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1、2017-2022 年中国银行卡收单市场投年中国银行卡收单市场投资战略研究报告（目录）资战略研究报告（目录）公司介绍公司介绍北京智研科研咨询有限公司成立于 2008 年，是一家从事市场调研、产业研究的专业咨询机构，拥有强大的调研团队和数据资源，主要产品有多用户报告、可行性分析、市场调研、IPO 咨询等，公司高覆盖、高效率的服务获得多家公司和机构的认可。公司将以最专业的精神为您提供安全、经济、专业的服务。中国产业信息网（）是由北京智研科信咨询有限公司开通运营的一家大型行业研究咨询网站，主要致力于为各行业提供最全最新的深度研究报告，提供客观、理性、简便的决策参考，提供降低投资风险，提高投资收益的有
2、效工具，也是一个帮助咨询行业人员交流成果、交流报告、交流观点、交流经验的平台。依托于各行业协会、政府机构独特的资源优势，致力于发展中国机械电子、电力家电、能源矿产、钢铁冶金、服装纺织、食品烟酒、医药保健、石油化工、建筑房产、建材家具、轻工纸业、出版传媒、交通物流、IT 通讯、零售服务等行业信息咨询、市场研究的专业服务机构。我们的服务领域我们的服务领域产业产品技术企业产业环境产品定义技术现况基本数据市场区隔占有率技术关联发展沿革全球概况应用市场规模新产品技术动向大事纪产销状况市场结构替代技术动大投资产业特性营销通路专利经营概况吸引力供需变化标准竞争优势发展条件产品关联零组件经营策略发展轨迹生命周
3、期技术层次潜在竞争者产业政策竞争者技术趋势.竞争分析成本结构发展策略2017-2022 年中国银行卡收单市场运行态势及投资战年中国银行卡收单市场运行态势及投资战略研究报告（目录）略研究报告（目录）【出版日期】2016 年【交付方式】Email 电子版/特快专递【价 格】纸介版：7000 元 电子版：7200 元 纸介+电子：7500 元【报告编号】R443580【报告链接】http:/ 年 8 月 10 日，发改委会同人民银行、银监会、商务部与商业银行代表召开会议，提出了中国支付清算协会的征求意见函并要求各家银行提出反馈意见，该方案已经获得国务院批复，计划于 2016 年 9 月6 日开始实施
4、。通知将收单服务费由现行政府指导价改为实行市场调节价，这有助于降低总体费用水平，扩大银行卡及第三方支付的使用范围，从而促进我国收单行业的规模增长。2015 年关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知实施前后费率变化情况收费区间 类别费率类别 借记卡贷记卡不同行业发卡机构1.70%清算机构0.10%调整前收单机构0.20%政府根据商户行业进行管控发卡机构不高于0.35%，封顶不高于 13元不高于0.45%，上不封顶清算机构0.03%调整后收单机构与商户自主协商各行业收单费率将趋于一致由市场定价我国非现金支付交易规模持续稳定增长，2015 年移动支付的交易规模暴涨，带动非现金支付的交易规模增长近一倍
5、。 移动支付的交易规模暴涨主要因为其在线下的场景极为丰富，涵盖了生活中的衣食住行各方面，国内消费者追求方便快捷的服务，习惯了在外出时只携带手机，使用扫码、NFC 等方式支付。这种发展趋势对POS 行业提出较高的要求，除了能满足消费者支付需求以外，如何将 POS 终端进行功能整合也是各个 POS 企业需要考虑的。2009-2015 年中国非现金支付规模国内信用消费开始流行，人均信用卡持卡量逐年上涨，信用消费成为习惯；但是，随着近几年各家支付企业均推出手续费较低的消费信贷业务，降低用户对信用卡的使用黏性，并且由于支付企业推出的信用消费产品使用起来相对来讲较方便，国内人均信用卡持卡量有所下降。不过，
6、随着 90 后的年轻人逐渐成为社会消费主力，势必会带动信用消费及信用卡行业进一步发展。2010-2015 年中国人均信用卡持卡量智研咨询发布的2017-2022 年中国银行卡收单市场运行态势及投资战略研究报告共九章。首先介绍了银行卡收单产业相关概念及发展环境，接着分析了中国银行卡收单行业规模及消费需求，然后对中国银行卡收单行业市场运行态势进行了重点分析，最后分析了中国银行卡收单行业面临的机遇及发展前景。您若想对中国银行卡收单行业有个系统的了解或者想投资该行业，本报告将是您不可或缺的重要工具。本研究报告数据主要采用国家统计数据，海关总署，问卷调查数据，商务部采集数据等数据库。其中宏观经济数据主要
7、来自国家统计局，部分行业统计数据主要来自国家统计局及市场调研数据，企业数据主要来自于国统计局规模企业统计数据库及证券交易所等，价格数据主要来自于各类市场监测数据库。第一部分第一部分 银行卡收单产业环境透析银行卡收单产业环境透析第一章第一章 2012-2016 年中国银行卡市场运行新形势探析年中国银行卡市场运行新形势探析第一节 2012-2016 年中国银行卡运行综述一、银行卡发卡量、交易量快速攀升二、联网通用继续深化，国内受理市场快速发展三、银联自主品牌建设进一步加强四、银行卡支付创新初见成效第二节 2012-2016 年中国银行卡市场剖析一、中国进入银行卡支付快速发展期二、刷卡消费普及期到来
8、三、银行卡全国联网通用呼之欲出四、银行卡是中国经济的“晴雨表”第三节 2012-2016 年中国银行卡在商务领域的应用分析一、商务卡的现状二、预付卡在商务领域的应用三、借记卡在商务领域的运用第四节 2012-2016 年中国银行卡产业运行动态分析一、中国已成世界上银行卡产业发展最快国家之一二、银行卡智能化步伐加快三、银行卡市场中的矛盾源于不合理的市场利益结构四、中国基本形成借记卡、准信用卡和信用卡共同发展的银行卡产品体系五、中国建立了本土化的银行卡支付网络六、中国实行了以政府推动和市场机制相结合的银行卡支付体系发展模式第二部分第二部分 银行卡收单行业深度分析银行卡收单行业深度分析第二章第二章
9、银行卡收单业务发展现状及前景预测分析银行卡收单业务发展现状及前景预测分析第一节 银行卡收单业务概述一、银行卡收单的定义二银行卡收单的分类第二节 我国银行卡收单业务的发展现状分析一、银行卡消费大幅增长二、银行卡受理环境明显改善三、收单市场格局:银联商务垄断地位或被打破第三节 未来发展趋势分析一、支付业巨头开始进入，竞争将日趋激烈二、国际化进程将加快三、终端的发展将插件化，实现随时随地刷卡第三部分第三部分 银行卡收单行业全景调研银行卡收单行业全景调研第三章第三章 POS 收单业务概述收单业务概述第一节 发展 POS 收单业务重要性一、POS 收单业务是整个银行卡业务的基础二、促进银行卡使用，增加收
10、入及盈利三、交叉营销和增值服务能提高持卡人满意度和忠诚度第二节 POS 收单业务的发展方向一、线下 POS 收单业务前景广阔二、POS 收单增值业务发展方向第三节 收单业务的业务模式和业务类型一、银行卡收单业务类型二、产品功能三、办理渠道第四节 银行卡收单模式的演变第五节 银行卡收单模式回归原因分析一、发卡行与专业化服务机构利益分配博弈二、财务核算与业绩考核机制的误导三、服务水平有待提高四、部分收单机构目标认识不够第六节 美国收单行业结构变革第四章第四章 POS 收单业务在发展过程中所遇到的问题收单业务在发展过程中所遇到的问题第一节 银行卡推广过粗中存在的问题一、恶性竞争二、缺乏服务意识和自主
11、创新意识三、公务卡推广使用过程中存在的问题四、农民工卡在推广使用过程中存在的问题五、在大学校园推广信用卡存在的问题第二节 信用卡开展过程中存在的问题一、信用卡分期付款业务风险控制有待加强二、信用卡不良欠款的催收质量有待进一步提高第三节 银行卡受理市场发展存在的问题一、商户非法套现二、部分收单机构套用 MCC 码、降低回佣三、银行卡受理问题四、POS、ATM 等机具的分布不均衡五、部分 ATM 装钞不及时，部分设备陈旧且维护更新不及时六、卡 BIN 信息维护不及时、不够准确第五章第五章 POS 收单业务风险管理收单业务风险管理第一节 POS 专业化机构的风险分析一、银行卡风险形式日益严峻二、银行
12、卡和收单业务风险分析第二节 POS 专业化服务机构的风险管理对策一、成立独立的风控部门二、建立周密的风险管理体制三、在流程中关注风险因素第六章第六章 商业银行发展商业银行发展 POS 收单业务的策略收单业务的策略第一节 战略管理基础理论一、企业战略概念二、战略管理研究分析工具三、普遍采用的竞争战略第二节 银行卡收单业务竞争战略一、形成收单业务规模效应二、细分银行卡收单市场三、广泛与银卡组织开展合作四、充分利用新的收单业务功能拓展市场五、建立收单风险监控模型六、大力支持发展无卡网上收单业务第三节 加大开发农村 POS 收单市场一、完善农村地区 POS 收单市场收益分配机制二、实行 POS 交易手
13、续费差别化管理三、大力支持地方金融机构与专业化收单机构发展四、加强农村地区 POS 收单风险防范五、引导农村居民改变消费与支付习惯六、拓展农村地区 POS 收单市场第四节 美国外收单竞争策略解析一、低成本战略二、利基市场战略三、银行收单业务的战略四、新商业模式战略第四部分第四部分 银行卡收单行业竞争格局银行卡收单行业竞争格局第七章第七章 2012-2016 年中国银行卡收单主体银行卡收单经营分析年中国银行卡收单主体银行卡收单经营分析第一节 银行卡分析一、中国工商银行二、中国银行三、中国农业银行四、中国建设银行五、招商银行六、交通银行七、上海浦东发展银行八、民生银行九、光大银行十、中信银行第二节
14、 国内开展银行卡收单业务重点企业分析一、拉卡拉支付有限公司二、支付宝（中国）网络技术有限公司三、通联支付网络服务股份有限公司四、北京随行付信息技术有限公司五、银联商务有限公司第五部分第五部分 银行卡收单行业发展前景展望银行卡收单行业发展前景展望第八章第八章 2017-2022 年中国商业银行发展策略分析年中国商业银行发展策略分析第一节 未来国内商业银行未来发展影响因素分析第二节 混业经营制度下国有商业银行产品创新战略研究一、混业经营的主要模式及其优势二、国内分业经营制度下产品创新的现状及原因三、国有商业银行混业经营和产品创新战略四、国有商业银行金融产品创新策略第三节 我国商业银行不良资产的现状
15、与治理对策一、我国商业银行不良资产的现状二、国有商业银行不良资产的成因探析三、我国商业银行不良资产危害性分析四、我国商业银行不良资产处置对策及建议第四节 如何化解商业银行流动性过剩一、存差大不等同于流动性过剩二、在解决流动性过剩过程中需关注的问题三、化解当前商业银行流动性过剩的策略第五节 如何提升我国商业银行的竞争力一、银行业全面开放迫切要求我国商业银行提高竞争力二、我国商业银行全面提升竞争力面临巨大挑战三、提升我国商业银行竞争力的若干途径分析第六节 综合化经营商业银行未来之路一、紧迫性与可行性二、基本思路第六部分第六部分 银行业发展战略研究银行业发展战略研究第九章第九章 2012-2016
16、年中国银行业发展环境分析（年中国银行业发展环境分析（ZY CW）第一节 2012-2016 年中国经济环境分析一、国民经济运行情况 GDP二、消费价格指数 CPI、PPI三、全国居民收入情况四、恩格尔系数2008-2015 年中国居民家庭城乡恩格尔系数（单位：%）五、工业发展形势六、固定资产投资情况七、中国汇率调整第二节 2012-2016 年年中国银行业政策环境分析一、银监会将加大反欺诈工作力度二、银行业正在建立诚信举报机制三、反洗钱法获得通过中国向洗钱全面宣战四、中国将加快建立存款保险制度五、银监会发力小企业融资六、大型商业银行实施巴塞尔新协议七、货币政策第三节 新公司法对商业银行业务的重大影响及实务操作风险控制措施一、关于公司市场准入的规定二、关于公司章 程的规定三、关于转投资规定四、关于公司担保五、关于揭开公司面纱制度第四节 人民币利率市场化：进程、影响与商业银行的对策一、中国利
