r-g或者当作i，退休当年的生活费当作C，并且是期初年金形式，用财务计算器进行计算。 第四步：目标基准点前的时候用来攒退休金第四步：目标基准点前的时候用来攒退休金(1)BGNE
13、NDPVPVr=+111+ gr版权所有 理财教育网 保留所有权利12 近似算法实际上考虑的是，投资报酬被通货膨胀抵消，使得实际收益减小；近似算法实际上考虑的是，投资报酬被通货膨胀抵消，使得实际收益减小； 只有在通货膨胀率比较低（不大于5%）的情况下，才能使用近似算法；只有在通货膨胀率比较低（不大于5%）的情况下，才能使用近似算法； 使用名义报酬率还是实际报酬率作为投资回报率；使用名义报酬率还是实际报酬率作为投资回报率； 在使用财务计算器进行计算时，注意期末年金与期初年金设置的切换。PDF版课件的第52页：在使用财务计算器进行计算时，注意期末年金与期初年金设置的切换。PDF版课件的第52页：退
14、休规划：你的客户打算30年后退休，退休后每年开销的现值为5万元，退 休后预计余寿20年。假设年通货膨胀率为3%，年投资报酬率在其工作期间为 8%，在其退休后为5%。假设他现有资产5万元，那么每年还应该储蓄多少钱 才能实现退休目标?退休规划：你的客户打算30年后退休，退休后每年开销的现值为5万元，退 休后预计余寿20年。假设年通货膨胀率为3%，年投资报酬率在其工作期间为 8%，在其退休后为5%。假设他现有资产5万元，那么每年还应该储蓄多少钱 才能实现退休目标?030500305012.136312.13631.0312.13631.0312.136312.13631.0312.13631.032
15、 212.13631.0312.13631.033 3PMT=？PMT=？需要多少钱来保证 退休后的生活？需要多少钱来保证 退休后的生活？r=5% g=3%r=5% g=3%期末年金来攒钱期初年金来花钱3版权所有 理财教育网 保留所有权利13(ATF0004)张君有一个10岁的孩子，计划5年后送孩子出国学习， 从高中到硕士共需9年。假设目前国外求学费用每年10万元，学 费成长率3%。在投资报酬率8%的条件下，为了达成孩子未来出国 念书的目标，张君还应一次性投入（）。(ATF0004)张君有一个10岁的孩子，计划5年后送孩子出国学习， 从高中到硕士共需9年。假设目前国外求学费用每年10万元，学
16、费成长率3%。在投资报酬率8%的条件下，为了达成孩子未来出国 念书的目标，张君还应一次性投入（）。 5年后学费5年后学费 3 i3 i，5 n，5 n，-10 PV，-10 PV，0 PMT，0 PMT，FV=11.6，FV=11.6 9年总学费现值9年总学费现值 5 i5 i，9 n，9 n，-11.6 PMT，-11.6 PMT，0 FV，0 FV，g BEG，g BEG，PV=86.57，PV=86.57 学费支出是一个增长型年金，可以用增长型年金的现值公 式计算，但学费是期初年金，而计算出的现值是期末年 金，因此需将计算出的结果乘以(1+r)转化为期初年金。学费支出是一个增长型年金，可以用增长型年金的现值公 式计算，但学费是期初年金，而计算出的现值是期末年 金，因此需将计算出的结果乘以
