《简要分析按揭贷款中的各方法律关系》由会员分享，可在线阅读，更多相关《简要分析按揭贷款中的各方法律关系（2页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、简要分析按揭贷款中的各方法律关系.txt 今天心情不好。我只有四句话想说。包括这句和 前面的两句。我的话说完了对付凶恶的人，就要比他更凶恶；对付卑鄙的人，就要比他更卑 鄙没有情人味，哪来人情味 拿什么整死你，我的爱人。收银员说：没零钱了，找你两个 塑料袋吧！ 简要分析按揭贷款中的各方法律关系 发表时间:2011 年 08 月 01 日 关键词:按揭贷款 河北-石家庄 张艺 803212873摘要 从现行按揭中的法律关系来看，其所涉各方主体主要包括银行、开发商、购房人（亦即借款 申请人） 、保险公司四方。上述主体在从按揭贷款中包括了商品房买卖、借款、抵押、保证 等一系列民事法律行为。各方主体之间
2、的法律关系分别为 从现行按揭中的法律关系来看，其所涉各方主体主要包括银行、开发商、购房人（亦即借款 申请人） 、保险公司四方。上述主体在从按揭贷款中包括了商品房买卖、借款、抵押、保证 等一系列民事法律行为。各方主体之间的法律关系分别为： 1、银行与购房人之间的借贷关系。 购房人在与开发商签订买卖合同后，应按规定提供相应文件资料，向银行申请个人住房（或 商业）抵押贷款，银行则根据申请人的身份情况、资信状况确定同意借款的年限及成数，双 方同时签署借款合同。因此，购房人与银行之间系借贷关系，银行为出借人，购房人为借款 人。 2、购房人与开发商之间的商品房买卖关系。 购房人欲以按揭的形式购买房屋，首先
3、必须与开发商签订商品房买卖合同，约定购买特定的 房屋，并在付款方式中约定以银行按揭的方式付款。显然，借款申请人同时也就是购房人， 其与开发商之间系房屋买卖关系，开发商为出卖人，购房人系买受人。 3、购房人与银行之间的抵押关系。 购房人在向银行申请借款的同时，要将所购房屋在取得产权证后抵押给银行，为向银行申请 的按揭贷款设立抵押，如购房人在未按借款合同约定偿还银行借款时，银行可以实现抵押权， 将购房人抵押之房屋折价、变卖或申请法院拍卖并以所得款项优先受偿。购房人与银行之间 还存在抵押关系，其中购房人为抵押人，银行为抵押权人。 4、开发商与银行、购房人之间的担保关系。 在按揭过程中，虽然购房人将所
4、购抵押给银行，但由于多数房屋为期房，即通常我们所说的 “楼花” ，在我国目前房产证办理完毕之前无法办理抵押登记手续，而房屋抵押又以登记为 生效要件，因此，银行在放款后，即使有抵押合同，但抵押行为尚未生效，也无法保障银行 的放款风险。基于此，银行往往会要求开发商为购房人提供阶段性的担保，即在购房人所购 房屋办理完抵押登记之前，由开发商为购房人所欠银行债务承担担保责任，购房人若不还款， 开发商应当承担保证责任，也就是我们通常说的阶段性连带保证责任。个别银行还会要求开 发商在贷款期间承担全程的连带保证责任。因此，开发商与银行、购房人存在担保关系，其 中银行是债权人，购房人为债务人（又称被保证人） ，
5、开发商为保证人。 5、购房人、银行与保险公司之间的保险关系。 为确保银行的放贷风险，购房人在将所购房屋抵押给银行时，必须就抵押物（所购房屋）在 借款期间投保财产险，并指定银行为第一受益人，如果发生保险事故，由保险公司承担保险责任，所支付的保险理赔费用优先偿还购房人所欠银行借款，购房人为投保人，保险公司为 保险人，银行为受益人。 6、开发商与银行的回购关系。 有些银行在与开发商的按揭合作协议中，还要求开发商承担回购义务。在该情形下，开发商 与银行之间还存在通常我们所说的回购关系。回购从其字面理解仍是买卖，但从法律角度看， 按揭过程中的回购存在两种不同的情形：一种是在购房人所购房屋取得房屋产权证之前，开 发商履行回购义务的，其实质是由开发商解除与购房人的买卖合同，并非法律意义上的回购 行为；另一种是在购房人取得所购房屋的产权证后，开发商按条款约定回购购房人的房屋， 双方又产生一次房产的过户行为，此时才是真正的法律意义上的回购。
