株洲 银行业授信资料

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1、2012 年年 8 月湖南株洲市政府为解决中小企业融资难问题，在近日启动的株洲中小企业服务月湖南株洲市政府为解决中小企业融资难问题，在近日启动的株洲中小企业服务周上，共落实银企合作项目周上，共落实银企合作项目 42 项，授信、贷款协议额度达项，授信、贷款协议额度达 21.73 亿元。现场签约亿元。现场签约 17 个项个项目，签约资金额目，签约资金额 11.42 亿元。亿元。中国银行株洲分行中国银行株洲分行截止 2012 年 11 月末，中国银行株洲分行小微企业客户达 108 户，授信总额达到 7 亿多元， 贷款和票据贴现余额达到 4.16 亿元，其中贷款余额 3.45 亿元，贴现余额 7012

2、 万元，贷款 中的 69%投向制造业，较好地支持了地方经济的发展，实现了银企双赢。 2009 年 9 月，该行引入“淡马锡”模式,建立起服务中小企业的“信贷工厂”，通过工厂式、标 准化及专业化的形式，以及减少审批流程，采取形式多样的担保方式，较好地满足了中小 企业客户的融资需求。他们根据株洲当地的经济特点，推出了立业通、置换通、抵押通、 联保通、应收通、订单通、置换通、医药通等新产品。今年 1 至 11 月，新增中小企业新模 式客户 26 户、小微客户 27 户，授信金额 1.12 亿元，发放贷款达 2.8 亿元, 余额较上年增 长 4065 万元。如对天桥舜臣选煤等企业叙做“立业通”产品 2

3、610 万元，对 4 家出租车企业 叙做“联保通”2950 万元，以及“应收通”1570 万元、 “医药通”400 万元。 重点行业：重点行业：醴陵市重点支持了陶瓷、烟花行业优质企业；在攸县支持选煤行业、矿业优质 企业；在株洲县支持机械加工行业的优质企业。以最快速度为玉果电瓷、新天汇陶瓷、东 方电瓷、高峰陶瓷、吉利烟花等 16 家企业提供了授信；为攸县的攸州煤业、宏信特种建材 等 6 家企业提供了授信；为株洲县的汉唐农业、星源科技等企业提供了授信。对县域企业 的授信额度占到了该行对中小企业授信总额的 40%。2012 年以来，他们对渌苑包装、升华 实业、新世纪等 20 多户小微企业发放贷款 1

4、.6 亿元，贷款余额达 1.14 亿元。工商银行株洲分行工商银行株洲分行2011 年，该行累计发放中小企业贷款 36.3 亿元，融资余额 35.2 亿元，比年初增长 1.8 亿 元，无新增不良贷款发生，有力支持了中小企业的生产经营，为地方经济的繁荣发展做出 了积极贡献。2012 年 5 月底，在湖南省促进个体私营经济发展银企融资洽谈签约会株洲分 会现场工行株洲分行一口气与晋合置业(湖南)有限公司、株洲宇奴服饰有限公司、株洲米 粉大王株洲有限公司、湖南省宏海工贸有限公司等 37 家签订合作文件，融资金额达 10.0895 亿元，向处于融资难困境中的中小微企业注入了新的生机。 融资产品：商品存货贷

5、（净资产在 5000 万元人民币（含）以上，资产负债率在 70%（含）以下；适用于大型企业以及中小企业拥有的大宗原、燃材料、产成品， 、融资 金额最高不得超过核定商品价值的 70%，期限最长不超过 12 个月。 ） 二、应收帐款贷（应收账款的到期期限一般应在 1 年以内，最长不超过 2 年。适用于大型 企业以及中小企业因销售商品或提供劳务所形成的应收帐款） 三、金融票证贷（户提供存单、债券、银行承兑汇票等票证，我行以有价证券作质押为客 户发放贷款。 ）一、高度重视，科学完善营销架构。该行按照上级行信贷管理要求，建立了中小企业金融业务营销组织体系。一是建立专营机构，率先在全市金融系统成立了株洲小

6、企业金融业务中心，并在全市中小企业集中的奔龙、开发区、醴陵支行设立小企业金融业务分中心，遴选政策水平高、业务能力强的同志组建营销队伍；二是建立科学的考核机制。为提高全行信贷人员营销中小企业的责任心及积极性，建立了专门的中小企业考核指标体系和考核办法，并纳入行长经营目标绩效考核体系，加大权重进行考核；三是打造专业队伍，通过加大对客户经理的业务培训力度，多渠道、多方式开展形式多样的培训活动，提高小企业专职客户经理队伍素质。二、宽选严审，加快中小客户拓展、宽选严审，加快中小客户拓展。根据株洲地区经济发展特点和布局，对全市专业市场和产业园区进行了归纳和统计，包括城区以及辖内各县市，涉及各类建材、机电、

7、汽车配件、服装服饰、陶瓷烟花、机械加工及装备制造、现代物流与仓储等行业。市分行组织 12 支营销小分队，深入全市 27 个专业市场、产业园区和高新技术开发区的信贷资源进行调查，并和市相关职能部门进行了沟通。按照我行集约化营销中对专业市场和产业园区的定义和原则进行了甄别和筛选，严把准入关，选定 7 个专业市场、3 个产业园区上报省行作为 2012 年及今后小微企业信贷业务重点拓展的目标市场和目标客户，为下一步深度营销打下良好基础。三、创新产品，提高核心竞争力。首先加强产品的创新，积极探索拓展融资新渠道，根据中小企业不同情况，实行一户一策，充分利用小企业网络循环贷款、应收账款质押、商品融资及对专业

8、市场，产业园区稳健探索“客户联保客户联保+ +其它辅助保证其它辅助保证”的组合担保方式，的组合担保方式，对中小企业客户的生产经营进行积极信贷支持对中小企业客户的生产经营进行积极信贷支持；其次是加强服务创新，提高工作效率。自2011 年起该行对中小企业客户的贷款取消了纸质审批，全部实行了电子审批流程，真正实正实现了评级、授信、押品评估、贷款审批现了评级、授信、押品评估、贷款审批“四合一四合一”，对，对 500500 万元以下的小微企业贷款万元以下的小微企业贷款，可在 7 个工作日内完成受理到审批的业务流程；第三是加强整体联动、协调配合，针对各个市场和园区情况特点，相关部门积极协调配合，捆绑营销，

9、为目标客户提供小企业贷款、牡丹信用卡、电子银行等业务的一揽子综合服务。四、把控风险，。在积根据中小企业资金实力相对薄弱、市场抗风险能力相对较低的情况，切实把握信贷风险，强化小企业融资业务依法合规经营理念，对新营销的小企业严格按照尽职调查相关要求，坚持双人调查，做到不仅看企业的报表，也亲眼看企业的电表，切实了解企业真实的生产经营情况；其次是做好抵押担保工作，核实押品的足额有效性次是做好抵押担保工作，核实押品的足额有效性，并加强押品的日常化管理，密切关注担保企业生产经营情况变化密切关注担保企业生产经营情况变化，增强贷款风险防范的预见性、前瞻性，最大限度的保障我行信贷资产的安全，促进银企双赢发展。兴

10、业银行株洲分行兴业银行株洲分行2012 年 2 月，兴业银行株洲分行小企业主营团队正式成立，实现了小企业业务的专业运营。同时，株洲分行专门为小微企业安排信贷规模，专项支持小微企业发展；授信业务实行条线单列授权与独立审批模式，并根据转授权层级的不同，执行不同的审查审批流程，大大缩短审批时间。产品：小企业按揭贷款（小企业设备按揭贷款、小企业自建工业厂房按揭贷款、增级贷、积 分贷）主要特点：设备、厂房、土地和追加其他担保。设备抵押率可达 70%、自建厂房贷款额度可达总投入的 60%，增级贷对象是以兴业银行为主要结算银行、内部评级结果在 B4 级 兴业通”经营贷款&联贷联保（“兴业通”经营贷款、联贷联

11、保） 兴业通芝麻开花（适用对象较广，提供综合性金融服务方案）2007 年 9 月，兴业银行株洲支行成为落户株洲的第一家股份制银行光大银行株洲分行光大银行株洲分行中国 光大银行株洲分行成立于 2009 年，目前在株洲市区分别在荷塘区、天元区、芦淞区 开设共三家经营网点。成立近三年时间以来，株洲分行致力于株洲地区的经济建设及当地 人民的金融服务，在同业 5+1 股份制银行机构中，排名第二位。中国光大银行株洲分行更 于 2012 年 7 月底与株洲市芦淞区区政府签署了战略合作协议，同时成立小微金融专业支行， 将通过银政携手，共同发力扶植芦淞商圈经济蓬勃发展。光大银行株洲芦淞支行是光大银行全国首批、湖

12、南第一家小微金融专业支行。重点计划千户成长计划以成长型中小企业为目标客户，推出一系列差别化金融产品和服务方案，包含基础服 务和增值服务两大方面。基础服务（、融易贷系列产品、资金结算服务、电子商务服务、 现金管理服务） 增值服务（投行、财富管理、托管、租赁等部门，以及联合光大金控、光 大证券、永明保险、光控等集团联动为高端客户提供综合性的金融服务。提供协助上市服 务、高端财务服务、阳光沙龙活动）金阳光俱乐部（围绕小微企业设计的非金融服务全方位体验、小微产品：房抵快贷、 阳光助业贷款、零售经营性物业抵押贷款、阳光“易”贷平安个人小额信用贷款、小微企业 分期卡）特色产品：阳光助业贷款、零售经营性物业

13、抵押贷款、阳光“易”贷平安个人小额信用贷款、浦发银行株洲支行浦发银行株洲支行中小企业产品 、 “1+N”融资模式 中国信用出口保险公司保险项下的应收账款融资模式 湖南省中小企业担保公司担保项下的融资模式（2008 年 7 月我行通过总行的审批通过， 湖南省中小企业担保公司已成为我行的正式合作伙伴，我行对其担保额度授信 2 亿元人民 币，此种模式为中小企业融资建立了新的渠道） 钢材物流的货押融资模式 1、先货后票模式2、 2、先票后货模式 3、 传统的抵押担保的融资模式民生银行民生银行 株洲支行株洲支行2011 年 7 月 28 日，民生银行株洲支行正式开业。2011 年 7 月 28 日，民生

14、银行株洲支行正 式开业。 2007 年，为优化银行业结构，推进同业竞争，株洲市委、市政府先后引进浦发、兴业银行 在株设立支行机构。之后，各类股份制商业银行如雨后春笋，纷纷来株设立分支机构，目 前全市各类银行业金融机构达 19 家。截止 2011 年 6 月末，我市银行业金融机构及网点数 594 个，从业人员 7595 人。建设银行株洲分行建设银行株洲分行2012 年，建行株洲分行坚持“调结构，扩规模，提效益” ，多渠道拓展资产业务。该行巧 借银企对接东风，优选重点项目 16 个，授信 45 亿元，优化了信贷结构，拓展了市场份额； 设法巩固与存量贷款客户的合作关系，为株冶集团等增贷 6.3 亿元

15、；加大对县域优势行业 和特色产业的信贷支持力度，新增 7 家优质小企业授信客户，累计发放小企业贷款 1.4 亿 元。 今年头 4 个月，该行新增贷款 14.12 亿元,增量居建行湖南省分行首位；贷款余额 104 亿元，在当地同业遥遥领先。2011 年 12 月省工商联、省经信委联合建行湖南省分行，在长沙举办中小企业 融资促进会。以省中小企业信用担保公司、湖南五金机电商会以及湖南省浙江 商会等为代表的中小企业，与省建行签订业务合作协议，协议融资 145 亿元。为有效破解中小企业融资难题，省建行主动对接，由省工商联、省经信委 组织长沙、株洲、湘潭、益阳、常德等市的国家级工业园区、大型专业市场、 省

16、级担保机构以及部分商会等开展融资座谈。据介绍，截至目前，省建行中小 企业贷款余额达 720 亿元，较年初新增 214 亿元，有力支持了全省中小企业发 展。到 2011 年 11 月底，全行全口径存款余额达到 3321 亿元，比年初新增 268 亿元，各项贷款余额 2032 亿元，比年初新增 210 亿元，实现中间业务收入 21.88 亿元，主要业务指标继续领先同业。株洲重点项目建设获银行授信株洲重点项目建设获银行授信 8080 亿亿 农业银行株洲分行 三年内或有超 100 亿元资金逐步进入株洲。中国农业银行（601288）湖南省分行 2012 年 5 月与株洲市人民政府签署了全面战略合作协议，签约会上先期签订贷款项目合同 28 个， 信贷总金额达 43.78 亿元。 “未来三年内，中国农业银行湖南省分行将向株洲市提供总额 不少于 100 亿元人民币的意向信用额度。 ”本次签约会上，中国农业银行株洲分行先期签订贷款合同项目 28 个、信贷总金额 43.78 亿元，其中，城市基础设施项目 6 个、金额 13.5 亿元，重点工业企业项目 14 个、金额 23.03 亿元，重点商贸