鹏华基金敏捷开发成就A加平台插座式链接快速响应

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1、中国基金报2017/7/24?星期一 编辑 孙晓辉 何漪 美编 叶育麟08?专版鹏华基金：提供保证金余额理财解决方案的先行者?全球知名企业IBM， 是全球性的信息技 术和业务解决方案公司，专注于B2B业务，强 调“成就客户、创新为要、诚信负责”。 在鹏华 基金看来，IBM思路和鹏华基金电商战略不 谋而合。 “余额宝诞生激活了基金公司电商创新的 热情，但目前多数基金公司电商采取B2C模式， 更多关注点放在渠道铺设及产品上架上，较在 乎短期产品销量以及通过激励营销带来流量 变现。 ”鹏华基金电子商务部执行总经理陈雄 表示，未来基金电商要立足于长远走一条不同 的路。 基金电商该走何种不同道路？据陈雄

2、介绍， 早在两年前， 鹏华基金公司管理层就率先且旗 帜鲜明地确立了“B2B”战略，愿景是成为中国 基金业界的“IBM”，希望为B端客户提供像C端 用户体验的余额理财解决方案。而且，依托强大 的IT团队自主研发设计的交易系统“A加” 平台，鹏华基金已和银行、券商、企业等多家机 构进行各类深入合作。战略定位B2B 不一样的电商路“坦率地说，2013年余额宝诞生以来，各大 基金公司都加大了电商领域的投入， 但不少公 司走的是一条线上代销之路，真正坚持自主 创新开发的并不多。 ”陈雄直言。 目前基金电商较为普遍的代销模式，更 多是将原有的基金线下销售模式搬到线 上，无论是和第三方代销平台合作，或者和

3、传统的银行、券商电商等合作，或者和互联 网大佬平台进行引流、代销等合作，其本质 都是力争基金产品“上架”销售，架构、流程 较为简单，科技含量一般。 “这种模式背后 更多体现的是对短期效应的重视， 希望通 过激励营销等模式带来流量变现。 ”陈雄表 示，基金电商要立足长远求发展，走不一样 的电商发展路。 早在两年前， 鹏华基金公司管理层就选择一条摈弃“B2C”模式的走差异化电商之路，率 先且旗帜鲜明地选择了“B2B”战略选择卖 服务而不是单纯卖产品。 陈雄向记者强调， “B2C”和“B2B”完全是两个战略方向，“B2B”战 略更强调长期、更聚焦于服务能力。 基金电商如何践行“B2B”战略？陈雄进一

4、 步解释，简单理解“B2B”战略，愿景可视为是 做基金行业的 “IBM”。 众所周知的全球知名 企业 “IBM”， 实际是一家全球性的信息技术 和业务解决方案公司，专注于“B2B”业务。 和 重在强调快、 极致、 迅速反应等面向大众的 “B2C”公司不同，“IBM”这家重点面向B端客 户的公司，更强调的是“以客户为先、创新为 要、诚信为本”，这点和鹏华基金的战略不谋 而合。 “具体执行层面去理解，是根据不同行业 不同渠道的客户，去理解每个客户痛点、行业 需求并落实解决方案。 ”陈雄强调，基金公司 不仅仅做一个产品提供商， 更重要的是将技 术创新能力、投资管理能力、登记清算能力等 “输出去”。

5、陈雄表示，“B2B” 战略方向给基金业开辟 了一个新方向和视野， 因此鹏华电商核心是将 技术能力、运营清算能力运用到各行各业，这是 区别其他公司电商的最强“发动机”。“我们是服 务、设计、idea、方案和策略的提供商，进行公募 基金产品输出、科技能力输出、IT系统能力等三 大输出服务。 ” 谈及为何选择“B2B”这条似乎更艰难道 路时，陈雄也直言，因为“B2C”不是一家基金 公司的体量能做的，这个赛场里做“B2C”的有 腾讯理财通、京东金融、百度金融“这样竞 争格局就已经不是校运会，而是奥运会了。”他 笑言。应客户需求而变 服务做到更极致保证金余额理财究竟怎样才能让券商伙伴 从排斥到接受？陈雄

6、表示，最重要就是提供与众不同的解决方案， 在保证金余额理财这个战场 上鹏华基金已经基本拥有了“优势壁垒”。 陈雄直言，目前这个“优势壁垒”很难被赶 超，他举了一个简单例子，券商余额理财业务已 算是常规业务， 目前多数公司的主要功能仅仅 处于为券商提供虚拟账户的“1.0”版本和T+0快 速取现“2.0”版本状态，而鹏华基金的券商余额 理财业务已达到“9.0”版本，功能可以服务于券 商需求的方方面面。 “就以目前最常见的券商余额宝理财T+0 快速取现功能为例， 要实现这一功能， 需要 跟所有支持券商业务的银行实现对接T+0交 易清算、 设计业务场景， 做好投资者信息报 送、 甚至要提供资金垫资等服

7、务。 ” 陈雄表 示， 若以券商为产品货架的思维模式， 可能就会放弃开通T+0，但以“B2B”为战略必须为 客户提供解决方案， 需深入券商业务范畴去 帮助券商解决问题， 甚至要推动券商进行业 务改革。 陈雄直言， 券商行业需求其实可以归纳为 两点： 留存老客户与开发新客户，“就是要瞄准 这一券商痛点去做好服务”。 据了解，鹏华基金 目前已经和国信证券、中航证券、东海证券、平 安证券合作上线了保证金理财业务， 该举措已 引起证券业广泛关注， 目前仍另有多家券商在 和鹏华基金接洽谈判中。 陈雄进一步表示，证券开户政策不断变化， 从最早的“一人一户”到放开为“一人二十户”， 再到目前“一人三户”，实

8、际上改变了券商的经 纪业务重点， 从经营客户账户变为了经营客户 账户资产。 也就是说，客户的资产在哪里，有效 账户就在哪里， 收入与客户资产挂钩； 与此同 时，大资管背景下“混战”竞争也给券商带来了 不小冲击，银行、保险、信托、大型互联网公司均 已开始涉足券商行业， 客户资产流失即意味着 客户流失。正是基于此，鹏华基金券商余额理财 设计了4.0版本。 “我们所设想的业务逻辑是以打造C 端的功能和服务， 输送基础能力给B端行业客 户。 ”陈雄表示，在4.0版本下，账户可以支持多 种功能， 通过多样的业务抓手去协助券商拓展 客户群体和业务资源， 甚至他还经常为券商提 供业务拓展的思路。 “券商余额

9、理财的1.0到9.0版本还可以拆分， 可根据券商需求设计、组合实现。 ”陈雄介绍，近 期鹏华基金就会和某券商合作开通到“1.08.0”功 能，其中含有理财账户和保证金账户打通等各种 功能。 陈雄强调， 依托鹏华基金自己研发设计 了交易系统“A加” 平台， 已和银行、券 商、企业等多家机构进行各类深入合作。 不仅 券商余额理财业务达到9.0版本，和银行合作 的也设计到5.0版本， 将创新马力加到最大。 有了这些可不断复制输出的能力才会无畏于 市场竞争。（ 方丽） （ CIS）鹏华基金： 敏捷开发成就A加平台“ 插座”式链接快速响应需求?“碾压围棋界阿尔法狗的设计者及其团队， 可能多数人本身围棋水

10、平并不高， 但利用机器 学习技术打败了世界顶级选手。”鹏华基金信息 技术部总经理朱瑜轻描淡写一句， 展露出IT的 彪悍。在他看来，未来基金行业中IT价值会越来 越高， 基金业将有更多金融和科技融合的火花 出现。 鹏华基金为此早已做足准备， 朱瑜和他接 近40人的团队创行业之先， 搭建出最纯种的互 联网构建的金融平台“A加平台”。 他直言， 目前鹏华基金“A加平台”可以理解为是一个插 座，银行、券商、公司等外部合作方有需求直接 插上插座就可以使用， 利用IT技术实现金融企 业的能力输出。 或许未来已来，这一“A加平台” 给行业带来更多“化反”。基金行业IT 从满足需求到引领需求朱瑜拥有长达20余

11、年的金融与信息技术从 业经历， 可以说是金融电子化蓬勃发展的见证 者。理论和实践经验兼具的他表示，目前基金行 业正面临变更期， 未来10年IT技术价值重要性 会越来会高。 “为什么过去基金电商、IT技术发展缓慢？” 朱瑜表示， 最核心原因是基金IT处于跟随业务 需求的“被动”角色，其核心任务是满足业务部 门需求。然而在实际操作中，基金IT部门并不直 接涉足实际业务与客户接触， 并不能直接了解 客户真实需求。 朱瑜直言，这样好像“隔空打牛”，直接导 致结果是IT部门需要靠着时间逐步积累，去 满足对实际业务的支撑， 实际的技术含量成 长曲线是较低的。 他表示，Fintech高速发展时 代下，基金I

12、T部门也要变革，必须提高自身的 技术含量， 而且未来10年IT的价值会越来越 重要，从过去“被动”角色要转为“主动”角色， 去引领需求。 “举个简单例子，很多基金公司官方网站被 投资者吐槽说看不懂， 而天天基金网等互联网 网站的亲和力明显高一些； 而余额宝产品的出 现同样让基金公司学到了金融还可以这样玩， 还需要重视客户体验。 ”朱瑜表示，金融产品是 具有一定专业门槛的特殊品种， 而很多投资者 可能金融知识储备较为薄弱， 如果完全按照金 融人思维进行平台设计， 就会出现投资者说的 基金公司官网看不懂的现象。 这就倒逼基金公 司电商、IT去向互联网公司学习，要学会“去金融化”，让金融更平民化，才

13、能走进普罗大众的 心中。 朱瑜进一步表示，IT的发展也必须考虑到 金融机构及其金融产品的特殊性， 除了站在投 资者需求的角度设计平台框架外， 盈利体验也 是很重要的一块。 “基金公司的宗旨是卖基金产品，还是努 力帮客户赚钱？这个思路要明确。”朱瑜坦言， 鹏华基金一直以来都以帮客户赚钱为宗旨。 他表示， 什么客户体验都比不上赚钱的体 验， 因此鹏华基金也确立了重点打造余额理 财业务的方向， 一方面， 目前市场收益率上 行，客户余额理财需求比较高；另一方面，余 额理财风险较小， 能够给客户带来比较好的 盈利体验。自建系统 建立业内最纯种的互联网架构“鹏华基金过去一年正在为战略转型做足 准备。 ”朱

14、瑜坦言，他和他的团队在2016年自建 鹏华基金电商平台“A加平台”， 非同一般的是，这是 “最纯种互联网架构”的系统。 朱瑜解释， 以BAT为首的大型互联网平台 流量、交易量都“巨无霸”级别，对系统稳定性、 速度等也要求极高， 原有的系统根本无法满足 这些“巨无霸”的要求，必须按照互联网的规则 及需求设计并不断更新自己的系统。 这就是鹏 华基金愿意自建电商平台的初衷， 同时也大大 增强了鹏华基金的市场竞争力。 如何体现最“纯种”互联网架构？ 朱瑜最 先提及大的“并发量”，大型互联网电商平台 的交易量极大， 需要同时处理数千数万笔交 易，目前“A加平台”每秒能同时完成3000笔 交易。 “并发量

15、还存在均值和峰值的区别，比 如京东618、淘宝双11促销活动时刺激下 成交量肯定猛增。 ”朱瑜表示，“并发量”的峰值 考验设计的难度，一方面系统若按照峰值设计 就会造成成本浪费，另一方面若满足不了要求 可能影响用户体验，最完美是系统既能做到满 足日常平均值，又能当峰值来临时做到平行扩 展，迅速响应需求。 更重要的是，“并发量”的峰 值是难以预期的，意味着还要做到若峰值超出 预估值， 要能迅速扩张并保证系统不能瘫痪。 这没有难倒朱瑜和他的团队，同时这一含金量 较高的技术对鹏华基金和互联网公司谈判增 加了砝码。 除了“并发量”，系统的“高可用性”也是 朱瑜设计系统的重要抓手。 根据监管要求，基 金

16、公司高可用性要达99.999%，即“全年允许 系统不可用5分钟”。 但互联网公司要求的是 任何时候系统都不间断，“A加平台” 就能满 足“100%”不间断。 “不考虑突发故障的情况 下，系统间断最大影响来自版本升级，而鹏华 基金的法宝是灰度发布， 系统满足一部分人 先升级再给其他人升级， 整个过程客户不会 察觉到间断。 ” 更重要的是，鹏华“A加平台”最核心的竞 争力来自于“敏捷开发”。朱瑜解释，投资者登录 京东、 淘宝等界面， 会发现功能和界面经常变 化，这便是“敏捷开发”表现之一。 他表示，表面 上看仅是界面呈现的变化， 实际背后是系统综 合能力的体现包括规划、开发、设计、测试、 运营等。 “亚马逊现在能够做到每周上千次迭代 发布，这个数字非常恐怖的。 这也解释了一旦 互联网公司建立了竞争优势， 后面再追赶就 很难，其中敏捷开发是很重要的原因。 ”朱瑜 介绍，鹏华基金“A加平台”设计是2016年5月15日启动，到2016年7月28日上线，去年至今 一直是每个月一个版本速度迭代， 今年计划 将迭代速度提升到每