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1、大连理工大学硕士学位论文中国银行业监管制度模式研究姓名：由文斌申请学位级别：硕士专业：工商管理指导教师：迟国泰19990601中田银行业陌管模1 _ l = 研究摘要 L 在丌放经济银行业监管是非常重要的。在过去4 0 年里，一些国际上著名的银行先后倒闭，所有这些事件都证明，银行业是高风险行业。建立有效的银行业监管体制已是摆在各国政府面前的一个重要问题。 ，”一， 在社会主义市场经济发展中，中国银行业风险在增加，因此，如何建立起一个强有力的银行业监管体系已被提到中国金融管理部门的_ _ - - _ _ - _ 。1 。_ 。1 一 议事日程上。在这一背景下，作者探讨了中国如何建立有效的银行监管
2、体系。本文集中讨论了三个方面的问题。第一，作者引用“M M 理论”，并对其进行修正，用于分析银行监管的基本问题。巴塞尔协议作为银行监管舳指导性文件也是本章强调的重点。第二，本文分析了建立起新的银行业监管体系的必要性，指出了银行监管制度与规则在中国改革丌放、经济发展和在国际银行业监管合作中的重要性。第三，为了建立起适应中国国情的银行业监管体系，作者重点分析了中国银行业监管现状和完善的进程，指出中国人民银行作为监管体系的主体以及具体的改革措施。中固银行业临管横，研究A b s t r a c tB a n k i n gs u p e r v i s i o ni sv e r yi m p o
3、r t a n tt oa no p e n - e c o n o m ys y s t e m I nt h ep a s t4 0y e a r s ，s o m ef a m o u si n t e r n a t i o n a lb a n k sw e n tb a n k r u p ti nar a w A l lt h e s ee v e n t sh a v ep r o v e dt h a tb a n k i n gi n d u s t r yi sah i g h l ys e c t o r T h i sf a c th a sp o s e dan e
4、 wp r o b l e mt Oe v e r yg o v e r n m e n to fh o wt Os e tu pa ne f f e c t i v eb a n k i n gs u p e r v i s i o na n dr e g u l a t i o ns y s t e m T h er i s k so fC h i n a Sb a n k i n gi n d u s t r ya r ea l s oi n c r e a s i n ga sw ea r em a r c h i n gr a p i d l yt o w a r d sas o c
5、 i a l i s tm a r k e te c o n o m y ，a n dt h e r e f o r e ，t h ei s s u eo fh o wt os t r e n g t h e ns u p e r v i s i o no v e rb a n k sh a sa l s ob e e np u to nt h et o pa g e n d ao ft h eC h i n e s ef i n a n c i a lr e g u l a t o r ya u t h o r i t i e s A g a i n s tt h i sb a c k g
6、r o u n d ，t h ea u t h o rd i s c u s s e dt h ew a y si nw h i c hC h i n ac a ne s t a b l i s ha ne f f e c t i v eb a n k i n gs u p e r v i s i o ns y s t e m T h i st h e s i sf o c u si t st h r u s to nt h a ti sc o m p o s e do ft h r e ea s p e c t s ：F i r s t l y t h ea u t h o rq u o t
7、 e st h e “M M t h e o r ya n du s e st h er e v i s e d “M M ”t h e o r ya st h et h e o r e t i c a lb a s i sf o rb a n k i n gr e g u l a t i o ns y s t e m B a s i lA g r e e m e n t b e i n gag u i d e l i n ef o rt h es u p e r v i s i o no fi n t e r n a t i o n a lb a n k i n gb u s i n e s
8、 s i sg i v e ns p e c i a le m p h a s i si nt h i sp a r t S e c o n d l y ，t h et h e s i sa n a l y s e st h en e c e s s i t yo fs e t t i n gu pan e wb a n k i n gs u p e r v i s i o ns y s t e m I ta n n o u n c e st h er o l et h a tb a n k i n gs u p e r v i s i o na n dr e g u l a t i o np
9、 l a yi nC h i n a Sr e f o r ma n do p e n - e c o n o m yd e v e l o p m e n t ，a n di nt h et r e n do fi n t e r n a t i o n a lb a n k i n gs u p e r v i s i o nc o o p e r a t i o n T h i r d l y ，f o rt h ep u r p o s eo fd e s i g n i n gap r o p e rb a n k i n gs u p e r v i s i o ns y s t
10、e m ，t h ea u t h o rp u tf o r w a r dh i si n s i g h to nh o wt Os e tu pas u i t a b l et y p eo fr e g u l a t i o ns y s t e mf o rC h i n a T h ea u t h o re l a b o r a t e st h ep r e s e n ts i t u a t i o no fb a n k i n gs u p e r v i s i o ni nC h i n am a di t sp e r f e c t i n gp r o
11、 c e s s ，t h eo p e r a t i n gm e c h a n i s mo fC h i n a Sc e n t r a lb a n ka st h eb a n ks u p e r v i s o r yb o d ya n di t sr e f o r m ，a n db o t ht h eg e n e r a lg u i d e l i n e sa n ds p e c i f i cm e a s u r e sf o rt h es u p e r v i s i o no v e rd o m e s t i ca n df o i 。e
12、i g nc o m m e r c i a lb a n k s 2卞困 l 行业舱管模式研究第一章银行业监管概述第一节银行业监管的一般原理一、银行业监管的概念银行业监管就是政府金融管理当局对银行及其他金融机构的监督与管理。现代银行制度建立以来，对银行的监督已经超越了国界，各国在银行监管方面加强了合作，并成立了一些国际协调机构和地区性协作组织。银行业在大多数国家都受到比其他行业更为严格的监管，从丌业的管制、设立分支机构的管制、业务范围的限制到资产负债表的控制等等。二、银行业监管目的各国政府为什么要对银行业实施监督与管理呢? 这就是银行监管的目的问题，各国的银行法都对此做了规定，归纳起来主要有
13、三个方面。l 、控制商业银行的银行券发行。在中央银行体系形成之前，商业银行可以发行银行券。为防止流通中的银行券泛滥，造成物价混乱，有必要对发行银行券的余融机构进行监督。如最早建立银行监管制度的美国，在t 8 6 3 年颁布的国民银行法中规定了银行开业的最低资本限额，对流通中的银行券与存款规定了最低储备要求。2 、防范金融危机，保护公众利益。由于公众很难对银行的经营状况有准确的了解，加之银行业是经济中的最敏感行业，经济发展出现问题，银行部门首先受到冲击。1 9 2 9 年的经济危机导致1 9 3 2 年的金融中困银行业舱管模式研究危机，主要资本主义国家的银行体系被摧垮，广大民众的利益受到侵害。为
14、保护公众的利益，防范金融危机，加强对银行业的监管是必要的。3 、作为货币政策的工具。对银行信贷规模实施限制，是货币政策的重要工具之一。7 法国在1 9 4 1 年制定的银行法表明：对银行监管的目的是使银行界发挥法律杠杆作用，从而控制信贷。荷兰在1 9 5 2 年的银行法案中要求对信贷系统进行监督，目的是确保注册银行的偿债能力和足够的流动资金，并协助中央银行执行其货币政策。另外，对银行业监管也是为促进金融服务市场的竞争，提高效率，保持稳定。三、银行业监管机构及其权限一般认为，银行监管制度的形成与中央银行体系的发展紧密相关，所以，一国的中央银行或中央银行授权的机构为银行监管的主要部门。中央银行制度
15、产生就是政府为满足其对金融业统一管理的要求，解决银行券发行和流通混乱的问题，克服银行频频倒闭诱发信用危机等系列问题而赋予大银行种种特权的结果。银行监管机构主要有三方面权力：l 、检查监督的权力。检查监督主要针对银行机构的业务与财务状况，中央银行或其授权的监管部门有权随时索取和查阅银行机构的各种凭证和报表；有权对银行机构的经营活动进行定期或不定期、现场或非现场的检查；有权制定经营等级标准，并根据标准对银行机构进行评缴和施以不同的监督与管理。2 、管理的权力。对银行业的管理包括预防性风险管理、存款保险制度和援助措施等。如，银行开业登记管制、银行资本充足条件限制、中周裂 丁业精管模式 ； ；f 究银
16、行清偿力管制、业务活动的限制、贷款的集中程度管制等。此外，还对外汇风险、国家政治风险等进行管理。3 、制裁的权力。制裁的权力使中央银行或监管机构具备权威性。制裁包括警告、勒令停业整顿、吊销营业执照和关闭银行。四、国际社会对银行监管的特征1 、市场准入条件是监管的首要问题。尽管各国对国际银行进入本国金融市场的条件有所差异，但是余融当局对国际银行的经营实力、融资水平和审慎管理的重视却是共同的。如，英国金融当局主要审查外国银行是否具备相应的资金实力、市场融资能力、会计和审计要求、控制系统、业务的适应性以及一个包括银行所有业务在内的一般审慎行为，强调总行和分行都应该至少有两人对银行业务进行综合管理，即“四只眼”原则。香港金融管理当局对在港拟设机构经营全面银行业务的跨国银行，要求总资产不低于l60 亿美元，菲律宾则要求拟设机构的外国银行资产总额必须排在世界前l50 名。印度也考虑外国银行资产总额的排名，但更强调外国银行进入国内市场是否有足够的营运资金，而且机构设鬣上只允许设分行，1 ：4 的在于分散风险。当自U 市场准
