网络金融电子支付【精品管理课件】

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1、课 程 内 容 框 架网络金融电子支付网络金融概述网络银行网络保险网络证券网络金融风险及监管支付系统概述银行综合业务处理系统网络支付技术网络支付安全第二部分:电子支付第七章第七章 银行综合业务处理系统银行综合业务处理系统第七章 银行综合业务处理系统7.1 银行电子化系统7.2 综合大前置系统7.3 中间业务平台系统7.4 金卡与银联系统7.5 资金清算系统7.1.1 银行电子化系统结构与组成7.1.2 银行电子化网络平台7.1.3 综合业务处理系统 7.1 银行电子化系统7.1.1银行电子化系统的组成与结构p银行电子化系统组成u硬件系统主机系统 巨型机具有很强的数值计算能力及数据处理和数据传输

2、通 讯能力的计算机，字长可达64位，运算速度达每秒5000万次以 上，数据传输速度每秒达几千万个数据。 大中型机通用性较强，字长一般为3264位，运算速度达 每秒几百万次至几千万次，有良好的通信能力，如IBM ES/9000 小型机价格便宜，功能较强，应用面较广，字长在1632位，运算速度为每秒几十万次至几百万次，有一定的通信能力 ，并配有功能较强的操作系统，如IBM RS6000系列小型机。 微型机有很好的性价比，发展速度相当快，这种机型非常适合银行信息系统的网点操作站。7.1.1银行电子化系统的组成与结构（续）p银行电子化系统组成u硬件系统终端系统 通用终端 指并非为银行业所专门研制的终端

3、设备。如各类终端控制器、终端显示器、普通打印机等。 专用型机 指那些专门为银行设计，用以完成银行业特殊业务的终端设备，如：存折票据打印机、磁条/IC卡读写器、ATM 机、POS机等。7.1.1银行电子化系统的组成与结构（续）p银行电子化系统组成u软件系统核心系统 系统软件 主要包括操作系统、编译系统、数据库管理系统和网管软件等； 应用软件 主要包括银行核心业务软件、办公自动化系统和经营管理分析系统等。7.1.1银行电子化系统的组成与结构（续）p银行电子化系统结构u 公用网。指由各国政府电信部门组建、控制和管理的 提供公用服务的网络系统。如中国公用电话网(PSTN) 、中国公用数字数据网(CHI

4、ANDDN)、中国公用分组 交换数据网(CHINAPAC）等。u 专用网。指某部门或某系统专为自己组建、控制和管 理的为本部门、本系统提供服务的网络系统。如银行 的信用卡网络系统、银行综合业务处理系统等都属于 专用网。7.1.1银行电子化系统的组成与结构（续）p银行电子化系统结构u 中国人民银行卫星网。由卫星通信系统、主站系统和 VSAT小站系统组成，构成星型拓扑结构，为全国电子联行系统奠定了网络基础。u 银行综合业务网络系统。依托公用数据网，如PSTN， DDN和X.25，在已有的人民银行卫星通信网的基础上建立的银行业务综合处理的网络信息系统。图7.1.1-1 银行网络拓扑结构示意图7.1.

5、2银行电子化网络p总控中心网络建设总控中心是以监控、管理为手段，以控制优化为目 的，并在确保系统安全、可靠、高效运行的基础上， 提供对未来的有效预测的先进管理系统网络。通常， 总控中心的网络建设要确保管理的集中统一，确保系 统的安全性，确保系统的开放性和连续性。7.1.2银行电子化网络（续）p总控中心网络建设u 总控中心网络系统一般由集中监控系统、事件处理系统 和内部支撑系统等几个层次组成。u 集中监控系统主要实现故障监控、系统性能监控、场地 监控和备份系统监控等。集中监控系统通过监控操作系 统、数据库、中间件和应用系统的运行状态，采集服务 器的性能数据，判断被管理设备的各种资源状态变化， 并

6、将这些状态更新到数据库中，同时将与这些变化相对 应的报警信息传递到事件处理系统。7.1.2银行电子化网络（续）p总控中心网络建设u 事件处理系统则主要完成对各类事件的过滤、分类、分 级、翻译、汇总、关联、集中、分发等处理，提供多种 输出形式、交互功能。u 内部支撑系统自动接收事件处理系统转发的问题，并且 按照相应的流程处理问题、资产管理、知识管理和服务 管理，确保问题切实有效地解决。7.1.2银行电子化网络（续）p基层业务处理网络u 基层业务处理网络首先要确保系统的正常运行，因此，必 须有效维护各类渠道服务器、问题解析、系统集成总线；u 其次要在标准化管理的条件下进行合理分工，提高工作效 率，

7、实现资源的最佳配置；u 最后，要确保各类生产运营系统的正常运转、管理和监控 。7.1.2银行电子化网络（续）p安全保障网络系统u 安全保障网络系统主要实现：确保网络系统及网络信息的 安全性和完整性，在整个系统中提供个人用户的有效管理 ，将网络系统的安全性集成于统一的环境中，为整个银行 体系提供安全、灵活的结构，便于用户的使用和进行有效 的管理； u 同时，提供强大的图形化的处理功能和完善的报表处理分 析功能，以确保整个网络系统的安全可靠。7.1.3综合业务处理系统p综合业务系统体系结构u 二层C/S体系结构浏览器/Web服务器/数据库服务器 结构是流行的C/S结构(见图7.1.3-1)Web浏

8、览器Web浏览器Web浏览器TCP/IPHTTPWeb 网 页数据库公共网 关接口HTML描述了每个 网页的内容CGI定义外在应 用如何与Web服 务器互动图7.1.3-1 浏览器/Web服务器/数据库服务器结构7.1.3综合业务处理系统p综合业务系统体系结构u 三层C/S体系结构：三层次的C/S架构着重于客户机对应用服务的请求，而有别于二层次架构着重于数据请求。 基本思想是将用户界面同企业逻辑分离，把信息系统按 功能划分为表示层、应用层和数据层三大块，分别放置 在相同或不同的硬件平台上。7.1.3综合业务处理系统p综合业务系统体系结构 其功能包括：设备驱动管理和提供人机交互界面，同时提 供与

9、业务逻辑层的通讯接口。 表示层为用户提供人机交互的操作界面，所有的数据录入 /显示操作都在此完成。当用户需要进行数据交换时，不能直接访问数据库服务器，只能通过中间业务逻辑层提供 的接口进行访问，这样保证了后台数据的安全； 同时实现了真正意义上的瘦客户/服务器模式。如果表示层需要修改，只需改写显示控制程序。u三层C/S体系结构表示层7.1.3综合业务处理系统p综合业务系统体系结构 业务逻辑层。完成系统控制、重要核算工具管理和交易调 度。其业务处理层提供基本交易程序和组合交易程序，并 完成与界面层的数据接口。目前工商银行、农业银行、建 设银行、中国银行和人民银行等都用IBM CICS作为交易中间件

10、。 数据服务层。数据服务曾与业务逻辑层在交易中间件的控 制下协同完成事务管理功能。多采用大型关系型数据库系 统，如：DB2，Oracle,Sybase,Informix,SQL Server等。u三层C/S体系结构7.1.3综合业务处理系统p综合业务系统体系结构 扩展性； 灵活性用户界面的改变同企业逻辑的改变互相隔离； 安全性对企业数据的访问通过应用服务器时行，而不是由客户机直接进行； 集中管理系统可以把关键性的企业逻辑和复杂的业务计算放在应用服务器上进行集中管理； 易于使用系统推广、维护和升级基本上在服务器端进行。u三层C/S体系结构优点7.1.3综合业务处理系统p综合业务处理系统功能(见图

11、7.1.3-3 ) u 通常所指的本外币储蓄业务、信用卡业务、对公 业务、外汇结算业务和资金买卖业务；u 处理各类自动转账业务以及各类客户自助银行业务(ATM、POS)。图7.1.3-3 银行系统典型体系结构第七章 银行综合业务处理系统7.1 银行电子化系统7.2 综合大前置系统7.3 中间业务平台系统7.4 金卡与银联系统7.5 资金清算系统7.2.1 概述7.2.2 系统构成7.2.3 系统主要功能7.2 综合大前置系统7.2.1概述p综合大前置系统综合大前置系统是各种前置系统与产品系统间的唯一连接枢纽。各种业务在综合大前置系统这个统一 的平台上运行，共用同一个稳定的、功能强大的交易 控制

12、系统，可以避免大量的重复开发与维护工作，提 高系统整体的可靠性。综合大前置系统还具备高度的 灵活性和可扩充能力：综合大前置系统能够根据不同 需要进行裁剪，形成相应的“专用”系统。图7.2.1-1 渠道系统与产品系统的连接枢纽综合大前置系统7.2.2系统构成p综合大前置系统层次架构（见图2.2-1）u 渠道接入层 负责处理设备的交易请求，并把交易应答送回设备。u 服务提供层 服务提供层是真正处理交易的后台业务系统相关的一层子系统。与渠道接入层类似，服务提供层的 主要作用也是交易数据格式和交易通信方式的规整。u 系统控制层 系统控制层是核心部分。实现交易的公共处理逻辑：报文解析与组装，交易合法性的

13、检查，流 水号的分配，日志记录，交易调度和一致性的维护等。图7.2.2-1 综合大前置系统层次架构7.2.2系统构成p综合大前置系统主要功能u 系统控制与管理 系统控制层提供了联机交易处理系统的控制功能，包括系统及其内部的综合大前置系统组 件两个层次的开、关和重新启动。 u 渠道管理与合法性检查 综合大前置系统应用框架的渠道管理包括联机交易处理系统中渠道接入层组件的配 置和渠道设备注册两方面。 u 服务管理与流量控制 对服务提供层组件可以设置运行时刻流量限制，系统控制层提供的服务提供层组件服 务调用方法会检查当前已经达到的流量是否越过阀值， 以确保整个联机交易处理系统的资源不会因为某个服务 提

14、供层组件处理异常或速度缓慢而消耗殆尽。7.2.2系统构成p综合大前置系统主要功能u 交易模式与通知的存储转发 系统控制层提供请求与 通知两种(联机)交易处理模式。 u 服务调用的一致性保障 系统控制层提供了包括一致 性保障机制的服务提供层组件服务调用方法，大大简化 了服务提供层组件的开发。 u 系统与交易处理监视 包括交易标示计数器状态、当 前系统配置、通知处理状况、服务状态与流量、联机交 易处理过程等。 u 日志与故障诊断记录 综合大前置系统应用框架的日 志包括两部分：交易日志与监控日志。综合大前置系统 应用框架记录了每一次公共函数调用失败的基本信息： 时间、进程、源文件名与调用代码所在行号

15、。7.2.2系统构成p综合大前置系统主要功能u 对分布式构件的支持 综合大前置系统应用框架通 过系统控制层为应用构件的分布式部署提供支持，开 发人员在编写综合大前置系统组件时无须考虑如何实 现分布式部署。通过配置，可以调用位于另一个综合 大前置系统联机交易处理系统中的服务提供层组件服 务，与调用本地服务提供层组件服务没有任何区别。u 数据备份和清理 负责完成综合大前置系统应用框架 的日志数据的数据备份和清理，并通过两套日志间进行 切换实现724小时不间断的联机交易处理。u 对账综合大前置系统应用框架为综合大前置系统应 用产品提供用于对帐的应用子系统。第七章 银行综合业务处理系统7.1 银行电子

16、化系统7.2 综合大前置系统7.3 中间业务平台系统7.4 金卡与银联系统7.5 资金清算系统7.3.1 概述7.3.2 系统构成7.3 中间业务平台系统7.3.1概述p中间业务平台系统u 中间业务是指银行不直接利用银行的资金，而是利用技术 、信息、服务等方式为客户提供代理、咨询等方面的增值 服务。 u 中间业务平台是一个为银行中间业务服务的计算机开发和 应用系统，它抽象了各种中间业务系统共同的特性，具有 大集中、多层次 的应用体系结构；它位于综合大前置系 统和后台系统之间，它接收前置的请求，处理各种业务逻 辑，向后台业务系统或第三方系统发出请求，并将处理结 果发送给大前置。中间业务平台为各种中间业务提供了一 个统一开发维护的平台。图7.3.1-1 中间业务平台7.3.2系统构成p中间业务平台系统（见图7.3.2-1）u 从软件的逻辑层次来划分，可以把中间业务平台划分 为资源层、方法层、原子交