网上支付与结算之-网络银行

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1、项目四 网上银行能力模块能力要求相关知识点电子商务与网 络经济 电子商务对 网络金融产生的影 响 网络经济 与网络金融的关系 电子商务与网络金融 的关系 网络经济 的基本概念 及特征网络金融发展 沿革及趋势 网络金融的发展历史 网络金融的发展现状 网络金融的发菜趋势 网络金融的发展阶段 金融信息化与网络金 融的关系 网络金融的发展现状 及趋势网络金融的概 念、内容与 特征 网络金融的基本概念 网络金融的主要内容 网络金融的基本特征 网络金融的含义 网络金融的报务 内容 网络金融的特征网络金融的作 用和影响 网络金融的职能 网络金融对中央银行的影响 网络金融对金融业产 生的影响 网络金融的职能

2、电子货币对 中央银行 货币产 生的影响 中央银行的货币 政策2020世纪世纪9090年代以来，年代以来，InternetInternet技术的迅速发技术的迅速发展促进了金融服务组织机构与金融服务提供形式展促进了金融服务组织机构与金融服务提供形式的创新，网上银行业务在全球蓬勃兴起。在美国的创新，网上银行业务在全球蓬勃兴起。在美国、日本以及欧洲一些国家，网络银行已成为在人、日本以及欧洲一些国家，网络银行已成为在人们的金融生活中占有重要地位的金融机构，发挥们的金融生活中占有重要地位的金融机构，发挥着传统银行所不可替代的作用。着传统银行所不可替代的作用。第五章第五章 网络银行网络银行网络银行概述网络银

3、行概述网络银行的概念u 金融体系 银行是各国的主要金融机构，包括多种类型的银行。在银行之外还存在着许多金融机构。它 们之间相互联系，相互影响，构成一个统一的金 融体系。 各国的金融体系，大体可分为三类：1) 商业银行2) 中央银行3) 非银行金融机构u 网络银行的定义1、定义 网络银行又称网上银行、Internet银行、在线银行等。关于网络银行的定义有很多，这里我们给出几个权威学者的定义： 网络银行是指金融银行业利用计算机网络、Internet和无线Internet创建各种新式电子化、数字化和网络化的银行；或者在计算机网络、Internet络和无线Internet上开展传统银行金融业务与服务；

4、或者在计算机网络、Internet和无线Internet上推出各种新型网上银行金融业务与服务。 网络银行概述网络银行概述网络银行就是采用Internet数字通信技术，以Internet作为基础的交易平台和服务渠道，在线为公众 提供办理结算、信贷服务的商业银行或金融机构，也可 以理解为Internet上的虚拟银行柜台。用户可以通过个 人电脑、掌上电脑、手机或者其他数字终端设备，采用 拨号连接、专线连接、无线连接等方式，登录上 Internet，享受网上银行的服务。网络银行（Internet Bank）是指设在Internet上的金融站点，他没有银行大厅，没有营业网 点，只需通过与Internet

5、连接的计算机进入站点就能够 在任何地方24小时进行银行各项业务的一种金融机构， 又被称作“虚拟银行（Virtual Bank）。 网络银行概述网络银行概述2理解定义的三要素无论哪种定义，一般而言，网络银行的定义通常 包括三个要素：1）需要具备Internet或其他电子通讯网络，如计 算机网络、传真机、电话机或其他电子通讯手段；2）基于电子通讯的金融服务提供者(无论是模拟 形式的还是数据形式的) ，如提供电子金融服务的银 行或证券服务机构；3）基于电子通讯的金融服务消费者，如以电子通 讯形式消费的各类终端或用户，或者基于虚拟网站的 各种金融服务代理商等网络银行概述网络银行概述3电子银行和网络银行

6、的区别1) 区分两词的必要性在英文文献中，网络银行和电子银行具有同样的含义（Electronic Bank或e-Bank）。有的学者认为网络银行是电子银行的一种有学者认为网络银行是在电子银行的基础上发展起来的 网络银行概述网络银行概述2) 电子银行电子银行是指商业银行利用计算机技术和网络通讯技术，通过语音或其他自动化设备，以人工辅助或自助形式，向客户提供方便快捷的金融服务。我们常见的ATM自动柜员机、POS系统、自助银行等 银行服务形式都是属于电子银行的范畴。 网络银行概述网络银行概述3) 网上银行网上银行可以看作是利用Internet技术的一种电子银行形式。所以，网络银行(Internet

7、Bank)又称在线银行(Online Bank)、虚拟银行(Virtual Bank)或电子银行(Electronic Bank)等，是指银行使用电子信息工具通过Internet向银 行客户提供银行的产品和服务。 网络银行概述网络银行概述网络银行概述网络银行概述目前，世界各国的大型银行都开始把目光转向 网上银行的发展，各家银行纷纷上线，也使得银行 间的竞争日趋激烈。有人预言，Internet网络将会 改变银行的排行榜。在网络银行的世界中，银行的 规模不能再以分行数、网点数、人员数衡量。甚至 有专家发出警语，认为在2005年前未能投入网上银 行的银行，将面临被迫出局的危险。来自国外的一 份分析报

8、告指出：Internet无疑将会在很短的时间 内成为传递金融信息的极好渠道，最终，所有银行 都将出现在网上，并且大多数银行将在三年内拥有 能进行大部分传统银行事务处理的高级Web网点。 网络银行概述网络银行概述目前，世界上已有几百家著名银行开展了网上银行服务。u 国外著名的网上银行:美国安全第一网络银行美洲银行 Bank of America 花旗银行 C国民银行 Nations Bank 英联邦银行 Commonwealth Bank 爱尔兰银行 Bank of Ireland 加拿大帝国商业银行 Canada Imperial Bank of 网络银行概述网络银行概述u 国内的网上银行中

9、国银行 http:/www.bank-of-四大国有商业银行网络银行概述网络银行概述中国农业银行 http:/四大国有商业银行网络银行概述网络银行概述中国工商银行 http:/四大国有商业银行网络银行概述网络银行概述中国建设银行 http:/四大国有商业银行网络银行概述网络银行概述政策性银行国家开发银行 Http:/网络银行概述网络银行概述政策性银行中国农业发展银行 http:/网络银行概述网络银行概述政策性银行中国进出口银行 Http:/网络银行概述网络银行概述招商银行 http:/ http:/其它商业银行网络银行概述网络银行概述中国民生银行 http:/其它商业银行网络银行概述网络银行概

10、述上海浦东发展银行 http:/其它商业银行网络银行概述网络银行概述深圳发展银行 http:/ http:/网络银行概述网络银行概述广东发展银行 http:/其它商业银行网络银行概述网络银行概述中兴金融网 http:/ http:/其它商业银行1网络银行提供的服务内容网络银行提供的服务主要有以下几个方面： 网络银行概述网络银行概述网络银行提供的服务3）新的金融创新业务2）电子商务相关业务1）提供网上形式的传统银行业务网络银行概述网络银行概述1网络银行提供的服务内容网络银行提供的服务主要有以下几个方面： 网络银行提供的服务3）新的金融创新业务2）电子商务相关业务1）提供网上形式的传统银行业务包括

11、银行及相关金融信息的 发布、客户的咨询投诉、账 户的查询勾兑、申请和挂失 以及在线缴费和转账功能。 网络银行概述网络银行概述1网络银行提供的服务内容网络银行提供的服务主要有以下几个方面： 网络银行提供的服务3）新的金融创新业务2）电子商务相关业务1）提供网上形式的传统银行业务既包括商户对客户(B2C)模式下的购 物、订票、证券买卖等零售业务， 也包括商户对商户(B2B)模式下的网 上采购等批发业务的网上结算。 网络银行概述网络银行概述1网络银行提供的服务内容网络银行提供的服务主要有以下几个方面： 网络银行提供的服务3）新的金融创新业务2）电子商务相关业务1）提供网上形式的传统银行业务比如集团客

12、户通过网上银行 查询子公司的账户余额和交 易信息，再签订多边协议。 2网络银行提供服务的特点网络银行概述网络银行概述4）标准化服务3）突破传统模式，提供更优服务2）全方位的电子化运营与管理1）3A服务网络银行概述网络银行概述2网络银行提供服务的特点4）标准化服务3）突破传统模式，提供更优服务2）全方位的电子化运营与管理1）3A服务网上银行突破了时间、空间和形式的限制，用户可以在 任何时间（Anytime，可以是任意一天的任何时间，没 有上下班和节假日的限制）、任何地点（Anywhere，可 以是家中，办公室或者旅途，不必再到银行营业点排队 等待）以任意的方式（Anyhow，可以通过个人电脑、手

13、 机、掌上电脑、电视机顶盒连接上网进入网上银行）获 得网上银行提供的服务。 网络银行概述网络银行概述2网络银行提供服务的特点4）标准化服务3）突破传统模式，提供更优服务2）全方位的电子化运营与管理1）3A服务传统商业银行使用的票证被全面电子化，如电子支票、电子汇票等 ，同时，全面使用电子钱包、电子现金等电子货币。银行的业务文 件和办公文件完全改为电子化文件、电子化票据，签名也采用数字 化签名。票据和文件的传送改由计算机和网络完成，往来结算由电 子资料交换进行，客户不必到银行去，只要在家中或者在办公室点 击鼠标就可以进入网上银行，获得全面的服务。电子化办公大大提 高了操作速度，降低了成本，提高了

14、服务的准确性和精确度，减少 或消灭了错误，提高了服务质量，大众资金的广域交易也可以在瞬 间完成。在这个基础上，银行就逐步从地理性扩张的粗放式经营转 化为依靠科技和网络的集约经营。 网络银行概述网络银行概述2网络银行提供服务的特点4）标准化服务3）突破传统模式，提供更优服务2）全方位的电子化运营与管理1）3A服务传统商业银行依靠单纯的地理性规模扩张的相对优势已经降低，因 此必须要转为提供“个性化”、“人性化”和“人际化”服务以求 生存和进一步发展。个性化服务不仅包括网络银行服务使用界面的 个性化，更主要的是包括网上咨询和个人理财业务这些面向客户个 人单独设计的服务。人性化服务是指银行通过电子邮件、在线调查 等方式积极和客户联系并获取反馈意见，按照客户要求及时增进服 务内容，改进服务方式，同时在网络银行使用界面上做到易学易用 。人际化服务是指通过网络提供客户与银行、客户与客户之间的交 流，扩展客户获得服务的途径，处理好和客户的关系，变被动服务 为主动服务。 网络银行概述网络银行概述2网络银行提供服务的特点4）标准化服务3）突破传统模式，提供更优服务2）全方位的电子化运营与管理1）3A服务网上银行通过标准化的接口提供网上服务，这些网站 一般使