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1、货币银行学讲义货币银行学讲义讲授教师：沈国兵讲授教师：沈国兵学术网页学术网页:http:/ 第二章第二章信用和利息信用和利息 第三章第三章金融市场金融市场 第四章第四章商业银行商业银行 第五章第五章其他金融机构其他金融机构 第六章第六章中央银行中央银行2第七章第七章货币政策货币政策 第八章第八章货币供给理论货币供给理论 第九章第九章货币需求和其他货币理论货币需求和其他货币理论 第十章第十章通货膨胀与通货紧缩通货膨胀与通货紧缩 第十一章第十一章金融与经济发展金融与经济发展3第一章第一章货币与货币制度货币与货币制度 【学习要点】了解货币的起源和发展、货币形式的演进； 掌握货币的本质、货币制度的内容
2、；熟练掌握货币的职能 和货币制度的演进和发展。增强对国际货币制度和中国现 行货币制度的认识。第一节第一节货币的起源和发展货币的起源和发展/ /货币的本质货币的本质第二节第二节货币的职能货币的职能第三节第三节货币流通规律货币流通规律第四节第四节货币制度货币制度第五节第五节货币的层次和衡量货币的层次和衡量 4第一节第一节货币的起源和发展货币的起源和发展 一、货币的产生一、货币的产生商品交换的产物商品交换的产物 1、货币是商品生产和商品交换长期发展的产物，是商品经济内在矛 盾发展的产物，是商品价值形式发展的结果。 2、价值形式的发展与货币的产生。在商品交换中，人们必须衡量商 品的价值，而一种商品的价
3、值又必须用另一种商品的价值来表现， 这种商品价值形式的发展经历了四个阶段： 第一、简单的（或偶然的）价值形式。一种商品的价值偶然地表现 在另一种商品上。 第二、扩大的价值形式。一种商品的价值经常地表现在一系列商品 上。 第三、一般价值形式。一切商品的价值都在某一种商品上得到体现， 这种商品就是一般等价物，它具有完全的排他性，实际起着货币的 作用，只是担任一般等价物的商品可能还不固定。 第四、价值的货币形式。 这就是货币随着商品生产和商品交换的发展由萌芽到形成的全部历 史过程。5Money Origin: the Evidence of British Museum Money Hall; th
4、e exchange rate is originated from the trade among the different currencies.Slide 1-6Copyright Guobing Shen, Fudan University.Slide 1-7Copyright Guobing Shen, Fudan University.Money Origin: the Evidence of British Museum Money Hall; the exchange rate is originated from the trade among the different
5、currencies.Slide 1-8Copyright Guobing Shen, Fudan University.Money Origin: the Evidence of British Museum Money Hall; the exchange rate is originated from the trade among the different currencies.Slide 1-9Copyright Guobing Shen, Fudan University.Money Origin: the Evidence of British Museum Money Hal
6、l; the exchange rate is originated from the trade among the different currencies.Slide 1-10Copyright Guobing Shen, Fudan University.Money Origin: the Evidence of British Museum Money Hall; the exchange rate is originated from the trade among the different currencies.Slide 1-11Copyright Guobing Shen,
7、 Fudan University.Money Origin: the Evidence of British Museum Money Hall; the exchange rate is originated from the trade among the different currencies.Slide 1-12Copyright Guobing Shen, Fudan University.Money Origin: the Evidence of British Museum Money Hall; the exchange rate is originated from th
8、e trade among the different currencies.一、货币的产生一、货币的产生商品交换的产物相关记载商品交换的产物相关记载中国古代典籍记载中国古代典籍记载神农氏的时候：日中为市，致天下之民，聚天下之货，交易而神农氏的时候：日中为市，致天下之民，聚天下之货，交易而 退，各得其所。退，各得其所。-周易司马迁司马迁史记史记 平准书平准书：农工商交易之路通，而龟背金钱刀布：农工商交易之路通，而龟背金钱刀布 之币兴焉。之币兴焉。管子管子 国蓄国蓄：东西南北距周七千八百里，水绝壤断，舟车东西南北距周七千八百里，水绝壤断，舟车 不能通。先王为其途之远，其至之难，故托用于其重，不能
9、通。先王为其途之远，其至之难，故托用于其重，以珠玉以珠玉 为上币，以黄金为中币，以刀布为下币为上币，以黄金为中币，以刀布为下币。三币握之。三币握之先王以先王以 守财物，以御民事，而平天下也。守财物，以御民事，而平天下也。13结论：货币的起源与物物交换相联系结论：货币的起源与物物交换相联系二、对货币产生的理论观点二、对货币产生的理论观点 古典经济学家把货币看作“真正的商品”，这种商品可以可靠地 用来购买其他商品，并可以克服物物交换的不便，它的价值象其他 商品一样是由生产它的社会必要劳动时间所决定的（Petty,1963; Smith, 1776; Ricardo,1821）；而商品货币还是价值尺
10、度，商品的名义 价格显然是它们的交换能力的尺度。把价值和劳动联系在一起，是 古典经济学的基石。 按照主流经济学的说法，在实物经济中，货币的作用是为了媒介 物品的交换，因为物物交换存在着不便利或交易费用高，而使用货 币就便利了，因此，货币表示的是一个相对价格，这个货币可以是 任意一种商品 。 概括之，理论界对货币产生的主要理论观点有： 1、货币是国家规定或人为创造出来的； 2、货币是人们为了克服物物交换的困难协商出来的； 3、货币是商品交换发展的自发产物。 从货币产生过程来看，货币不是某个人设计创造出来的工具， 14而是广大商品生产者自发的共同交易行为的结果；同时也是商品经 济内在矛盾进一步发展
11、的结果。它解决了物物交换的困难，但又使 商品经济的矛盾进一步发展，使商品的价值和使用价值的对立表现 为商品和货币的对立。 三、货币的本质三、货币的本质 货币是商品，货币的根源在于商品本身，但货币不是普通商品，而 是固定地充当一般等价物并体现一定的社会生产关系的特殊商品固定地充当一般等价物并体现一定的社会生产关系的特殊商品。 政府通过对货币的控制实现对整个经济进程的调节和干预。因此， 货币是一个历史的经济范畴货币是一个历史的经济范畴，不以人的意志为转移不以人的意志为转移，体现商品经济体现商品经济 社会中的生产关系社会中的生产关系。用来代表财富并充当交易媒介的凭证。 1、货币是一般等价物，具有两个
12、基本特征：第一，货币是表现一切 商品价值的材料，是以价值的体现物出现的；第二，货币具有直接 同所有商品相交换的能力，是财富的代表，可换取各种使用价值。 2、货币体现一定的社会生产关系。在历史发展的不同阶段，货币反 映着不同的社会生产关系。货币在不同的社会制度中作为统治阶级 的工具，这是由社会制度所决定的，而不是货币本身固有的属性。 从货币的社会属性来看，货币反映着商品生产者之间的关系，货币 是没有阶级性的，也不是阶级和剥削产生的根源。15四、货币形式的发展四、货币形式的发展 货币的本质特征是不会变的，否则就不成其为货币。但货币的存在形 式却是不断变化的。 （一）商品货币（一）商品货币/足值货币
13、足值货币 足值货币是货币发展的早期形态，货币的额定价值同它作为特殊商品的内 在价值是一致的，又称为商品货币或实物货币。它发展经历以下几个阶段： 1、实物货币：具有货币和商品双重身份的货币； 2、金属货币：从实物货币到贱金属货币，再过渡到贵金属货币； 3、贵金属货币：从称量货币过渡到铸币； 4、铸币：从足值货币过渡到不足值货币。 （二）代用货币（二）代用货币/表征货币表征货币 是在贵金属货币流通制度下，代替金属货币流通的货币符号，它本身 价值低于货币面值，但可以和所代表的贵金属货币自由兑换。表征货币是 指由足值货币的代表物，包括银行券、辅币等执行货币基本职能的货币形 态。表征货币是由足值货币向现
14、代信用货币发展的一种中介性、过渡性的 货币形态。典型的表征货币是银行券典型的表征货币是银行券，即，即可随时兑换金银货币的票据。可随时兑换金银货币的票据。 中国是世界上最早使用纸币的国家：北宋的交子中国是世界上最早使用纸币的国家：北宋的交子。但是，代用货币发行量 受到贵金属准备的限制，不能满足经济发展的需要。随着金本位制崩溃， 代用货币退出历史为信用货币取代。16 青铜工具的出现，青铜工青铜工具的出现，青铜工 具取代贝类货币。具取代贝类货币。 战国时期的三大青铜货币：战国时期的三大青铜货币： 布币、刀币、环钱布币、刀币、环钱青铜货币青铜货币 秦统一中国后，币制改革秦统一中国后，币制改革 以黄金为
15、上币，单位为镒，即二十两以黄金为上币，单位为镒，即二十两 以铜钱为下币，即半两钱以铜钱为下币，即半两钱秦半两钱秦半两钱 汉武帝元狩五年（公元前汉武帝元狩五年（公元前118年）开始铸五铢钱，年）开始铸五铢钱， 直到隋灭唐兴，五铢钱才消亡直到隋灭唐兴，五铢钱才消亡 五铢钱是中国历史上使用最久，最成功的一种货币五铢钱是中国历史上使用最久，最成功的一种货币 王莽滥铸五铢钱：薄如蝉翼，落水不沉王莽滥铸五铢钱：薄如蝉翼，落水不沉汉代五铢钱汉代五铢钱17金属货币被信用货币所取代金属货币被信用货币所取代金属货币会磨损减重；加上 人为实行的铸币变质政策； 以及随着商品交换规模不断 扩大，金属货币特别是贵金 属货
16、币流通量的增长已远远 不能满足生产、贸易、金融 等交易量巨大增长的需要， 于是，金属货币逐渐被表征 货币或信用货币所取代。18（三）信用货币（三）信用货币/债务货币债务货币 信用货币是以信用作为保证、通过一定信用程序发行、 充当流通手段和支付手段的货币形态，是货币发展中的现 代形态。信用货币最显著的特征是它作为商品的价值与其作为货 币的价值是不相同的。信用货币是不可兑现的，其本身的本身的 价值低于货币价值价值低于货币价值，不代表任何贵金属货币，只是一种信 用凭证或价值符号。信用货币是国家通过法律确定其偿付债务时必须被接受，信用货币是国家通过法律确定其偿付债务时必须被接受， 即法偿货币，完全依靠银行信用和政府
