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1、 第三章第三章 金融金融二、填空二、填空1金融一词与英文_对应，但词义涵盖的范围因使用场合的变化而不同。2货币在以实物形态和铸币形态存在时，都不是信用的创造。当贵金属货币退出流通，20 世纪 30 年代始，进入_ 流通时代，货币流通与信用的活动，则变成了同一过程。3就金融学科理论部分的内容而言，包括对有关_的理论论证、对金融的微观分析和宏观分析。三、判断三、判断1金融就是指资金的融通。2就 finance 一词独立使用的情形来看，尽管不同场合不完全对应，但与中文的金融在总体上是一致的。3在以实物形态和铸币形态为形式的货币流通时代，货币范畴和信用范畴是各自独立发展的。4从货币银行学到金融学的名称
2、变化，反映出金融学科在内容上发生了脱胎换骨的变化。四、不定项选择四、不定项选择1在中文文献中，以下各项曾用来表达和说明金融一词的是：A银根 B金钱融通 C资金融通 D家计理财2.西方对 finance 一词的诠释包括：A国际货币合作 B与资本市场有关的运作机制以及股票等有价证券的价格形成C货币流通、信用授予、投资运作、银行服务等D货币事务、货币管理、与金钱有关的财源等3.金融范畴在中国的最终形成较晚。到 1935 年，以下述改革为标志，完全排除了银元的正式流通，完成了金融范畴形成的最后一步的是：A废两改元 B金圆券 C法币改革 D船洋的使用4.就 FINANCE 口径与中文“金融”一词的对应情
3、况而言，以下的描述适合的是：A宽口径的 finance 不能使用中文“金融”一词来表达B中口径的 finance 与宽口径的“金融”对应C窄口径的 finance 与窄口径的“金融”对应D宽口径的 finance 相当于中文“金融”于“财务”之和五、问答五、问答1如何理解金融这个范畴？2 “现代经济生活中货币量越多表明银行信用资金来源越多”的说法正确吗？为什么？3现代金融体系有那些构成因素？参考答案参考答案二、填空二、填空1Finance2信用货币3金融各范畴三、判断三、判断1 2 3 4四、不定项选择四、不定项选择1ABC 2BCD 3C 4ABC五、问答五、问答1如何理解金融这个范畴？答：
4、在现代资本主义市场经济之前，货币范畴的发展同信用范畴的发展保持着互相独立的状态。货币在以实物形态和铸币（包括称量货币的金属货币）形态存在时，都不是信用的创造。作为货币的实物，如牛、羊、布帛，都是劳动产品，而不是信用产品。随着资本主义经济的发展，在西欧产生了现代银行。银行家签发允诺兑付金银铸币的银行券。银行券流通的规模迅速扩大，越来越多地代替铸币执行流通手段和支付手段职能。今天，在世界各国流通的现钞都属于银行券范畴。同时，在银行存款业务的基础上，形成了既不用铸币也不用银行券的转帐结算体系和在这个体系中流通的存款货币用以结算大额交易的主要货币形态。第一次世界大战后，在发达资本主义国家中，贵金属铸币
5、全部退出流通。到 20 世纪 30 年代，则先后实施了彻底不兑现的银行券流通制度。这时，货币的流通与信用的活动，则变成了同一过程。任何货币的运动都是在信用的基础上建立起来的：基于银行信用的银行券是日常小额支付的手段；转帐结算中的存款货币则是大额支付的主要手段；完全独立于信用活动之外的货币制度已荡然无存。任何信用活动也同时是货币活动；信用扩张意味着货币供给的增加，信用紧缩意味着货币供给的减少，信用资金的调剂则时时意味着货币流通速度和货币供给在部门之间、地区之间和微观经济行为主体之间的分布。当货币的运动和信用的活动虽有多方面联系却终归保持着各自独立发展的过程时，这是两个范畴；而当两者密不可分地结合
6、到一起，那么，与货币范畴和信用范畴存在的同时，又增加了一个由这两个范畴长期互相渗透所形成的新范畴。我们习惯使用的“金融”词义正好符合这一范畴的外延。至于在历史上货币和信用相互渗透的种种形态则视为金融范畴的萌芽、滥觞、早期形态。2 “现代经济生活中货币量越多表明银行信用资金来源越多”的说法正确吗？为什么？答：这一说法正确。随着资本主义经济的发展，在西欧产生了现代银行。银行家签发允诺兑付金银铸币的银行券。银行券流通的规模迅速扩大，越来越多地代替铸币执行流通手段和支付手段职能。今天，在世界各国流通的现钞都属于银行券范畴。同时，在银行存款业务的基础上，形成了既不用铸币也不用银行券的转帐结算体系和在这个
7、体系中流通的存款货币用以结算大额交易的主要货币形态。第一次世界大战后，在发达资本主义国家中，贵金属铸币全部退出流通。到 20 世纪 30 年代，则先后实施了彻底不兑现的银行券流通制度。这时，货币的流通与信用的活动，则变成了同一过程。任何货币的运动都是在信用的基础上建立起来的：基于银行信用的银行券是日常小额支付的手段；转帐结算中的存款货币则是大额支付的主要手段；完全独立于信用活动之外的货币制度已荡然无存。任何信用活动也同时是货币活动；信用扩张意味着货币供给的增加，信用紧缩意味着货币供给的减少，信用资金的调剂则时时意味着货币流通速度和货币供给在部门之间、地区之间和微观经济行为主体之间的分布。由此可
8、见，现代经济生活中货币量越多表明银行信用资金来源越多。1 现代金融体系有那些构成因素？答：在现代经济生活中，金融体系是一个极其庞大的复杂系统。本教材也可以说就是较全面地讲述了这个复杂大系统。现代金融体系有五个构成要素：（1）由货币制度所规范的货币流通。（2）金融机构：通常区分为银行和非银行机构，这是个种类繁多的群体。最为概括但也不一定非常精确地描述其特征，或可归结为充当信用中介、媒介以及从事种种金融服务的组织。（3）金融市场：对金融市场进行分类，大都是资本市场、货币市场、外汇市场、保险衍生性金融工具市场，等等。这些市场的最重要参与者是金融机构，价格信号则由利率、汇率及指数构成，是金融工具发行和
9、交易的场所。（4）金融工具：一般释义为信用关系的书面证明、债权债务的契约文书等，是金融机构中和金融市场交易的对象。在我国，通常指从传统的商业票据、银行票据、保单，直到期货、期权和种种金融衍生工具的标准合约。但类如存款、贷款等也是金融工具，它们也是信用关系的载体。（5）制度和调控机制：市场经济体系中，在遵守市场规律的基础上，都存在国家对金融运行的管理和在金融领域进行政策性的调节。国家对金融运行的管理由一系列制度构成，这包括货币制度、汇率制度、信用制度、利率制度、金融机构制度、金融市场的种种制度，以及支付清算制度、金融监管制度及其它。这个制度系统，涉及金融活动的各个方面和各个环节，体现为有关的国家
10、成文法和非成文法，政府法规、规章、条例，以及行业公约，约定俗成的惯例，等等。对金融的宏观调控则通过货币政策以及种种金融政策实施，目的是用以实现政府对经济的干预。第第 4 章章 利息和利率利息和利率一、一、 填空填空1.现代西方经济学的基本观点就是把利息理解为投资人让渡_索要的补偿。补偿由两部分组成，对_的补偿和对_的补偿。2._是商品经济中的规律，只要利息成为收益的一般形态，这个规律就起作用。3._是指在多种利率并存的条件下起决定作用的利率。4.中国的传统习惯，无论是年率、月率、日拆利率都是用_作单位。5.马克思认为利息实质上是_的一部分，是_在贷放货币资本的资本家与从事产业经营的资本家之间的
11、分割。6.马克思的利率决定理论是以_在不同资本家之间的分割作为起点的。7._是将上期利息并入本金一并计算利息的一种方法。8.商业银行优惠利率_一般贷款利率。9.美联储的基准利率是_。10. 按照计算利息的期限单位划分，利率分为_、_、_。11. 按照利率与通货膨胀的关系划分，利率可分为_和_。12. 根据在借贷期间是否调整利率，利率可分为_与_。13. 在市场经济国家，各种债券以及许多金融工具，相当大的一部分均采用_的方式确定利率。14. 马克思认为利息率取决于_。利息率的变化范围在“零”与平均利润率之间，定位于何处，取决于_,也取决于_等因素。15. IS 曲线和 LM 曲线的交点表明，在产
12、品市场上，_等于_;在货币市场上_ 等于_。这一点上，既确定了_，也确定了均衡利率水平。16. 利率计算中有两种基本方法：_ 与_。17. 多数发展中国家的利率主要为管制利率，形成这种局面的原因很多，其最主要的原因是_ 和_。18. 不同的利率对应着不同的期限，这称为_。19. 收益率曲线是对_的图形描述。20. 利率变化对投资所起的作用，是通过厂商对_与市场利率的比较形成的。二、二、 判断判断1.为保护储户长期储蓄的积极性，当前我国的储蓄存款利率被定为浮动利率。2.借贷过程中，从债权人方面说，要承担货币贬值的通货膨胀风险；而就债务人说，则会遭遇通货紧缩的风险。3.实际利率，是指物价水平不变，
13、从而货币购买力不变条件下的利息率。4.中国的传统习惯，年率。月率。日拆率都用“厘”作单位， “厘”指的是 1。5.行业利率反映了非市场的强制力量对利率形成的干预。6.凯恩斯的利率理论完全否定非货币因素在利率决定中的作用。7.远期利率是指隐含在给定的即期利率中从现在到未来某一时点的利率。8.期权交易中的选择权，属于交易中的买方。9.马克思认为，利息的本质是利润的一部分。10. 在物价上涨的条件下，名义利率不变，实际利率会下降。11. 目前我国银行的存贷款利率是由商业银行自己决定的。三、三、 不定项选择不定项选择1.利息率达变化范围：A、 小于零 B、大于零 C、高于平均利润率 D、大于零小于平均
14、水平利润率2.在物价下跌到条件下，要保持实际利率不变，应把名义利率：A、保持不变 B、与实际利率对应 C、调高 D、调低3.我国现行存贷款利率属于：A、官定利率 B、公定利率 C、市场利率 D、实际利率4.由政府或金融管理部门或者中央银行确定的利率是：A、公定利率 B、一般利率 C、官定利率 D、实际利率5.某公司得银行贷款 100 万元，年利率 6，期限为三年，按年计息，单利计算，则到期后应偿还银行本息共为：A、11.91 万 B、119.1 万 C、118 万 D、11.8 万6.某公司得银行贷款 100 万元，年利率 6，期限为三年，按年计息，复利计算，则到期后应偿还银行本息共为：A、1
15、1.91 万 B、119.1 万 C、118 万 D、11.8 万7.某人期望在 5 年后取得 10 万元的货币，若年利率为 6，按年计息，复利计算，则现在他应该存入他的银行帐户的本金为：A、74725.82 元 B、7472.58 元 C、76923 元 D、7692.3 元8.到期收益率取决于：A、债券面额 B、债券的市场价格 C、票面利率 D、债券期限9.20 世纪 90 年代我国政府曾推出存款保值贴补率，这是对下列哪种风险的补偿？A、违约风险 B、通货膨胀风险 C、流动性风险 D、偿还性期限风险10. 计算利息时，按一定期限将所生利息加入本金再计算利息，逐期滚算的债券被称为：11.A、贴现债券 B、复利债券 C、单利债券 D、累进利率债券12. 下列利率决定理论中，哪一个理论强调投资
