存单质押信托贷款要点解析

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1、存单质押信托贷款要点解析2一、存单质押信托贷款简介1、定义 存单质押信托贷款：以下简称“存单质押”，指借款人以贷款银 行签发的未到期的人民币定期储蓄存单作为质押，质押给信托公 司或资金方认可的商业银行，达到信托融资目的的一种低风险、 高效率的债权融资方式。 2、存单质押涉及的各方主体： （1）出质人：借款人或者第三方，大多数资金方不认可自然人 作为出质人；（2）质权人：银行、信托等金融机构（具体看资金方的要求） ；（3）质物保管人（即质押登记机关）：商业银行； （4）出质人、质权人、质物保管人需要签署权利质押担保合同 。存单质押信托贷款要点解析存单质押信托贷款要点解析3二、借款人要点解析做为存

2、单质押项目的借款人，融资主体除需要满足贷款通则 要求及云南信托对于借款人的要求外，特别注意以下几点：1、借款人有申请贷款资格，有经过年检的贷款卡，且不能是自 然人；2、借款人若是房地产企业，需要满足“四三二”，或控股股东 满足“四三二”； 3、借款人若是分公司，根据总公司、分公司的公司章程，需要 获得总公司的授权，或其他形式的正式授权； 4、借款人的上年度经过审计的总资产量应覆盖存单体量，若借 款人总资产体量不能覆盖存单体量,论证项目时需落实存单所属 资金账户的进帐单、对账单，并到放款所在地现场执行放款操作 。存单质押信托贷款要点解析4三、出质人要点解析1、出质人，即提供存单的一方，可以是借款

3、人，可以是第三方 机构，或与借款人有关联关系，或没有任何关联关系；2、出质人可否为自然人，要按照资金方、信托公司的要求来决 定，一般情况下，出质人不允许是自然人；3、出质人本身并不需要借款，所以出质人可以没有贷款资格， 没有贷款卡； 4、就质押财产-特指存单而言，在存单质押期内出质人不得挂失 质押财产、对质押财产提请公示催告或采取其他此类程序。存单质押信托贷款要点解析5四、质物保管人要点解析1、质物保管人一般是借款人所在地的商业银行，与借款人的客 户关系紧密，也是该项目的发起方，是信托公司重点维护的银行 渠道；2、质物保管人需要向云南信托出具存单止付通知书；3、在信托公司要求下，质物保管人需要

4、与借款人、信托公司签 署存单质押监管协议、资金委托监管协议等，以确保存单的安全 性、有效性。存单质押信托贷款要点解析6五、放款前置条件要点解析1、所有法律文件签署完毕；2、确认质押存单真实有效，存单质押、止付办理通知书办理妥 当；是否需要到借款人所在地现场办理放款操作要视资金方、信 托公司而定；3、信托专户已开立并激活，确认划款方式是指令划款还是网络 银行划款； 4、借款人出具董事会决议（或股东会决议）、借款申请、总公 司对分公司的授权（如需要）；借款人已办理提款手续、提交盖 章的借款借据； 5、出质人出具董事会决议（或股东会决议），同意办理存单质 押授信。存单质押信托贷款要点解析7六、操作风

5、险要点解析1、存单质押项目最大的风险在于操作风险，而操作风险主要在 于质押存单的期限。存单期限必须覆盖信托期限。为防止信托到期时为合法节假 日，合同约定存单到期后由存单行自动转存，继续用于债权质押 ；或质押人、质权人、银行约定单独提存措施。存单质押信托贷款要点解析82、 以智兴903号单一资金信托项目为例，可在权利质押合同中 做如下约定以规避此类风险：（1）出质的权利期限届满日先于主合同项下债务到期日的，质 权人可委托质押存单保管银行依法将出质的权利变现，所得价款 优先用于偿还主合同项下债务，或向双方商定的第三人提存。 （2）出质的权利期限届满日后于主合同项下债务到期日或提前 到期日的，质权人可在主合同项下债务到期未受清偿时，依法处 理出质的权利并优先受偿。存单质押信托贷款要点解析9七、其他注意事项1、质押存单应尽量保证本息全覆盖，若只覆盖本金，则应视借 款人资质选择按月付息，以降低信贷风险； 2、 应尽量回避自然人作为出质人的项目，以智兴903号为例， 资金方恒丰银行不认可自然人做为出质人的项目，且同时要求签 署存单质押监管协议及资金委托监管协议； 3、开立存单环节，一般情况需提供开户证实书、存单复印件以 及存单入库保管证明。但存单形成不合理情况的，还需提供进帐 单、对账单； 4、质物保管银行需要负责核实存单真伪及存单的止付日期等。谢 谢！