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1、1未雨绸缪 构建“四个工程”关口前移 筑牢“四道防线”中国农业发展银行侯马市支行侯马是晋南的“旱码头”，交通便利，商贾云集，人员复杂，思想活跃。近年来，我行在上级行党委和银监部门的正确领导关心支持下，以案件防范为支撑，以合规管理为抓手，以业务发展为主线，努力打造一流团队，争创一流业绩。牢固树立了“案防与业务并重，管理与发展同步”的经营理念。通过构建案件防控“四个工程”，因地制宜，筑牢了“四道防线”。实现了平安银行、和谐银行的案防目标。在2012年全市系统工作会议上，我行被市分行授予文明和谐先进单位，并荣获了经营目标四个单项奖。我们的主要做法是：一、打造廉政工程，筑牢“三不为”防线坚持教育为先、
2、预防为主，强化员工教育管理，引导员工树立正确的世界观、人生观、价值观，分清是非界限，筑牢道德防线。（一）开展廉政教育，（一）开展廉政教育，净净化化员员工心灵，构建工心灵，构建“不愿不愿为为”自律机制自律机制由于受社会上的不正之风影响，我行的个别职工贪图虚荣，追求享受，在利益面前，迷失自我。针对这种现象，行领导采取了五条措施：一是主动找个别职工谈心、交心，开诚布公，以诚相见，用真情温暖员工的心灵，呼唤迷途的青年；二是用犯罪人员的2经历警示员工，算好“四笔帐”。算好政治账自毁前程、算好经济账倾家荡产、算好自由账深陷囹圄、算好家庭账妻离子散。这“四笔账”是血的教训，不能重蹈覆辙。三是开展了以“遵循职
3、业操守，清正廉洁从业”的职业道德教育。教育职工“爱行就是爱家、爱岗就是爱事业”。家是温馨的港湾，岗是实现人生价值的平台，只有两者完美结合，人生才有价值。四是现身说法，用典型案例震撼员工心灵。我们组织职工观看了再现真相、警示录等多部反腐倡廉警示录像，参观了曲沃监狱，现场听取犯罪人员的忏悔人生。五是聘请了法律专家和地方司法机关人员进行预防职务犯罪讲座。通过以上活动，明确了是非界限和行为底线，增强职业操守和守法意识，使“不愿为”的理念深入人心，极大的提高了干部职工廉洁从业的自觉性。（二）开展效能（二）开展效能监监督，督，规规范范员员工行工行为为，构建，构建“不能不能为为”约约束机制束机制文明办行、廉
4、洁办行是我行一贯倡导的理念。在效能建设中，支行党支部率先垂范，实行“三公开一监督”。即：党务公开、行务公开、财务公开、实行内外部监督。创立了侯马市支行政务公开栏，开展“阳光作业”，虚心接收员工监督。在文明服务上，按照VI手册要求，统一着装、佩戴行徽，推行站立服务、微笑服务、一站式服务，向社会公开承诺，展示我行员工的精神风貌和企业文化形象。在效能监督上，聘请企业行风评议员，设立监督电话，举报箱，签订了银企共建廉政协议书、党员承诺书、案防目标3责任书，形成了多方位立体效能监督约束网，自觉接受社会监督，打造出了一支“艰苦创业、爱岗敬业、廉洁从业、建功立业”的干部队伍。（三）开展（三）开展违规问责违规
5、问责， ，坚坚持持违规违规必究，构建必究，构建“不敢不敢为为”惩惩戒机制戒机制根据省分行制定的风险案件排查实施办法，我行制定了中国农业发展银行侯马市支行员工行为失范排查实施办法，成立了排查领导组，对全行员工的思想作风、行为表现、社会活动、家庭生活、经济收支等情况进行观察分析。通过沟通交流、问卷调查、领导家访等形式捕捉异常信息，及时掌握员工八小时以外的动态，达到了主动识别诱发案件的隐患，杜绝了各类案件的发生。坚持做到了行领导与职工谈心每月2人次以上，部门主管与职工沟通率达80%以上；领导家访每月不少于1人次，重要岗位人员家访率达90%以上，问卷调查每半年开展1次，调查面达95%以上。截止目前实际
6、排查重要岗位、重要环节人员15人次，排查面达100%。我行将省市分行、银监局及外部检查的问题建立了台帐，能纠改的纠改，不能纠改的吸取教训，对没有按照制度要求操作而被查出的问题进行全面问责，绝不姑息。在做好员工失范行为排查的同时，我行严格按照银监局的“规定动作”和省分行的“自选动作”要求开展工作，填制了案防工作日志，开展了“两评”活动，落实了“四项制度”，同时在贷款环节做到了廉洁办贷“十不准”、“七个三”，有效地防范了关系贷款、人情贷款。二、打造合规工程，筑牢操作防线4我行积极开展合规管理年活动， 不断把广大员工的合规理念转化为合规行动，把良好的合规习惯升华为合规文化，把合规文化打造为合规价值，
7、促进全行各项工作健康、稳健、有效发展。（一）（一）规规范制度流程，倡范制度流程，倡导导合合规规文化文化我行扎实开展“合规管理年活动”，梳理各环节风险节点，将案件防范关口前移，充分运用案件排查这一最直接、最有效的案件防控手段，深入开展贷款风险排查。在排查工作中一是坚持做到人员“三见面”。即与企业法人见面，了解员工是否有“吃、拿、卡、要、报、借”等行为；与企业财务主管见面，了解行内员工是否收受企业礼金；与贷款经办人见面，了解员工是否有故意刁难、提不合理要求等问题。二是坚持做到资料“三查看”。即查看贷前条件落实、抵押担保材料；查看贷后检查、管理和客户经理尽职记录；查看风险防范措施和不良贷款清收材料。
8、三是坚持做到地点“三到位”。即实地查看企业固定资产和经营状况；实地了解贷后管理各项规章制度落实情况；实地了解客户经理廉洁办贷十不准执行情况。全年我行共开展贷款风险排查12次，涉及企业8户，金额11276万元，共发现风险隐患点3个。排查后，相关部门及时制定整改措施，积极处置，对涉及问题均及时整改。通过开展贷款风险排查，加强了贷后监督检查，确保全行信贷资金的安全运行。2012年初我行被省分行评为信贷“四强”先进集体。（二）（二）创创新案防平台，提升行新案防平台，提升行为为文化文化5在案件防控工作实践中，我们不断总结经验，创新出“一牌两书三承诺”的案防平台，拓展案防新领域。一是将员工岗位效能监督牌上
9、墙，明确各岗位人员职责，实时、实地对员工“出勤、出力、出效”进行监督；二是借鉴商业银行的先进做法，与窗口服务人员签订了文明优质服务责任书和消防安全责任书，实现了“服务无投诉、业务无差错、安全无事故、风险无发案”的“四无”目标；三是党支部、党员及群众层层做出公开承诺：认真执行党和国家支农方针政策，以加强党建为中心，强化案防工作，以身作则，高效廉洁，促进业务发展；强化合规经营管理基础建设，主动接受监督，立足本职，圆满完成上级行下达的各项工作任务。（三）增（三）增强员强员工素工素质质，培育，培育专业专业文化文化按照“开展一流服务，打造一流团队，创造一流业绩”的要求，我行开展了以岗位练兵、专业技能培训
10、、业余读书活动为载体的“三比三看活动”。比学习，看谁的素质高；比技能，看谁的能力强；比业绩，看谁的贡献大。鼓励员工参加各种素质培训，并报销各种费用。邀请商业银行的专业能手手把手教新入行的员工提高技能。功夫不负有心人，在省行组织的技术比武中，我行有一名员工技术过硬取得较好成绩，被评为技术能手，员工队伍整体素质明显提高。三、打造“天网”工程，筑牢行业防线在当前复杂的社会环境下，案件防范工作仅靠农发行自身“单打独斗”力量比较薄弱。我行积极利用地方有关职能部门的资6源优势，搞“多部队配合，多兵种作战”，编制案防“天网”，疏而不漏。（一）（一）“四方四方”联动联动开展案防共建开展案防共建我行主动加强与银
11、监、法院、纪检部门沟通、协调，建立“四位一体”的案防工作格局，严防责任事故和案件发生。一是利用银监部门的权威性，对贷款项目进行效能监督。主动邀请侯马银监办对我行信贷支持的重点项目进行监督检查。检查贷款项目是否属于支持范围；是否达到贷款支持条件；资金使用是否符合借款合同约定；有无挤占、挪用现象；否经过有关程序审批；是否按时归还贷款本息等。二是利用法院的特殊办案职能，对风险贷款进行追偿。对借款人不履行借款合同，套取银行信贷资金，逃废银行债务，可能造成风险的，请求法院依法采取强制措施，确保信贷资金安全。近年来，我行通过主张债权，配合法院依法追回信贷资金29笔699万元。三是利用检察院教育、制度、法纪
12、约束机制， 开展预防职务犯罪。在去年初的工作会议上，我们邀请检察院领导向与会人员作了一场预防职务犯罪的法律讲座，反响强烈，使干部职工受到震撼和教育。纷纷表示要正确对待手中的权力，做到不越权、不谋私。（二）（二）“三防并三防并举举”筑牢筑牢“防火防火墙墙”坚持人防、物防、技防“三防并举”，强化基础工作。在人防方面，加大了教育培训力度，结合上级关于安保工作的规定，对员7工应尽的职责、应做的工作，如何操作等内容进行了一系列培训，提高了员工安保的履职能力。与此同时，我行重视发挥物防、技防的作用。按照“醒目、牢固、美观、实用”的原则，对“110”报警按钮、灭火器、应急灯等7种防范设施进行了统一的标识管理
13、。做到了统一标识位置、统一标识材质、统一标识颜色“三统一”，大大方便了员工对这些设施的使用。如遇紧急情况，能够迅速识别防范设施，准确操作，快捷报出险情，及时得到救援，有效化解风险。（三）扎实开展安全保卫“十必做”针对当前金融系统刑事案件濒发的实际，我行着力做好“防诈骗、防盗窃、防抢劫、防假钞、防破坏、防治安灾害事故”的六防工作，确保国有资产和员工人身安全。坚持做到安全保卫“十必做”。即：每天做两项工作：进行机关值班登记，查看电视监控录像；每周做一项工作：进行一次安全保卫检查；每月做三项工作：开展一次安全保卫教育，对营业部门组织一次查库，开展一次对账工作；每半年做两项工作：组织一次预案演练，组织
14、一次风险排查；每年做两项工作：组织一次员工安全保卫知识测试，开展一次五管要害人员排查工作。去年我行共进行安全保卫检查52次，对检查中发现的2起隐患问题，及时进行了整改。组织员工开展安全教育12次，班子成员参与查库 13次，参与银企对账 28 笔次，组织员工进行预案演练2次，进行安全保卫知识测试2次。通过安保工作的有效开展，实现了全年安全经营无责任事故发生8，为各项业务的健康、有序发展提供了强有力的安全保障，被省分行评为安保工作先进支行。四、打造“暖心”工程，筑牢道德防线我们紧紧围绕业务经营中心工作，坚持“察实情、听实话、办实事、求实效”的原则，深入企业，贴近员工，谈心交心，排忧解难，消除顾虑，
15、化解矛盾，构建和谐。（一）深入企（一）深入企业业，排，排忧忧解解难难我行坚持把巩固维护好现有黄金客户，带动和发展一批优质客户以及树立农发行廉政营销的金色招牌，作为“暖心工程”的主要内容，由“监管型”向“服务型”转变，经常深入企业关注和了解企业经营中的困难，及时为企业提供帮助。侯马兴盛面业有限公司是我行扶持的涉农深加工企业，当企业贷款即将到期，我行提前两个月就积极为企业办理续贷手续，使企业流动资金链不致断裂，实现了企业还贷、续贷的“无缝对接”。同时，我行还在资金结算、存款、咨询等方面提供优质服务，促使该企业生产经营稳健快速发展，效益逐年提高。通过“零距离”、“贴心式”服务，达到了银企双方坦诚沟通
16、、互信共赢的目的。（二）（二）贴贴近近员员工，真工，真诚诚沟通沟通我行在健全完善思想政治工作的基础上，不断加大为员工办实事、解难事的力度，树立“用情感温暖员工，用和谐团结员工”的导向，坚持以员工的工作、生活、利益诉求为出发点，给予人文关怀。做到员工婚丧嫁娶必访、生病住院必访、生活困难必访，开展生日送蛋糕、花篮，节日慰问走访活动，在全行打造了浓厚9的“亲情氛围”，调动了干部职工干事创业的热情，全行上下风正、气顺、心齐、劲足、绩优，为推进案防工作提供了坚实的群众基础。通过狠抓案防工作，促进了业务经营的稳健运行和有效发展。去年，我行发扬“蚂蚁啃骨头”精神，综合运用经济、行政、法律等多种有效手段，多措并举，全力开展不良贷款清收攻坚战，全年累计清收处置不良贷款4744万元，其中现金清收1455万元，占上级行现金清收任务803万元的181%。全行动员，积极营销大项目，经过艰苦不懈的努力，成功营销了侯马开发区1.05亿元土地收储整理项目，信贷资产质量明显好转，支农作用进一步彰显，树立了农发行良好的社会形象。二一二年三月五日
